Kasus Penggunaan Teknologi Blockchain di Sektor Perbankan

Teknologi blockchain telah berhasil mengganggu banyak industri, dan sektor perbankan adalah salah satu penerima manfaat utama, berani kami katakan. Sektor fintech benar-benar berdiri dan berjalan, dan perusahaan di mana pun sedang membangun solusi blockchain. Dengan kasus penggunaan seperti pembayaran internasional, KYC, dan manajemen kas yang dioptimalkan, blockchain benar-benar menjadi hal besar berikutnya dalam hal keuangan.

Pelajari Kursus Insinyur Perangkat Lunak Online dari Universitas top dunia. Dapatkan Program PG Eksekutif, Program Sertifikat Lanjutan, atau Program Magister untuk mempercepat karier Anda.

Menurut survei, 90% eksekutif yang disurvei mengatakan bahwa perusahaan mereka sedang mempertimbangkan untuk menggunakan blockchain untuk operasi mereka. Karena sifat blockchain yang terdesentralisasi, lebih mudah untuk membentuk jaringan perbankan global di mana transaksi internasional dan operasi lainnya dapat dilakukan dengan mudah. Santander, bank yang berbasis di Spanyol, melaporkan penghematan sebesar USD 20 miliar per tahun jika blockchain digabungkan. Konsorsium dan organisasi yang berbeda telah mulai mengambil langkah kolektif menuju adopsi blockchain. Berbicara tentang skenario saat ini, ada banyak kasus penggunaan potensial untuk blockchain di sektor perbankan. Berikut ini adalah deskripsi singkat dari masing-masing kasus penggunaan ini, perbandingannya dengan metode tradisional, dan manfaatnya.

Kenali peraturan pelanggan Anda (KYC)

Sampai sekarang, bank dan lembaga keuangan lainnya menghabiskan hingga USD 500 juta per tahun untuk mematuhi peraturan KYC. KYC dimaksudkan untuk mengurangi atau memberantas sama sekali terorisme atau pencucian uang, dengan pemeriksaan latar belakang yang komprehensif dari semua nasabah bank, sesuai dengan beberapa persyaratan. Skenario saat ini adalah bahwa setiap perusahaan memiliki prosedur KYC independen mereka sendiri. Dengan diperkenalkannya blockchain, verifikasi independen dari klien tertentu dapat diakses oleh perusahaan yang berbeda, sehingga seluruh proses KYC tidak perlu dilakukan lagi.

Misalnya, jika Carl membuka rekening di bank Axis, dan melakukan KYC di sana, detailnya disimpan di node blockchain di jaringan global. Dengan cara ini, ketika dia ingin membuka rekening lain di Citibank, staf tidak perlu melakukan proses KYC lagi; sebagai gantinya, mereka hanya membaca data dari blockchain, dan identitas Carl dikonfirmasi.
Aplikasi Blockchain dalam Rantai Pasokan

Pembayaran: lokal dan internasional

Keamanan yang rendah dan banyak perantara dalam proses pembayaran adalah dua faktor yang merugikan area ini dalam skenario saat ini. semakin banyak bank komersial yang ingin memperkenalkan blockchain ke dalam proses pembayaran, tanpa menunggu bank sentral bergerak. Misalnya, UBS Swiss telah membuat koin penyelesaian utilitas, yang merupakan mata uang digital untuk digunakan di pasar keuangan internasional.
Perusahaan blockchain Ripple mengembangkan aplikasi pembayaran yang menyelesaikan transaksi, bahkan internasional, secara instan, dan bermitra dengan konsorsium 61 bank Jepang untuk hal yang sama. Menurut Ripple, aplikasi ini akan memudahkan bank untuk menyelesaikan transaksi dan pembayaran sepanjang waktu. Pelanggan hanya memerlukan rekening bank, nomor telepon, dan kode QR/barcode untuk menggunakan aplikasi.
Sementara Ripple diciptakan dalam upaya untuk memecahkan masalah yang berkaitan dengan pembayaran internasional, Stellar Lumens (XLM) diciptakan untuk memecahkan Ripple. Stellar awalnya dibangun dengan menjaga sistem Ripple sebagai basis dengan tujuan membuat ekonomi global jauh lebih inklusif. Namun, melihat kerumitan sistem tersebut, Stellar mendesain ulang dirinya dengan sistem yang benar-benar baru.
Untuk Ripple, bank dan MNC perlu mentransfer token XRP melalui jaringan Ripple, sedangkan Stellar memungkinkan individu untuk memperdagangkan uang secara langsung satu sama lain menggunakan XLM (Lumens) sebagai media, dan "jangkar" untuk menjaga aspek mata uang fiat.
Pada dasarnya, misalkan Anda perlu mentransfer uang ke luar negeri, menggunakan Ripple, bank Anda akan langsung mengirimkan Ripple ke rekening penerima dan pembayaran dilakukan dengan nilai tukar dan biaya apa pun yang ditentukan bank. Sedangkan, menggunakan Stellar, konversi mata uang dilakukan terlebih dahulu, setelah itu "jangkar" membantu mentransfer mata uang yang dikonversi ke akun penerima. Jangkar pada dasarnya adalah perusahaan pengiriman uang, dan Anda dapat memilih jangkar yang Anda pilih.
Secara keseluruhan, Ripple memungkinkan MNC dan bank besar melakukan transfer internasional dan konversi mata uang yang hemat biaya, Stellar memungkinkan individu untuk melakukan transfer mata uang dan uang yang jauh lebih hemat biaya. Stellar adalah organisasi nirlaba dengan tujuan meningkatkan inklusivitas dalam sistem pembayaran global.

