O futuro da indústria BFSI: lista de fatores e domínios importantes em 2022

A indústria BFSI (Bancos, Serviços Financeiros e Seguros) está toda preparada para uma transformação radical. Hoje, estamos testemunhando tendências pioneiras em bancos e finanças – de serviços bancários omnicanal a serviços financeiros baseados em IA e Blockchain – que se concentram em revolucionar os processos BFSI, colocando os clientes no centro de suas estratégias presentes e futuras.

'Digital' – O futuro da indústria BFSI

Falando da revolução BFSI, dois componentes principais estão impulsionando o movimento digital – digitalização e digitalização. Segundo Simon Paris , CEO da Finastra , “Digitalizar significa converter em formato digital tudo o que atualmente é manual ou em papel. Considerando que a digitalização é uma maneira totalmente nova de pensar.”

Esses processos revolucionários permitem que os bancos explorem e experimentem tecnologias disruptivas e processos de negócios, como IA, Blockchain, automação de processos robóticos e segurança cibernética para projetar os melhores serviços BFSI da categoria. Embora a digitalização prometa segurança robusta e custo-benefício, seu verdadeiro potencial está na entrega de “valor” aos clientes. Ian Bradbury, CTO de Serviços Financeiros da Fujitsu, resume com bastante precisão:

“O banco digital facilita a vida dos consumidores. As pessoas estão desfrutando cada vez mais da simplicidade de gerenciar todas as suas finanças em um só lugar, configurar pagamentos automáticos ou fazer depósitos a qualquer hora e em qualquer lugar, sem a necessidade de fila em um banco.”

Uma das ferramentas mais cruciais da digitalização é a Fintech ou 'Tecnologia Financeira'. Com as últimas tendências de tecnologia à sua disposição, as fintechs de todo o mundo estão mudando as normas tradicionais do setor BFSI, analisando os desafios e os pontos problemáticos dos clientes de uma nova perspectiva. A Índia também não é exceção a essa tendência emergente.

Atualmente, o setor de Fintech da Índia está sendo rapidamente alimentado pela dinâmica em constante mudança do comportamento e das necessidades do consumidor. Com mais de 330 milhões de usuários de internet e 240 milhões de smartphones , a Índia está a caminho de se tornar uma das maiores economias digitais do mundo.

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Motores da transformação da indústria BFSI

Aqui estão cinco fatores que estão transformando rapidamente a indústria indiana de BFSI:

1. Parcerias Bancos de Pagamentos-Fintech

Concebido pelo RBI, o Payments Banks (PB) visa digitalizar a economia baseada em dinheiro da Índia e promover a inclusão financeira. Os PBs estão prontos para causar um impacto econômico de longo prazo na Índia, fazendo parcerias com empresas de fintech e investindo em fintech. Ao eliminar intermediários da cadeia de valor, os OPs estão reduzindo significativamente os custos de transação.

Além disso, os PBs são imunes aos problemas normalmente enfrentados pelos bancos tradicionais ao adotar as tecnologias mais recentes. Assim, é altamente provável que eles se adaptem rapidamente às mudanças no mercado e às tendências de consumo. Graças à sua imensa agilidade, os PBs podem explorar um segmento muito mais extenso da cadeia de valor, atraindo clientes cujas necessidades os bancos tradicionais não conseguiram atender.

2. IA e análise cognitiva

Machine Learning e Cognitive Analytics são as ferramentas da nova era que facilitam a descoberta de informações e a tomada de decisões orientadas por dados em todos os setores da indústria. Essas tecnologias colocam os dados no centro – elas processam e analisam os dados para extrair insights significativos de conjuntos de dados grandes e complexos. As tecnologias de IA buscam “preencher a lacuna entre a intenção do Big Data e a realidade da tomada de decisões acionáveis”.

Como o setor BFSI é uma mina de ouro de dados, é o terreno perfeito para a Análise Cognitiva. Os sistemas cognitivos podem gerar insights valiosos a partir de dados não estruturados (dados da empresa, relatórios do setor, notícias financeiras etc.) usando uma combinação de análise preditiva, aprendizado de máquina e aprendizado profundo. As empresas BFSI podem usar esses insights para criar serviços personalizados para os clientes e promover o envolvimento da marca com o cliente.

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3. Blockchain

Apesar de ser uma tecnologia emergente, o Blockchain já está criando ondas de mudança no setor BFSI. De acordo com o banco global Santander, até 2022, os sistemas baseados em Blockchain estarão em condições de ajudar os bancos a economizar US$ 15-20 bilhões anualmente .

