Il futuro dell'industria BFSI: elenco di fattori e domini importanti nel 2022

Il settore BFSI (Banking, Financial Services, and Insurance) è tutto pronto per una trasformazione radicale. Oggi assistiamo a tendenze pionieristiche nel settore bancario e finanziario - dall'omnicanalità bancaria all'intelligenza artificiale e ai servizi finanziari basati su Blockchain - che si concentrano sulla rivoluzione dei processi BFSI ponendo i clienti al centro delle loro strategie presenti e future.

'Digitale' – Il futuro dell'industria BFSI

Parlando della rivoluzione BFSI, due componenti fondamentali stanno guidando il movimento digitale: digitalizzazione e digitalizzazione. Secondo Simon Paris , CEO di Finastra , “digitalizzare significa convertire in formato digitale tutto ciò che è attualmente manuale o cartaceo. Mentre la digitalizzazione è un modo completamente nuovo di pensare.

Questi processi rivoluzionari consentono alle banche di esplorare e sperimentare tecnologie e processi aziendali dirompenti come AI, Blockchain, Robotic Process Automation e Cyber ​​Security per progettare i migliori servizi BFSI. Sebbene la digitalizzazione prometta una solida sicurezza ed efficienza in termini di costi, il suo vero potenziale risiede nel fornire "valore" ai clienti. Ian Bradbury, CTO dei servizi finanziari di Fujitsu, lo riassume in modo abbastanza accurato:

“Il digital banking semplifica la vita ai consumatori. Le persone apprezzano sempre di più la semplicità di gestire tutte le proprie finanze in un unico posto, impostare pagamenti automatici o effettuare depositi sempre e ovunque, senza la necessità di fare la fila in banca".

Uno degli strumenti più cruciali della digitalizzazione è Fintech o "Tecnologia finanziaria". Con le ultime tendenze tecnologiche a loro disposizione, le aziende Fintech di tutto il mondo stanno cambiando le norme tradizionali del settore BFSI guardando alle sfide e ai punti deboli dei clienti da una nuova prospettiva. Anche l'India non fa eccezione a questa tendenza emergente.

Attualmente, il settore Fintech indiano è rapidamente alimentato dalla dinamica in continua evoluzione del comportamento e delle esigenze dei consumatori. Con oltre 330 milioni di utenti Internet e 240 milioni di smartphone , l'India è sulla strada per diventare una delle più grandi economie digitali del mondo.

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Fattori trainanti della trasformazione dell'industria BFSI

Ecco cinque fattori che stanno rapidamente trasformando l'industria BFSI indiana:

1. Partnership di pagamenti Banche-Fintech

Concettualizzato dalla RBI, Payments Banks (PB) mira a digitalizzare l'economia indiana basata sulla liquidità e promuovere l'inclusione finanziaria. I PB sono pronti a produrre un impatto economico a lungo termine in India collaborando con società Fintech e investendo in Fintech. Eliminando gli intermediari dalla catena del valore, i PB riducono significativamente i costi di transazione.

Inoltre, le PB sono immuni dai problemi solitamente affrontati dalle banche tradizionali pur adottando le ultime tecnologie. Pertanto, è molto probabile che si adattino rapidamente al mercato in evoluzione e alle tendenze dei consumatori. Grazie alla loro immensa agilità, le PB possono attingere a un segmento molto più ampio della catena del valore, attirando clienti i cui bisogni le banche tradizionali non sono riuscite a soddisfare.

2. Intelligenza artificiale e analisi cognitiva

Machine Learning e Cognitive Analytics sono gli strumenti new age che facilitano la scoperta di informazioni e il processo decisionale basato sui dati in tutti i settori del settore. Queste tecnologie mettono i dati al centro: elaborano e analizzano i dati per estrarre informazioni significative da set di dati grandi e complessi. Le tecnologie di intelligenza artificiale cercano di "colmare il divario tra l'intento dei Big Data e la realtà del processo decisionale attuabile".

Poiché il settore BFSI è una miniera d'oro di dati, è il terreno perfetto per l'analisi cognitiva. I sistemi cognitivi possono generare preziose informazioni da dati non strutturati (dati aziendali, rapporti di settore, notizie finanziarie, ecc.) utilizzando un mix di analisi predittiva, machine learning e deep learning. Le aziende BFSI possono utilizzare queste informazioni per creare servizi personalizzati per i clienti e promuovere il coinvolgimento del cliente nel marchio.

