"개방형"은 은행의 미래를 위한 새로운 기준입니다

“ 오픈뱅킹 대응은 협상 불가”

영국 소매 은행의 CEO인 데이비드 린드버그(David Lindberg)는

지난 몇 년 동안의 추세를 보면 데이터 게임의 조용한 플레이어인 API(응용 프로그래밍 인터페이스)가 두 시스템이 서로 안전하게 상호 작용할 수 있는 방법에 혁명을 일으키고 있습니다. 클라우드 채택이 증가하고 네트워크 대역폭이 증가하여 이전보다 관련성이 높아졌습니다(Postman과 그 가치가 떠올랐다는 것을 알고 있습니다!)

은행 업무는 거래만큼 오래된 개념이며 오늘날 우리는 알거나 모르는 사이에 매일 API와 상호 작용합니다. 오픈 뱅킹은 전적으로 API 기반으로 구축된 프레임워크이며 오늘날 우리가 은행 서비스를 처리하는 방식을 변화시킬 잠재력이 있습니다.

금융 기관의 74%가 데이터 분석을 가장 관련성이 높은 투자 기술로 보고 있기 때문에 이 기사에서 오픈 뱅킹에 대해 이야기하기로 결정했습니다 (출처: PwC Global FinTech Report).

인도 시장은 현재 약 5억 달러 규모의 네오 뱅크 시장이 2027년까지 150억 달러에 이를 것으로 예상되는 ML 및 AI 사용 사례에 대한 새로운 기회를 열 준비가 되어 있습니다.

오픈 뱅킹 프레임워크의 성공을 평가하려면 2012년에 설립된 Plaid의 사용 사례를 연구해야 합니다. Visa는 최근에 은행에 금융 앱을 쉽게 연결하는 회사를 인수하기 위해 53억 달러를 지불했습니다. 오늘날 2,500개 이상의 디지털 금융 상품과 현재 Plaid 플랫폼을 기반으로 구축 중인 10,000명 이상의 개발자와 상호 작용하는 Plaid의 제국도 마찬가지입니다.

기회가 충분히 수익성이 있는지 여부에 대한 질문에 답하기 위해 본질적으로 오픈 뱅킹 혁명을 일으킨 영국 시장의 몇 가지 수치를 살펴보겠습니다.

원천

오픈뱅킹이란 무엇인가?

오픈 뱅킹은 은행 및 기타 기관이 고객 데이터를 공개하고 제3자 조직이 새로운 앱과 서비스를 구축할 수 있도록 하는 API를 사용하여 거래를 촉진하는 프레임워크입니다.

다음 다이어그램은 Open Banking 프레임워크의 다양한 엔터티와 API가 사용자 승인 없이 데이터를 가져올 수 있는 신용 조사 기관과 달리 고객을 승인 기관으로 지정하는 동의 기반 아키텍처를 따르는 방법을 명확하게 설명합니다.

오픈 뱅킹 플랫폼의 잠재적 비즈니스 사용 사례

사용자 거래 데이터에 대한 액세스 및 핵심 뱅킹 시스템과의 상호 작용 가능성을 통해 금융 앱은 모든 돈과 관련된 더 스마트한 사용 사례를 구축할 수 있습니다.

다음 표에는 이러한 사용 사례 중 몇 가지가 요약되어 있습니다.

완전 디지털 은행

완전 디지털 은행은 일반적인 은행이 제공하는 전체 서비스 제품군을 제공하지만 물리적 존재는 제한적입니다(또는 없음).

오늘날 RBI는 완전한 디지털 뱅킹 라이센스를 적용하지 않지만 Jupiter, Neo, NiYo와 같은 신생 기업은 기존 은행과 파트너 관계를 맺고 파트너 은행과 API를 사용하여 제품을 구축함으로써 방법을 찾았습니다.

몬조(Monzo), 누뱅크(NuBank), 레볼루트(Revolut)는 오픈뱅킹이나 네오뱅크를 이야기할 때 놓칠 수 없는 몇 안되는 이름입니다.

실제로 매주 약 40,000명이 Monzo 계정을 개설합니다.

다음 두 그래프는 Monzo 및 Revolut의 계정 측면에서 성장을 보여줍니다.

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브라질에서 2015년에 설립된 NuBank는 최근 2,500만 명 이상을 기록했으며 가치는 100억 달러에 달합니다. 매일 42,000명의 신규 고객이 추가됩니다(2020년 1월-3월).

흥미롭게도 NuBank 고객의 80% 이상이 무료 추천을 통해 방문합니다.

이 오픈 뱅킹 혁명에서 인도는 어디에 있습니까?

인도는 서구 국가에 비해 조금 늦게 이 움직임에 합류했을 수 있지만 우리는 API 기반 생태계를 촉진하기 위한 매우 강력한 기반을 구축했습니다.

Aadhaar를 통해 10억 명 이상의 사람들에게 디지털 ID를 제공하는 것이 첫 번째 단계였으며 UPI는 의심할 여지 없이 API 프레임워크를 통해 구축된 가장 강력하고 안전한 결제 솔루션 중 하나입니다.

다음 슬라이드는 수년간 IndiaStack의 성장을 보여줍니다.

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오늘날 우리는 Aadhaar 데이터베이스에 등록된 약 12억 6천만 명의 인도인을 보유하고 있으며 중앙 은행을 제외하고 자체 지갑에 UPI의 앱을 활용하는 회사가 최소 50개 있습니다. 2020년 6월에 UPI는 13억 개 이상의 금융 거래를 처리했으며 현재 기본 기술은 하루 10억 개의 UPI 거래를 지원하도록 개선되고 있습니다.

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오픈 뱅킹의 핵심 철학으로 다가온 AA(Account Aggregator) 프레임워크는 인도의 화두입니다.

AA는 금융 정보 사용자(예: 대출 앱)가 다양한 서비스를 위해 금융 정보 제공자(예: SBI)의 고객 데이터(동의 하에)에 액세스할 수 있도록 합니다. 은행 외에도 GST, 연기금, 보험, 뮤추얼 펀드 등과 같은 기관도 프레임워크의 일부가 될 수 있습니다. RBI는 이미 범주 전반에 걸쳐 라이선스를 부여했으며 앞으로 몇 달 안에 채택 및 사용을 볼 수 있습니다.

그것은 우리에게 무엇을 의미합니까?

이러한 프레임워크의 채택으로 ML, AI, 사이버 보안 및 블록체인 분야에서 새로운 기회가 곧 열릴 것입니다. 새로운 기회의 문을 열어주는 인도의 은행 부문의 변화하는 얼굴, 이제 여러분이 미래를 준비할 차례입니다!

참조:

[1] digifingroup.com

[2] indiastack.org

[3] PwC 영국

[4] PwC 및 Open Data Institute 백서

결론

데이터 과학 프로그램의 구조는 시장에서 최고의 고용주를 쉽게 찾을 수 있도록 데이터 과학 분야에서 진정한 인재가 될 수 있도록 설계되었습니다.

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