حالات استخدام تقنية Blockchain في القطاع المصرفي

نجحت تقنية blockchain في تعطيل العديد من الصناعات ، ونجرؤ على القول إن القطاع المصرفي هو أحد المستفيدين الرئيسيين. إن قطاع التكنولوجيا المالية يعمل بالفعل ، وتقوم الشركات في كل مكان ببناء حلول blockchain. مع حالات الاستخدام مثل المدفوعات الدولية ، واعرف عميلك ، وإدارة النقد المحسّنة ، فإن blockchain هو حقًا الشيء الكبير التالي عندما يتعلق الأمر بالتمويل.

تعلم دورات هندسة البرمجيات عبر الإنترنت من أفضل الجامعات في العالم. اربح برامج PG التنفيذية أو برامج الشهادات المتقدمة أو برامج الماجستير لتتبع حياتك المهنية بشكل سريع.

وفقًا للاستطلاعات ، قال 90 ٪ من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع أن شركتهم كانت تبحث في استخدام blockchain لعملياتهم. نظرًا للطبيعة اللامركزية لـ blockchain ، من الأسهل تكوين شبكة مصرفية عالمية حيث يمكن تنفيذ المعاملات الدولية والعمليات الأخرى بسهولة. أفاد بنك Santander ، وهو بنك مقره إسبانيا ، عن توفير 20 مليار دولار أمريكي سنويًا إذا تم دمج blockchain. بدأت الاتحادات والمنظمات المختلفة في اتخاذ خطوات جماعية نحو تبني blockchain. بالحديث عن السيناريو الحالي ، هناك العديد من حالات الاستخدام المحتملة لـ blockchain في القطاع المصرفي. فيما يلي وصف موجز لكل حالة من حالات الاستخدام هذه ، ومقارنتها بالطرق التقليدية ، وفوائدها.

تعرف على لوائح العملاء (اعرف عميلك)

اعتبارًا من الآن ، تنفق البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ما يصل إلى 500 مليون دولار أمريكي سنويًا للامتثال للوائح "اعرف عميلك". يهدف "اعرف عميلك" إلى الحد من الإرهاب أو غسيل الأموال أو القضاء عليه تمامًا ، مع إجراء فحوصات شاملة لجميع عملاء البنوك ، وفقًا لبعض المتطلبات. السيناريو الحالي هو أن كل شركة لديها إجراءات KYC المستقلة الخاصة بها. مع إدخال blockchain ، يمكن الوصول إلى التحقق المستقل لعميل معين من قبل شركات مختلفة ، بحيث لا يلزم إجراء عملية KYC بأكملها مرة أخرى.

على سبيل المثال ، إذا فتح كارل حسابًا في بنك Axis ، وقام بإجراء "اعرف عميلك" هناك ، فسيتم تخزين تفاصيله في عقدة blockchain على الشبكة العالمية. وبهذه الطريقة ، عندما يريد فتح حساب آخر في Citibank ، فلن يحتاج الموظفون بعد ذلك إلى تنفيذ عملية "اعرف عميلك" مرة أخرى ؛ بدلاً من ذلك ، قاموا فقط بقراءة البيانات من blockchain ، وتم تأكيد هوية Carl.
تطبيقات Blockchain في سلسلة التوريد

المدفوعات: محلية ودولية

الأمن المنخفض والكثير من الوسطاء في عمليات الدفع هما عاملان يضران بهذه المنطقة في السيناريو الحالي. يتطلع المزيد والمزيد من البنوك التجارية إلى إدخال blockchain في عملية الدفع ، دون انتظار البنوك المركزية لاتخاذ خطوة. على سبيل المثال ، ابتكر UBS السويسري عملة تسوية فائدة ، وهي عملة رقمية لاستخدامها في الأسواق المالية الدولية.
طورت شركة blockchain Ripple تطبيقًا للدفع يعمل على تسوية المعاملات ، حتى الدولية ، على الفور ، ودخل في شراكة مع اتحاد مكون من 61 بنكًا يابانيًا لنفسه. وفقًا لـ Ripple ، سيجعل هذا التطبيق من السهل للغاية على البنوك تسوية المعاملات والمدفوعات على مدار الساعة. سيطلب العملاء فقط حسابًا مصرفيًا ورقم هاتف ورمز QR / رمز شريطي لاستخدام التطبيق.
بينما تم إنشاء Ripple في محاولة لحل المشاكل المتعلقة بالمدفوعات الدولية ، تم إنشاء Stellar Lumens (XLM) لحل الريبل. تم بناء Stellar في البداية مع الحفاظ على نظام Ripple كقاعدة بهدف جعل الاقتصاد العالمي أكثر شمولاً. ولكن بالنظر إلى مدى تعقيد النظام المذكور ، أعادت Stellar تصميم نفسها بنظام جديد تمامًا.
بالنسبة إلى Ripple ، تحتاج البنوك والشركات متعددة الجنسيات إلى تحويل رمز XRP عبر شبكة Ripple ، بينما يسمح Stellar للأفراد بالتداول بالأموال مباشرةً مع بعضهم البعض باستخدام XLM (Lumens) كوسيط ، و "نقاط ارتكاز" للاهتمام بجوانب العملة الورقية.
بشكل أساسي ، لنفترض أنك بحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج ، باستخدام الريبل ، سيرسل البنك الذي تتعامل معه الريبل مباشرة إلى حساب المستلم ويتم السداد بأي أسعار صرف ورسوم يقررها البنك. بينما ، باستخدام Stellar ، يتم تحويل العملة أولاً ، وبعد ذلك يساعد "المرساة" في تحويل العملة المحولة إلى حساب المستلم. المراسي هي في الأساس شركات تحويل أموال ، ويمكنك اختيار المرساة التي تختارها.
بشكل عام ، تسمح Ripple للشركات متعددة الجنسيات والبنوك الكبيرة بإجراء تحويلات دولية فعالة من حيث التكلفة وتحويل العملات ، ويتيح Stellar للأفراد إجراء تحويلات نقدية وتحويلات أموال أكثر فعالية من حيث التكلفة. Stellar هي منظمة غير ربحية تهدف إلى زيادة الشمولية في نظام الدفع العالمي.

