BFSI 산업의 미래: 2022년 중요 요소 및 영역 목록

BFSI(은행, 금융 서비스 및 보험) 산업은 모두 급진적인 변화를 위해 준비되어 있습니다. 오늘날 우리는 옴니채널 뱅킹에서 AI 및 블록체인 기반 금융 서비스에 이르기까지 은행 및 금융 분야의 선구적인 트렌드를 목격하고 있습니다. 이 트렌드는 고객을 현재 및 미래 전략의 중심에 둠으로써 BFSI 프로세스를 혁신하는 데 중점을 둡니다.

'디지털' – BFSI 산업의 미래

BFSI 혁명에 대해 말하면 디지털화와 디지털화라는 두 가지 핵심 구성 요소가 디지털 운동을 주도하고 있습니다. Finastra 의 CEO인 Simon Paris 에 따르면 , “디지털화는 현재 수동 또는 종이 기반의 모든 것을 디지털 형식으로 변환하는 것을 의미합니다. 반면 디지털화는 완전히 새로운 사고 방식입니다.”

이러한 혁신적인 프로세스를 통해 은행은 AI, 블록체인, 로봇 프로세스 자동화 및 사이버 보안과 같은 파괴적인 기술 및 비즈니스 프로세스를 탐색하고 실험하여 동급 최고의 BFSI 서비스를 설계할 수 있습니다. 디지털화가 강력한 보안과 비용 효율성을 약속하지만 진정한 잠재력은 고객에게 "가치"를 제공하는 데 있습니다. Fujitsu의 금융 서비스 CTO인 Ian Bradbury는 다음과 같이 매우 정확하게 요약합니다 .

“디지털 뱅킹은 소비자의 삶을 더 쉽게 만듭니다. 사람들은 은행에 줄을 설 필요 없이 언제 어디서나 모든 재정을 한 곳에서 관리하고 자동 결제를 설정하거나 입금하는 간편함을 즐기고 있습니다.”

디지털화의 가장 중요한 도구 중 하나는 핀테크(Fintech) 또는 '금융기술(Financial Technology)'입니다. 최신 기술 트렌드를 마음대로 사용할 수 있는 전 세계 핀테크 기업은 고객의 도전과제를 새로운 관점에서 바라봄으로써 BFSI 부문의 전통적인 규범을 바꾸고 있습니다. 인도 역시 이러한 부상하는 추세에서 예외가 아닙니다.

현재 인도의 핀테크 부문은 끊임없이 변화하는 소비자 행동과 요구의 역학에 의해 빠르게 발전하고 있습니다. 3억 3,000만 명이 넘는 인터넷 사용자와 2억 4,000만 명의 스마트폰 을 보유한 인도는 세계에서 가장 큰 디지털 경제 국가 중 하나로 성장하고 있습니다.

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BFSI 산업 변화의 원동력

다음은 인도 BFSI 산업을 빠르게 변화시키는 5가지 요소입니다.

1. 지불 은행-Fintech 파트너십

RBI가 개념화한 PB(Payments Banks)는 인도의 현금 기반 경제를 디지털화하고 금융 포용을 촉진하는 것을 목표로 합니다. PB는 핀테크 기업과 파트너십을 맺고 핀테크에 투자하여 인도에 장기적인 경제적 영향을 미칠 준비가 되어 있습니다. 가치 사슬에서 중개자를 제거함으로써 PB는 거래 비용을 크게 낮추고 있습니다.

또한 PB는 최신 기술을 채택하면서 기존 은행이 일반적으로 직면하는 문제에 영향을 받지 않습니다. 따라서 변화하는 시장과 소비자 트렌드에 빠르게 적응할 가능성이 높습니다. 엄청난 민첩성 덕분에 PB는 가치 사슬의 훨씬 더 광범위한 부분을 활용하여 기존 은행이 충족하지 못한 요구 사항을 가진 고객을 유치할 수 있습니다.

2. AI와 인지 분석

기계 학습 및 인지 분석은 업계의 모든 부문에서 정보 검색 및 데이터 기반 의사 결정을 촉진하는 새로운 시대의 도구입니다. 이러한 기술은 데이터를 중앙에 배치합니다. 데이터를 처리 및 분석하여 크고 복잡한 데이터 세트에서 의미 있는 통찰력을 추출합니다. AI 기술은 "빅 데이터의 의도와 실행 가능한 의사 결정의 현실 사이의 간극을 메우는 것"을 추구합니다.

BFSI 부문은 데이터 금광이기 때문에 Cognitive Analytics를 위한 완벽한 기반입니다. 인지 시스템은 예측 분석, 기계 학습 및 딥 러닝을 혼합하여 비정형 데이터(회사 데이터, 산업 보고서, 재무 뉴스 등)에서 귀중한 통찰력을 생성할 수 있습니다. BFSI 회사는 이러한 통찰력을 사용하여 고객을 위한 개인화된 서비스를 만들고 고객 브랜드 참여를 촉진할 수 있습니다.

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3. 블록체인

블록체인은 신흥 기술임에도 불구하고 이미 BFSI 부문에서 변화의 물결을 만들고 있습니다. 글로벌 은행 Santander에 따르면 블록체인 기반 시스템은 2022년까지 은행이 연간 150억~200억 달러를 절약하는 데 도움 이 될 것 입니다.

