กรณีการใช้งานเทคโนโลยีบล็อคเชนในภาคการธนาคาร

เทคโนโลยีบล็อคเชนประสบความสำเร็จในการทำลายอุตสาหกรรมมากมาย และภาคการธนาคารเป็นหนึ่งในผู้รับผลประโยชน์หลัก เรากล้าพูด ภาคส่วนฟินเทคกำลังดำเนินการอยู่อย่างแท้จริง และบริษัทต่างๆ ทั่วโลกกำลังสร้างโซลูชันบล็อกเชน ด้วยกรณีการใช้งานต่างๆ เช่น การชำระเงินระหว่างประเทศ KYC และการจัดการเงินสดที่ปรับให้เหมาะสม บล็อคเชนเป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่รองลงมาในด้านการเงินอย่างแท้จริง

เรียนรู้หลักสูตรวิศวกรซอฟต์แวร์ออนไลน์จากมหาวิทยาลัยชั้นนำของโลก รับโปรแกรม Executive PG โปรแกรมประกาศนียบัตรขั้นสูง หรือโปรแกรมปริญญาโท เพื่อติดตามอาชีพของคุณอย่างรวดเร็ว

จากการสำรวจพบว่า 90% ของผู้บริหารที่สำรวจกล่าวว่าบริษัทของพวกเขากำลังมองหาการใช้บล็อคเชนสำหรับการดำเนินงานของพวกเขา เนื่องจากลักษณะการกระจายอำนาจของบล็อคเชน มันจึงง่ายกว่าที่จะสร้างเครือข่ายการธนาคารทั่วโลก ที่ซึ่งการทำธุรกรรมระหว่างประเทศและการดำเนินการอื่น ๆ สามารถดำเนินการได้อย่างง่ายดาย Santander ธนาคารในสเปน รายงานว่าสามารถประหยัดเงินได้ 20 พันล้านดอลลาร์ต่อปีหากรวมบล็อคเชน กลุ่มและองค์กรต่าง ๆ ได้เริ่มดำเนินการตามขั้นตอนร่วมกันเพื่อนำไปใช้ในบล็อกเชน เมื่อพูดถึงสถานการณ์ปัจจุบัน มีกรณีการใช้งานที่เป็นไปได้มากมายสำหรับบล็อคเชนในภาคการธนาคาร ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายสั้น ๆ ของกรณีการใช้งานแต่ละกรณี การเปรียบเทียบกับวิธีการแบบเดิม และประโยชน์ที่ได้รับ

รู้จักกฎระเบียบของลูกค้า (KYC)

ณ ตอนนี้ ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ใช้จ่ายสูงถึง 500 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปีเพื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบของ KYC KYC มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดหรือขจัดการก่อการร้ายหรือการฟอกเงินทั้งหมด ด้วยการตรวจสอบประวัติของลูกค้าธนาคารทั้งหมดอย่างครอบคลุมตามข้อกำหนดบางประการ สถานการณ์ปัจจุบันคือทุกบริษัทมีขั้นตอน KYC ที่เป็นอิสระของตนเอง ด้วยการเปิดตัวบล็อกเชน การตรวจสอบอิสระของลูกค้าแต่ละรายสามารถเข้าถึงได้โดยบริษัทต่างๆ เพื่อไม่ให้กระบวนการ KYC ทั้งหมดต้องดำเนินการอีก

ตัวอย่างเช่น หาก Carl เปิดบัญชีในธนาคาร Axis และได้ทำ KYC ที่นั่น รายละเอียดของเขาจะถูกเก็บไว้ในโหนดบล็อคเชนบนเครือข่ายทั่วโลก ด้วยวิธีนี้ เมื่อเขาต้องการเปิดบัญชีอื่นใน Citibank พนักงานก็ไม่จำเป็นต้องดำเนินการตามขั้นตอน KYC ซ้ำแล้วซ้ำอีก แต่พวกเขาเพิ่งอ่านข้อมูลจากบล็อคเชนและยืนยันตัวตนของคาร์ล
แอปพลิเคชั่นบล็อคเชนในซัพพลายเชน

