Przypadki użycia technologii Blockchain w sektorze bankowym

Technologia blockchain z powodzeniem zrewolucjonizowała wiele branż, a sektor bankowy jest jednym z głównych beneficjentów, ośmielimy się powiedzieć. Sektor fintech naprawdę działa, a firmy na całym świecie budują rozwiązania blockchain. Dzięki takim przypadkom użycia, jak płatności międzynarodowe, KYC i zoptymalizowane zarządzanie gotówką, blockchain jest naprawdę kolejną wielką rzeczą, jeśli chodzi o finanse.

Ucz się kursów online dla inżynierów oprogramowania z najlepszych światowych uniwersytetów. Zdobywaj programy Executive PG, Advanced Certificate Programs lub Masters Programs, aby przyspieszyć swoją karierę.

Według ankiet, 90% ankietowanych dyrektorów stwierdziło, że ich firma rozważa wykorzystanie blockchain do swoich operacji. Ze względu na zdecentralizowany charakter łańcucha bloków łatwiej jest stworzyć globalną sieć bankową, w której można łatwo przeprowadzać transakcje międzynarodowe i inne operacje. Santander, bank z siedzibą w Hiszpanii, zgłasza oszczędności w wysokości 20 miliardów dolarów rocznie, jeśli zostanie włączony blockchain. Różne konsorcja i organizacje podjęły wspólne kroki w kierunku przyjęcia technologii blockchain. Mówiąc o obecnym scenariuszu, istnieje wiele potencjalnych przypadków użycia blockchain w sektorze bankowym. Poniżej znajduje się krótki opis każdego z tych przypadków użycia, ich porównanie z tradycyjnymi metodami oraz ich korzyści.

Poznaj przepisy swojego klienta (KYC)

Obecnie banki i inne instytucje finansowe wydają do 500 mln USD rocznie na przestrzeganie przepisów KYC. KYC ma na celu ograniczenie lub całkowite wyeliminowanie terroryzmu lub prania pieniędzy, z kompleksową kontrolą przeszłości wszystkich klientów banku, zgodnie z pewnymi wymogami. Obecny scenariusz jest taki, że każda firma ma własne niezależne procedury KYC. Wraz z wprowadzeniem blockchain, do niezależnej weryfikacji konkretnego klienta mogą mieć dostęp różne firmy, dzięki czemu cały proces KYC nie musi być powtarzany.

Na przykład, jeśli Carl otworzy konto w banku Axis i zleci tam KYC, jego dane są przechowywane w węźle blockchain w globalnej sieci. W ten sposób, gdy chce otworzyć kolejne konto w Citibanku, personel nie musi od nowa przeprowadzać procesu KYC; zamiast tego po prostu odczytują dane z łańcucha bloków, a tożsamość Carla zostaje potwierdzona.
Zastosowania blockchain w łańcuchu dostaw

Płatności: lokalne i międzynarodowe

Niskie bezpieczeństwo i duża liczba pośredników w procesach płatniczych to dwa czynniki szkodzące temu obszarowi w obecnym scenariuszu. coraz więcej banków komercyjnych chce wprowadzić blockchain do procesu płatności, nie czekając na ruch banków centralnych. Na przykład szwajcarski UBS wymyślił monetę rozliczeniową, która jest cyfrową walutą do użytku na międzynarodowych rynkach finansowych.
Firma blockchain Ripple opracowała aplikację płatniczą, która umożliwia natychmiastowe rozliczanie transakcji, nawet międzynarodowych, i współpracuje z konsorcjum 61 japońskich banków. Według Ripple ta aplikacja ułatwiłaby bankom rozliczanie całodobowych transakcji i płatności. Klienci będą potrzebować jedynie konta bankowego, numeru telefonu oraz kodu QR/kodu kreskowego, aby korzystać z aplikacji.
Podczas gdy Ripple został stworzony w celu rozwiązania problemów związanych z płatnościami międzynarodowymi, Stellar Lumens (XLM) został stworzony w celu rozwiązania Ripple. Stellar został początkowo zbudowany, utrzymując system Ripple jako podstawę, aby globalna gospodarka była znacznie bardziej inkluzywna. Ale patrząc na złożoność wspomnianego systemu, Stellar przeprojektował się na zupełnie nowy system.
W przypadku Ripple banki i korporacje wielonarodowe muszą przesyłać token XRP przez sieć Ripple, podczas gdy Stellar pozwala osobom fizycznym na bezpośredni handel pieniędzmi przy użyciu XLM (Lumens) jako medium, a „kotwice” dbają o aspekty waluty fiducjarnej.
Zasadniczo załóżmy, że musisz przelać pieniądze za granicę, korzystając z Ripple, Twój bank wyśle ​​bezpośrednio Ripple na konto odbiorcy, a płatność zostanie dokonana po dowolnych kursach wymiany i opłatach, jakie zdecyduje bank. Natomiast przy użyciu Stellar najpierw następuje przewalutowanie, po czym „kotwica” pomaga w przelaniu przewalutowanej waluty na konto odbiorcy. Kotwice to w zasadzie firmy przekazujące pieniądze i możesz wybrać kotwicę, którą wybierzesz.
Podsumowując, Ripple pozwala korporacjom wielonarodowym i dużym bankom dokonywać opłacalnych przelewów międzynarodowych i przewalutowań, a Stellar umożliwia osobom fizycznym dokonywanie znacznie bardziej opłacalnych przelewów walutowych i pieniężnych. Stellar jest organizacją non-profit, której celem jest zwiększenie integracji w globalnym systemie płatności.

