은행 부문의 블록체인 기술 사용 사례

블록체인 기술은 많은 산업을 성공적으로 파괴했으며 은행 부문은 감히 주요 수혜자 중 하나입니다. 핀테크 부문은 진정으로 가동되고 있으며 모든 기업이 블록체인 솔루션을 구축하고 있습니다. 국제 결제, KYC 및 최적화된 현금 관리와 같은 사용 사례를 통해 블록체인은 금융과 관련하여 진정으로 차세대 혁신입니다.

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설문 조사에 따르면 설문에 응한 임원의 90%가 회사가 운영에 블록체인을 사용하는 방법을 찾고 있다고 말했습니다. 블록체인의 탈중앙화 특성으로 인해 국제 거래 및 기타 작업을 쉽게 수행할 수 있는 글로벌 뱅킹 네트워크를 형성하기가 더 쉽습니다. 스페인에 기반을 둔 은행인 Santander는 블록체인이 통합될 경우 연간 200억 달러를 절약할 수 있다고 보고합니다. 다양한 컨소시엄과 조직이 블록체인 채택을 위한 공동 조치를 취하기 시작했습니다. 현재 시나리오에 대해 이야기하자면 은행 부문에는 블록체인의 잠재적인 사용 사례가 많이 있습니다. 다음은 이러한 각 사용 사례, 기존 방법과의 비교 및 ​​이점에 대한 간략한 설명입니다.

고객(KYC) 규정 파악

현재 은행 및 기타 금융 기관은 KYC 규정을 준수하기 위해 연간 최대 5억 달러를 지출하고 있습니다. KYC는 일부 요구 사항에 따라 모든 은행 고객에 대한 포괄적인 배경 확인을 통해 테러 또는 자금 세탁을 줄이거나 완전히 근절하기 위한 것입니다. 현재 시나리오는 모든 회사가 자체적으로 독립적인 KYC 절차를 갖고 있다는 것입니다. 블록체인의 도입으로 특정 클라이언트의 독립적인 검증은 다른 회사에서 액세스할 수 있으므로 전체 KYC 프로세스를 다시 수행할 필요가 없습니다.

예를 들어 Carl이 Axis 은행에 계좌를 개설하고 그곳에서 KYC를 수행했다면 그의 세부 정보는 글로벌 네트워크의 블록체인 노드에 저장됩니다. 이렇게 하면 Citibank에서 다른 계좌를 개설하려고 할 때 직원이 KYC 프로세스를 다시 수행할 필요가 없습니다. 대신 블록체인에서 데이터를 읽고 Carl의 신원이 확인됩니다.
공급망의 블록체인 애플리케이션

지불: 지역 및 국제

낮은 보안과 지불 프로세스의 많은 중개자는 현재 시나리오에서 이 영역을 손상시키는 두 가지 요소입니다. 점점 더 많은 상업 은행이 중앙 은행의 움직임을 기다리지 않고 결제 프로세스에 블록체인을 도입하려고 합니다. 예를 들어 스위스의 UBS는 국제 금융 시장에서 사용하기 위한 디지털 통화인 유틸리티 결제 코인을 내놓았습니다.
블록체인 회사인 Ripple은 국제 거래라도 즉시 결제하는 결제 애플리케이션을 개발했으며 이를 위해 61개 일본 은행 컨소시엄과 파트너 관계를 맺었습니다. Ripple에 따르면 이 앱을 사용하면 은행이 24시간 거래 및 결제를 매우 쉽게 해결할 수 있습니다. 고객은 응용 프로그램을 사용하기 위해 은행 계좌, 전화 번호 및 QR 코드/바코드만 있으면 됩니다.
Ripple이 국제 지불과 관련된 문제를 해결하기 위해 만들어졌다면 Stellar Lumens(XLM)는 Ripple을 해결하기 위해 만들어졌습니다. Stellar는 처음에 세계 경제를 훨씬 더 포괄적으로 만드는 것을 목표로 Ripple의 시스템을 기반으로 유지하면서 구축되었습니다. 그러나 해당 시스템의 복잡성을 살펴보고 Stellar는 완전히 새로운 시스템으로 자체를 재설계했습니다.
Ripple의 경우 은행과 다국적 기업은 Ripple 네트워크를 통해 XRP 토큰을 전송해야 하는 반면 Stellar는 개인이 XLM(Lumens)을 매체로 사용하고 법정 통화 측면을 처리하기 위해 "앵커"를 사용하여 서로 직접 돈을 거래할 수 있도록 합니다.
기본적으로 Ripple을 사용하여 해외로 송금해야 하는 경우 은행에서 Ripple을 수취인의 계좌로 직접 보내고 은행이 결정하는 환율과 수수료로 지불합니다. 반면 Stellar를 사용하면 통화 변환이 먼저 수행된 후 "앵커"가 변환된 통화를 받는 사람의 계정으로 전송하는 데 도움이 됩니다. 앵커는 기본적으로 송금 회사이며 원하는 앵커를 선택할 수 있습니다.
대체로 Ripple을 사용하면 다국적 기업과 대형 은행이 비용 효율적인 국제 송금 및 통화 변환을 수행할 수 있으며, Stellar를 사용하면 개인이 훨씬 더 비용 효율적인 통화 및 송금을 할 수 있습니다. 스텔라는 글로벌 결제 시스템의 포괄성을 높이는 것을 목표로 하는 비영리 단체입니다.

