Bankacılık Sektöründe Blockchain Teknolojisi Kullanım Örnekleri

Blockchain teknolojisi birçok endüstriyi başarılı bir şekilde alt üst etti ve bankacılık sektörünün ana yararlanıcılardan biri olduğunu söylemeye cesaret edelim. Fintech sektörü gerçekten çalışıyor ve her yerde şirketler blok zinciri çözümleri oluşturuyor. Uluslararası ödemeler, KYC ve optimize edilmiş nakit yönetimi gibi kullanım durumları ile blok zinciri, finans söz konusu olduğunda gerçekten bir sonraki büyük şeydir.

Dünyanın En İyi Üniversitelerinden Çevrimiçi Yazılım Mühendisi Kursları Öğrenin. Kariyerinizi hızlandırmak için Yönetici PG Programları, Gelişmiş Sertifika Programları veya Yüksek Lisans Programları kazanın.

Anketlere göre, ankete katılan yöneticilerin %90'ı, firmalarının operasyonları için blockchain kullanmayı düşündüğünü söyledi. Blok zincirinin merkezi olmayan yapısı nedeniyle, uluslararası işlemlerin ve diğer işlemlerin kolayca gerçekleştirilebileceği küresel bir bankacılık ağı oluşturmak daha kolaydır. İspanya merkezli bir banka olan Santander, blok zinciri dahil edilirse yılda 20 milyar ABD doları tasarruf olduğunu bildiriyor. Farklı konsorsiyumlar ve kuruluşlar, blok zincirinin benimsenmesine yönelik toplu adımlar atmaya başladı. Mevcut senaryo hakkında konuşursak, bankacılık sektöründe blok zinciri için birçok potansiyel kullanım durumu vardır. Aşağıda, bu kullanım durumlarının her birinin kısa bir açıklaması, bunların geleneksel yöntemlerle karşılaştırılması ve faydaları yer almaktadır.

Müşteri (KYC) düzenlemelerinizi bilin

Şu an itibariyle, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, KYC düzenlemelerine uymak için yılda 500 milyon ABD dolarına kadar harcama yapıyor. KYC, bazı gereksinimlere uygun olarak tüm banka müşterilerinin kapsamlı geçmiş kontrolleri ile terörizmi veya kara para aklamayı azaltmayı veya tamamen ortadan kaldırmayı amaçlamaktadır. Mevcut senaryo, her şirketin kendi bağımsız KYC prosedürlerine sahip olmasıdır. Blok zincirinin tanıtılmasıyla, belirli bir müşterinin bağımsız doğrulamasına farklı şirketler tarafından erişilebilir, böylece tüm KYC sürecinin tekrar yapılmasına gerek kalmaz.

Örneğin, Carl Axis bankasında bir hesap açarsa ve orada bir KYC yaptırırsa, detayları küresel ağdaki bir blok zinciri düğümünde saklanır. Bu sayede Citibank'ta başka bir hesap açmak istediğinde personelin KYC işlemini tekrar yapmasına gerek kalmıyor; bunun yerine blok zincirindeki verileri okurlar ve Carl'ın kimliği doğrulanır.
Tedarik Zincirinde Blockchain Uygulamaları

Ödemeler: yerel ve uluslararası

Ödeme süreçlerinde düşük güvenlik ve çok sayıda aracı, mevcut senaryoda bu alana zarar veren iki faktördür. Giderek daha fazla ticari banka, merkez bankalarının bir hamle yapmasını beklemeden ödeme sürecine blok zincirini dahil etmek istiyor. Örneğin, İsviçre'nin UBS'si, uluslararası finans piyasalarında kullanılmak üzere dijital bir para birimi olan bir kamu hizmeti ödemesi madeni parası ile geldi.
Blockchain firması Ripple, uluslararası bile olsa işlemleri anında halleden bir ödeme uygulaması geliştirdi ve bunun için 61 Japon bankasından oluşan bir konsorsiyumla ortaklık kurdu. Ripple'a göre, bu uygulama bankaların günün 24 saati işlem ve ödeme işlemlerini son derece kolaylaştıracak. Müşteriler, uygulamayı kullanmak için sadece bir banka hesabı, telefon numarası ve bir QR kodu/barkod isteyecektir.
Ripple, uluslararası ödemelerle ilgili sorunları çözmek amacıyla oluşturulurken, Ripple'ı çözmek için Stellar Lumens (XLM) oluşturuldu. Stellar başlangıçta, küresel ekonomiyi çok daha kapsayıcı hale getirmek amacıyla Ripple'ın sistemini temel alarak inşa edildi. Ancak söz konusu sistemin karmaşıklığına bakarak Stellar, kendisini yepyeni bir sistemle yeniden tasarladı.
Ripple için, bankaların ve ÇUŞ'ların XRP tokenini Ripple ağı üzerinden aktarması gerekirken, Stellar bireylerin bir araç olarak XLM (Lümen) ve fiat para birimi yönleriyle ilgilenmek için "çıpalar" kullanarak birbirleriyle doğrudan para ticareti yapmasına izin verir.
Temel olarak, Ripple kullanarak yurtdışına para transfer etmeniz gerektiğini varsayalım, bankanız Ripple'ı doğrudan alıcının hesabına gönderecek ve ödeme, bankanın karar verdiği döviz kurları ve ücretler üzerinden yapılacaktır. Stellar'ı kullanırken, önce para birimi dönüştürme gerçekleşir, ardından bir "çapa", dönüştürülen para biriminin alıcının hesabına aktarılmasına yardımcı olur. Çapalar temelde para transfer eden şirketlerdir ve istediğiniz çapayı seçebilirsiniz.
Sonuç olarak, Ripple ÇUŞ'ların ve büyük bankaların uygun maliyetli uluslararası transferler ve para birimi dönüştürmeleri yapmasına olanak tanır, Stellar bireylerin çok daha uygun maliyetli para ve para transferleri yapmasına olanak tanır. Stellar, küresel ödeme sistemindeki kapsayıcılığı artırmayı amaçlayan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.

