Варианты использования технологии блокчейн в банковском секторе

Технология блокчейна успешно изменила многие отрасли, и банковский сектор, осмелимся сказать, является одним из главных бенефициаров. Сектор финансовых технологий действительно работает, и компании во всем мире создают блокчейн-решения. С такими вариантами использования, как международные платежи, KYC и оптимизированное управление денежными средствами, блокчейн действительно является следующей большой вещью, когда дело доходит до финансов.

Изучите онлайн-курсы инженеров-программистов от лучших университетов мира. Участвуйте в программах Executive PG, Advanced Certificate Programs или Master Programs, чтобы ускорить свою карьеру.

Согласно опросам, 90% опрошенных руководителей заявили, что их фирма рассматривает возможность использования блокчейна в своей деятельности. Из-за децентрализованного характера блокчейна легче сформировать глобальную банковскую сеть, в которой можно было бы легко выполнять международные транзакции и другие операции. Santander, испанский банк, сообщает об экономии в размере 20 миллиардов долларов США в год, если внедрять блокчейн. Различные консорциумы и организации начали предпринимать коллективные шаги по внедрению блокчейна. Говоря о текущем сценарии, существует множество потенциальных вариантов использования блокчейна в банковском секторе. Далее следует краткое описание каждого из этих вариантов использования, их сравнение с традиционными методами и их преимущества.

Правила «Знай своего клиента» (KYC)

На данный момент банки и другие финансовые учреждения тратят до 500 миллионов долларов США в год на соблюдение правил KYC. KYC предназначен для сокращения или полного искоренения терроризма или отмывания денег с комплексной проверкой биографических данных всех клиентов банка в соответствии с некоторыми требованиями. Текущий сценарий таков, что у каждой компании есть свои независимые процедуры KYC. С введением блокчейна независимая проверка конкретного клиента могла быть доступна различным компаниям, так что весь процесс KYC не нужно было выполнять снова.

Например, если Карл открывает счет в банке Axis и проходит там KYC, его данные сохраняются в узле блокчейна в глобальной сети. Таким образом, когда он захочет открыть еще один счет в Ситибанке, персоналу не нужно будет заново проводить процесс KYC; вместо этого они просто считывают данные из блокчейна, и личность Карла подтверждается.
Применение блокчейна в цепочке поставок

Платежи: местные и международные

Низкая безопасность и множество посредников в платежных процессах — два фактора, наносящих ущерб этой области в данном сценарии. все больше и больше коммерческих банков стремятся внедрить блокчейн в платежный процесс, не дожидаясь действий центральных банков. Например, швейцарский UBS разработал монету для расчетов, которая представляет собой цифровую валюту для использования на международных финансовых рынках.
Блокчейн-компания Ripple разработала платежное приложение, которое мгновенно осуществляет транзакции, в том числе международные, и заключила партнерское соглашение с консорциумом из 61 японского банка. По словам Ripple, это приложение значительно упростит банкам круглосуточные расчеты по транзакциям и платежам. Клиентам просто потребуется банковский счет, номер телефона и QR-код / ​​штрих-код, чтобы использовать приложение.
В то время как Ripple был создан в попытке решить проблемы, связанные с международными платежами, Stellar Lumens (XLM) был создан для решения Ripple. Stellar изначально был построен с использованием системы Ripple в качестве основы с целью сделать глобальную экономику более инклюзивной. Но, глядя на сложность указанной системы, Stellar переработал себя с помощью совершенно новой системы.
Для Ripple банкам и ТНК необходимо передавать токен XRP через сеть Ripple, в то время как Stellar позволяет физическим лицам торговать деньгами напрямую друг с другом, используя XLM (Lumens) в качестве среды и «якорей», чтобы заботиться об аспектах фиатной валюты.
По сути, предположим, что вам нужно перевести деньги за границу с помощью Ripple, ваш банк напрямую отправит Ripple на счет получателя, и платеж будет произведен по любому обменному курсу и комиссиям, которые решит банк. Тогда как при использовании Stellar сначала происходит конвертация валюты, после чего «якорь» помогает перевести конвертированную валюту на счет получателя. Якоря — это в основном компании по переводу денег, и вы можете выбрать якорь по своему выбору.
В целом, Ripple позволяет транснациональным корпорациям и крупным банкам совершать экономичные международные переводы и конвертацию валюты, Stellar позволяет физическим лицам совершать гораздо более рентабельные валютные и денежные переводы. Stellar — это некоммерческая организация, целью которой является повышение инклюзивности глобальной платежной системы.

Синдицированные кредиты

Это одна из областей банковского дела, в которой несколько учреждений объединились, чтобы сформировать консорциумы для содействия внедрению блокчейна. Credit Suisse является одним из тех 19 учреждений, которые работают над размещением синдицированных кредитов в блокчейне с использованием технологии распределенного реестра, более известной как технология блокчейна. В настоящее время это область, которая все еще сильно отстает с точки зрения используемых технологий. Связь по факсу, большие задержки в погашении кредита и другие препятствия возникают при обработке синдицированных кредитов. На что нацелена технология блокчейна, так это на создание метода связи между различными учреждениями, чтобы изменения прав собственности на кредит могли быстро отражаться во всех них. Вышеупомянутый консорциум уже планирует выдать один или два кредита в течение следующего года по этой концепции блокчейна.

Сокращение мошенничества

Текущий банковский сценарий, даже после передовых инноваций в области безопасности, не застрахован от мошеннических действий. Благодаря тому, что банковские системы основаны на централизованных базах данных, они подвержены кибератакам и взлому, так как вся информация хранится в одном месте. Мошенничество и злонамеренные действия приводят к огромным потерям как для банков, так и для их клиентов. Что технология блокчейна может здесь сделать, так это то, что благодаря своей распределенной природе она существенно снижает риск сбоя сети из-за отключения или взлома одного или двух узлов. Хранение и шифрование каждого отдельного байта данных осуществляется в блокчейне в дополнение к процессу проверки. В случае утечки или взлома данных каждый узел, имеющий доступ к данным транзакции, уведомляется о нарушении и может немедленно принять меры по исправлению положения.

Финансовая доступность

Доступ к основным банковским услугам по-прежнему является геркулесовой задачей для многих бедных и слаборазвитых стран мира. Более 200 миллионов владельцев малого бизнеса по-прежнему не имеют доступа к основным финансовым учреждениям, и доступ к финансовым услугам только поможет сделать их независимыми. .
Технология блокчейн может помочь в нескольких различных областях. Как обсуждалось ранее, варианты использования, такие как KYC, уже являются шагом в правильном направлении. Недорогие транзакции, беспрепятственные международные платежи и легкие кредиты — это лишь некоторые из многих банковских процессов, которые можно упростить с помощью блокчейна, что поможет нам достичь финансовой доступности.

Освойте технологию будущего – блокчейн

У технологии блокчейн действительно светлое и захватывающее будущее. Будучи работающими в режиме реального времени, открытым исходным кодом и надежными платформами, которые без проблем передают данные и стоимость, они могут помочь не только снизить стоимость обработки платежей, но и помочь в разработке новых услуг, продуктов и решений, которые могут генерировать новые потоки доходов.

Если вы хотите стать разработчиком блокчейна и создавать смарт-контракты и цепные коды, ознакомьтесь с программой расширенных сертификатов IIIT-B и upGrad в технологии блокчейн .