مستقبل صناعة BFSI: قائمة العوامل والمجالات المهمة في عام 2022

إن صناعة BFSI (المصرفية والخدمات المالية والتأمين) مهيأة لتحول جذري. اليوم ، نشهد اتجاهات رائدة في مجال الخدمات المصرفية والتمويل - من الخدمات المصرفية متعددة القنوات إلى الخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والبلوك تشين - والتي تركز على إحداث ثورة في عمليات BFSI من خلال وضع العملاء في قلب استراتيجياتهم الحالية والمستقبلية.

"رقمي" - مستقبل صناعة BFSI

عند الحديث عن ثورة BFSI ، هناك مكونان أساسيان يقودان الحركة الرقمية - الرقمنة والرقمنة. وفقًا لسيمون باريس ، الرئيس التنفيذي لشركة Finastra ، فإن "الرقمنة تعني تحويل أي شيء يدويًا أو ورقيًا إلى تنسيق رقمي حاليًا. في حين أن الرقمنة هي طريقة جديدة تمامًا في التفكير ".

تمكّن هذه العمليات الثورية البنوك من استكشاف التقنيات والعمليات التجارية التخريبية وتجربتها مثل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين وأتمتة العمليات الروبوتية والأمن السيبراني لتصميم أفضل خدمات BFSI في فئتها. على الرغم من أن الرقمنة تعد بأمان قوي وفعالية من حيث التكلفة ، فإن إمكاناتها الحقيقية تكمن في تقديم "قيمة" للعملاء. يلخص إيان برادبري ، كبير موظفي التكنولوجيا في الخدمات المالية في فوجيتسو ، الأمر بدقة:

"المصرفية الرقمية تجعل الحياة أسهل للعملاء. يستمتع الناس بشكل متزايد بساطة إدارة جميع مواردهم المالية في مكان واحد ، أو إعداد مدفوعات تلقائية أو إيداع الودائع في أي وقت وفي أي مكان ، دون الحاجة إلى الوقوف في طابور في البنك ".

إحدى أهم أدوات الرقمنة هي Fintech أو "Financial Technology". مع أحدث الاتجاهات التقنية المتاحة لها ، تعمل شركات Fintech في جميع أنحاء العالم على تغيير المعايير التقليدية لقطاع BFSI من خلال النظر في التحديات ونقاط الألم للعملاء من منظور جديد. الهند ، أيضًا ، ليست استثناءً من هذا الاتجاه الناشئ.

في الوقت الحاضر ، يتم تغذية قطاع التكنولوجيا المالية في الهند بسرعة من خلال الديناميكية المتغيرة باستمرار لسلوك المستهلك واحتياجاته. مع أكثر من 330 مليون مستخدم للإنترنت و 240 مليون هاتف ذكي ، فإن الهند في طريقها لأن تصبح واحدة من أكبر الاقتصادات الرقمية في العالم.

اقرأ المزيد: كيف يمكن أن يكون ماجستير إدارة الأعمال في التمويل الرقمي والخدمات المصرفية (DFB) مفيدًا في قطاع BFSI؟

محركات تحول صناعة BFSI

فيما يلي خمسة عوامل تعمل على تحويل صناعة BFSI الهندية بسرعة:

1. شراكات بنوك المدفوعات- Fintech

تهدف بنوك المدفوعات (PB) ، التي تصورها بنك الاحتياطي الهندي ، إلى رقمنة اقتصاد الهند القائم على النقد وتعزيز الشمول المالي. PBs على استعداد لإحداث تأثير اقتصادي طويل الأجل في الهند من خلال الشراكة مع شركات Fintech والاستثمار في Fintech. من خلال استبعاد الوسطاء من سلسلة القيمة ، تعمل المقارنات الأساسية على خفض تكاليف المعاملات بشكل كبير.

علاوة على ذلك ، فإن PBs محصنة ضد المشاكل التي عادة ما تواجهها البنوك التقليدية أثناء تبنيها لأحدث التقنيات. وبالتالي ، من المرجح أن يتكيفوا بسرعة مع اتجاهات السوق والمستهلكين المتغيرة. بفضل خفة الحركة الهائلة التي تتمتع بها البنوك المركزية ، يمكنها الاستفادة من شريحة أكثر اتساعًا من سلسلة القيمة ، بحيث تستغل العملاء الذين فشلت البنوك التقليدية في تلبية احتياجاتهم.

