Anwendungsfälle der Blockchain-Technologie im Bankensektor

Die Blockchain-Technologie hat viele Branchen erfolgreich revolutioniert, und der Bankensektor ist einer der Hauptnutznießer, wagen wir es zu sagen. Der Fintech-Sektor ist wirklich am Laufen, und überall bauen Unternehmen Blockchain-Lösungen. Mit Anwendungsfällen wie internationalen Zahlungen, KYC und optimiertem Bargeldmanagement ist die Blockchain wirklich das nächste große Ding, wenn es um Finanzen geht.

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Laut Umfragen gaben 90 % der befragten Führungskräfte an, dass ihr Unternehmen die Nutzung von Blockchain für ihre Geschäftstätigkeit in Betracht zieht. Aufgrund der dezentralen Natur der Blockchain ist es einfacher, ein globales Bankennetzwerk zu bilden, in dem internationale Transaktionen und andere Operationen problemlos durchgeführt werden können. Santander, eine in Spanien ansässige Bank, meldet Einsparungen von 20 Milliarden USD pro Jahr, wenn Blockchain integriert wird. Verschiedene Konsortien und Organisationen haben begonnen, gemeinsame Schritte zur Einführung von Blockchain zu unternehmen. Wenn wir über das aktuelle Szenario sprechen, gibt es viele potenzielle Anwendungsfälle für Blockchain im Bankensektor. Im Folgenden finden Sie eine kurze Beschreibung jedes dieser Anwendungsfälle, ihre Vergleiche mit herkömmlichen Methoden und ihre Vorteile.

Kennen Sie die Vorschriften Ihres Kunden (KYC).

Ab sofort geben Banken und andere Finanzinstitute bis zu 500 Millionen USD pro Jahr aus, um die KYC-Vorschriften einzuhalten. KYC soll Terrorismus oder Geldwäsche mit umfassenden Hintergrundprüfungen aller Bankkunden in Übereinstimmung mit einigen Anforderungen reduzieren oder vollständig ausrotten. Das aktuelle Szenario ist, dass jedes Unternehmen seine eigenen unabhängigen KYC-Verfahren hat. Mit der Einführung der Blockchain könnte die unabhängige Verifizierung eines bestimmten Kunden von verschiedenen Unternehmen abgerufen werden, sodass der gesamte KYC-Prozess nicht erneut durchgeführt werden muss.

Wenn Carl beispielsweise ein Konto bei der Axis Bank eröffnet und dort eine KYC durchführen lässt, werden seine Daten in einem Blockchain-Knoten im globalen Netzwerk gespeichert. Auf diese Weise müssen die Mitarbeiter, wenn er ein weiteres Konto bei der Citibank eröffnen möchte, den KYC-Prozess nicht noch einmal durchführen; Stattdessen lesen sie einfach die Daten aus der Blockchain und Carls Identität wird bestätigt.
Blockchain-Anwendungen in der Lieferkette

Zahlungen: lokal und international

Geringe Sicherheit und viele Intermediäre in den Zahlungsprozessen sind zwei Faktoren, die diesem Bereich im vorliegenden Szenario schaden. Immer mehr Geschäftsbanken wollen Blockchain in den Zahlungsprozess einführen, ohne auf die Schritte der Zentralbanken zu warten. Beispielsweise hat UBS of Switzerland eine Utility Settlement Coin entwickelt, eine digitale Währung zur Verwendung auf den internationalen Finanzmärkten.
Die Blockchain-Firma Ripple hat eine Zahlungsanwendung entwickelt, die Transaktionen, auch internationale, sofort abwickelt, und hat sich dafür mit einem Konsortium aus 61 japanischen Banken zusammengetan. Laut Ripple würde diese App es Banken extrem einfach machen, Transaktionen und Zahlungen rund um die Uhr abzuwickeln. Die Kunden benötigen lediglich ein Bankkonto, eine Telefonnummer und einen QR-Code/Barcode, um die Anwendung zu nutzen.
Während Ripple geschaffen wurde, um die Probleme im Zusammenhang mit internationalen Zahlungen zu lösen, wurde Stellar Lumens (XLM) geschaffen, um Ripple zu lösen. Stellar wurde ursprünglich unter Beibehaltung des Ripple-Systems als Basis gebaut, mit dem Ziel, die Weltwirtschaft viel integrativer zu machen. Aber angesichts der Komplexität des besagten Systems hat sich Stellar mit einem brandneuen System neu gestaltet.
Für Ripple müssen Banken und MNCs den XRP-Token über das Ripple-Netzwerk übertragen, während Stellar es Einzelpersonen ermöglicht, Geld direkt miteinander zu handeln, indem XLM (Lumen) als Medium und „Anker“ verwendet werden, um sich um die Fiat-Währungsaspekte zu kümmern.
Angenommen, Sie müssen mit Ripple Geld ins Ausland überweisen, sendet Ihre Bank den Ripple direkt an das Konto des Empfängers und die Zahlung erfolgt zu den von der Bank festgelegten Wechselkursen und Gebühren. Während bei Stellar zuerst die Währungsumrechnung stattfindet, hilft ein „Anker“ bei der Überweisung der umgerechneten Währung auf das Konto des Empfängers. Anker sind im Grunde genommen Geldtransferunternehmen, und Sie können den Anker Ihrer Wahl auswählen.
Alles in allem ermöglicht Ripple MNCs und großen Banken, kostengünstige internationale Überweisungen und Währungsumrechnungen durchzuführen, Stellar ermöglicht es Einzelpersonen, viel kostengünstigere Währungs- und Geldtransfers durchzuführen. Stellar ist eine gemeinnützige Organisation mit dem Ziel, die Inklusion im globalen Zahlungssystem zu erhöhen.