신디케이트론

이것은 여러 기관이 블록체인 채택을 촉진하기 위해 컨소시엄을 구성하기 위해 함께 모인 은행 분야 중 하나입니다. Credit Suisse는 블록체인 기술로 더 일반적으로 알려진 분산 원장 기술을 사용하여 블록체인에 신디케이트론을 적용하기 위해 노력하는 19개 기관 중 하나입니다. 현재 이 분야는 사용 기술 측면에서 아직 많이 뒤쳐진 분야입니다. 팩스 통신, 대출 정산의 큰 지연 및 기타 장애물은 신디케이트 대출을 처리하는 동안 직면합니다. 블록체인 기술이 목표로 하는 것은 대출 소유권 변경이 신속하게 모든 기관에 반영될 수 있도록 서로 다른 기관 간의 커뮤니케이션 방법을 만드는 것입니다. 앞서 언급한 컨소시엄은 이미 이 블록체인 개념에 대해 내년 안에 하나 또는 두 개의 대출을 제공할 계획을 가지고 있습니다.

사기 감소

현재의 뱅킹 시나리오는 첨단 보안 혁신 후에도 사기 행위로부터 안전하지 않습니다. 은행 시스템은 중앙 집중식 데이터베이스를 기반으로 하기 때문에 모든 정보가 한 곳에 저장되기 때문에 사이버 공격 및 해킹에 취약합니다. 사기 및 악의적인 활동은 은행과 고객 모두에게 막대한 손실을 초래합니다. 여기서 블록체인 기술이 달성할 수 있는 것은 분산된 특성으로 인해 하나 또는 두 개의 노드가 중단되거나 해킹되어 네트워크 장애의 위험을 크게 줄인다는 것입니다. 데이터의 모든 단일 바이트의 저장 및 암호화는 검증 프로세스와 함께 블록체인에서 수행됩니다. 데이터 침해 또는 해킹이 발생하는 경우 거래 데이터에 액세스할 수 있는 각 노드는 침해를 인식하고 즉시 복구 조치를 취할 수 있습니다.

금융 포함

기본적인 은행 서비스에 대한 접근은 여전히 ​​빈곤에 시달리고 전 세계적으로 저개발된 많은 국가들에게 엄청난 과업입니다. 2억 명 이상의 소기업 소유주들은 여전히 ​​기본적인 금융 기관에 접근할 수 없으며, 재정적 통합은 그들을 독립적으로 만드는 데만 도움이 될 것입니다. .
블록체인 기술은 여기에서 몇 가지 다른 영역에서 도움이 될 수 있습니다. 앞서 논의한 바와 같이 KYC와 같은 사용 사례는 이미 올바른 방향으로 나아가고 있습니다. 저비용 거래, 원활한 국제 결제, 손쉬운 대출은 블록체인을 사용하여 더 쉽게 만들 수 있는 많은 은행 업무 프로세스 중 일부일 뿐입니다.

미래의 기술 마스터 – 블록체인

블록체인 기술은 참으로 밝고 흥미로운 미래를 가지고 있습니다. 번거로움 없이 데이터와 가치를 전송하는 신뢰할 수 있는 실시간 오픈 소스 플랫폼으로서 결제 처리 비용을 절감할 뿐만 아니라 새로운 수익원을 창출할 수 있는 새로운 서비스, 제품 및 솔루션을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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