القروض المشتركة

هذا هو أحد مجالات الأعمال المصرفية حيث اجتمعت العديد من المؤسسات لتشكيل اتحادات لتسهيل اعتماد blockchain. Credit Suisse هي واحدة من تلك المؤسسات التسعة عشر ، التي تعمل على وضع قروض مجمعة على blockchain باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع ، والمعروف أكثر باسم تقنية blockchain. في الوقت الحالي ، لا يزال هذا المجال متخلفًا تمامًا من حيث التكنولوجيا المستخدمة. تواجه اتصالات الفاكس والتأخيرات الكبيرة في تسوية القروض وعقبات أخرى أثناء معالجة القروض النقابية. تهدف تقنية blockchain إلى إنشاء طريقة اتصال بين المؤسسات المختلفة ، بحيث يمكن أن تنعكس تغييرات ملكية القروض بسرعة في جميع هذه المؤسسات. لدى الكونسورتيوم المذكور أعلاه بالفعل خطط لطرح قرض أو قرضين خلال العام المقبل على مفهوم blockchain هذا.

تخفيضات الاحتيال

السيناريو المصرفي الحالي ، حتى بعد الابتكارات المتطورة في مجال الأمن ، ليس في مأمن من الأنشطة الاحتيالية. نظرًا لكونها تستند إلى قواعد بيانات مركزية ، فإن الأنظمة المصرفية عرضة للهجمات الإلكترونية والقرصنة ، حيث يتم تخزين جميع المعلومات في مكان واحد. تؤدي عمليات الاحتيال والأنشطة الخبيثة إلى خسائر فادحة لكل من البنوك وعملائها. ما يمكن أن تحققه تقنية blockchain هنا هو أنه نظرًا لطبيعتها الموزعة ، فإنها تقلل بشكل كبير من مخاطر فشل الشبكة بسبب إزالة عقد أو عقدتين أو اختراقهما. يتم تخزين وتشفير كل بايت من البيانات على blockchain ، بالإضافة إلى عملية التحقق. في حالة حدوث خرق أو اختراق للبيانات ، يتم إبلاغ كل عقدة لديها إمكانية الوصول إلى بيانات المعاملة بالخرق ويمكنها اتخاذ خطوات علاجية على الفور.

الشمول المالي

لا يزال الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية مهمة شاقة للعديد من الدول التي تعاني من الفقر والمتخلفة في العالم .. لا يزال أكثر من 200 مليون من أصحاب الأعمال الصغيرة غير قادرين على الوصول إلى المؤسسات المالية الأساسية ، ولن يساعد الشمول المالي إلا في جعلهم مستقلين .
يمكن أن تساعد تقنية Blockchain في عدة مجالات مختلفة هنا. كما تمت مناقشته سابقًا ، تعد حالات الاستخدام مثل KYC بالفعل خطوة في الاتجاه الصحيح. المعاملات منخفضة التكلفة ، والمدفوعات الدولية السلسة ، والقروض السهلة ليست سوى عدد قليل من العمليات المصرفية العديدة التي يمكن تسهيلها باستخدام blockchain ، مما يساعدنا على تحقيق الشمول المالي.

إتقان تكنولوجيا المستقبل - Blockchain

تتمتع تقنية blockchain بالفعل بمستقبل مشرق ومثير. نظرًا لكونها أنظمة أساسية في الوقت الفعلي ومفتوحة المصدر وموثوق بها تنقل البيانات والقيمة دون متاعب ، فإنها لا تساعد فقط في تقليل تكلفة معالجة المدفوعات ، بل تساعد أيضًا في تطوير خدمات ومنتجات وحلول جديدة يمكن أن تولد تدفقات إيرادات جديدة.

إذا كنت مهتمًا بأن تصبح مطور blockchain وأن تنشئ عقودًا ذكية ورموز سلسلة ، فراجع برنامج الشهادة المتقدم IIIT-B & upGrad في تقنية blockchain.