O Reserve Bank of India acredita que a tecnologia Blockchain tem um tremendo potencial para perturbar os mercados bancários e financeiros. Os principais players do setor BFSI indiano, como o Axis Bank e o ICICI, mostraram uma forte inclinação em experimentar a tecnologia Blockchain. Por exemplo, como parte de sua iniciativa 'Thought Factory', o Axis Bank está explorando casos de uso do Blockchain em colaboração com startups.

Como a reciprocidade é fundamental para implementações bem-sucedidas de Blockchain, os bancos não estão apenas incentivando a colaboração entre si, mas também fazendo parcerias com startups de fintech especializadas em Blockchain e DLT.

4. Automação Robótica de Processos

A tecnologia RPA foi projetada para imitar ações baseadas em processos simples baseados em regras que são executados por humanos. Os sistemas RPA podem interagir no nível da interface do usuário de um aplicativo para emular com êxito as etapas exatas da mesma maneira, como faria qualquer pessoa trabalhando em vários aplicativos. O RPA é altamente escalável, econômico e fácil de implementar. Até agora, a RPA tem sido propícia ao crescimento do setor BFSI . Aqui estão três pontos para apoiar esta afirmação:

• A RPA ajudou a melhorar a produtividade do tratamento de casos de bancos de investimento globais para resolver o dilema de acúmulo de casos.
• Para empresas de seguros e anuidades, a RPA melhorou a experiência do cliente ao “indexar” os retornos com interação digital e reduzir as chamadas recebidas.
• A RPA ajuda a reduzir erros manuais, melhorando assim a qualidade dos serviços financeiros.

5. Segurança Cibernética

Qualquer coisa, quando digitalizada, torna-se vulnerável a ameaças e riscos cibernéticos. O mesmo vale para o setor BFSI. Embora as ameaças cibernéticas possam surgir de qualquer lugar, a qualquer hora, a parte mais assustadora dos riscos cibernéticos é sua natureza em constante mudança e evolução.

Como bancos e empresas de serviços financeiros estão tentando explorar o enorme mercado de usuários de smartphones da Índia, hoje quase todos os bancos têm sua carteira digital exclusiva que oferece uma ampla gama de serviços e funcionalidades. Por mais convenientes que sejam, as carteiras digitais são bastante propensas a ataques de phishing, ataques de intrusão, KYCs falsos e manipulação indevida de aplicativos por usuários autorizados.

Para combater essas ameaças cibernéticas multifacetadas, o RBI orientou todos os bancos a emitir cartões baseados em chip EMV. Os cartões com chip EMV ajudam a proteger as transações de pagamento por meio da autenticação em três etapas – autenticação do cartão, verificação do titular do cartão e autorização da transação. No entanto, ainda há muito a ser feito no domínio da segurança cibernética.

Como estimular o crescimento do setor BFSI na Índia?

Até agora, falamos sobre os cinco domínios que trazem grandes promessas para a indústria indiana de BFSI, mas como canalizá-los para o cenário mainstream do mundo real?

Embora as tecnologias emergentes estejam impulsionando a digitalização e a digitalização do setor BFSI, a mudança real só virá quando essas ferramentas tecnológicas forem soldadas por especialistas qualificados e qualificados que conhecem o âmago da questão. O setor BFSI agora precisa de profissionais com formação avançada e que saibam trabalhar com tecnologias disruptivas como IA, Ml e Blockchain.

A OP Jindal Global University (JGU), desenvolvida pela upGrad, criou um programa de MBA em Finanças Digitais e Bancos . Com este programa de MBA de 2 anos, o upGrad visa preparar jovens indianos aspirantes a indivíduos conhecedores que podem se tornar grandes nos setores de negócios, bancos, finanças e seguros.

Leia: Necessidade urgente de talento na indústria BFSI

Empacotando

O curso abrangente abrange tópicos relevantes para a atual indústria BFSI, incluindo Inteligência Artificial em Negócios, Visualização de Dados em Finanças, Blockchain e Criptomoeda, Gestão de Ecossistemas Fintech, Fraude Digital e Análise de Risco, Gestão Financeira e Avaliação e Design Thinking e Liderança para O negócio. A melhor parte – você será treinado pelo corpo docente especializado da Jindal Global Business School e da Jindal School of Banking & Finance!

Após a conclusão do curso, os graduados em MBA adquirem todas as habilidades essenciais necessárias para sobreviver neste setor competitivo e em constante mudança. Eles são excelentes jogadores de equipe, gerentes, líderes, palestrantes e profissionais de marketing. É por isso que os MBAs especializados em Finanças e Bancos Digitais são urgentemente necessários no setor BFSI. Com seu amplo conhecimento de domínio e habilidades de nicho, eles podem mobilizar as tecnologias da nova era para ajudar na transformação do setor BFSI.

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