BFSI 行業的未來：2022 年重要因素和領域列表

BFSI（銀行、金融服務和保險）行業都為徹底轉型做好了準備。 今天，我們正在見證銀行和金融領域的開創性趨勢——從全渠道銀行到人工智能和區塊鏈驅動的金融服務——這些趨勢專注於通過將客戶置於其當前和未來戰略的核心來徹底改變 BFSI 流程。

“數字化”——BFSI 行業的未來

談到 BFSI 革命，兩個核心組成部分正在推動數字化運動——數字化和數字化。 Finastra首席執行官Simon Paris表示：“數字化意味著將目前手動或紙質的任何東西轉換為數字格式。 而數字化是一種全新的思維方式。”

這些革命性的流程使銀行能夠探索和試驗顛覆性技術和業務流程，例如人工智能、區塊鏈、機器人流程自動化和網絡安全，以設計一流的 BFSI 服務。 儘管數字化承諾了強大的安全性和成本效益，但其真正的潛力在於為客戶提供“價值”。 富士通金融服務首席技術官 Ian Bradbury總結得很準確：

“數字銀行讓消費者的生活更輕鬆。 人們越來越享受在一個地方管理所有財務、設置自動付款或隨時隨地進行存款的簡便性，而無需在銀行排隊。”

數字化最重要的工具之一是金融科技或“金融技術”。 借助最新的技術趨勢，全球金融科技公司正在改變 BFSI 行業的傳統規範，從全新的角度看待客戶的挑戰和痛點。 印度也不例外。

目前，不斷變化的消費者行為和需求動態迅速推動了印度的金融科技行業。 印度擁有超過3.3 億互聯網用戶和 2.4 億部智能手機，正在成為世界上最大的數字經濟體之一。

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BFSI 行業轉型的驅動力

以下是正在迅速改變印度 BFSI 行業的五個因素：

1. 支付銀行-金融科技合作夥伴關係

支付銀行 (PB) 由印度儲備銀行提出概念，旨在數字化印度的現金經濟並促進金融包容性。 PB 已準備好通過與金融科技公司合作並投資於金融科技，為印度帶來長期的經濟影響。 通過消除價值鏈中的中介機構，PB 顯著降低了交易成本。

此外，在採用最新技術時，PBs 可以避免傳統銀行通常面臨的問題。 因此，他們極有可能迅速適應不斷變化的市場和消費趨勢。 由於其巨大的敏捷性，PB 可以進入價值鏈中更廣泛的部分，吸引傳統銀行無法滿足需求的客戶。

2. 人工智能和認知分析

機器學習和認知分析是新時代的工具，可促進行業所有部門的信息發現和數據驅動的決策制定。 這些技術以數據為中心——它們處理和分析數據以從大型複雜數據集中提取有意義的見解。 人工智能技術尋求“彌合大數據的意圖與可操作決策的現實之間的差距”。

由於 BFSI 部門是一個數據金礦，因此它是認知分析的完美基礎。 認知系統可以結合使用預測分析、機器學習和深度學習，從非結構化數據（公司數據、行業報告、財經新聞等）中生成有價值的見解。 BFSI 公司可以利用這些見解為客戶創建個性化服務並促進客戶品牌參與。

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3. 區塊鏈

儘管是一項新興技術，但區塊鏈已經在 BFSI 領域引發了變革的漣漪。 據全球桑坦德銀行稱，到 2022 年，基於區塊鏈的系統將能夠幫助銀行每年節省 15-200 億美元。

印度儲備銀行認為，區塊鏈技術具有顛覆銀行和金融市場的巨大潛力。 印度 BFSI 領域的主要參與者，如 Axis Bank 和 ICICI，已經表現出對區塊鏈技術進行試驗的強烈意願。 例如，作為其“思想工廠”計劃的一部分，Axis Bank 正在與初創公司合作探索區塊鏈用例。

由於互惠對區塊鏈的成功實施至關重要，因此銀行不僅鼓勵彼此之間的合作，而且還與專注於區塊鍊和 DLT 的金融科技初創公司合作。

4.機器人過程自動化

RPA 技術旨在模擬基於人類執行的簡單的基於規則的流程的操作。 RPA 系統可以在應用程序的用戶界面級別進行交互，以便以相同的方式成功模擬確切的步驟，就像跨多個應用程序工作的任何人一樣。 RPA 具有高度可擴展性、成本效益且易於實施。 到目前為止， RPA 一直有利於 BFSI 部門的發展。 以下是支持這一說法的三點：

• RPA 幫助提高了全球投資銀行的案件處理效率，以解決案件積壓的困境。
• 對於保險和年金公司，RPA 通過數字交互“索引”周轉和減少呼入電話來增強客戶體驗。
• RPA 有助於減少人為錯誤，從而提高金融服務的質量。

5. 網絡安全

任何事物在數字化後都容易受到網絡威脅和風險的影響。 BFSI 部門也是如此。 雖然網絡威脅可以隨時隨地出現，但網絡風險最可怕的部分是其不斷變化和不斷發展的性質。

隨著銀行和金融服務公司正試圖進入印度龐大的智能手機用戶市場，如今，幾乎所有銀行都擁有其獨特的數字錢包，提供廣泛的服務和功能。 數字錢包雖然方便，但很容易受到網絡釣魚攻擊、入侵攻擊、虛假 KYC 和授權用戶的錯誤應用程序操縱。

為了應對這些多方面的網絡威脅，RBI 已指示所有銀行發行基於 EMV 芯片的卡。 EMV 芯片卡通過三步驗證（卡驗證、持卡人驗證和交易授權）幫助確保支付交易的安全。 然而，在網絡安全領域仍有許多工作要做。

如何刺激印度 BFSI 行業的發展？

到目前為止，我們已經討論了對印度 BFSI 行業有很大希望的五個領域，但是我們如何將這些領域引入主流的現實世界場景呢？

儘管新興技術正在推動 BFSI 行業的數字化和數字化，但只有當這些技術工具由了解行業本質的熟練且合格的專家焊接時，才會出現真正的變化。 BFSI 部門現在需要擁有高級學位並知道如何使用人工智能、機器學習和區塊鍊等顛覆性技術的專業人士。

由 upGrad 提供支持的 OP Jindal 全球大學 (JGU) 創建了數字金融和銀行的 MBA 課程。 通過這個為期 2 年的 MBA 課程，upGrad 旨在將有抱負的印度年輕人培養成知識淵博的人，他們可以在商業、銀行、金融和保險領域取得成功。

閱讀： BFSI 行業急需人才

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完成課程後，MBA 畢業生將獲得在這個不斷變化和競爭激烈的行業中生存所需的所有基本技能。 他們是優秀的團隊成員、經理、領導者、演講者和營銷人員。 這就是為什麼 BFSI 領域迫切需要專門研究數字金融和銀行業務的 MBA。 憑藉其廣泛的領域知識和利基技能，他們可以動員新時代的技術來幫助 BFSI 部門的轉型。

那麼，如何通過數字金融和銀行 MBA 建立一個有前途的銀行和金融服務職業呢？