Cas d'utilisation de la technologie Blockchain dans le secteur bancaire

La technologie blockchain a perturbé avec succès de nombreuses industries, et le secteur bancaire en est l'un des principaux bénéficiaires, oserons-nous dire. Le secteur de la fintech est vraiment opérationnel et les entreprises du monde entier créent des solutions de blockchain. Avec des cas d'utilisation tels que les paiements internationaux, KYC et la gestion optimisée de la trésorerie, la blockchain est vraiment la prochaine grande chose en matière de finance.

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Selon des sondages, 90 % des dirigeants interrogés ont déclaré que leur entreprise envisageait d'utiliser la blockchain pour ses opérations. En raison de la nature décentralisée de la blockchain, il est plus facile de former un réseau bancaire mondial où les transactions internationales et autres opérations pourraient être effectuées facilement. Santander, une banque basée en Espagne, fait état d'économies de 20 milliards de dollars par an si la blockchain est intégrée. Différents consortiums et organisations ont commencé à prendre des mesures collectives vers l'adoption de la blockchain. En parlant du scénario actuel, il existe de nombreux cas d'utilisation potentiels de la blockchain dans le secteur bancaire. Ce qui suit est une brève description de chacun de ces cas d'utilisation, leurs comparaisons avec les méthodes traditionnelles et leurs avantages.

Connaître la réglementation client (KYC)

À l'heure actuelle, les banques et autres institutions financières dépensent jusqu'à 500 millions de dollars par an pour se conformer aux réglementations KYC. KYC vise à réduire ou à éradiquer complètement le terrorisme ou le blanchiment d'argent, avec des vérifications complètes des antécédents de tous les clients de la banque, conformément à certaines exigences. Le scénario actuel est que chaque entreprise a ses propres procédures KYC indépendantes. Avec l'introduction de la blockchain, la vérification indépendante d'un client particulier peut être accessible par différentes entreprises, de sorte que l'ensemble du processus KYC n'a pas besoin d'être refait.

Par exemple, si Carl ouvre un compte dans la banque Axis et fait effectuer un KYC là-bas, ses coordonnées sont stockées dans un nœud blockchain sur le réseau mondial. De cette façon, lorsqu'il souhaite ouvrir un autre compte dans Citibank, le personnel n'a alors pas besoin de recommencer le processus KYC ; au lieu de cela, ils lisent simplement les données de la blockchain et l'identité de Carl est confirmée.
Applications de la blockchain dans la chaîne d'approvisionnement

Paiements : locaux et internationaux

La faible sécurité et le grand nombre d'intermédiaires dans les processus de paiement sont deux facteurs qui nuisent à ce domaine dans le scénario actuel. de plus en plus de banques commerciales cherchent à introduire la blockchain dans le processus de paiement, sans attendre que les banques centrales agissent. Par exemple, UBS de Suisse a mis au point une pièce de règlement utilitaire, qui est une monnaie numérique à utiliser sur les marchés financiers internationaux.
La société blockchain Ripple a développé une application de paiement qui règle les transactions, même internationales, instantanément, et s'est associée à un consortium de 61 banques japonaises pour la même chose. Selon Ripple, cette application permettrait aux banques de régler extrêmement facilement les transactions et les paiements 24 heures sur 24. Les clients auront simplement besoin d'un compte bancaire, d'un numéro de téléphone et d'un code QR/code-barres pour utiliser l'application.
Alors que Ripple a été créé pour tenter de résoudre les problèmes liés aux paiements internationaux, Stellar Lumens (XLM) a été créé pour résoudre Ripple. Stellar a été initialement construit en gardant le système de Ripple comme base dans le but de rendre l'économie mondiale beaucoup plus inclusive. Mais, vu la complexité dudit système, Stellar s'est repensé avec un tout nouveau système.
Pour Ripple, les banques et les multinationales doivent transférer le jeton XRP via le réseau Ripple, tandis que Stellar permet aux particuliers d'échanger de l'argent directement les uns avec les autres en utilisant XLM (Lumens) comme support et des « ancres » pour s'occuper des aspects de la monnaie fiduciaire.
Fondamentalement, supposons que vous ayez besoin de transférer de l'argent à l'étranger, en utilisant Ripple, votre banque enverra directement le Ripple sur le compte du destinataire et le paiement est effectué aux taux de change et frais décidés par la banque. Alors qu'en utilisant Stellar, la conversion de devise a lieu en premier, après quoi une « ancre » aide à transférer la devise convertie sur le compte du destinataire. Les ancres sont essentiellement des sociétés de transfert d'argent, et vous pouvez choisir l'ancre de votre choix.
Dans l'ensemble, Ripple permet aux multinationales et aux grandes banques d'effectuer des transferts internationaux et des conversions de devises rentables, Stellar permet aux particuliers d'effectuer des transferts de devises et d'argent beaucoup plus rentables. Stellar est une organisation à but non lucratif dont l'objectif est d'accroître l'inclusion dans le système de paiement mondial.

