อนาคตของอุตสาหกรรม BFSI: รายการปัจจัยและโดเมนที่สำคัญในปี 2565

อุตสาหกรรม BFSI (การธนาคาร บริการทางการเงิน และการประกันภัย) ล้วนมุ่งสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ วันนี้ เราเห็นแนวโน้มการบุกเบิกด้านการธนาคารและการเงิน ตั้งแต่การธนาคารแบบ omnichannel ไปจนถึงบริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI และบล็อคเชน ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การปฏิวัติกระบวนการ BFSI โดยให้ลูกค้าเป็นหัวใจของกลยุทธ์ในปัจจุบันและอนาคต

'ดิจิทัล' – อนาคตของอุตสาหกรรม BFSI

เมื่อพูดถึงการปฏิวัติ BFSI สององค์ประกอบหลักที่ขับเคลื่อนการเคลื่อนไหวทางดิจิทัล – การทำให้เป็นดิจิทัลและการทำให้เป็นดิจิทัล Simon Paris ซี อีโอของ Finastra กล่าวว่า "การแปลงเป็นดิจิทัลหมายถึงการแปลงเป็นรูปแบบดิจิทัลทุกอย่างที่ปัจจุบันใช้ด้วยตนเองหรือแบบกระดาษ ในขณะที่การทำให้เป็นดิจิทัลเป็นวิธีคิดใหม่ทั้งหมด”

กระบวนการปฏิวัติเหล่านี้ช่วยให้ธนาคารสามารถสำรวจและทดลองกับเทคโนโลยีที่ก่อกวนและกระบวนการทางธุรกิจ เช่น AI, Blockchain, Robotic Process Automation และ Cyber ​​Security เพื่อออกแบบบริการ BFSI ที่ดีที่สุดในระดับเดียวกัน แม้ว่าการแปลงเป็นดิจิทัลจะรับประกันความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและประหยัดต้นทุน แต่ศักยภาพที่แท้จริงนั้นอยู่ในการส่งมอบ "คุณค่า" ให้กับลูกค้า Ian Bradbury CTO ของ Financial Services ที่ Fujitsu สรุปได้ ค่อนข้างแม่นยำ:

“ธนาคารดิจิทัลทำให้ชีวิตผู้บริโภคง่ายขึ้น ผู้คนต่างเพลิดเพลินกับความเรียบง่ายในการจัดการการเงินทั้งหมดของพวกเขาในที่เดียว การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือการฝากเงินทุกที่ทุกเวลา โดยไม่ต้องรอคิวในธนาคาร”

เครื่องมือที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของการทำให้เป็นดิจิทัลคือ Fintech หรือ 'Financial Technology' ด้วยแนวโน้มด้านเทคโนโลยีล่าสุดที่มีอยู่ บริษัท Fintech ทั่วโลกกำลังเปลี่ยนบรรทัดฐานดั้งเดิมของภาคส่วน BFSI โดยพิจารณาจากความท้าทายและจุดปวดของลูกค้าจากมุมมองใหม่ อินเดียก็ไม่มีข้อยกเว้นสำหรับแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่นี้เช่นกัน

ปัจจุบัน ภาค Fintech ของอินเดียกำลังได้รับแรงผลักดันจากพฤติกรรมและความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ด้วย ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตมากกว่า 330 ล้านคนและสมาร์ทโฟน 240 ล้านคน อินเดียกำลังอยู่ในเส้นทางสู่การเป็นหนึ่งในประเทศเศรษฐกิจดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในโลก

อ่านเพิ่มเติม: MBA ใน Digital Finance and Banking (DFB) มีประโยชน์อย่างไรในภาค BFSI

ตัวขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรม BFSI

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยห้าประการที่เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม BFSI ของอินเดียอย่างรวดเร็ว:

1. การชำระเงิน พันธมิตรธนาคาร-ฟินเทค

Payments Banks (PB) กำหนดแนวคิดโดย RBI มีเป้าหมายเพื่อทำให้เศรษฐกิจที่ใช้เงินสดเป็นดิจิทัลของอินเดียเป็นดิจิทัล และส่งเสริมการรวมกลุ่มทางการเงิน PBs พร้อมที่จะสร้างผลกระทบทางเศรษฐกิจในระยะยาวในอินเดียด้วยการร่วมมือกับบริษัท Fintech และลงทุนใน Fintech ด้วยการกำจัดตัวกลางออกจากห่วงโซ่คุณค่า PBs จึงลดต้นทุนการทำธุรกรรมลงอย่างมาก

นอกจากนี้ PBs ยังมีภูมิคุ้มกันต่อปัญหาที่มักเผชิญโดยธนาคารแบบดั้งเดิมในขณะที่ใช้เทคโนโลยีล่าสุด ดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มสูงที่จะปรับตัวให้เข้ากับตลาดที่เปลี่ยนแปลงและแนวโน้มของผู้บริโภคได้อย่างรวดเร็ว ด้วยความคล่องตัวอันมหาศาล PBs สามารถเจาะกลุ่มห่วงโซ่คุณค่าที่กว้างขวางยิ่งขึ้น วนลูปลูกค้าที่ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้