Kredyty konsorcjalne

Jest to jeden z obszarów bankowości, w którym wiele instytucji połączyło się, tworząc konsorcja w celu ułatwienia adopcji blockchain. Credit Suisse jest jedną z 19 instytucji, które pracują nad wprowadzeniem pożyczek konsorcjalnych do łańcucha bloków przy użyciu technologii rozproszonej księgi, znanej powszechnie jako technologia blockchain. Obecnie jest to obszar, który pod względem stosowanej technologii jest jeszcze dość zapóźniony. Komunikacja faksowa, duże opóźnienia w regulowaniu pożyczek i inne przeszkody napotykają podczas przetwarzania pożyczek konsorcjalnych. Celem technologii blockchain jest stworzenie metody komunikacji między różnymi instytucjami, tak aby zmiany własności kredytu mogły być szybko odzwierciedlone we wszystkich z nich. Wspomniane konsorcjum już planuje udzielić jednej lub dwóch pożyczek w ciągu przyszłego roku na tę koncepcję blockchain.

Redukcje oszustw

Obecny scenariusz bankowy, nawet po nowatorskich innowacjach w zakresie bezpieczeństwa, nie jest bezpieczny przed nieuczciwymi działaniami. Systemy bankowe, które opierają się na scentralizowanych bazach danych, są podatne na cyberataki i włamania, ponieważ wszystkie informacje są przechowywane w jednym miejscu. Oszustwa i złośliwe działania prowadzą do ogromnych strat zarówno dla banków, jak i ich klientów. To, co technologia blockchain może tutaj osiągnąć, to fakt, że ze względu na swój rozproszony charakter, znacznie zmniejsza ryzyko awarii sieci spowodowanej wyłączeniem lub zhakowaniem jednego lub dwóch węzłów. Przechowywanie i szyfrowanie każdego bajtu danych odbywa się na łańcuchu bloków, oprócz procesu weryfikacji. W przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych lub włamania, każdy węzeł, który ma dostęp do danych transakcyjnych, zostaje powiadomiony o naruszeniu i może natychmiast podjąć kroki zaradcze.

Włączenie finansowe

Dostęp do podstawowych usług bankowych jest nadal herkulesowym zadaniem dla wielu dotkniętych ubóstwem i słabo rozwiniętych narodów świata. Ponad 200 milionów właścicieli małych firm nadal nie ma dostępu do podstawowych instytucji finansowych, a włączenie finansowe pomoże jedynie w ich usamodzielnieniu .
Technologia Blockchain może tutaj pomóc w kilku różnych obszarach. Jak wspomniano wcześniej, przypadki użycia, takie jak KYC, są już krokiem we właściwym kierunku. Tanie transakcje, bezproblemowe płatności międzynarodowe i łatwe pożyczki to tylko niektóre z wielu procesów bankowych, które można uprościć za pomocą blockchain, pomagając nam w ten sposób osiągnąć integrację finansową.

Opanuj technologię przyszłości – Blockchain

Technologia blockchain ma rzeczywiście świetlaną i ekscytującą przyszłość. Jako działające w czasie rzeczywistym, zaufane platformy typu open source, które bezproblemowo przesyłają dane i wartość, mogą one pomóc nie tylko obniżyć koszty przetwarzania płatności, ale także pomóc w opracowywaniu nowych usług, produktów i rozwiązań, które mogą generować nowe strumienie przychodów.

Jeśli chcesz zostać programistą blockchain i budować inteligentne kontrakty i kody łańcuchowe, sprawdź zaawansowany program certyfikacji IIIT-B i upGrad w technologii blockchain .