Будущее индустрии BFSI: список важных факторов и доменов в 2022 году

Отрасль BFSI (банковское дело, финансовые услуги и страхование) готова к радикальным преобразованиям. Сегодня мы наблюдаем новаторские тенденции в банковском деле и финансах — от омниканального банкинга до финансовых услуг на основе искусственного интеллекта и блокчейна — которые нацелены на революцию процессов BFSI, ставя клиентов в центр своих настоящих и будущих стратегий.

«Цифровой» — будущее индустрии BFSI

Говоря о революции BFSI, два основных компонента движут цифровым движением — цифровизация и цифровизация. По словам Саймона Пэрис , генерального директора Finastra , «оцифровка означает преобразование в цифровой формат всего, что в настоящее время выполняется вручную или на бумаге. В то время как цифровизация — это совершенно новый способ мышления».

Эти революционные процессы позволяют банкам исследовать и экспериментировать с прорывными технологиями и бизнес-процессами, такими как искусственный интеллект, блокчейн, роботизированная автоматизация процессов и кибербезопасность, для разработки лучших в своем классе услуг BFSI. Хотя цифровизация обещает надежную безопасность и экономичность, ее истинный потенциал заключается в предоставлении «ценности» клиентам. Ян Брэдбери, технический директор отдела финансовых услуг Fujitsu, довольно точно резюмирует :

«Цифровой банкинг облегчает жизнь потребителям. Людям все больше нравится простота управления всеми своими финансами в одном месте, настройка автоматических платежей или внесение депозитов в любое время и в любом месте, без необходимости стоять в очереди в банке».

Одним из наиболее важных инструментов цифровизации является Fintech или «Финансовые технологии». Имея в своем распоряжении новейшие технологические тенденции, финтех-фирмы по всему миру меняют традиционные нормы сектора BFSI, взглянув на проблемы и болевые точки клиентов с новой точки зрения. Индия также не является исключением из этой новой тенденции.

В настоящее время сектор Fintech в Индии быстро подпитывается постоянно меняющейся динамикой поведения и потребностей потребителей. С более чем 330 миллионами пользователей Интернета и 240 миллионами смартфонов Индия находится на пути к тому, чтобы стать одной из крупнейших в мире цифровых экономик.

Подробнее: Как MBA в области цифровых финансов и банковского дела (DFB) может быть полезен в секторе BFSI?

Драйверы трансформации индустрии BFSI

Вот пять факторов, которые быстро трансформируют индийскую индустрию BFSI:

1. Платежные партнерские отношения между банками и финансовыми технологиями

Платежные банки (PB), разработанные RBI, нацелены на оцифровку экономики Индии, основанной на наличных деньгах, и содействие расширению доступа к финансовым услугам. PB готовы оказать долгосрочное экономическое воздействие в Индии, сотрудничая с финтех-компаниями и инвестируя в финтех. Устраняя посредников из цепочки создания стоимости, ББ значительно снижают транзакционные издержки.

Кроме того, УБ невосприимчивы к проблемам, с которыми обычно сталкиваются традиционные банки при внедрении новейших технологий. Таким образом, они, скорее всего, быстро адаптируются к изменяющимся рыночным и потребительским тенденциям. Благодаря своей невероятной гибкости ПБ могут подключаться к гораздо более широкому сегменту цепочки создания стоимости, зацикливаясь на клиентах, чьи потребности традиционные банки не смогли удовлетворить.

2. ИИ и когнитивная аналитика

Машинное обучение и когнитивная аналитика — это инструменты нового века, облегчающие поиск информации и принятие решений на основе данных во всех секторах отрасли. Эти технологии помещают данные в центр — они обрабатывают и анализируют данные, чтобы извлечь ценную информацию из больших и сложных наборов данных. Технологии искусственного интеллекта стремятся «преодолеть разрыв между назначением больших данных и реальностью принятия действенных решений».

Поскольку сектор BFSI является золотой жилой данных, он является идеальной площадкой для когнитивной аналитики. Когнитивные системы могут генерировать ценную информацию из неструктурированных данных (данные компании, отраслевые отчеты, финансовые новости и т. д.), используя сочетание прогнозной аналитики, машинного обучения и глубокого обучения. Компании BFSI могут использовать эту информацию для создания персонализированных услуг для клиентов и продвижения взаимодействия с брендом клиентов.

Получите онлайн-программы MBA от лучших университетов мира. Заработайте программы Masters, Executive PGP или Advanced Certificate Programs, чтобы ускорить свою карьеру.

3. Блокчейн

Несмотря на то, что блокчейн является новой технологией, он уже создает волну изменений в секторе BFSI. По данным глобального банка Santander, к 2022 году системы на основе блокчейна смогут помочь банкам экономить 15-20 миллиардов долларов США в год .

