El futuro de la industria BFSI: lista de factores y dominios importantes en 2022

La industria BFSI (Banca, Servicios Financieros y Seguros) está preparada para una transformación radical. Hoy, somos testigos de tendencias pioneras en la banca y las finanzas, desde la banca omnicanal hasta los servicios financieros impulsados ​​por IA y Blockchain, que se enfocan en revolucionar los procesos de BFSI al colocar a los clientes en el centro de sus estrategias presentes y futuras.

'Digital': el futuro de la industria BFSI

Hablando de la revolución BFSI, dos componentes centrales están impulsando el movimiento digital: la digitalización y la digitalización. Según Simon Paris , CEO de Finastra , “Digitalizar significa convertir a formato digital cualquier cosa que actualmente sea manual o en papel. Mientras que la digitalización es una forma completamente nueva de pensar”.

Estos procesos revolucionarios permiten a los bancos explorar y experimentar con tecnologías disruptivas y procesos comerciales como AI, Blockchain, Robotic Process Automation y Cyber ​​Security para diseñar los mejores servicios BFSI de su clase. Aunque la digitalización promete seguridad sólida y rentabilidad, su verdadero potencial radica en brindar "valor" a los clientes. Ian Bradbury, CTO de Servicios Financieros de Fujitsu, lo resume con bastante precisión:

“La banca digital facilita la vida de los consumidores. Las personas disfrutan cada vez más de la simplicidad de administrar todas sus finanzas en un solo lugar, configurar pagos automáticos o realizar depósitos en cualquier momento y en cualquier lugar, sin la necesidad de hacer cola en un banco”.

Una de las herramientas más cruciales de la digitalización es Fintech o 'Tecnología financiera'. Con las últimas tendencias tecnológicas a su disposición, las empresas Fintech de todo el mundo están cambiando las normas tradicionales del sector BFSI al analizar los desafíos y los puntos débiles de los clientes desde una nueva perspectiva. India tampoco es una excepción a esta tendencia emergente.

En la actualidad, el sector Fintech de la India está siendo impulsado rápidamente por la dinámica en constante cambio del comportamiento y las necesidades del consumidor. Con más de 330 millones de usuarios de Internet y 240 millones de teléfonos inteligentes , India está en camino de convertirse en una de las economías digitales más grandes del mundo.

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Impulsores de la transformación de la industria BFSI

Aquí hay cinco factores que están transformando rápidamente la industria india de BFSI:

1. Pagos Bancos-Asociaciones Fintech

Conceptualizado por el RBI, Payments Banks (PB) tiene como objetivo digitalizar la economía basada en efectivo de la India y fomentar la inclusión financiera. Los PB están listos para generar un impacto económico a largo plazo en India al asociarse con empresas Fintech e invertir en Fintech. Al eliminar a los intermediarios de la cadena de valor, los PB reducen significativamente los costos de transacción.

Además, los PB son inmunes a los problemas que suelen enfrentar los bancos tradicionales al adoptar las últimas tecnologías. Por lo tanto, es muy probable que se adapten rápidamente al mercado cambiante y a las tendencias de los consumidores. Gracias a su inmensa agilidad, los PB pueden aprovechar un segmento mucho más extenso de la cadena de valor, conectando a los clientes cuyas necesidades los bancos tradicionales no pudieron satisfacer.

2. IA y análisis cognitivo

Machine Learning y Cognitive Analytics son las herramientas de la nueva era que facilitan el descubrimiento de información y la toma de decisiones basada en datos en todos los sectores de la industria. Estas tecnologías colocan los datos en el centro: procesan y analizan los datos para extraer información significativa de conjuntos de datos grandes y complejos. Las tecnologías de IA buscan "cerrar la brecha entre la intención de Big Data y la realidad de la toma de decisiones procesables".

Dado que el sector BFSI es una mina de oro de datos, es el terreno perfecto para Cognitive Analytics. Los sistemas cognitivos pueden generar información valiosa a partir de datos no estructurados (datos de la empresa, informes de la industria, noticias financieras, etc.) mediante una combinación de análisis predictivo, aprendizaje automático y aprendizaje profundo. Las empresas de BFSI pueden usar estos conocimientos para crear servicios personalizados para los clientes y promover el compromiso de la marca con el cliente.

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3. Cadena de bloques

A pesar de ser una tecnología emergente, Blockchain ya está creando ondas de cambio en el sector BFSI. Según el banco global Santander, para 2022, los sistemas basados ​​en Blockchain estarán en condiciones de ayudar a los bancos a ahorrar entre 15 000 y 20 000 millones de USD al año .

El Banco de la Reserva de la India cree que la tecnología Blockchain tiene un enorme potencial para perturbar los mercados bancarios y financieros. Los principales actores en el sector indio BFSI, como Axis Bank e ICICI, han mostrado una gran inclinación a experimentar con la tecnología Blockchain. Por ejemplo, como parte de su iniciativa 'Fábrica de pensamientos', Axis Bank está explorando casos de uso de Blockchain en colaboración con nuevas empresas.

