Casi d'uso della tecnologia blockchain nel settore bancario

La tecnologia blockchain ha sconvolto con successo molti settori e il settore bancario è uno dei principali beneficiari, osiamo dire. Il settore fintech è davvero attivo e funzionante e le aziende di tutto il mondo stanno costruendo soluzioni blockchain. Con casi d'uso come pagamenti internazionali, KYC e gestione ottimizzata della liquidità, la blockchain è davvero la prossima grande novità quando si tratta di finanza.

Impara i corsi online per ingegneri del software dalle migliori università del mondo. Guadagna programmi Executive PG, programmi di certificazione avanzati o programmi di master per accelerare la tua carriera.

Secondo i sondaggi, il 90% dei dirigenti intervistati ha affermato che la propria azienda stava valutando l'utilizzo della blockchain per le proprie operazioni. A causa della natura decentralizzata della blockchain, è più facile formare una rete bancaria globale in cui è possibile effettuare facilmente transazioni internazionali e altre operazioni. Santander, una banca con sede in Spagna, registra un risparmio di 20 miliardi di dollari all'anno se verrà incorporata la blockchain. Diversi consorzi e organizzazioni hanno iniziato a compiere passi collettivi verso l'adozione della blockchain. Parlando dello scenario attuale, esistono molti potenziali casi d'uso per blockchain nel settore bancario. Quella che segue è una breve descrizione di ciascuno di questi casi d'uso, dei loro confronti con i metodi tradizionali e dei loro vantaggi.

Conosci le normative del tuo cliente (KYC).

A partire da ora, le banche e altri istituti finanziari spendono fino a 500 milioni di dollari all'anno per conformarsi alle normative KYC. KYC ha lo scopo di ridurre o sradicare completamente il terrorismo o il riciclaggio di denaro, con controlli completi dei precedenti di tutti i clienti bancari, in conformità con alcuni requisiti. Lo scenario attuale è che ogni azienda abbia le proprie procedure KYC indipendenti. Con l'introduzione della blockchain, la verifica indipendente di un particolare cliente potrebbe essere accessibile da diverse società, in modo che l'intero processo KYC non debba essere ripetuto.

Ad esempio, se Carl apre un conto nella banca Axis e fa eseguire un KYC laggiù, i suoi dettagli vengono archiviati in un nodo blockchain sulla rete globale. In questo modo, quando desidera aprire un altro conto in Citibank, il personale non deve eseguire nuovamente il processo KYC; invece, hanno appena letto i dati dalla blockchain e l'identità di Carl è confermata.
Applicazioni Blockchain nella Supply Chain

Pagamenti: locali e internazionali

La scarsa sicurezza e molti intermediari nei processi di pagamento sono due fattori che danneggiano quest'area nello scenario attuale. sempre più banche commerciali stanno cercando di introdurre la blockchain nel processo di pagamento, senza aspettare che le banche centrali si muovano. Ad esempio, la svizzera UBS ha escogitato una moneta di regolamento di utilità, che è una valuta digitale da utilizzare nei mercati finanziari internazionali.
La società blockchain Ripple ha sviluppato un'applicazione di pagamento che regola transazioni, anche internazionali, istantaneamente e ha collaborato con un consorzio di 61 banche giapponesi per lo stesso. Secondo Ripple, questa app renderebbe estremamente facile per le banche regolare transazioni e pagamenti 24 ore su 24. I clienti richiederanno solo un conto bancario, un numero di telefono e un codice QR/codice a barre per utilizzare l'applicazione.
Mentre Ripple è stato creato nel tentativo di risolvere i problemi relativi ai pagamenti internazionali, Stellar Lumens (XLM) è stato creato per risolvere Ripple. Stellar è stato inizialmente costruito mantenendo il sistema di Ripple come base con l'obiettivo di rendere l'economia globale molto più inclusiva. Ma, guardando la complessità di detto sistema, Stellar si è riprogettato con un sistema nuovo di zecca.
Per Ripple, le banche e le multinazionali devono trasferire il token XRP attraverso la rete Ripple, mentre Stellar consente alle persone di scambiare denaro direttamente tra loro utilizzando XLM (Lumens) come mezzo e "ancora" per occuparsi degli aspetti della valuta fiat.
Fondamentalmente, supponiamo che tu debba trasferire denaro all'estero, utilizzando Ripple, la tua banca invierà direttamente il Ripple sul conto del destinatario e il pagamento viene effettuato a qualsiasi tasso di cambio e commissione decida la banca. Mentre, utilizzando Stellar, avviene prima la conversione della valuta, dopodiché un "ancora" aiuta a trasferire la valuta convertita sul conto del destinatario. Le ancore sono fondamentalmente società di trasferimento di denaro e puoi scegliere l'ancora di tua scelta.
Tutto sommato, Ripple consente alle multinazionali e alle grandi banche di effettuare trasferimenti internazionali e conversioni di valuta convenienti, Stellar consente alle persone di effettuare trasferimenti di valuta e denaro molto più convenienti. Stellar è un'organizzazione no-profit con l'obiettivo di aumentare l'inclusività nel sistema di pagamento globale.