การชำระเงิน: ในประเทศและต่างประเทศ

ความปลอดภัยต่ำและตัวกลางจำนวนมากในกระบวนการชำระเงินเป็นสองปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อพื้นที่นี้ในสถานการณ์ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังมองหาที่จะแนะนำบล็อกเชนในกระบวนการชำระเงิน โดยไม่ต้องรอให้ธนาคารกลางดำเนินการใดๆ ตัวอย่างเช่น UBS ของสวิสเซอร์แลนด์ได้คิดค้นเหรียญสำหรับการชำระเงินค่าสาธารณูปโภค ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลสำหรับใช้ในตลาดการเงินระหว่างประเทศ
Ripple บริษัทบล็อคเชนได้พัฒนาแอปพลิเคชันการชำระเงินที่จัดการธุรกรรม แม้กระทั่งระหว่างประเทศในทันที และร่วมมือกับกลุ่มธนาคารญี่ปุ่น 61 แห่งเช่นเดียวกัน จากข้อมูลของ Ripple แอปนี้จะช่วยให้ธนาคารสามารถชำระเงินธุรกรรมและการชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงได้อย่างง่ายดาย ลูกค้าเพียงแค่ต้องมีบัญชีธนาคาร หมายเลขโทรศัพท์ และรหัส QR/บาร์โค้ด เพื่อใช้แอปพลิเคชัน
ในขณะที่ Ripple ถูกสร้างขึ้นเพื่อพยายามแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินระหว่างประเทศ Stellar Lumens (XLM) ถูกสร้างขึ้นเพื่อแก้ปัญหา Ripple ในขั้นต้น Stellar ถูกสร้างขึ้นโดยรักษาระบบของ Ripple ให้เป็นฐาน โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อทำให้เศรษฐกิจโลกมีความครอบคลุมมากขึ้น แต่เมื่อพิจารณาถึงความซับซ้อนของระบบดังกล่าว Stellar ได้ออกแบบใหม่ด้วยระบบใหม่ล่าสุด
สำหรับ Ripple ธนาคารและบรรษัทข้ามชาติจำเป็นต้องโอนโทเค็น XRP ผ่านเครือข่าย Ripple ในขณะที่ Stellar อนุญาตให้บุคคลทำการแลกเปลี่ยนเงินโดยตรงระหว่างกันโดยใช้ XLM (Lumens) เป็นสื่อกลาง และ "สมอ" เพื่อดูแลด้านสกุลเงิน fiat
โดยทั่วไป สมมติว่าคุณจำเป็นต้องโอนเงินไปต่างประเทศโดยใช้ Ripple ธนาคารของคุณจะส่ง Ripple ไปยังบัญชีของผู้รับโดยตรง และชำระเงินตามอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมตามที่ธนาคารกำหนด ในขณะที่การใช้ Stellar การแปลงสกุลเงินจะเกิดขึ้นก่อน หลังจากนั้น "anchor" จะช่วยในการโอนสกุลเงินที่แปลงแล้วไปยังบัญชีของผู้รับ โดยทั่วไปแล้ว Anchors เป็นบริษัทด้านการโอนเงิน และคุณสามารถเลือก Anchor ที่คุณต้องการได้
โดยรวมแล้ว Ripple ช่วยให้บรรษัทข้ามชาติและธนาคารขนาดใหญ่ทำการโอนเงินระหว่างประเทศและการแปลงสกุลเงินได้อย่างคุ้มค่า Stellar ช่วยให้บุคคลทำสกุลเงินและการโอนเงินที่คุ้มค่ามากขึ้น Stellar เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรโดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มความครอบคลุมในระบบการชำระเงินทั่วโลก

สินเชื่อรวม

นี่เป็นพื้นที่หนึ่งของการธนาคารที่สถาบันหลายแห่งรวมตัวกันเพื่อจัดตั้งกลุ่มเพื่ออำนวยความสะดวกในการปรับใช้บล็อคเชน Credit Suisse เป็นหนึ่งใน 19 สถาบันที่กำลังดำเนินการจัดหาเงินกู้ร่วมในบล็อกเชนโดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย หรือที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นเทคโนโลยีบล็อกเชน ซึ่งปัจจุบันเป็นพื้นที่ที่ยังค่อนข้างล้าหลังในเรื่องของเทคโนโลยีที่ใช้ การสื่อสารทางโทรสาร ความล่าช้าอย่างมากในการชำระสินเชื่อ และอุปสรรคอื่นๆ ขณะดำเนินการสินเชื่อซินดิเคท สิ่งที่เทคโนโลยีบล็อกเชนมีเป้าหมายคือสร้างวิธีการสื่อสารระหว่างสถาบันต่างๆ เพื่อให้สามารถสะท้อนการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของเงินกู้ได้อย่างรวดเร็วในทุกสถาบัน กลุ่มดังกล่าวมีแผนที่จะปล่อยเงินกู้หนึ่งหรือสองครั้งภายในปีหน้าสำหรับแนวคิดบล็อคเชนนี้

