銀行業中的區塊鏈技術用例

區塊鏈技術已經成功顛覆了許多行業，我們敢說，銀行業是主要受益者之一。 金融科技行業真正啟動並運行，世界各地的公司都在構建區塊鏈解決方案。 借助國際支付、KYC 和優化現金管理等用例，區塊鏈確實是金融領域的下一件大事。

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根據調查，90% 的受訪高管表示，他們的公司正在考慮使用區塊鏈進行運營。 由於區塊鏈的去中心化特性，更容易形成一個全球銀行網絡，可以輕鬆地進行國際交易和其他操作。 總部位於西班牙的桑坦德銀行報告稱，如果加入區塊鏈，每年可節省 200 億美元。 不同的財團和組織已經開始採取集體措施來採用區塊鏈。 談到當前的情況，銀行業存在許多區塊鏈的潛在用例。 以下是對這些用例中的每一個的簡要描述，它們與傳統方法的比較，以及它們的好處。

了解您的客戶 (KYC) 法規

截至目前，銀行和其他金融機構每年花費高達 5 億美元來遵守 KYC 規定。 KYC 旨在減少或徹底根除恐怖主義或洗錢活動，根據某些要求對所有銀行客戶進行全面的背景調查。 目前的情況是每家公司都有自己獨立的 KYC 程序。 隨著區塊鏈的引入，特定客戶的獨立驗證可以被不同的公司訪問，這樣整個KYC過程就不需要重複了。

例如，如果 Carl 在 Axis 銀行開戶，並在那裡完成 KYC，他的詳細信息將存儲在全球網絡上的區塊鏈節點中。 這樣，當他想在花旗銀行開另一個賬戶時，工作人員就不需要重新進行KYC流程了； 相反，他們只是從區塊鏈中讀取數據，並確認了卡爾的身份。
供應鏈中的區塊鏈應用

付款方式：本地和國際

在當前情況下，支付流程中的低安全性和大量中介是損害該領域的兩個因素。 越來越多的商業銀行正在尋求將區塊鏈引入支付流程，而無需等待中央銀行採取行動。 例如，瑞士的瑞銀（UBS）提出了一種公用事業結算幣，這是一種用於國際金融市場的數字貨幣。
區塊鏈公司 Ripple 開發了一種支付應用程序，可以即時結算交易，甚至是國際交易，並與 61 家日本銀行組成的財團合作。 根據 Ripple 的說法，這個應用程序將使銀行能夠非常容易地解決全天候交易和付款。 客戶只需要銀行賬戶、電話號碼和二維碼/條形碼即可使用該應用程序。
創建 Ripple 是為了解決與國際支付相關的問題，而創建 Stellar Lumens (XLM) 是為了解決 Ripple。 Stellar 最初是以 Ripple 的系統為基礎而建立的，旨在使全球經濟更具包容性。 但是，考慮到上述系統的複雜性，Stellar 用一個全新的系統重新設計了自己。
對於 Ripple，銀行和跨國公司需要通過 Ripple 網絡轉移 XRP 代幣，而 Stellar 允許個人使用 XLM（流明）作為媒介直接相互交易貨幣，並且“錨點”來處理法定貨幣方面。
基本上，假設您需要使用 Ripple 向海外匯款，您的銀行將直接將 Ripple 發送到收款人的賬戶，並以銀行決定的任何匯率和費用進行付款。 然而，使用 Stellar，首先進行貨幣轉換，然後“錨點”幫助將轉換後的貨幣轉移到收款人的賬戶。 主播基本上是匯款公司，您可以選擇您選擇的主播。
總而言之，Ripple 允許跨國公司和大型銀行進行具有成本效益的國際轉賬和貨幣兌換，Stellar 允許個人進行更具成本效益的貨幣和匯款。 Stellar 是一家非營利組織，旨在提高全球支付系統的包容性。

銀團貸款

這是銀行業的一個領域，多個機構聚集在一起組成聯盟以促進區塊鏈的採用。 瑞士信貸是這 19 家機構之一，它們正致力於使用分佈式賬本技術（通常稱為區塊鏈技術）將銀團貸款放在區塊鏈上。 目前，就所使用的技術而言，這是一個仍然相當落後的領域。 在處理銀團貸款時面臨傳真通信、結算貸款的大量延誤和其他障礙。 區塊鏈技術旨在創造一種不同機構之間的溝通方式，以便貸款所有權的變化可以迅速反映在所有機構之間。 上述財團已經計劃在明年就這一區塊鏈概念發放一到兩筆貸款。

減少欺詐

當前的銀行業務場景，即使在安全方面進行了尖端創新之後，也無法避免欺詐活動。 由於基於集中式數據庫，銀行系統容易受到網絡攻擊和黑客攻擊，因為所有信息都存儲在一個地方。 欺詐和惡意活動給銀行及其客戶帶來巨大損失。 區塊鏈技術在這裡可以完成的是，由於其分佈式特性，它大大降低了由於一兩個節點被拆除或被黑客攻擊而導致網絡故障的風險。 除了驗證過程之外，每個數據字節的存儲和加密都在區塊鏈上進行。 如果發生數據洩露或黑客攻擊，每個有權訪問交易數據的節點都會意識到洩露並可以立即採取補救措施。

金融包容性

對於世界上許多貧困和不發達的國家來說，獲得基本的銀行服務仍然是一項艱鉅的任務。超過 2 億小企業主仍然無法使用基本的金融機構，普惠金融只會幫助他們獨立.
區塊鏈技術可以在這裡的幾個不同領域提供幫助。 如前所述，KYC 等用例已經朝著正確的方向邁出了一步。 低成本交易、無縫國際支付和輕鬆貸款只是使用區塊鏈可以簡化的眾多銀行流程中的一小部分，從而幫助我們實現金融包容性。

掌握未來的技術——區塊鏈

區塊鏈技術確實有著光明而令人興奮的未來。 作為可以輕鬆傳輸數據和價值的實時、開源和可信平台，它們不僅可以幫助降低處理支付的成本，還可以幫助開發能夠產生新收入流的新服務、產品和解決方案。

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