L'avenir de l'industrie BFSI : liste des facteurs et domaines importants en 2022

Le secteur BFSI (banque, services financiers et assurances) est prêt pour une transformation radicale. Aujourd'hui, nous assistons à des tendances pionnières dans le secteur bancaire et financier - de la banque omnicanal à l'IA et aux services financiers basés sur la blockchain - qui visent à révolutionner les processus BFSI en plaçant les clients au cœur de leurs stratégies actuelles et futures.

'Digital' - L'avenir de l'industrie BFSI

En parlant de la révolution BFSI, deux composants essentiels sont à l'origine du mouvement numérique : la numérisation et la numérisation. Selon Simon Paris , PDG de Finastra , « Numériser, c'est convertir au format numérique tout ce qui est actuellement manuel ou papier. Alors que la numérisation est une toute nouvelle façon de penser.

Ces processus révolutionnaires permettent aux banques d'explorer et d'expérimenter des technologies et des processus commerciaux perturbateurs tels que l'IA, la blockchain, l'automatisation des processus robotiques et la cybersécurité pour concevoir les meilleurs services BFSI. Bien que la numérisation promette une sécurité et une rentabilité solides, son véritable potentiel réside dans la création de « valeur » pour les clients. Ian Bradbury, directeur technique des services financiers chez Fujitsu, le résume assez précisément :

« La banque numérique facilite la vie des consommateurs. Les gens apprécient de plus en plus la simplicité de gérer toutes leurs finances en un seul endroit, de mettre en place des paiements automatiques ou d'effectuer des dépôts à tout moment et n'importe où, sans avoir à faire la queue dans une banque.

L'un des outils les plus cruciaux de la numérisation est la Fintech ou « technologie financière ». Avec les dernières tendances technologiques à leur disposition, les entreprises Fintech du monde entier modifient les normes traditionnelles du secteur BFSI en examinant les défis et les points faibles des clients sous un angle nouveau. L'Inde, elle aussi, ne fait pas exception à cette tendance émergente.

Actuellement, le secteur indien des technologies financières est rapidement alimenté par la dynamique en constante évolution du comportement et des besoins des consommateurs. Avec plus de 330 millions d'internautes et 240 millions de smartphones , l'Inde est en passe de devenir l'une des plus grandes économies numériques du monde.

Lire la suite : Comment un MBA en finance et banque numériques (DFB) peut être utile dans le secteur BFSI ?

Moteurs de la transformation de l'industrie BFSI

Voici cinq facteurs qui transforment rapidement l'industrie indienne BFSI :

1. Partenariats Banques de paiement-Fintech

Conceptualisé par la RBI, Payments Banks (PB) vise à numériser l'économie monétaire de l'Inde et à favoriser l'inclusion financière. Les PB sont prêts à avoir un impact économique à long terme en Inde en s'associant à des entreprises Fintech et en investissant dans Fintech. En éliminant les intermédiaires de la chaîne de valeur, les BP réduisent considérablement les coûts de transaction.

De plus, les PB sont à l'abri des problèmes auxquels sont généralement confrontées les banques traditionnelles tout en adoptant les dernières technologies. Ainsi, ils sont très susceptibles de s'adapter rapidement à l'évolution du marché et des tendances de consommation. Grâce à leur immense agilité, les PB peuvent puiser dans un segment beaucoup plus étendu de la chaîne de valeur, en bouclant les clients dont les besoins des banques traditionnelles n'ont pas été satisfaits.

2. IA et analyse cognitive

L'apprentissage automatique et l'analyse cognitive sont les outils de la nouvelle ère qui facilitent la découverte d'informations et la prise de décision basée sur les données dans tous les secteurs de l'industrie. Ces technologies placent les données au centre - elles traitent et analysent les données pour extraire des informations significatives à partir d'ensembles de données volumineux et complexes. Les technologies d'IA cherchent à "combler le fossé entre l'intention du Big Data et la réalité de la prise de décision exploitable".

Étant donné que le secteur BFSI est une mine d'or de données, c'est le terrain idéal pour l'analyse cognitive. Les systèmes cognitifs peuvent générer des informations précieuses à partir de données non structurées (données d'entreprise, rapports de l'industrie, actualités financières, etc.) en utilisant un mélange d'analyse prédictive, d'apprentissage automatique et d'apprentissage en profondeur. Les entreprises BFSI peuvent utiliser ces informations pour créer des services personnalisés pour les clients et promouvoir l'engagement client-marque.

