BFSI 行业的未来：2022 年重要因素和领域列表

BFSI（银行、金融服务和保险）行业都为彻底转型做好了准备。 今天，我们正在见证银行和金融领域的开创性趋势——从全渠道银行到人工智能和区块链驱动的金融服务——这些趋势专注于​​通过将客户置于其当前和未来战略的核心来彻底改变 BFSI 流程。

“数字化”——BFSI 行业的未来

谈到 BFSI 革命，两个核心组成部分正在推动数字化运动——数字化和数字化。 Finastra首席执行官Simon Paris表示：“数字化意味着将目前手动或纸质的任何东西转换为数字格式。 而数字化是一种全新的思维方式。”

这些革命性的流程使银行能够探索和试验颠覆性技术和业务流程，例如人工智能、区块链、机器人流程自动化和网络安全，以设计一流的 BFSI 服务。 尽管数字化承诺了强大的安全性和成本效益，但其真正的潜力在于为客户提供“价值”。 富士通金融服务首席技术官 Ian Bradbury总结得很准确：

“数字银行让消费者的生活更轻松。 人们越来越享受在一个地方管理所有财务、设置自动付款或随时随地进行存款的简便性，而无需在银行排队。”

数字化最重要的工具之一是金融科技或“金融技术”。 借助最新的技术趋势，全球金融科技公司正在改变 BFSI 行业的传统规范，从全新的角度看待客户的挑战和痛点。 印度也不例外。

目前，不断变化的消费者行为和需求动态迅速推动了印度的金融科技行业。 印度拥有超过3.3 亿互联网用户和 2.4 亿部智能手机，正在成为世界上最大的数字经济体之一。

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BFSI 行业转型的驱动力

以下是正在迅速改变印度 BFSI 行业的五个因素：

1. 支付银行-金融科技合作伙伴关系

支付银行 (PB) 由印度储备银行提出概念，旨在数字化印度的现金经济并促进金融包容性。 PB 已准备好通过与金融科技公司合作并投资于金融科技，为印度带来长期的经济影响。 通过消除价值链中的中介机构，PB 显着降低了交易成本。

此外，在采用最新技术时，PBs 可以避免传统银行通常面临的问题。 因此，他们极有可能迅速适应不断变化的市场和消费趋势。 由于其巨大的敏捷性，PB 可以进入价值链中更广泛的部分，吸引传统银行无法满足需求的客户。

2. 人工智能和认知分析

机器学习和认知分析是新时代的工具，可促进行业所有部门的信息发现和数据驱动的决策制定。 这些技术以数据为中心——它们处理和分析数据以从大型复杂数据集中提取有意义的见解。 人工智能技术寻求“弥合大数据的意图与可操作决策的现实之间的差距”。

由于 BFSI 部门是一个数据金矿，因此它是认知分析的完美基础。 认知系统可以结合使用预测分析、机器学习和深度学习，从非结构化数据（公司数据、行业报告、财经新闻等）中生成有价值的见解。 BFSI 公司可以利用这些见解为客户创建个性化服务并促进客户品牌参与。

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3. 区块链

尽管是一项新兴技术，但区块链已经在 BFSI 领域引发了变革的涟漪。 据全球桑坦德银行称，到 2022 年，基于区块链的系统将能够帮助银行每年节省 15-200 亿美元。

印度储备银行认为，区块链技术具有颠覆银行和金融市场的巨大潜力。 印度 BFSI 领域的主要参与者，如 Axis Bank 和 ICICI，已经表现出对区块链技术进行试验的强烈意愿。 例如，作为其“思想工厂”计划的一部分，Axis Bank 正在与初创公司合作探索区块链用例。

由于互惠对区块链的成功实施至关重要，因此银行不仅鼓励彼此之间的合作，而且还与专注于区块链和 DLT 的金融科技初创公司合作。

4.机器人过程自动化

RPA 技术旨在模拟基于人类执行的简单的基于规则的流程的操作。 RPA 系统可以在应用程序的用户界面级别进行交互，以便以相同的方式成功模拟确切的步骤，就像跨多个应用程序工作的任何人一样。 RPA 具有高度可扩展性、成本效益且易于实施。 到目前为止， RPA 一直有利于 BFSI 部门的发展。 以下是支持这一说法的三点：

• RPA 帮助提高了全球投资银行的案件处理效率，以解决案件积压的困境。
• 对于保险和年金公司，RPA 通过数字交互“索引”周转和减少呼入电话来增强客户体验。
• RPA 有助于减少人为错误，从而提高金融服务的质量。

5. 网络安全

任何事物在数字化后都容易受到网络威胁和风险的影响。 BFSI 部门也是如此。 虽然网络威胁可以随时随地出现，但网络风险最可怕的部分是其不断变化和不断发展的性质。

随着银行和金融服务公司正试图进入印度庞大的智能手机用户市场，如今，几乎所有银行都拥有其独特的数字钱包，提供广泛的服务和功能。 数字钱包虽然方便，但很容易受到网络钓鱼攻击、入侵攻击、虚假 KYC 和授权用户的错误应用程序操纵。

为了应对这些多方面的网络威胁，RBI 已指示所有银行发行基于 EMV 芯片的卡。 EMV 芯片卡通过三步验证（卡验证、持卡人验证和交易授权）帮助确保支付交易的安全。 然而，在网络安全领域仍有许多工作要做。

如何刺激印度 BFSI 行业的发展？

到目前为止，我们已经讨论了对印度 BFSI 行业有很大希望的五个领域，但是我们如何将这些领域引入主流的现实世界场景呢？

尽管新兴技术正在推动 BFSI 行业的数字化和数字化，但只有当这些技术工具由了解行业本质的熟练且合格的专家焊接时，才会出现真正的变化。 BFSI 部门现在需要拥有高级学位并知道如何使用人工智能、机器学习和区块链等颠覆性技术的专业人士。

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