2. AI และการวิเคราะห์ทางปัญญา

การเรียนรู้ของเครื่องและการวิเคราะห์ทางปัญญาเป็นเครื่องมือยุคใหม่ที่อำนวยความสะดวกในการค้นหาข้อมูลและการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลในทุกภาคส่วนของอุตสาหกรรม เทคโนโลยีเหล่านี้วางข้อมูลไว้ที่ศูนย์กลาง โดยจะประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อดึงข้อมูลเชิงลึกที่มีความหมายจากชุดข้อมูลขนาดใหญ่และซับซ้อน เทคโนโลยี AI พยายามที่จะ “เชื่อมช่องว่างระหว่างเจตนาของ Big Data กับความเป็นจริงของการตัดสินใจที่นำไปปฏิบัติได้”

เนื่องจากภาคส่วน BFSI เป็นเหมืองทองคำของข้อมูล จึงเป็นรากฐานที่สมบูรณ์แบบสำหรับ Cognitive Analytics ระบบความรู้ความเข้าใจสามารถสร้างข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าจากข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง (ข้อมูลบริษัท รายงานอุตสาหกรรม ข่าวการเงิน ฯลฯ) โดยใช้การผสมผสานระหว่าง Predictive Analytics, Machine Learning และ Deep Learning บริษัท BFSI สามารถใช้ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้เพื่อสร้างบริการส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าและส่งเสริมการมีส่วนร่วมกับแบรนด์ของลูกค้า

รับหลักสูตร MBA ออนไลน์จากมหาวิทยาลัยชั้นนำของโลก รับ Masters, Executive PGP หรือ Advanced Certificate Programs เพื่อติดตามอาชีพของคุณอย่างรวดเร็ว

3. บล็อคเชน

แม้จะเป็นเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ แต่ Blockchain ก็สร้างกระแสการเปลี่ยนแปลงในภาค BFSI แล้ว ตามรายงานของธนาคาร Santander ทั่วโลก ภายในปี 2022 ระบบที่ใช้บล็อคเชนจะสามารถ ช่วยให้ธนาคารประหยัดเงินได้ 15-20 พันล้านดอลลาร์ต่อ ปี

ธนาคาร กลางอินเดีย เชื่อว่าเทคโนโลยีบล็อคเชนมีศักยภาพมหาศาลในการขัดขวางตลาดการธนาคารและการเงิน ผู้เล่นหลักในภาค BFSI ของอินเดีย เช่น Axis Bank และ ICICI ได้แสดงความโน้มเอียงอย่างมากในการทดลองใช้เทคโนโลยีบล็อคเชน ตัวอย่างเช่น ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของความคิดริเริ่ม 'Thought Factory' Axis Bank กำลังสำรวจกรณีการใช้งานบล็อคเชนร่วมกับสตาร์ทอัพ

เนื่องจากการแลกเปลี่ยนซึ่งกันและกันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการนำบล็อคเชนไปใช้งานที่ประสบความสำเร็จ ธนาคารไม่เพียงแต่สนับสนุนให้มีการร่วมมือกันระหว่างกันเท่านั้น แต่ยังร่วมมือกับสตาร์ทอัพ Fintech ที่เชี่ยวชาญด้าน Blockchain และ DLT

4. หุ่นยนต์กระบวนการอัตโนมัติ

เทคโนโลยี RPA ได้รับการออกแบบมาเพื่อเลียนแบบการกระทำโดยอิงตามกระบวนการตามกฎง่ายๆ ที่มนุษย์เป็นผู้ดำเนินการ ระบบ RPA สามารถโต้ตอบที่ระดับอินเทอร์เฟซผู้ใช้ของแอปพลิเคชันเพื่อจำลองขั้นตอนที่แน่นอนในลักษณะเดียวกันได้สำเร็จ เช่นเดียวกับทุกคนที่ทำงานในแอปพลิเคชันหลายตัว RPA สามารถปรับขนาดได้สูง คุ้มค่า และง่ายต่อการนำไปใช้ จนถึงปัจจุบัน RPA ได้เอื้อต่อการเติบโตของภาคส่วน BFSI ต่อไปนี้คือสามจุดที่จะสนับสนุนการอ้างสิทธิ์นี้:

• RPA ได้ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการจัดการกรณีและปัญหาของธนาคารเพื่อการลงทุนทั่วโลกเพื่อจัดการกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกของงานในมือ
• สำหรับบริษัทประกันและเงินรายปี RPA ได้ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าด้วยการ "สร้างดัชนี" การหยุดทำงานด้วยการโต้ตอบทางดิจิทัลและลดการโทรเข้า
• RPA ช่วยลดข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นเอง ซึ่งจะช่วยปรับปรุงคุณภาพของบริการทางการเงิน

5. ความปลอดภัยทางไซเบอร์

อะไรก็ตามเมื่อแปลงเป็นดิจิทัลจะเสี่ยงต่อการคุกคามและความเสี่ยงทางไซเบอร์ เช่นเดียวกับภาค BFSI ในขณะที่ภัยคุกคามทางไซเบอร์สามารถเกิดขึ้นได้จากทุกที่ ทุกเวลา ส่วนที่น่ากลัวที่สุดเกี่ยวกับความเสี่ยงในโลกไซเบอร์ก็คือลักษณะที่เปลี่ยนแปลงและพัฒนาอยู่ตลอดเวลา