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3. Chaîne de blocs

Bien qu'il s'agisse d'une technologie émergente, Blockchain crée déjà des ondulations de changement dans le secteur BFSI. Selon la banque mondiale Santander, d'ici 2022, les systèmes basés sur la blockchain seront en mesure d' aider les banques à économiser 15 à 20 milliards de dollars par an .

La Reserve Bank of India estime que la technologie Blockchain recèle un potentiel énorme pour perturber les marchés bancaires et financiers. Les principaux acteurs du secteur indien BFSI, tels que Axis Bank et ICICI, ont montré une forte propension à expérimenter la technologie Blockchain. Par exemple, dans le cadre de son initiative "Thought Factory", Axis Bank explore des cas d'utilisation de Blockchain en collaboration avec des startups.

Étant donné que la réciprocité est essentielle pour des implémentations réussies de Blockchain, les banques encouragent non seulement la collaboration entre elles, mais également les partenariats avec des startups Fintech spécialisées dans Blockchain et DLT.

4. Automatisation des processus robotiques

La technologie RPA est conçue pour imiter des actions basées sur des processus simples basés sur des règles qui sont exécutés par des humains. Les systèmes RPA peuvent interagir au niveau de l'interface utilisateur d'une application pour émuler avec succès les étapes exactes de la même manière, comme le ferait toute personne travaillant sur plusieurs applications. La RPA est hautement évolutive, rentable et facile à mettre en œuvre. Jusqu'à présent, la RPA a été propice à la croissance du secteur BFSI . Voici trois points pour étayer cette affirmation :

• La RPA a contribué à améliorer la productivité du traitement des dossiers des banques d'investissement mondiales pour résoudre le dilemme des arriérés de dossiers.
• Pour les sociétés d'assurance et de rentes, la RPA a amélioré l'expérience client en « indexant » les délais d'exécution avec l'interaction numérique et en réduisant les appels entrants.
• La RPA aide à réduire les erreurs manuelles, améliorant ainsi la qualité des services financiers.

5. Cybersécurité

Tout, une fois numérisé, devient vulnérable aux cybermenaces et aux risques. Il en va de même pour le secteur BFSI. Alors que les cybermenaces peuvent émerger de n'importe où, n'importe quand, la partie la plus effrayante des cyberrisques est leur nature en constante évolution.

Alors que les banques et les sociétés de services financiers tentent d'exploiter l'énorme marché des utilisateurs de smartphones en Inde, presque toutes les banques ont aujourd'hui leur portefeuille numérique unique offrant une large gamme de services et de fonctionnalités. Aussi pratiques soient-ils, les portefeuilles numériques sont assez sujets aux attaques de phishing, aux attaques par intrusion, aux faux KYC et à la manipulation illicite d'applications par des utilisateurs autorisés.

Pour lutter contre ces cybermenaces à multiples facettes, RBI a ordonné à toutes les banques d'émettre des cartes à puce EMV. Les cartes à puce EMV permettent de sécuriser les transactions de paiement via une authentification en trois étapes : authentification de la carte, vérification du titulaire de la carte et autorisation de la transaction. Cependant, il reste encore beaucoup à faire dans le domaine de la cybersécurité.

Comment stimuler la croissance du secteur BFSI en Inde ?

Jusqu'à présent, nous avons parlé des cinq domaines qui recèlent de grandes promesses pour l'industrie indienne BFSI, mais comment les canaliser dans le scénario général du monde réel ?

Bien que les technologies émergentes propulsent la numérisation et la numérisation du secteur BFSI, le véritable changement ne viendra que lorsque ces outils technologiques seront soudés par des experts compétents et qualifiés qui connaissent les moindres détails du métier. Le secteur BFSI a désormais besoin de professionnels titulaires de diplômes supérieurs et sachant travailler avec des technologies perturbatrices telles que l'IA, le Ml et la Blockchain.

OP Jindal Global University (JGU), propulsé par upGrad, a créé un programme de MBA en finance et banque numériques . Avec ce programme de MBA de 2 ans, upGrad vise à former de jeunes Indiens en herbe des individus compétents capables de réussir dans les secteurs des affaires, de la banque, de la finance et des assurances.

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À la fin du cours, les diplômés du MBA acquièrent toutes les compétences essentielles nécessaires pour survivre dans cette industrie changeante et compétitive. Ce sont d'excellents joueurs d'équipe, gestionnaires, leaders, conférenciers et spécialistes du marketing. C'est pourquoi des MBA spécialisés en Digital Finance & Banking sont nécessaires de toute urgence dans le secteur BFSI. Grâce à leur connaissance approfondie du domaine et à leurs compétences de niche, ils peuvent mobiliser les technologies de la nouvelle ère pour contribuer à la transformation du secteur BFSI.

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