Sendikasyon kredileri

Bu, blok zincirinin benimsenmesini kolaylaştırmak için konsorsiyumlar oluşturmak için birden fazla kurumun bir araya geldiği bir bankacılık alanıdır. Credit Suisse, daha yaygın olarak blok zinciri teknolojisi olarak bilinen dağıtılmış defter teknolojisini kullanarak blok zincirine sendikasyon kredileri koymaya çalışan 19 kurumdan biridir. Halihazırda bu, kullanılan teknoloji açısından oldukça geri kalmış bir alandır. Sendikasyon kredileri işlenirken faks iletişimleri, kredilerin ödenmesinde büyük gecikmeler ve diğer engellerle karşılaşılmaktadır. Blockchain teknolojisinin yapmayı amaçladığı şey, farklı kurumlar arasında bir iletişim yöntemi oluşturmaktır, böylece kredi sahipliği değişiklikleri hepsine hızla yansıtılabilir. Bahsedilen konsorsiyum, önümüzdeki yıl içinde bu blok zinciri konseptinde bir veya iki kredi vermeyi planlıyor.

Dolandırıcılık indirimleri

Mevcut bankacılık senaryosu, güvenlikteki en son yeniliklerden sonra bile, dolandırıcılık faaliyetlerine karşı güvenli değil. Merkezi veri tabanlarına dayalı olması nedeniyle bankacılık sistemleri, tüm bilgiler tek bir yerde saklandığından siber saldırılara ve saldırılara karşı hassastır. Dolandırıcılık ve kötü niyetli faaliyetler hem bankalar hem de müşterileri için büyük kayıplara yol açmaktadır. Blockchain teknolojisinin burada başarabileceği şey, dağıtık yapısı nedeniyle, bir veya iki düğümün indirilmesi veya saldırıya uğraması nedeniyle ağ arızası riskini önemli ölçüde azaltmasıdır. Her bir veri baytının depolanması ve şifrelenmesi, doğrulama sürecine ek olarak blok zincirinde gerçekleştirilir. Bir veri ihlali veya hack durumunda, işlem verilerine erişimi olan her düğüm ihlalden haberdar edilir ve derhal düzeltici adımlar atabilir.

Finansal içerme

Temel bankacılık hizmetlerine erişim, dünyanın pek çok yoksul ve azgelişmiş ülkesi için hâlâ zorlu bir görevdir. 200 milyondan fazla küçük işletme sahibi hâlâ temel finansal kurumlara erişememektedir ve finansal katılım, yalnızca onları bağımsız hale getirmeye yardımcı olacaktır. .
Blockchain teknolojisi burada birkaç farklı alanda yardımcı olabilir. Daha önce tartışıldığı gibi, KYC gibi kullanım durumları zaten doğru yönde atılmış bir adımdır. Düşük maliyetli işlemler, sorunsuz uluslararası ödemeler ve kolay krediler, blok zinciri kullanılarak kolaylaştırılabilen birçok bankacılık sürecinden sadece birkaçıdır ve bu nedenle finansal katılım sağlamamıza yardımcı olur.

Geleceğin Teknolojisinde Ustalaşın - Blockchain

Blockchain teknolojisinin gerçekten parlak ve heyecan verici bir geleceği var. Sorunsuz veri ve değer aktaran gerçek zamanlı, açık kaynaklı ve güvenilir platformlar olarak, yalnızca ödeme işleme maliyetlerini düşürmeye yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda yeni gelir akışları oluşturabilecek yeni hizmetler, ürünler ve çözümler geliştirmeye de yardımcı olabilirler.

Bir blok zinciri geliştiricisi olmak ve akıllı sözleşmeler ve zincir kodları oluşturmakla ilgileniyorsanız, IIIT-B & upGrad'ın blok zinciri teknolojisinde Gelişmiş sertifika programına göz atın.