Dado que la reciprocidad es fundamental para las implementaciones exitosas de Blockchain, los bancos no solo fomentan la colaboración entre ellos, sino que también se asocian con nuevas empresas Fintech que se especializan en Blockchain y DLT.

4. Automatización robótica de procesos

La tecnología RPA está diseñada para imitar acciones basadas en procesos simples basados ​​en reglas que son realizados por humanos. Los sistemas RPA pueden interactuar en el nivel de la interfaz de usuario de una aplicación para emular con éxito los pasos exactos de la misma manera, como lo haría cualquiera que trabaje en múltiples aplicaciones. RPA es altamente escalable, rentable y fácil de implementar. Hasta ahora, RPA ha sido propicio para el crecimiento del sector BFSI . Aquí hay tres puntos para respaldar esta afirmación:

• RPA ha ayudado a mejorar la productividad del manejo de casos de los bancos de inversión globales para abordar el dilema de la acumulación de casos.
• Para las empresas de seguros y anualidades, RPA ha mejorado la experiencia del cliente al "indexar" los tiempos de respuesta con la interacción digital y reducir las llamadas entrantes.
• RPA ayuda a reducir los errores manuales, mejorando así la calidad de los servicios financieros.

5. Seguridad cibernética

Cualquier cosa, cuando se digitaliza, se vuelve vulnerable a las amenazas y riesgos cibernéticos. Lo mismo ocurre con el sector BFSI. Si bien las amenazas cibernéticas pueden surgir de cualquier lugar y en cualquier momento, la parte más aterradora de los riesgos cibernéticos es su naturaleza en constante cambio y evolución.

A medida que los bancos y las empresas de servicios financieros intentan acceder al enorme mercado de usuarios de teléfonos inteligentes de la India, hoy en día, casi todos los bancos tienen su billetera digital única que ofrece una amplia gama de servicios y funcionalidades. Por convenientes que sean, las billeteras digitales son bastante propensas a ataques de phishing, ataques de intrusión, KYC falsos y manipulación indebida de aplicaciones por parte de usuarios autorizados.

Para combatir estas amenazas cibernéticas multifacéticas, RBI ha ordenado a todos los bancos que emitan tarjetas basadas en chip EMV. Las tarjetas con chip EMV ayudan a proteger las transacciones de pago a través de la autenticación de tres pasos: autenticación de la tarjeta, verificación del titular de la tarjeta y autorización de la transacción. Sin embargo, aún queda mucho por hacer en el dominio de la seguridad cibernética.

¿Cómo estimular el crecimiento del sector BFSI en India?

Hasta ahora, hemos hablado de los cinco dominios que tienen grandes promesas para la industria india de BFSI, pero ¿cómo los canalizamos en el escenario principal del mundo real?

Si bien las tecnologías emergentes están impulsando la digitalización y la digitalización del sector BFSI, el cambio real solo se producirá cuando estas herramientas tecnológicas sean soldadas por expertos capacitados y calificados que conozcan los detalles del oficio. El sector BFSI ahora necesita profesionales que tengan títulos avanzados y sepan trabajar con tecnologías disruptivas como AI, Ml y Blockchain.

OP Jindal Global University (JGU), impulsada por upGrad, ha creado un programa de MBA en Finanzas y Banca Digital . Con este programa de MBA de 2 años, upGrad tiene como objetivo convertir a los jóvenes indios aspirantes en personas con conocimientos que puedan triunfar en los sectores de negocios, banca, finanzas y seguros.

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Terminando

El curso integral cubre temas que son relevantes para la industria BFSI actual, incluida la inteligencia artificial en los negocios, la visualización de datos en finanzas, blockchain y criptomonedas, la gestión de ecosistemas Fintech, el fraude digital y el análisis de riesgos, la gestión y valoración financieras y el pensamiento y liderazgo de diseño para Negocio. La mejor parte: ¡será capacitado por el cuerpo docente experto de Jindal Global Business School y Jindal School of Banking & Finance!

Al finalizar el curso, los graduados de MBA adquieren todas las habilidades esenciales requeridas para sobrevivir en esta industria cambiante y competitiva. Son excelentes jugadores de equipo, gerentes, líderes, oradores y especialistas en marketing. Esta es la razón por la cual se necesitan con urgencia los MBA que se especializan en Finanzas y Banca Digital en el sector BFSI. Con su amplio conocimiento de dominio y habilidades de nicho, pueden movilizar las tecnologías de la nueva era para ayudar a la transformación del sector BFSI.

Entonces, ¿qué tal construir una carrera prometedora en banca y servicios financieros con un MBA en Finanzas y Banca Digital?