銀行セクターにおけるブロックチェーンテクノロジーのユースケース

ブロックチェーン技術は多くの産業を混乱させることに成功しており、銀行セクターは主な受益者の1つです。 フィンテックセクターは真に稼働しており、世界中の企業がブロックチェーンソリューションを構築しています。 国際決済、KYC、最適化された現金管理などのユースケースでは、ブロックチェーンは財務に関して次の大きなものです。

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調査によると、調査対象の経営幹部の90％が、自社の業務にブロックチェーンを使用することを検討していると述べています。 ブロックチェーンは分散型であるため、国際取引やその他の業務を容易に実行できるグローバルな銀行ネットワークを形成することが容易になります。 スペインに本拠を置く銀行であるSantanderは、ブロックチェーンを組み込むと、年間200億米ドルの節約になると報告しています。 さまざまなコンソーシアムや組織が、ブロックチェーンの採用に向けて集合的な措置を講じ始めています。 現在のシナリオについて言えば、銀行セクターにおけるブロックチェーンの潜在的なユースケースは数多く存在します。 以下は、これらの各ユースケースの簡単な説明、従来の方法との比較、およびそれらの利点です。

KYC（顧客）の規制を知る

現在、銀行やその他の金融機関は、KYC規制に準拠するために年間最大5億米ドルを費やしています。 KYCは、いくつかの要件に従って、すべての銀行顧客の包括的な身元調査を行い、テロやマネーロンダリングを削減または完全に根絶することを目的としています。 現在のシナリオでは、すべての企業が独自のKYC手順を持っています。 ブロックチェーンの導入により、特定のクライアントの独立した検証にさまざまな企業がアクセスできるようになったため、KYCプロセス全体を再度実行する必要がなくなりました。

たとえば、CarlがAxis銀行に口座を開設し、そこでKYCを実行した場合、彼の詳細はグローバルネットワーク上のブロックチェーンノードに保存されます。 このように、彼がシティバンクに別の口座を開設したい場合、スタッフはKYCプロセスを最初からやり直す必要はありません。 代わりに、ブロックチェーンからデータを読み取るだけで、Carlの身元が確認されます。
サプライチェーンにおけるブロックチェーンアプリケーション

支払い：国内および海外

現在のシナリオでは、セキュリティの低さと支払いプロセスの多くの仲介者がこの領域を傷つけている2つの要因です。 ますます多くの商業銀行が、中央銀行の動きを待たずに、支払いプロセスにブロックチェーンを導入しようとしています。 たとえば、スイスのUBSは、国際金融市場で使用するためのデジタル通貨であるユーティリティ決済コインを考案しました。
ブロックチェーン会社のリップルは、国際的な取引でも即座に決済する決済アプリケーションを開発し、61の日本の銀行のコンソーシアムと提携しました。 Rippleによると、このアプリを使用すると、銀行は24時間の取引と支払いを非常に簡単に決済できます。 顧客は、アプリケーションを使用するために銀行口座、電話番号、およびQRコード/バーコードを必要とするだけです。
Rippleは国際決済に関連する問題を解決するために作成されましたが、Stellar Lumens（XLM）はRippleを解決するために作成されました。 Stellarは当初、世界経済をより包括的にすることを目的として、Rippleのシステムをベースとして構築されました。 しかし、前述のシステムの複雑さを見ると、Stellarはまったく新しいシステムで自分自身を再設計しました。
Rippleの場合、銀行とMNCはRippleネットワークを介してXRPトークンを転送する必要がありますが、Stellarを使用すると、個人はXLM（Lumens）を媒体として使用して互いに直接お金を交換し、「アンカー」で法定通貨の側面を処理できます。
基本的に、Rippleを使用して海外に送金する必要がある場合、銀行はRippleを受信者のアカウントに直接送信し、銀行が決定した為替レートと手数料で支払いが行われます。 一方、Stellarを使用すると、最初に通貨の変換が行われ、その後、「アンカー」が変換された通貨を受信者のアカウントに転送するのに役立ちます。 アンカーは基本的に送金会社であり、あなたはあなたが選んだアンカーを選ぶことができます。
全体として、リップルは多国籍企業と大手銀行が費用効果の高い国際送金と通貨換算を行うことを可能にし、ステラは個人がはるかに費用効果の高い通貨とお金の送金を行うことを可能にします。 Stellarは、グローバルな決済システムへの包括性を高めることを目的とした非営利団体です。

シンジケートローン

これは、ブロックチェーンの採用を促進するために複数の機関が集まってコンソーシアムを形成している銀行の1つの分野です。 Credit Suisseは、分散型台帳テクノロジー（より一般的にはブロックチェーンテクノロジーとして知られている）を使用して、ブロックチェーンにシンジケートローンを提供することに取り組んでいる19の機関の1つです。 現在、これは使用されている技術の点でまだかなり遅れている分野です。 シンジケートローンの処理中に、ファックス通信、ローンの決済の大幅な遅延、およびその他のハードルに直面しています。 ブロックチェーンテクノロジーの目的は、さまざまな機関間の通信方法を作成することです。これにより、ローンの所有権の変更をすべての機関にすばやく反映できます。 前述のコンソーシアムは、このブロックチェーンの概念について、来年中に1つか2つのローンを出す計画をすでに持っています。

不正の削減

現在の銀行のシナリオは、セキュリティの最先端のイノベーションの後でも、不正行為から安全ではありません。 一元化されたデータベースに基づいているため、銀行システムはすべての情報が1つの場所に保存されるため、サイバー攻撃やハッキングの影響を受けやすくなっています。 詐欺や悪意のある活動は、銀行とその顧客の両方に莫大な損失をもたらします。 ここでブロックチェーンテクノロジーが実現できるのは、分散型であるため、1つまたは2つのノードがダウンまたはハッキングされることによるネットワーク障害のリスクが大幅に軽減されることです。 データのすべての1バイトの保存と暗号化は、検証プロセスに加えて、ブロックチェーン上で実行されます。 データ侵害またはハッキングが発生した場合、トランザクションデータにアクセスできる各ノードはその侵害を認識し、ただちに是正措置を講じることができます。

金融包摂

基本的な銀行サービスへのアクセスは、世界の多くの貧困に苦しむ発展途上国にとって依然として困難な課題です。2億人以上の中小企業の所有者はまだ基本的な金融機関にアクセスできず、金融包摂はそれらを独立させるのに役立つだけです。
ブロックチェーンテクノロジーは、ここでいくつかの異なる分野で役立ちます。 前に説明したように、KYCのようなユースケースはすでに正しい方向への一歩です。 低コストの取引、シームレスな国際決済、簡単なローンは、ブロックチェーンを使用して簡単に行える多くの銀行プロセスのほんの一部であり、金融​​包摂を実現するのに役立ちます。

未来のテクノロジーをマスターする–ブロックチェーン

ブロックチェーン技術には、確かに明るくエキサイティングな未来があります。 面倒なことなくデータと価値を転送するリアルタイムのオープンソースの信頼できるプラットフォームとして、支払い処理のコストを削減するだけでなく、新しい収益源を生み出すことができる新しいサービス、製品、ソリューションの開発にも役立ちます。

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