Cazuri de utilizare a tehnologiei blockchain în sectorul bancar

Tehnologia blockchain a perturbat cu succes multe industrii, iar sectorul bancar este unul dintre principalii beneficiari, îndrăznim să spunem. Sectorul fintech este cu adevărat în funcțiune, iar companiile de pretutindeni construiesc soluții blockchain. Cu cazuri de utilizare precum plățile internaționale, KYC și gestionarea optimizată a numerarului, blockchain-ul este cu adevărat următorul lucru important când vine vorba de finanțare.

Învață cursuri online de inginer software de la cele mai bune universități din lume. Câștigă programe Executive PG, programe avansate de certificat sau programe de master pentru a-ți accelera cariera.

Potrivit sondajelor, 90% dintre directorii chestionați au spus că firma lor urmărește să folosească blockchain pentru operațiunile lor. Datorită naturii descentralizate a blockchain-ului, este mai ușor să se formeze o rețea bancară globală în care tranzacțiile internaționale și alte operațiuni ar putea fi efectuate cu ușurință. Santander, o bancă cu sediul în Spania, raportează economii de 20 de miliarde USD pe an dacă este încorporat blockchain. Diferite consorții și organizații au început să facă pași colectivi în direcția adoptării blockchain-ului. Vorbind despre scenariul actual, există multe cazuri potențiale de utilizare pentru blockchain în sectorul bancar. Ceea ce urmează este o scurtă descriere a fiecăruia dintre aceste cazuri de utilizare, comparațiile lor cu metodele tradiționale și beneficiile lor.

Cunoașteți reglementările pentru clienți (KYC).

În prezent, băncile și alte instituții financiare cheltuiesc până la 500 de milioane USD pe an pentru a respecta reglementările KYC. KYC are scopul de a reduce sau eradica complet terorismul sau spălarea banilor, cu verificări complete ale antecedentelor tuturor clienților băncii, în conformitate cu unele cerințe. Scenariul actual este că fiecare companie are propriile proceduri KYC independente. Odată cu introducerea blockchain-ului, verificarea independentă a unui anumit client ar putea fi accesată de diferite companii, astfel încât întregul proces KYC să nu fie nevoie din nou.

De exemplu, dacă Carl deschide un cont în banca Axis și are un KYC făcut acolo, detaliile sale sunt stocate într-un nod blockchain din rețeaua globală. În acest fel, atunci când dorește să deschidă un alt cont în Citibank, personalul nu trebuie să efectueze din nou procesul KYC; în schimb, ei doar citesc datele din blockchain, iar identitatea lui Carl este confirmată.
Aplicații blockchain în lanțul de aprovizionare

Plăți: locale și internaționale

Securitatea scăzută și mulți intermediari în procesele de plată sunt doi factori care afectează acest domeniu în scenariul actual. tot mai multe bănci comerciale caută să introducă blockchain în procesul de plată, fără să aștepte ca băncile centrale să facă o mișcare. De exemplu, UBS din Elveția a venit cu o monedă de decontare pentru utilitate, care este o monedă digitală pentru utilizare pe piețele financiare internaționale.
Firma de blockchain Ripple a dezvoltat o aplicație de plată care decontează tranzacțiile, chiar și internaționale, instantaneu, și a colaborat cu un consorțiu de 61 de bănci japoneze pentru aceeași. Potrivit Ripple, această aplicație ar face extrem de ușor pentru bănci decontarea tranzacțiilor și plăților non-stop. Clienții vor avea nevoie doar de un cont bancar, un număr de telefon și un cod QR/cod de bare pentru a utiliza aplicația.
În timp ce Ripple a fost creat în încercarea de a rezolva problemele legate de plățile internaționale, Stellar Lumens (XLM) a fost creat pentru a rezolva Ripple. Stellar a fost construit inițial păstrând sistemul Ripple ca bază, cu scopul de a face economia globală mult mai incluzivă. Dar, privind complexitatea sistemului menționat, Stellar s-a reproiectat cu un sistem nou-nouț.
Pentru Ripple, băncile și companiile multinaționale trebuie să transfere jetonul XRP prin rețeaua Ripple, în timp ce Stellar permite persoanelor fizice să tranzacționeze bani direct între ele folosind XLM (Lumens) ca mediu și „ancore” pentru a avea grijă de aspectele privind moneda fiat.
Practic, să presupunem că trebuie să transferați bani în străinătate, folosind Ripple, banca dvs. va trimite direct Ripple în contul destinatarului și plata se face la orice curs de schimb și comisioane decide banca. În timp ce, folosind Stellar, conversia valutară are loc mai întâi, după care o „ancoră” ajută la transferul valutei convertite în contul destinatarului. Ancorele sunt practic companii de transfer de bani și puteți alege ancora pe care o alegeți.
Una peste alta, Ripple permite multinationalelor si bancilor mari sa efectueze transferuri internationale si conversii valutare eficiente din punct de vedere al costurilor, Stellar le permite persoanelor fizice sa faca transferuri valutare si bani mult mai rentabile. Stellar este o organizație non-profit cu scopul de a crește gradul de incluziune în sistemul global de plăți.

