Casos de Uso de la Tecnología Blockchain en el Sector Bancario

La tecnología blockchain ha revolucionado con éxito muchas industrias, y el sector bancario es uno de los principales beneficiarios, nos atrevemos a decir. El sector fintech está realmente en marcha y las empresas de todo el mundo están creando soluciones de cadena de bloques. Con casos de uso como pagos internacionales, KYC y administración de efectivo optimizada, la cadena de bloques es realmente la próxima gran novedad en lo que respecta a las finanzas.

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Según las encuestas, el 90% de los ejecutivos encuestados dijeron que su empresa estaba considerando usar blockchain para sus operaciones. Debido a la naturaleza descentralizada de la cadena de bloques, es más fácil formar una red bancaria global donde las transacciones internacionales y otras operaciones se puedan realizar fácilmente. Santander, un banco con sede en España, reporta ahorros de USD 20 mil millones al año si se incorpora blockchain. Diferentes consorcios y organizaciones han comenzado a dar pasos colectivos hacia la adopción de blockchain. Hablando del escenario actual, existen muchos casos de uso potenciales para blockchain en el sector bancario. Lo que sigue es una breve descripción de cada uno de estos casos de uso, sus comparaciones con los métodos tradicionales y sus beneficios.

Conozca a su cliente (KYC) regulaciones

A partir de ahora, los bancos y otras instituciones financieras gastan hasta USD 500 millones por año para cumplir con las normas KYC. KYC tiene como objetivo reducir o erradicar por completo el terrorismo o el lavado de dinero, con verificaciones exhaustivas de antecedentes de todos los clientes bancarios, de acuerdo con algunos requisitos. El escenario actual es que cada empresa tiene sus propios procedimientos KYC independientes. Con la introducción de la cadena de bloques, diferentes empresas podrían acceder a la verificación independiente de un cliente en particular, por lo que no es necesario volver a realizar todo el proceso KYC.

Por ejemplo, si Carl abre una cuenta en el banco Axis y tiene un KYC realizado allí, sus datos se almacenan en un nodo de cadena de bloques en la red global. De esta manera, cuando quiera abrir otra cuenta en Citibank, el personal no tendrá que volver a realizar el proceso KYC; en cambio, simplemente leen los datos de la cadena de bloques y se confirma la identidad de Carl.
Aplicaciones de blockchain en la cadena de suministro

Pagos: locales e internacionales

La baja seguridad y muchos intermediarios en los procesos de pago son dos factores que perjudican esta área en el escenario actual. Cada vez más bancos comerciales buscan introducir blockchain en el proceso de pago, sin esperar a que los bancos centrales hagan un movimiento. Por ejemplo, UBS de Suiza ha creado una moneda de liquidación de servicios públicos, que es una moneda digital para usar en los mercados financieros internacionales.
La firma blockchain Ripple desarrolló una aplicación de pago que liquida transacciones, incluso internacionales, al instante, y se asoció con un consorcio de 61 bancos japoneses para la misma. Según Ripple, esta aplicación facilitaría enormemente a los bancos la liquidación de transacciones y pagos las 24 horas. Los clientes solo requerirán una cuenta bancaria, un número de teléfono y un código QR/código de barras para usar la aplicación.
Mientras que Ripple se creó en un intento de resolver los problemas relacionados con los pagos internacionales, Stellar Lumens (XLM) se creó para resolver Ripple. Stellar se construyó inicialmente manteniendo el sistema de Ripple como base con el objetivo de hacer que la economía global sea mucho más inclusiva. Pero, al observar la complejidad de dicho sistema, Stellar se rediseñó con un sistema completamente nuevo.
Para Ripple, los bancos y las multinacionales deben transferir el token XRP a través de la red Ripple, mientras que Stellar permite a las personas intercambiar dinero directamente entre sí utilizando XLM (Lumens) como medio y "anclas" para cuidar los aspectos de la moneda fiduciaria.
Básicamente, suponga que necesita transferir dinero al exterior, utilizando Ripple, su banco enviará directamente el Ripple a la cuenta del destinatario y el pago se realizará a cualquier tipo de cambio y tarifa que decida el banco. Mientras que, con Stellar, la conversión de moneda se lleva a cabo primero, después de lo cual un "ancla" ayuda a transferir la moneda convertida a la cuenta del destinatario. Las anclas son básicamente compañías de transferencia de dinero, y puedes elegir el ancla que prefieras.
En general, Ripple permite que las multinacionales y los grandes bancos realicen transferencias internacionales y conversiones de divisas rentables, Stellar permite a las personas realizar transferencias de divisas y dinero mucho más rentables. Stellar es una organización sin fines de lucro con el objetivo de aumentar la inclusión en el sistema de pago global.

