Casos de uso da tecnologia Blockchain no setor bancário

A tecnologia blockchain interrompeu com sucesso muitas indústrias, e o setor bancário é um dos principais beneficiários, ousamos dizer. O setor de fintech está realmente em funcionamento, e empresas em todos os lugares estão construindo soluções de blockchain. Com casos de uso como pagamentos internacionais, KYC e gerenciamento de caixa otimizado, o blockchain é realmente a próxima grande novidade quando se trata de finanças.

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De acordo com pesquisas, 90% dos executivos pesquisados ​​disseram que sua empresa estava pensando em usar blockchain para suas operações. Devido à natureza descentralizada do blockchain, é mais fácil formar uma rede bancária global onde transações internacionais e outras operações possam ser realizadas facilmente. O Santander, um banco com sede na Espanha, relata uma economia de US$ 20 bilhões por ano se o blockchain for incorporado. Diferentes consórcios e organizações começaram a tomar medidas coletivas para a adoção do blockchain. Falando sobre o cenário atual, existem muitos casos de uso em potencial para blockchain no setor bancário. O que segue é uma breve descrição de cada um desses casos de uso, suas comparações com os métodos tradicionais e seus benefícios.

Conheça os regulamentos do seu cliente (KYC)

A partir de agora, bancos e outras instituições financeiras gastam até US$ 500 milhões por ano para cumprir os regulamentos KYC. O KYC visa reduzir ou erradicar completamente o terrorismo ou a lavagem de dinheiro, com verificações abrangentes de antecedentes de todos os clientes do banco, de acordo com alguns requisitos. O cenário atual é que cada empresa tem seus próprios procedimentos KYC independentes. Com a introdução do blockchain, a verificação independente de um determinado cliente pode ser acessada por diferentes empresas, para que todo o processo KYC não precise ser feito novamente.

Por exemplo, se Carl abrir uma conta no banco Axis e fizer um KYC lá, seus detalhes serão armazenados em um nó blockchain na rede global. Dessa forma, quando ele quiser abrir outra conta no Citibank, a equipe não precisará realizar o processo de KYC novamente; em vez disso, eles apenas leem os dados do blockchain e a identidade de Carl é confirmada.
Aplicativos Blockchain na Cadeia de Suprimentos

Pagamentos: locais e internacionais

Baixa segurança e muitos intermediários nos processos de pagamento são dois fatores que prejudicam essa área no cenário atual. cada vez mais bancos comerciais procuram introduzir blockchain no processo de pagamento, sem esperar que os bancos centrais façam uma jogada. Por exemplo, o UBS da Suíça criou uma moeda de liquidação de utilidade, que é uma moeda digital para uso nos mercados financeiros internacionais.
A empresa de blockchain Ripple desenvolveu um aplicativo de pagamento que liquida transações, mesmo internacionais, instantaneamente e fez parceria com um consórcio de 61 bancos japoneses para o mesmo. De acordo com a Ripple, esse aplicativo tornaria extremamente fácil para os bancos liquidar transações e pagamentos 24 horas por dia. Os clientes precisarão apenas de uma conta bancária, número de telefone e um código QR/código de barras para usar o aplicativo.
Enquanto o Ripple foi criado na tentativa de resolver os problemas relacionados aos pagamentos internacionais, o Stellar Lumens (XLM) foi criado para resolver o Ripple. O Stellar foi inicialmente construído mantendo o sistema da Ripple como base com o objetivo de tornar a economia global muito mais inclusiva. Mas, olhando para a complexidade do referido sistema, a Stellar se redesenhou com um novo sistema.
Para Ripple, bancos e multinacionais precisam transferir o token XRP através da rede Ripple, enquanto Stellar permite que indivíduos negociem dinheiro diretamente entre si usando XLM (Lumens) como meio e “âncoras” para cuidar dos aspectos da moeda fiduciária.
Basicamente, suponha que você precise transferir dinheiro para o exterior, usando o Ripple, seu banco enviará diretamente o Ripple para a conta do destinatário e o pagamento será feito em quaisquer taxas de câmbio e taxas que o banco decidir. Considerando que, usando Stellar, a conversão de moeda ocorre primeiro, após o que uma “âncora” ajuda a transferir a moeda convertida para a conta do destinatário. As âncoras são basicamente empresas de transferência de dinheiro, e você pode escolher a âncora de sua escolha.
Em suma, o Ripple permite que multinacionais e grandes bancos façam transferências internacionais e conversões de moeda econômicas, Stellar permite que os indivíduos façam transferências de moeda e dinheiro muito mais econômicas. Stellar é uma organização sem fins lucrativos com o objetivo de aumentar a inclusão no sistema global de pagamentos.

Empréstimos sindicalizados

Esta é uma área do setor bancário em que várias instituições se uniram para formar consórcios para facilitar a adoção do blockchain. O Credit Suisse é uma dessas 19 instituições que estão trabalhando para colocar empréstimos sindicalizados no blockchain usando a tecnologia de contabilidade distribuída, mais conhecida como tecnologia blockchain. Atualmente, esta é uma área ainda bastante atrasada em termos de tecnologia utilizada. Comunicações por fax, grandes atrasos na liquidação de empréstimos e outros obstáculos são enfrentados durante o processamento de empréstimos do sindicato. O que a tecnologia blockchain visa fazer é criar um método de comunicação entre diferentes instituições, para que as mudanças na propriedade dos empréstimos possam ser rapidamente refletidas em todas elas. O consórcio mencionado já tem planos de conceder um ou dois empréstimos no próximo ano neste conceito de blockchain.

Reduções de fraude

O cenário bancário atual, mesmo após inovações de ponta em segurança, não está a salvo de atividades fraudulentas. Por serem baseados em bancos de dados centralizados, os sistemas bancários são suscetíveis a ataques cibernéticos e hacks, pois todas as informações ficam armazenadas em um só lugar. Fraudes e atividades maliciosas levam a enormes perdas para os bancos e seus clientes. O que a tecnologia blockchain pode realizar aqui é que, devido à sua natureza distribuída, reduz substancialmente o risco de falha de rede devido a um ou dois nós serem derrubados ou hackeados. O armazenamento e a criptografia de cada byte de dados são realizados no blockchain, além do processo de verificação. No caso de uma violação de dados ou hack, cada nó que tem acesso aos dados da transação é informado da violação e pode tomar medidas corretivas imediatamente.

Inclusão financeira

O acesso a serviços bancários básicos ainda é uma tarefa hercúlea para muitas nações pobres e subdesenvolvidas do mundo. Mais de 200 milhões de pequenos empresários ainda não têm acesso a instituições financeiras básicas, e a inclusão financeira só ajudará a torná-los independentes .
A tecnologia Blockchain pode ajudar em algumas áreas diferentes aqui. Conforme discutido anteriormente, casos de uso como KYC já são um passo na direção certa. Transações de baixo custo, pagamentos internacionais transparentes e empréstimos fáceis são apenas alguns dos muitos processos bancários que podem ser facilitados usando blockchain, ajudando-nos a alcançar a inclusão financeira.

Domine a tecnologia do futuro – Blockchain

A tecnologia blockchain tem de fato um futuro brilhante e empolgante. Como plataformas confiáveis, de código aberto e em tempo real que transferem dados e valor sem complicações, elas podem ajudar não apenas a reduzir o custo de processamento de pagamentos, mas também a desenvolver novos serviços, produtos e soluções que podem gerar novos fluxos de receita.

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