การลดการฉ้อโกง

สถานการณ์การธนาคารในปัจจุบัน แม้หลังจากนวัตกรรมด้านความปลอดภัยที่ทันสมัย ​​ก็ไม่ปลอดภัยจากกิจกรรมฉ้อโกง เนื่องจากการใช้ฐานข้อมูลแบบรวมศูนย์ ระบบธนาคารจึงอ่อนไหวต่อการโจมตีและการแฮ็กทางไซเบอร์ เนื่องจากข้อมูลทั้งหมดถูกจัดเก็บไว้ในที่เดียว การฉ้อโกงและกิจกรรมที่เป็นอันตรายนำไปสู่ความสูญเสียครั้งใหญ่สำหรับทั้งธนาคารและลูกค้า สิ่งที่เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถทำได้คือเนื่องจากลักษณะการกระจายของมัน จึงช่วยลดความเสี่ยงของความล้มเหลวของเครือข่ายได้อย่างมากเนื่องจากมีการนำโหนดหนึ่งหรือสองโหนดออกหรือถูกแฮ็ก การจัดเก็บและการเข้ารหัสข้อมูลทุก ๆ ไบต์จะดำเนินการบนบล็อคเชน นอกเหนือจากกระบวนการตรวจสอบ ในกรณีที่ข้อมูลรั่วไหลหรือถูกแฮ็ก แต่ละโหนดที่เข้าถึงข้อมูลธุรกรรมจะได้รับทราบถึงการละเมิดและสามารถดำเนินการตามขั้นตอนการแก้ไขได้ทันที

การรวมทางการเงิน

การเข้าถึงบริการธนาคารขั้นพื้นฐานยังคงเป็นงานที่ยากลำบากสำหรับประเทศที่ยากจนและด้อยพัฒนาจำนวนมากในโลก.. เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กกว่า 200 ล้านคนยังไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงินขั้นพื้นฐานได้ และการรวมบริการทางการเงินจะช่วยให้พวกเขาเป็นอิสระเท่านั้น .
เทคโนโลยีบล็อคเชนสามารถช่วยได้ในหลาย ๆ ด้านที่นี่ ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ กรณีการใช้งานเช่น KYC ได้ก้าวไปในทิศทางที่ถูกต้องแล้ว ธุรกรรมต้นทุนต่ำ การชำระเงินระหว่างประเทศที่ราบรื่น และเงินกู้ง่าย ๆ เป็นเพียงส่วนหนึ่งของกระบวนการทางธนาคารจำนวนมากที่สามารถทำได้ง่ายขึ้นโดยใช้บล็อคเชน ซึ่งช่วยให้เราบรรลุการรวมทางการเงิน

เชี่ยวชาญเทคโนโลยีแห่งอนาคต – Blockchain

เทคโนโลยีบล็อคเชนมีอนาคตที่สดใสและน่าตื่นเต้นอย่างแท้จริง ในฐานะที่เป็นแพลตฟอร์มแบบเรียลไทม์ โอเพ่นซอร์ส และเชื่อถือได้ ซึ่งถ่ายโอนข้อมูลและมูลค่าโดยไม่ต้องยุ่งยาก ไม่เพียงช่วยลดต้นทุนในการประมวลผลการชำระเงิน แต่ยังช่วยพัฒนาบริการ ผลิตภัณฑ์ และโซลูชันใหม่ๆ ที่สามารถสร้างรายได้ใหม่ๆ

หากคุณสนใจที่จะเป็นนักพัฒนาบล็อกเชนและสร้างสัญญาอัจฉริยะและรหัสลูกโซ่ ชำระเงิน โปรแกรมใบรับรองขั้นสูง IIIT-B & upGrad ในเทคโนโลยี บล็อกเชน