인도 중앙 은행은 Blockchain 기술이 은행 및 금융 시장을 혼란에 빠뜨릴 엄청난 잠재력을 가지고 있다고 믿습니다. Axis Bank 및 ICICI와 같은 인도 BFSI 부문의 주요 업체는 블록체인 기술을 실험하는 데 예리한 성향을 보였습니다. 예를 들어, 'Thought Factory' 이니셔티브의 일환으로 Axis Bank는 신생 기업과 협력하여 블록체인 사용 사례를 탐색하고 있습니다.

상호성은 성공적인 블록체인 구현을 위해 중추적이기 때문에 은행은 은행 간 협업을 장려할 뿐만 아니라 블록체인 및 DLT를 전문으로 하는 핀테크 스타트업과도 파트너 관계를 맺고 있습니다.

4. 로봇 프로세스 자동화

RPA 기술은 인간이 수행하는 간단한 규칙 기반 프로세스를 기반으로 동작을 모방하도록 설계되었습니다. RPA 시스템은 응용 프로그램의 사용자 인터페이스 수준에서 상호 작용하여 여러 응용 프로그램에서 작업하는 사람과 동일한 방식으로 정확한 단계를 성공적으로 에뮬레이트할 수 있습니다. RPA는 확장성이 뛰어나고 비용 효율적이며 구현하기 쉽습니다. 지금까지 RPA는 BFSI 부문의 성장에 기여했습니다 . 다음은 이 주장을 뒷받침하는 세 가지 사항입니다.

• RPA는 케이스 백로그의 딜레마를 해결하기 위해 글로벌 투자 은행의 케이스 처리 생산성을 개선하는 데 도움이 되었습니다.
• 보험 및 연금 회사의 경우 RPA는 디지털 상호 작용으로 처리 시간을 "인덱싱"하고 인바운드 통화를 줄임으로써 고객 경험을 향상시켰습니다.
• RPA는 수동 오류를 줄여 금융 서비스의 품질을 향상시키는 데 도움이 됩니다.

5. 사이버 보안

모든 것이 디지털화되면 사이버 위협과 위험에 취약해집니다. BFSI 부문도 마찬가지입니다. 사이버 위협은 언제 어디서나 나타날 수 있지만 사이버 위험에서 가장 무서운 부분은 끊임없이 변화하고 진화하는 특성입니다.

은행 및 금융 서비스 회사가 인도의 거대한 스마트폰 사용자 시장을 공략하기 위해 노력함에 따라 오늘날 거의 모든 은행은 광범위한 서비스와 기능을 제공하는 고유한 디지털 지갑을 보유하고 있습니다. 디지털 지갑은 있는 그대로 편리하지만 피싱 공격, 침입 공격, 가짜 KYC 및 승인된 사용자의 잘못된 앱 조작에 매우 취약합니다.

이러한 다면적 사이버 위협에 맞서기 위해 RBI는 모든 은행에 EMV 칩 기반 카드를 발급하도록 지시했습니다. EMV 칩 카드는 카드 인증, 카드 소지자 확인 및 거래 승인의 3단계 인증을 통해 안전한 지불 거래를 돕습니다. 그러나 사이버 보안 영역에서는 아직 해야 할 일이 많이 있습니다.

인도에서 BFSI 부문의 성장을 촉진하는 방법은 무엇입니까?

지금까지 우리는 인도 BFSI 산업에 큰 약속을 하는 5가지 영역에 대해 이야기했습니다. 하지만 이를 주류의 실제 시나리오로 어떻게 전달할 수 있을까요?

새로운 기술이 BFSI 부문의 디지털화 및 디지털화를 추진하고 있지만 진정한 변화는 이러한 기술 도구가 무역의 핵심을 알고 있는 숙련되고 자격을 갖춘 전문가에 의해 결합될 때만 올 것입니다. BFSI 부문은 이제 고급 학위를 보유하고 AI, Ml 및 Blockchain과 같은 파괴적인 기술로 작업하는 방법을 알고 있는 전문가가 필요합니다.

upGrad가 제공하는 OP Jindal Global University(JGU) 는 디지털 금융 및 은행 MBA 프로그램을 만들었습니다 . 이 2년 MBA 프로그램을 통해 upGrad는 야심 찬 인도 젊은이들을 비즈니스, 은행, 금융 및 보험 분야에서 크게 만들 수 있는 지식이 풍부한 개인으로 육성하는 것을 목표로 합니다.

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마무리

종합 과정은 비즈니스의 인공 지능, 금융의 데이터 시각화, 블록체인 및 암호 화폐, 핀테크 생태계 관리, 디지털 사기 및 위험 분석, 재무 관리 및 가치 평가, 디자인 사고 및 리더십을 포함하여 현재 BFSI 산업과 관련된 주제를 다룹니다. 사업. 가장 좋은 점은 Jindal Global Business School과 Jindal School of Banking & Finance의 전문 교수진의 교육을 받는 것입니다!

과정을 마치면 MBA 졸업생은 이 변화하고 경쟁적인 산업에서 생존하는 데 필요한 모든 필수 기술을 습득합니다. 그들은 훌륭한 팀 플레이어, 관리자, 리더, 연사 및 마케팅 담당자입니다. 이것이 BFSI 부문에서 Digital Finance & Banking 전문 MBA가 시급한 이유입니다. 광범위한 영역 지식과 틈새 기술을 통해 그들은 BFSI 부문의 변화를 돕기 위해 새로운 시대의 기술을 동원할 수 있습니다.

그렇다면 디지털 금융 및 금융 분야의 MBA를 통해 은행 및 금융 서비스 분야에서 유망한 경력을 쌓는 것은 어떻습니까?