Pinjaman sindikasi

Ini adalah salah satu area perbankan di mana banyak institusi berkumpul untuk membentuk konsorsium untuk memfasilitasi adopsi blockchain. Credit Suisse adalah salah satu dari 19 institusi tersebut, yang bekerja untuk menempatkan pinjaman sindikasi di blockchain menggunakan teknologi buku besar terdistribusi, lebih dikenal sebagai teknologi blockchain. Saat ini, ini adalah area yang masih cukup tertinggal dalam hal teknologi yang digunakan. Komunikasi faks, penundaan besar dalam penyelesaian pinjaman dan rintangan lain dihadapi saat memproses pinjaman sindikasi. Apa yang ingin dilakukan oleh teknologi blockchain adalah menciptakan metode komunikasi antar institusi yang berbeda, sehingga perubahan kepemilikan pinjaman dapat dengan cepat tercermin di semua institusi tersebut. Konsorsium tersebut sudah memiliki rencana untuk mengeluarkan satu atau dua pinjaman dalam tahun depan pada konsep blockchain ini.

Pengurangan penipuan

Skenario perbankan saat ini, bahkan setelah inovasi mutakhir dalam keamanan, tidak aman dari aktivitas penipuan. Karena didasarkan pada database terpusat, sistem perbankan rentan terhadap serangan cyber dan peretasan, karena semua informasi disimpan di satu tempat. Penipuan dan aktivitas jahat menyebabkan kerugian besar bagi bank dan pelanggan mereka. Apa yang dapat dicapai oleh teknologi blockchain di sini adalah karena sifatnya yang terdistribusi, secara substansial mengurangi risiko kegagalan jaringan karena satu atau dua node diturunkan atau diretas. Penyimpanan dan enkripsi setiap byte data dilakukan di blockchain, selain proses verifikasi. Jika terjadi pelanggaran atau peretasan data, setiap node yang memiliki akses ke data transaksi akan diberitahu tentang pelanggaran tersebut dan dapat segera mengambil langkah perbaikan.

Inklusi keuangan

Akses ke layanan perbankan dasar masih merupakan tugas berat bagi banyak negara miskin dan terbelakang di dunia. Lebih dari 200 juta pemilik usaha kecil masih tidak memiliki akses ke lembaga keuangan dasar, dan inklusi keuangan hanya akan membantu membuat mereka mandiri .
Teknologi Blockchain dapat membantu di beberapa area berbeda di sini. Seperti yang dibahas sebelumnya, kasus penggunaan seperti KYC sudah merupakan langkah ke arah yang benar. Transaksi berbiaya rendah, pembayaran internasional tanpa batas, dan pinjaman mudah hanyalah beberapa dari banyak proses perbankan yang dapat dibuat lebih mudah menggunakan blockchain, sehingga membantu kami mencapai inklusi keuangan.

Kuasai Teknologi Masa Depan – Blockchain

Teknologi blockchain memang memiliki masa depan yang cerah dan menarik. Sebagai platform waktu nyata, sumber terbuka, dan tepercaya yang mentransfer data dan nilai tanpa gangguan, mereka tidak hanya dapat membantu mengurangi biaya pemrosesan pembayaran, tetapi juga membantu mengembangkan layanan, produk, dan solusi baru yang dapat menghasilkan aliran pendapatan baru.

Jika Anda tertarik untuk menjadi pengembang blockchain dan membangun kontrak cerdas dan kode rantai, periksa program sertifikat Lanjutan IIIT-B & upGrad dalam teknologi blockchain .