Резервный банк Индии считает, что технология Blockchain обладает огромным потенциалом для разрушения банковских и финансовых рынков. Крупные игроки индийского сектора BFSI, такие как Axis Bank и ICICI, продемонстрировали большую склонность к экспериментам с технологией Blockchain. Например, в рамках своей инициативы «Фабрика мыслей» Axis Bank изучает варианты использования блокчейна в сотрудничестве со стартапами.

Поскольку взаимность имеет решающее значение для успешного внедрения блокчейна, банки не только поощряют сотрудничество между собой, но и сотрудничают с финтех-стартапами, специализирующимися на блокчейне и DLT.

4. Роботизированная автоматизация процессов

Технология RPA предназначена для имитации действий, основанных на простых процессах, основанных на правилах, которые выполняются людьми. Системы RPA могут взаимодействовать на уровне пользовательского интерфейса приложения, чтобы успешно эмулировать точные шаги таким же образом, как и любой, кто работает с несколькими приложениями. RPA отличается высокой масштабируемостью, экономичностью и простотой реализации. До сих пор RPA способствовала росту сектора BFSI . Вот три аргумента в пользу этого утверждения:

• RPA помог повысить производительность обработки дел глобальными инвестиционными банками, чтобы решить дилемму незавершенных дел.
• Для страховых и аннуитетных компаний RPA улучшила качество обслуживания клиентов, «индексируя» обороты с помощью цифрового взаимодействия и сокращая количество входящих звонков.
• RPA помогает уменьшить количество ошибок, совершаемых вручную, тем самым повышая качество финансовых услуг.

5. Кибербезопасность

Все, что оцифровано, становится уязвимым для киберугроз и рисков. То же самое касается сектора BFSI. Хотя киберугрозы могут возникать откуда угодно и когда угодно, самое страшное в киберрисках — это их постоянно меняющийся и развивающийся характер.

Поскольку банки и компании, предоставляющие финансовые услуги, пытаются выйти на огромный рынок пользователей смартфонов в Индии, сегодня почти все банки имеют свои уникальные цифровые кошельки, предлагающие широкий спектр услуг и функций. Какими бы удобными они ни были, цифровые кошельки весьма подвержены фишинговым атакам, атакам вторжения, поддельным KYC и неправомерным манипуляциям с приложениями авторизованными пользователями.

Для борьбы с этими многогранными киберугрозами RBI поручил всем банкам выпускать карты на базе чипов EMV. Чип-карты EMV помогают защитить платежные транзакции с помощью трехэтапной аутентификации: аутентификация карты, проверка владельца карты и авторизация транзакции. Однако в области кибербезопасности еще многое предстоит сделать.

Как стимулировать рост сектора BFSI в Индии?

До сих пор мы говорили о пяти областях, которые несут большие надежды для индийской индустрии BFSI, но как мы направим их в основной сценарий реального мира?

Хотя новые технологии стимулируют цифровизацию и оцифровку сектора BFSI, реальные изменения наступят только тогда, когда эти технологические инструменты будут объединены опытными и квалифицированными экспертами, знающими мельчайшие детали торговли. Сектору BFSI сейчас нужны профессионалы с учеными степенями, которые знают, как работать с прорывными технологиями, такими как AI, Ml и Blockchain.

OP Jindal Global University (JGU) при поддержке upGrad создал программу MBA в области цифровых финансов и банковского дела . С помощью этой двухлетней программы MBA upGrad стремится подготовить амбициозную индийскую молодежь к знающим людям, которые могут добиться успеха в бизнесе, банковском деле, финансах и страховании.

Читайте: Срочная потребность в талантах в индустрии BFSI

Подведение итогов

Комплексный курс охватывает темы, актуальные для современной индустрии BFSI, включая искусственный интеллект в бизнесе, визуализацию данных в финансах, блокчейн и криптовалюту, управление финтех-экосистемами, цифровую аналитику мошенничества и рисков, финансовый менеджмент и оценку, а также дизайн-мышление и лидерство для Бизнес. Самое приятное то, что вас будут обучать опытные преподаватели Jindal Global Business School и Jindal School of Banking & Finance!

По окончании курса выпускники MBA приобретают все необходимые навыки, необходимые для выживания в этой меняющейся и конкурентной отрасли. Они отличные командные игроки, менеджеры, лидеры, спикеры и маркетологи. Вот почему MBA, специализирующиеся на цифровых финансах и банковском деле, срочно нужны в секторе BFSI. Обладая обширными знаниями в предметной области и нишевыми навыками, они могут мобилизовать технологии нового века, чтобы помочь преобразованию сектора BFSI.

Итак, как насчет того, чтобы построить многообещающую карьеру в сфере банковских и финансовых услуг со степенью MBA в области цифровых финансов и банковского дела?