2. الذكاء الاصطناعي والتحليلات المعرفية

التعلم الآلي والتحليلات المعرفية هما أداتا العصر الجديد التي تسهل اكتشاف المعلومات واتخاذ القرارات التي تعتمد على البيانات في جميع قطاعات الصناعة. تضع هذه التقنيات البيانات في المركز - فهي تعالج البيانات وتحللها لاستخراج رؤى ذات مغزى من مجموعات البيانات الكبيرة والمعقدة. تسعى تقنيات الذكاء الاصطناعي إلى "سد الفجوة بين الهدف من البيانات الضخمة وواقع اتخاذ القرار القابل للتنفيذ."

نظرًا لأن قطاع BFSI هو منجم ذهب للبيانات ، فهو أرضية مثالية للتحليلات المعرفية. يمكن للأنظمة المعرفية إنشاء رؤى قيمة من البيانات غير المنظمة (بيانات الشركة ، وتقارير الصناعة ، والأخبار المالية ، وما إلى ذلك) باستخدام مزيج من التحليلات التنبؤية والتعلم الآلي والتعلم العميق. يمكن لشركات BFSI استخدام هذه الأفكار لإنشاء خدمات مخصصة للعملاء وتعزيز مشاركة العلامة التجارية للعملاء.

احصل على برامج ماجستير إدارة الأعمال عبر الإنترنت من أفضل الجامعات في العالم. احصل على درجة الماجستير أو برنامج PGP التنفيذي أو برامج الشهادات المتقدمة لتسريع مسار حياتك المهنية.

3. Blockchain

على الرغم من كونها تقنية ناشئة ، إلا أن Blockchain تخلق بالفعل موجات من التغيير في قطاع BFSI. وفقًا للبنك العالمي Santander ، بحلول عام 2022 ، ستكون الأنظمة القائمة على Blockchain في وضع يمكنها من مساعدة البنوك على توفير 15-20 مليار دولار أمريكي سنويًا .

يعتقد بنك الاحتياطي الهندي أن تقنية Blockchain لديها إمكانات هائلة لتعطيل الأسواق المصرفية والمالية. أظهر اللاعبون الرئيسيون في قطاع BFSI الهندي ، مثل Axis Bank و ICICI ، ميلًا شديدًا في تجربة تقنية Blockchain. على سبيل المثال ، كجزء من مبادرة Thought Factory ، يستكشف Axis Bank حالات استخدام Blockchain بالتعاون مع الشركات الناشئة.

نظرًا لأن المعاملة بالمثل تعد أمرًا محوريًا لتطبيقات Blockchain الناجحة ، فإن البنوك لا تشجع التعاون فيما بينها فحسب ، بل تقوم أيضًا بالشراكة مع شركات Fintech الناشئة المتخصصة في Blockchain و DLT.

4. أتمتة العمليات الروبوتية

تم تصميم تقنية أتمتة العمليات الروبوتية لتقليد الإجراءات القائمة على العمليات البسيطة المستندة إلى القواعد والتي يقوم بها البشر. يمكن أن تتفاعل أنظمة RPA على مستوى واجهة المستخدم للتطبيق لمحاكاة الخطوات الدقيقة بنجاح بنفس الطريقة ، كما يفعل أي شخص يعمل عبر تطبيقات متعددة. تقنية RPA قابلة للتطوير بدرجة كبيرة وفعالة من حيث التكلفة وسهلة التنفيذ. حتى الآن ، كان RPA مواتًا لنمو قطاع BFSI . فيما يلي ثلاث نقاط لدعم هذا الادعاء:

• ساعد RPA في تحسين إنتاجية معالجة الحالات لبنوك الاستثمار العالمية لمعالجة معضلة تراكم القضايا.
• بالنسبة لشركات التأمين والأقساط السنوية ، عزز RPA تجربة العملاء من خلال "فهرسة" التحولات بالتفاعل الرقمي وتقليل المكالمات الواردة.
• تساعد تقنية RPA على تقليل الأخطاء اليدوية ، وبالتالي تحسين جودة الخدمات المالية.