Credite sindicalizate

Acesta este un domeniu al sectorului bancar în care mai multe instituții s-au reunit pentru a forma consorții pentru a facilita adoptarea blockchain-ului. Credit Suisse este una dintre acele 19 instituții, care lucrează pentru a pune împrumuturi sindicalizate pe blockchain folosind tehnologia registrului distribuit, cunoscută mai frecvent ca tehnologie blockchain. În prezent, acesta este un domeniu care este încă destul de în urmă în ceea ce privește tehnologia utilizată. Comunicațiile prin fax, întârzierile mari în decontarea împrumuturilor și alte obstacole se confruntă în timpul procesării împrumuturilor sindicale. Ceea ce își propune să facă tehnologia blockchain este să creeze o metodă de comunicare între diferite instituții, astfel încât schimbările în proprietatea împrumutului să se reflecte rapid în toate acestea. Consorțiul menționat mai sus are deja planuri de a acorda unul sau două împrumuturi în anul următor pe acest concept blockchain.

Reduceri de fraudă

Scenariul bancar actual, chiar și după inovațiile de ultimă oră în domeniul securității, nu este ferit de activități frauduloase. Datorită faptului că se bazează pe baze de date centralizate, sistemele bancare sunt susceptibile la atacuri cibernetice și hack-uri, deoarece toate informațiile sunt stocate într-un singur loc. Fraudele și activitățile rău intenționate duc la pierderi uriașe atât pentru bănci, cât și pentru clienții acestora. Ceea ce tehnologia blockchain poate realiza aici este că, datorită naturii sale distribuite, reduce substanțial riscul de defecțiune a rețelei din cauza unuia sau a două noduri care sunt dezafectate sau piratate. Stocarea și criptarea fiecărui octet de date se realizează pe blockchain, pe lângă procesul de verificare. În cazul unei încălcări a datelor sau a unui hack, fiecare nod care are acces la datele tranzacției este informat despre încălcare și poate lua imediat măsuri de remediere.

Incluziune financiară

Accesul la serviciile bancare de bază este încă o sarcină herculeană pentru multe națiuni din lume afectate de sărăcie și subdezvoltate. Peste 200 de milioane de proprietari de mici afaceri încă nu au acces la instituțiile financiare de bază, iar incluziunea financiară va ajuta doar la independența lor. .
Tehnologia Blockchain poate ajuta în câteva domenii diferite aici. După cum sa discutat mai devreme, cazurile de utilizare precum KYC sunt deja un pas în direcția corectă. Tranzacțiile cu costuri reduse, plățile internaționale fără întreruperi și împrumuturile simple sunt doar câteva dintre numeroasele procese bancare care pot fi simplificate folosind blockchain, ajutându-ne astfel să atingem incluziunea financiară.

Stăpânește tehnologia viitorului – Blockchain

Tehnologia blockchain are într-adevăr un viitor luminos și interesant. Ca platforme în timp real, open-source și de încredere, care transferă date și valoare fără probleme, acestea pot contribui nu numai la reducerea costurilor de procesare a plăților, ci și la dezvoltarea de noi servicii, produse și soluții care pot genera noi fluxuri de venituri.

Dacă sunteți interesat să deveniți un dezvoltator blockchain și să construiți contracte inteligente și coduri de lanț, verificați programul de certificate avansate de la IIIT-B și upGrad în tehnologia blockchain .