الضائقة المالية في أزمة: لا يمكنك التنبؤ ، يمكنك الاستعداد

تسبب جائحة COVID-19 في اضطراب غير مسبوق للاقتصادات العالمية. ستستمر التداعيات المالية والعاطفية للحكومات والشركات والمواطنين لفترة طويلة بعد تخفيف قواعد العزلة الضرورية ، مع بدء الحديث بالفعل عن أن الاقتصاد العالمي سيشهد أسوأ انكماش منذ الكساد الكبير في الثلاثينيات.

نظرًا لأن مدة وشدة الأزمة الاقتصادية الحالية لا تزال غير واضحة ، يجب على الشركات أن تنجو من هذا الانكماش حتى تتمكن من الازدهار في التعافي النهائي. يوفر مستشارو التحول وجهة نظر خارجية ذات خبرة ويمكن أن تساعد في الحماية من مخاطر الانحدار مع الحفاظ على اختيارية الاتجاه الصعودي. بشكل عام ، لا يمكنك التنبؤ ، ولكن يمكنك الاستعداد.

كيف يمكن أن تؤثر الضائقة المالية على عملك

حتى إذا كانت شركتك تدار بشكل متحفظ وتتمتع برأس مال جيد ، فقد تتأثر سلبًا بالضائقة المالية للآخرين. بصفتي استشاريًا للتحول ، فقد رأيت العديد من الحالات التي انتقلت فيها محنة أصحاب المصلحة الرئيسيين إلى العميل ، مما تسبب في إفلاسهم في نهاية المطاف. قد يتخلف العملاء عن السداد أو يتوقفون عن السداد ، ويمكن للموردين المتعثرين مالياً أن يعطلوا سلسلة التوريد الخاصة بك ، وقد يخفض المنافسون اليائسون الأسعار إلى مستويات غير مستدامة ، وقد تنسحب البنوك والمستثمرون من التمويل. هناك العديد من الإجراءات التي يمكن للشركات اتخاذها للتغلب على حالة عدم اليقين هذه وتقليل تعرضها المالي.

الاعتبارات المالية أثناء الأزمة

المجالات الستة التي يمكنك التركيز عليها هي:

1. السيولة: أهم من الإيرادات والأرباح ، التركيز على السيولة والسيولة والسيولة. السيولة هي مقدار النقد المتوفر لديك حاليًا بالإضافة إلى قدرتك على السحب من خطوط الائتمان المتجددة.
2. المقرضون: ستركز البنوك بشكل كبير على التدفق النقدي على المدى القريب وإرتفاع العهد. يعد التواصل مع المقرضين أمرًا ضروريًا خلال أي نوع من الأزمة المالية.
3. العملاء: العملاء هم المصدر النهائي لتدفقاتك النقدية. تجنب تركيز العملاء ، حتى إذا قمت بالتضحية بهوامش الربح. عندما يصاب العملاء الرئيسيون بضائقة مالية ، سيبدأون في الدفع لاحقًا ولاحقًا ، وفي النهاية لن يبدأوا في الدفع على الإطلاق. راقب تقرير تقادم A / R الخاص بك مرتين في الأسبوع.
4. الموردون: على المدى القصير ، افحص سلسلة التوريد الخاصة بك وحدد ما إذا كنت بحاجة إلى الاحتفاظ ببعض المخازن المؤقتة للمخزون للتخفيف من تعطل المورد المحتمل. مصدر مزدوج لكل شيء.
5. شركاء المشروع المشترك (JV): بسبب تغير غير متوقع في الظروف ، قد لا يتمكن شركاء المشروع المشترك من تلبية متطلبات التمويل الخاصة بهم أو أداء خدماتهم المتعاقد عليها. من المهم أن تفهم حقوقك إذا توقفوا عن التمويل حتى تتمكن من اتخاذ القرار بشأن أفضل مسار للعمل.
6. التهديدات السيبرانية : يؤدي دوران الموظفين والعمل من المنزل إلى توسيع نقاط الضعف لمجرمي الإنترنت لمهاجمتها. تأكد من اتباع الإجراءات المناسبة.

يمكن أن يساعد تعيين مستشار تحول لمعالجة هذه المشكلات فريق الإدارة على التركيز على العمليات اليومية مع تكليف المهنيين بالاتصالات الدقيقة والمفاوضات الصعبة.