Prestiti sindacati

Questa è un'area bancaria in cui più istituzioni si sono unite per formare consorzi per facilitare l'adozione della blockchain. Credit Suisse è una di quelle 19 istituzioni che stanno lavorando per mettere prestiti sindacati sulla blockchain utilizzando la tecnologia del registro distribuito, più comunemente nota come tecnologia blockchain. Attualmente, questa è un'area che è ancora piuttosto indietro in termini di tecnologia utilizzata. Le comunicazioni fax, i grandi ritardi nella liquidazione dei prestiti e altri ostacoli devono essere affrontati durante l'elaborazione dei prestiti sindacati. Ciò che la tecnologia blockchain mira a fare è creare un metodo di comunicazione tra diverse istituzioni, in modo che le modifiche alla proprietà del prestito possano riflettersi rapidamente in tutte. Il suddetto consorzio ha già in programma di erogare uno o due prestiti entro il prossimo anno su questo concetto di blockchain.

Riduzioni delle frodi

L'attuale scenario bancario, anche dopo innovazioni all'avanguardia nel campo della sicurezza, non è al sicuro da attività fraudolente. Essendo basati su database centralizzati, i sistemi bancari sono suscettibili di attacchi informatici e hack, poiché tutte le informazioni sono archiviate in un unico posto. Le frodi e le attività dannose portano a enormi perdite sia per le banche che per i loro clienti. Ciò che la tecnologia blockchain può ottenere qui è che, grazie alla sua natura distribuita, riduce sostanzialmente il rischio di guasto della rete a causa della rimozione o dell'hacking di uno o due nodi. La memorizzazione e la crittografia di ogni singolo byte di dati viene effettuata sulla blockchain, oltre al processo di verifica. In caso di violazione o hacking dei dati, ogni nodo che ha accesso ai dati della transazione viene informato della violazione e può adottare misure correttive immediatamente.

L'inclusione finanziaria

L'accesso ai servizi bancari di base è ancora un compito arduo per molte nazioni del mondo colpite dalla povertà e sottosviluppate. Più di 200 milioni di proprietari di piccole imprese non hanno ancora accesso alle istituzioni finanziarie di base e l'inclusione finanziaria aiuterà solo a renderli indipendenti .
La tecnologia Blockchain può aiutare in alcune aree diverse qui. Come discusso in precedenza, casi d'uso come KYC sono già un passo nella giusta direzione. Transazioni a basso costo, pagamenti internazionali senza interruzioni e prestiti facili sono solo alcuni dei numerosi processi bancari che possono essere semplificati utilizzando blockchain, aiutandoci così a raggiungere l'inclusione finanziaria.

Padroneggia la tecnologia del futuro - Blockchain

La tecnologia blockchain ha davvero un futuro brillante ed eccitante. In quanto piattaforme in tempo reale, open source e affidabili che trasferiscono dati e valore senza problemi, possono aiutare non solo a ridurre i costi di elaborazione dei pagamenti, ma anche a sviluppare nuovi servizi, prodotti e soluzioni in grado di generare nuovi flussi di entrate.

Se sei interessato a diventare uno sviluppatore blockchain e creare contratti intelligenti e codici a catena, dai un'occhiata al programma di certificati avanzati di IIIT-B e upGrad nella tecnologia blockchain .