«Открытость» — новая норма для будущего банковского дела

« Реагирование на открытое банковское дело не подлежит обсуждению».

Дэвид Линдберг, генеральный директор UK Retail Bank

Если мы увидим тенденцию последних нескольких лет, тихий игрок в игре с данными, интерфейс прикладного программирования (API) работает над тем, чтобы две системы могли безопасно взаимодействовать друг с другом. Рост внедрения облачных технологий и увеличение пропускной способности сети сделали его более актуальным, чем раньше (я знаю, что Postman и его оценка пришли вам на ум!)

Банковское дело — такое же старое понятие, как и торговля, и сегодня мы ежедневно взаимодействуем с API, сознательно или неосознанно. Open Banking — это фреймворк, полностью построенный на базе API, который может изменить то, как мы сегодня работаем с банковскими услугами.

Мы решили поговорить об открытом банкинге в этой статье, поскольку 74% финансовых учреждений считают аналитику данных наиболее подходящей технологией для инвестиций (источник: Глобальный отчет PwC FinTech).

Индийский рынок в настоящее время ориентирован на открытие новых возможностей для вариантов использования ML и AI, при этом рынок необанков оценивается примерно в 500 миллионов долларов и, как ожидается, достигнет 15 000 миллионов долларов к 2027 году.

Если мы хотим оценить успех открытой банковской структуры, мы должны изучить пример использования Plaid, созданного в 2012 году. Visa недавно заплатила 5,3 миллиарда долларов за приобретение компании, которая упрощает подключение финансовых приложений к банкам, что представляет собой большое число. То же самое и с империей Plaid, которая сегодня взаимодействует с более чем 2500 цифровых финансовых продуктов и с более чем 10 000 разработчиков, работающих на платформе Plaid.

Чтобы ответить на вопрос, достаточно ли прибыльна эта возможность, давайте взглянем на несколько цифр с рынка Великобритании, который, по сути, инициировал революцию открытого банковского обслуживания.

Источник

Что такое Open Banking по существу?

Открытый банкинг — это структура, в которой банки и другие учреждения открывают данные о клиентах и ​​облегчают транзакции с помощью API, что позволяет сторонним организациям создавать новые приложения и услуги.

На следующей диаграмме четко показаны различные объекты в структуре Open Banking и то, как API следуют архитектуре, основанной на согласии, которая ставит клиента в качестве санкционирующего органа, в отличие от кредитных бюро, где данные могут быть получены без какой-либо авторизации пользователя:

Возможные варианты использования открытых банковских платформ в бизнесе

Доступ к данным пользовательских транзакций и возможность взаимодействия с основными банковскими системами позволяют финансовым приложениям создавать более разумные варианты использования, связанные со всеми деньгами.

В следующей таблице приведены некоторые из таких вариантов использования.

Полностью цифровые банки

Полностью цифровые банки — это организации, которые предоставляют весь набор услуг, которые предоставляет типичный банк, но с ограниченным (или без) физическим присутствием.

RBI как закон сегодня не применяет полностью цифровые банковские лицензии, но стартапы, такие как Jupiter, Neo, NiYo, нашли выход, сотрудничая с уже существующими банками и создавая продукты с использованием API с банками-партнерами.

Monzo, NuBank и Revolut — вот несколько имен, которые нельзя пропустить, говоря об Open Banking или Neobanks.

Фактически, около 40 000 человек открывают учетную запись Monzo каждую неделю.

Следующие два графика показывают рост счетов Monzo и Revolut.

Источник

NuBank, основанный в 2015 году в Бразилии, недавно насчитывал более 25 миллионов клиентов и оценивался в 10 миллиардов долларов. Ежедневно (январь-март 2020 г.) добавлялось 42 000 новых клиентов.

Интересно, что более 80% клиентов NuBank приходят по бесплатным рекомендациям.

Какую позицию занимает Индия в этой открытой банковской революции?

Индия, возможно, присоединилась к движению немного позже, чем наши западные коллеги, но мы создали очень прочную основу для содействия любой экосистеме на основе API.

Предоставление цифровой идентификации более чем миллиарду человек через Aadhaar было первым шагом, за которым последовал UPI, который, несомненно, является одним из самых надежных и безопасных платежных решений, построенных на базе API.

На следующем слайде показан рост IndiaStack за последние годы:

Источник

Сегодня у нас есть около 1,26 миллиарда индийцев, зарегистрированных в базе данных Aadhaar, и помимо центрального банка есть как минимум 50 компаний, которые используют приложение UPI для своих собственных кошельков. В июне 2020 года UPI обработал более 1,3 миллиарда финансовых транзакций, и в настоящее время базовая технология обновляется для поддержки 1 миллиарда транзакций UPI в день.

Источник

Что касается основной философии открытого банкинга, структура Account Aggregator (AA) является предметом разговоров в Индии.

AA позволяет пользователям финансовой информации (например, приложению Lending) получать доступ к данным клиентов (с согласия) от поставщиков финансовой информации (например, SBI) для различных услуг. Помимо банковского дела, такие организации, как налог на товары и услуги, пенсионные фонды, страхование, взаимные фонды и т. д., также могут быть частью структуры. RBI уже предоставил лицензии по категориям, и мы можем увидеть принятие и использование в ближайшие месяцы.

Что это значит для нас?

С принятием этих фреймворков мы вскоре увидим новые возможности, открывающиеся в области машинного обучения, искусственного интеллекта, кибербезопасности и блокчейна. С меняющимся лицом банковского сектора в Индии, открывающим двери для новых возможностей, теперь ваша очередь подготовиться к будущему!

Использованная литература:

[1] digifingroup.com

[2] indiastack.org

[3] PwC, Великобритания

[4] Белая книга PwC и Института открытых данных

Заключение

Структура программы по науке о данных призвана помочь вам стать настоящим талантом в области науки о данных, что облегчает поиск лучшего работодателя на рынке.

Если вам интересно узнать о науке о данных, ознакомьтесь с дипломом IIIT-B & upGrad PG в области науки о данных, который создан для работающих профессионалов и предлагает более 10 тематических исследований и проектов, практические семинары, наставничество с отраслевыми экспертами, 1- on-1 с отраслевыми наставниками, более 400 часов обучения и помощи в трудоустройстве в ведущих фирмах.