5. الأمن السيبراني

يصبح أي شيء ، عند تحويله رقميًا ، عرضة للتهديدات والمخاطر السيبرانية. الشيء نفسه ينطبق على قطاع BFSI. بينما يمكن أن تظهر التهديدات الإلكترونية من أي مكان وفي أي وقت ، فإن الجزء الأكثر رعباً بشأن المخاطر الإلكترونية هو طبيعتها المتغيرة والمتطورة باستمرار.

بينما تحاول البنوك وشركات الخدمات المالية الاستفادة من سوق مستخدمي الهواتف الذكية الضخم في الهند ، تمتلك جميع البنوك اليوم تقريبًا محفظتها الرقمية الفريدة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات والوظائف. كما هي مريحة ، فإن المحافظ الرقمية معرضة تمامًا لهجمات التصيد ، وهجمات التطفل ، و KYCs المزيفة ، والتلاعب غير المشروع بالتطبيقات من قبل المستخدمين المصرح لهم.

لمكافحة هذه التهديدات السيبرانية متعددة الأوجه ، وجه بنك الاحتياطي الهندي (RBI) جميع البنوك لإصدار بطاقات تعتمد على رقاقة EMV. تساعد بطاقات شرائح EMV في تأمين معاملات الدفع عبر مصادقة من ثلاث خطوات - مصادقة البطاقة والتحقق من حامل البطاقة وتفويض المعاملات. ومع ذلك ، لا يزال هناك الكثير مما يتعين القيام به في مجال الأمن السيبراني.

كيف تحفز نمو قطاع BFSI في الهند؟

حتى الآن ، تحدثنا عن المجالات الخمسة التي تحمل وعودًا كبيرة لصناعة BFSI الهندية ، ولكن كيف يمكننا توجيهها إلى سيناريو العالم الحقيقي السائد؟

على الرغم من أن التقنيات الناشئة تدفع الرقمنة والرقمنة لقطاع BFSI ، فإن التغيير الحقيقي لن يتحقق إلا عندما يتم لحام هذه الأدوات التكنولوجية من قبل خبراء مهرة ومؤهلين يعرفون تفاصيل التجارة. يحتاج قطاع BFSI الآن إلى محترفين لديهم درجات علمية متقدمة ويعرفون كيفية العمل مع التقنيات التخريبية مثل AI و Ml و Blockchain.

قامت OP Jindal Global University (JGU) ، بدعم من upGrad ، بإنشاء برنامج ماجستير إدارة الأعمال في التمويل الرقمي والخدمات المصرفية . من خلال برنامج ماجستير إدارة الأعمال لمدة عامين ، تهدف upGrad إلى تهيئة الشباب الهنود الطموحين ليصبحوا أفرادًا يتمتعون بالمعرفة ويمكنهم جعلها كبيرة في قطاعات الأعمال والمصارف والتمويل والتأمين.

قراءة: الحاجة الملحة للمواهب في صناعة BFSI

تغليف

تغطي الدورة الشاملة الموضوعات ذات الصلة بصناعة BFSI الحالية ، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي في الأعمال ، وتصور البيانات في التمويل ، و Blockchain و Cryptocurrency ، وإدارة النظم البيئية للتكنولوجيا المالية ، والاحتيال الرقمي وتحليلات المخاطر ، والإدارة المالية والتقييم ، والتفكير التصميمي والقيادة لـ اعمال. أفضل جزء - سيتم تدريبك من قبل هيئة التدريس الخبيرة في Jindal Global Business School وكلية Jindal للبنوك والتمويل!

عند الانتهاء من الدورة ، يكتسب خريجو ماجستير إدارة الأعمال جميع المهارات الأساسية المطلوبة للبقاء على قيد الحياة في هذه الصناعة المتغيرة والتنافسية. إنهم لاعبو فريق ومديرون وقادة ومتحدثون ومسوقون ممتازون. هذا هو السبب وراء الحاجة الماسة إلى ماجستير إدارة الأعمال المتخصصة في التمويل الرقمي والخدمات المصرفية في قطاع BFSI. بفضل معرفتهم الواسعة بالمجال ومهاراتهم المتخصصة ، يمكنهم تعبئة تقنيات العصر الجديد للمساعدة في تحويل قطاع BFSI.

إذن ، ماذا عن بناء مهنة واعدة في الخدمات المصرفية والمالية مع ماجستير في إدارة الأعمال في التمويل الرقمي والخدمات المصرفية؟