Syndizierte Kredite

Dies ist ein Bereich des Bankwesens, in dem sich mehrere Institutionen zusammengeschlossen haben, um Konsortien zu bilden, um die Einführung von Blockchain zu erleichtern. Die Credit Suisse ist eine dieser 19 Institutionen, die daran arbeiten, syndizierte Kredite mithilfe der Distributed-Ledger-Technologie, besser bekannt als Blockchain-Technologie, auf die Blockchain zu bringen. Derzeit ist dies ein Bereich, der technologisch noch weit zurückliegt. Bei der Bearbeitung von Konsortialkrediten treten Faxkommunikation, große Verzögerungen bei der Kreditabwicklung und andere Hürden auf. Das Ziel der Blockchain-Technologie ist es, eine Kommunikationsmethode zwischen verschiedenen Institutionen zu schaffen, damit Änderungen des Kreditbesitzes schnell über alle hinweg widergespiegelt werden können. Das oben genannte Konsortium hat bereits Pläne, innerhalb des nächsten Jahres ein oder zwei Darlehen auf dieses Blockchain-Konzept zu vergeben.

Betrugsreduzierung

Das aktuelle Bankenszenario ist selbst nach modernsten Sicherheitsinnovationen nicht sicher vor betrügerischen Aktivitäten. Da Banksysteme auf zentralisierten Datenbanken basieren, sind sie anfällig für Cyberangriffe und Hacks, da alle Informationen an einem Ort gespeichert sind. Betrug und böswillige Aktivitäten führen zu enormen Verlusten für Banken und ihre Kunden. Was die Blockchain-Technologie hier erreichen kann, ist, dass sie aufgrund ihrer verteilten Natur das Risiko eines Netzwerkausfalls erheblich reduziert, wenn ein oder zwei Knoten heruntergefahren oder gehackt werden. Zusätzlich zum Verifizierungsprozess erfolgt die Speicherung und Verschlüsselung jedes einzelnen Datenbytes auf der Blockchain. Im Falle einer Datenschutzverletzung oder eines Hacks wird jeder Knoten, der Zugriff auf die Transaktionsdaten hat, auf die Verletzung aufmerksam gemacht und kann sofort Abhilfemaßnahmen ergreifen.

Finanzielle Inklusion

Der Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen ist für viele von Armut geplagte und unterentwickelte Nationen der Welt immer noch eine Herkulesaufgabe. Mehr als 200 Millionen Kleinunternehmer haben immer noch keinen Zugang zu grundlegenden Finanzinstituten, und die finanzielle Inklusion wird nur dazu beitragen, sie unabhängig zu machen .
Die Blockchain-Technologie kann hier in einigen verschiedenen Bereichen helfen. Wie bereits erwähnt, sind Anwendungsfälle wie KYC bereits ein Schritt in die richtige Richtung. Kostengünstige Transaktionen, reibungslose internationale Zahlungen und einfache Kredite sind nur einige der vielen Bankprozesse, die mit Blockchain vereinfacht werden können und uns so helfen, finanzielle Inklusion zu erreichen.

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Die Blockchain-Technologie hat in der Tat eine glänzende und aufregende Zukunft. Als Echtzeit-, Open-Source- und vertrauenswürdige Plattformen, die Daten und Werte problemlos übertragen, können sie nicht nur dazu beitragen, die Kosten für die Zahlungsabwicklung zu senken, sondern auch zur Entwicklung neuer Dienste, Produkte und Lösungen beitragen, die neue Einnahmequellen generieren können.

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