เนื่องจากธนาคารและบริษัทให้บริการทางการเงินกำลังพยายามเจาะตลาดผู้ใช้สมาร์ทโฟนรายใหญ่ของอินเดีย ทุกวันนี้ธนาคารเกือบทั้งหมดมีกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ไม่เหมือนใครซึ่งให้บริการและฟังก์ชันที่หลากหลาย สะดวกอย่างที่มันเป็น กระเป๋าเงินดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะโจมตีแบบฟิชชิ่ง การโจมตีด้วยการบุกรุก KYC ปลอม และการจัดการแอปที่ผิดพลาดโดยผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่หลากหลายเหล่านี้ RBI ได้สั่งให้ทุกธนาคารออกบัตรที่ใช้ชิป EMV ชิปการ์ด EMV ช่วยรักษาความปลอดภัยให้กับธุรกรรมการชำระเงินผ่านการตรวจสอบสิทธิ์สามขั้นตอน – การตรวจสอบบัตร การตรวจสอบผู้ถือบัตร และการอนุมัติการทำธุรกรรม อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกมากที่ต้องทำในโดเมนความปลอดภัยทางไซเบอร์

จะกระตุ้นการเติบโตของภาค BFSI ในอินเดียได้อย่างไร?

จนถึงตอนนี้ เราได้พูดคุยเกี่ยวกับโดเมนทั้งห้าที่มีคำมั่นสัญญาที่ยิ่งใหญ่สำหรับอุตสาหกรรม BFSI ของอินเดีย แต่เราจะนำสิ่งเหล่านี้ไปสู่สถานการณ์กระแสหลักในโลกแห่งความเป็นจริงได้อย่างไร

แม้ว่าเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่จะขับเคลื่อนระบบดิจิทัลและการแปลงเป็นดิจิทัลของภาคส่วน BFSI การเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อเครื่องมือทางเทคโนโลยีเหล่านี้เชื่อมโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีทักษะและมีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งรู้จักสาระสำคัญของการค้านี้ ขณะนี้ภาคส่วน BFSI ต้องการผู้เชี่ยวชาญที่มีวุฒิการศึกษาขั้นสูงและรู้วิธีทำงานกับเทคโนโลยีก่อกวน เช่น AI, Ml และ Blockchain

OP Jindal Global University (JGU) ซึ่งขับเคลื่อนโดย upGrad ได้สร้าง โปรแกรม MBA ในด้านการเงินและการธนาคาร ดิจิทัล ด้วยหลักสูตร MBA ระยะเวลา 2 ปีนี้ upGrad มุ่งหวังที่จะปลูกฝังให้เด็กอินเดียผู้ใฝ่ฝันให้กลายเป็นบุคคลที่มีความรู้ซึ่งสามารถทำให้มันใหญ่ในภาคธุรกิจ การธนาคาร การเงินและการประกันภัย

อ่าน: ต้องการผู้มีความสามารถเร่งด่วนในอุตสาหกรรม BFSI

ห่อ

หลักสูตรที่ครอบคลุมครอบคลุมหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรม BFSI ในปัจจุบัน ได้แก่ ปัญญาประดิษฐ์ในธุรกิจ, การแสดงข้อมูลทางการเงิน, บล็อกเชนและสกุลเงินดิจิตอล, การจัดการระบบนิเวศของ Fintech, การวิเคราะห์การฉ้อโกงและความเสี่ยงทางดิจิทัล, การจัดการและการประเมินมูลค่าทางการเงิน และการคิดเชิงออกแบบและความเป็นผู้นำสำหรับ ธุรกิจ. ส่วนที่ดีที่สุด – คุณจะได้รับการฝึกอบรมโดยคณาจารย์ผู้เชี่ยวชาญของ Jindal Global Business School และ Jindal School of Banking & Finance!

เมื่อสำเร็จหลักสูตร ผู้สำเร็จการศึกษา MBA จะได้รับทักษะที่จำเป็นทั้งหมดที่จำเป็นต่อการอยู่รอดในอุตสาหกรรมที่เปลี่ยนแปลงและแข่งขันได้ พวกเขาเป็นผู้เล่นในทีม ผู้จัดการ ผู้นำ นักพูด และนักการตลาดที่ยอดเยี่ยม นี่คือเหตุผลที่ MBA ที่เชี่ยวชาญด้าน Digital Finance & Banking มีความจำเป็นเร่งด่วนในภาคธุรกิจ BFSI ด้วยความรู้ด้านขอบเขตที่กว้างขวางและทักษะเฉพาะกลุ่ม พวกเขาสามารถระดมเทคโนโลยียุคใหม่เพื่อช่วยในการเปลี่ยนแปลงของภาคส่วน BFSI

แล้วการสร้างอาชีพที่มีแนวโน้มในด้านการธนาคารและบริการทางการเงินด้วย MBA ในด้านการเงินและการธนาคารดิจิทัลล่ะ