Prêts syndiqués

Il s'agit d'un domaine bancaire où plusieurs institutions se sont réunies pour former des consortiums afin de faciliter l'adoption de la blockchain. Le Credit Suisse est l'une de ces 19 institutions qui s'efforcent de placer des prêts syndiqués sur la blockchain en utilisant la technologie des registres distribués, plus communément appelée technologie blockchain. Actuellement, c'est un domaine qui est encore assez en retard en termes de technologie utilisée. Les communications par fax, les retards importants dans le règlement des prêts et d'autres obstacles sont rencontrés lors du traitement des prêts syndiqués. L'objectif de la technologie blockchain est de créer une méthode de communication entre différentes institutions, de sorte que les changements de propriété des prêts puissent être rapidement répercutés sur chacune d'elles. Le consortium susmentionné prévoit déjà d'émettre un ou deux prêts au cours de la prochaine année sur ce concept de blockchain.

Réductions de la fraude

Le scénario bancaire actuel, même après des innovations de pointe en matière de sécurité, n'est pas à l'abri d'activités frauduleuses. Étant basés sur des bases de données centralisées, les systèmes bancaires sont sensibles aux cyberattaques et aux piratages, car toutes les informations sont stockées au même endroit. Les fraudes et les activités malveillantes entraînent d'énormes pertes pour les banques et leurs clients. Ce que la technologie blockchain peut accomplir ici, c'est qu'en raison de sa nature distribuée, elle réduit considérablement le risque de défaillance du réseau en raison de la suppression ou du piratage d'un ou deux nœuds. Le stockage et le cryptage de chaque octet de données sont effectués sur la blockchain, en plus du processus de vérification. En cas de violation de données ou de piratage, chaque nœud ayant accès aux données de transaction est informé de la violation et peut immédiatement prendre des mesures correctives.

L'inclusion financière

L'accès aux services bancaires de base est encore une tâche herculéenne pour de nombreux pays pauvres et sous-développés du monde. Plus de 200 millions de propriétaires de petites entreprises n'ont toujours pas accès aux institutions financières de base, et l'inclusion financière ne fera que les rendre indépendants. .
La technologie Blockchain peut aider dans quelques domaines différents ici. Comme indiqué précédemment, des cas d'utilisation comme KYC sont déjà un pas dans la bonne direction. Les transactions à faible coût, les paiements internationaux transparents et les prêts faciles ne sont que quelques-uns des nombreux processus bancaires qui peuvent être simplifiés grâce à la blockchain, nous aidant ainsi à atteindre l'inclusion financière.

Maîtrisez la technologie du futur – Blockchain

La technologie blockchain a en effet un avenir brillant et passionnant. En tant que plates-formes en temps réel, open source et fiables qui transfèrent des données et de la valeur sans tracas, elles peuvent non seulement aider à réduire le coût de traitement des paiements, mais également aider à développer de nouveaux services, produits et solutions susceptibles de générer de nouvelles sources de revenus.

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