Préstamos sindicados

Esta es un área de la banca donde múltiples instituciones se han unido para formar consorcios para facilitar la adopción de blockchain. Credit Suisse es una de esas 19 instituciones que están trabajando para poner préstamos sindicados en la cadena de bloques utilizando tecnología de contabilidad distribuida, más comúnmente conocida como tecnología de cadena de bloques. Actualmente, esta es un área que todavía está bastante rezagada en cuanto a la tecnología utilizada. Las comunicaciones por fax, grandes retrasos en la liquidación de préstamos y otros obstáculos se enfrentan al procesar préstamos sindicados. El objetivo de la tecnología blockchain es crear un método de comunicación entre diferentes instituciones, de modo que los cambios en la titularidad de los préstamos puedan reflejarse rápidamente en todas ellas. El consorcio antes mencionado ya tiene planes de otorgar uno o dos préstamos dentro del próximo año sobre este concepto de cadena de bloques.

Reducciones de fraude

El escenario bancario actual, aún después de las innovaciones de vanguardia en seguridad, no está a salvo de actividades fraudulentas. Debido a que se basan en bases de datos centralizadas, los sistemas bancarios son susceptibles a ataques cibernéticos y piratería, ya que toda la información se almacena en un solo lugar. Los fraudes y las actividades maliciosas generan enormes pérdidas tanto para los bancos como para sus clientes. Lo que la tecnología blockchain puede lograr aquí es que, debido a su naturaleza distribuida, reduce sustancialmente el riesgo de fallas en la red debido a que uno o dos nodos son eliminados o pirateados. El almacenamiento y el cifrado de cada byte de datos se lleva a cabo en la cadena de bloques, además del proceso de verificación. En el caso de una violación o pirateo de datos, cada nodo que tiene acceso a los datos de la transacción es consciente de la violación y puede tomar medidas correctivas de inmediato.

Inclusión financiera

El acceso a los servicios bancarios básicos sigue siendo una tarea hercúlea para muchas naciones del mundo azotadas por la pobreza y subdesarrolladas. Más de 200 millones de propietarios de pequeñas empresas aún no tienen acceso a instituciones financieras básicas, y la inclusión financiera solo ayudará a hacerlos independientes. .
La tecnología Blockchain puede ayudar en algunas áreas diferentes aquí. Como se discutió anteriormente, los casos de uso como KYC ya son un paso en la dirección correcta. Las transacciones de bajo costo, los pagos internacionales fluidos y los préstamos fáciles son solo algunos de los muchos procesos bancarios que se pueden simplificar con blockchain, lo que nos ayuda a lograr la inclusión financiera.

Domina la Tecnología del Futuro – Blockchain

De hecho, la tecnología blockchain tiene un futuro brillante y emocionante. Como plataformas confiables, de código abierto y en tiempo real que transfieren datos y valor sin problemas, pueden ayudar no solo a reducir el costo de procesamiento de pagos, sino también a desarrollar nuevos servicios, productos y soluciones que pueden generar nuevas fuentes de ingresos.

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