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3. Blockchain

Nonostante sia una tecnologia emergente, Blockchain sta già creando ondate di cambiamento nel settore BFSI. Secondo la banca globale Santander, entro il 2022 i sistemi basati su Blockchain saranno in grado di aiutare le banche a risparmiare 15-20 miliardi di dollari all'anno .

La Reserve Bank of India ritiene che la tecnologia Blockchain abbia un enorme potenziale per sconvolgere i mercati bancari e finanziari. I principali attori del settore BFSI indiano, come Axis Bank e ICICI, hanno mostrato una forte inclinazione a sperimentare la tecnologia Blockchain. Ad esempio, come parte della sua iniziativa "Thought Factory", Axis Bank sta esplorando casi d'uso Blockchain in collaborazione con le startup.

Poiché la reciprocità è fondamentale per implementazioni Blockchain di successo, le banche non solo incoraggiano la collaborazione tra loro, ma collaborano anche con startup Fintech specializzate in Blockchain e DLT.

4. Automazione dei processi robotici

La tecnologia RPA è progettata per imitare le azioni basate su semplici processi basati su regole eseguiti dagli esseri umani. I sistemi RPA possono interagire a livello di interfaccia utente di un'applicazione per emulare correttamente i passaggi esatti nello stesso modo, come farebbe chiunque lavori su più applicazioni. RPA è altamente scalabile, conveniente e facile da implementare. Finora, RPA ha favorito la crescita del settore BFSI . Ecco tre punti a sostegno di questa affermazione:

• RPA ha contribuito a migliorare la produttività della gestione dei casi delle banche di investimento globali per affrontare il dilemma dei casi arretrati.
• Per le società di assicurazioni e rendite vitalizie, RPA ha migliorato l'esperienza del cliente "indicizzando" i turnaround con l'interazione digitale e riducendo le chiamate in entrata.
• L'RPA aiuta a ridurre gli errori manuali, migliorando così la qualità dei servizi finanziari.

5. Sicurezza informatica

Qualsiasi cosa, una volta digitalizzata, diventa vulnerabile alle minacce e ai rischi informatici. Lo stesso vale per il settore BFSI. Sebbene le minacce informatiche possano emergere da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, la parte più spaventosa dei rischi informatici è la loro natura in continua evoluzione ed evoluzione.

Mentre le banche e le società di servizi finanziari stanno cercando di attingere all'enorme mercato indiano degli utenti di smartphone, oggi quasi tutte le banche hanno il loro portafoglio digitale unico che offre un'ampia gamma di servizi e funzionalità. Per quanto convenienti, i portafogli digitali sono piuttosto inclini ad attacchi di phishing, attacchi di intrusione, falsi KYC e manipolazione illecita delle app da parte di utenti autorizzati.

Per combattere queste sfaccettate minacce informatiche, RBI ha ordinato a tutte le banche di emettere carte basate su chip EMV. Le carte chip EMV aiutano a proteggere le transazioni di pagamento tramite l'autenticazione in tre fasi: autenticazione della carta, verifica del titolare della carta e autorizzazione della transazione. Tuttavia, c'è ancora molto da fare nel settore della sicurezza informatica.

Come stimolare la crescita del settore BFSI in India?

Finora abbiamo parlato dei cinque domini che mantengono grandi promesse per l'industria BFSI indiana, ma come possiamo incanalarli nello scenario mainstream del mondo reale?

Sebbene le tecnologie emergenti stiano spingendo la digitalizzazione e la digitalizzazione del settore BFSI, il vero cambiamento arriverà solo quando questi strumenti tecnologici saranno saldati da esperti qualificati e qualificati che conoscono il nocciolo del mestiere. Il settore BFSI ora ha bisogno di professionisti che abbiano lauree avanzate e sappiano come lavorare con tecnologie dirompenti come AI, Ml e Blockchain.

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Al termine del corso, i laureati MBA acquisiscono tutte le competenze essenziali necessarie per sopravvivere in questo settore in evoluzione e competitivo. Sono ottimi giocatori di squadra, manager, leader, oratori e marketer. Per questo nel settore BFSI sono urgentemente necessari MBA specializzati in Digital Finance & Banking. Con la loro vasta conoscenza del settore e competenze di nicchia, possono mobilitare le tecnologie new age per aiutare la trasformazione del settore BFSI.

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