1. التركيز على السيولة: الأمل للأفضل ، التخطيط للأسوأ

إن الحصول على فهم قوي للسيولة والتدفقات النقدية لشركتك هو الأولوية رقم 1 عند التكيف خلال فترة الانكماش. في حين أن أزمة مثل COVID-19 قد تبدو وكأنها تباطؤ اقتصادي مؤقت ، فقد تمتد إلى ركود أطول وأكثر حدة. راجع تاريخ دورات الصناعة في مجالك لمعايرة شدة الانكماش ومدته. قم بتحليل التكاليف الثابتة مقابل التكاليف المتغيرة وحساب هوامش المساهمة (وليس الهوامش الإجمالية) لكل سيناريو. في فترات التقلبات الكبيرة ، من المهم تشغيل سيناريوهات متعددة بشكل متوازٍ ووضع خطة طوارئ لكل منها. قم بإنشاء جدول زمني مفصل لتنفيذ كل خطة. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية القيام بذلك ، فيمكن أن يساعدك استشاري التحول.

تحتاج الشركات إلى الانضباط المالي لمراجعة فترات الانكماش السابقة بموضوعية وتجاوز ما ستفعله هذه الظروف بعملك اليوم. نظرًا لأن البقاء يعتمد على إدارة السيولة أكثر من نمو الإيرادات وهوامش الربح ، يجب اتخاذ القرارات مع وضع قيود السيولة في الاعتبار.

عندما تم تعييني سابقًا كرئيس تنفيذي مؤقت لشركة وطنية كبيرة ، قمت أنا وفريقي بإدارة خطة التحول وركزنا على تحسين العمليات الأساسية وتعزيز السيولة قصيرة الأجل. لقد أعطينا الأولوية لعمليات التحصيل النقدي وتوافر خطوط ائتمان لإبقاء الأضواء مضاءة. حددنا القضايا وقمنا ببناء توافق في الآراء مع فريق الإدارة العليا والموظفين. الأهم من ذلك ، كنا استباقيين وليس رد فعل. في حالة الطوارئ ، من المحتمل أن تصبح الخطة ب الخطة أ ، لذلك من المهم أن تقوم بواجبك المنزلي في وقت مبكر لضمان توفر السيولة والنقد عند الحاجة.

2. إدارة المقرضين: كن استباقيًا وتواصلًا

تشير الصدمات الاقتصادية لا محالة إلى حالات عجز مالي قادم عبر الصناعات ، الأمر الذي سيتطلب تعديلات على القروض واتفاقيات الصبر لتجنب حالات الإفلاس على نطاق واسع. بعد أن عملت على جانبي الجدول ، أدركت احتياجات كل من الشركات والمقرضين.

خلال أوقات عدم اليقين ، تقوم البنوك بتشديد سياساتها من خلال التدقيق في القروض الحالية وفحص التطبيقات الجديدة ثلاث مرات. بالإضافة إلى السيولة ، ستركز البنوك بشكل مفرط على التدفق النقدي على المدى القريب وامتداد العهد ، مما يعني أن هامش الخطأ بين مقاييس الائتمان الفعلية والمتعلقة بالميزانية ضئيل. تتمتع فرق الائتمان والتمرين الآن بدور أكبر في التدقيق في المقترضين وتطالب بمزيد من التحليل لسيناريوهات الجانب السلبي من المصرفيين المعنيين بالعلاقة مع العملاء.

للحفاظ على علاقة إيجابية مع المقرضين خلال هذه الأوقات المضطربة ، من المهم بالنسبة لك أو لمستشار التحول الخاص بك تزويد المصرفيين بمعلومات واقعية عن شركتك. يعد التواصل مع المقرضين أمرًا ضروريًا أثناء الأزمة ؛ يمكن أن يؤدي إخفاء المشاكل الآن إلى تدمير مصداقيتك لاحقًا. المفتاح لإدارة المقرضين هو أن تكون استباقيًا في مناقشة تلك الحالات وخطط العمل المحددة جيدًا.

مستشارو التحول هم محترفون في التعامل مع هذه المناقشات الدقيقة حيث يشاركون خطة مدروسة (أ) وخطة صريحة ب. يدرك المقرضون أن المقترضين يتعرضون لضغوط ويعانون من درجة عالية من عدم اليقين. كلما تمكنت من إظهار قدرتك على الإدارة بشكل مدروس وحاسم في أوقات الانكماش الاقتصادي ، كان الاستقبال الأفضل من قبل البنوك التي تتعامل معها. سيسمح القيام بذلك للبنوك بقضاء المزيد من الوقت مع المقترضين الأقل استعدادًا - الذين سيحصلون على معاملة أكثر صرامة - ويسمح لك بالتركيز على ما هو مهم حقًا ، وهو إدارة عملك.

3. إدارة العملاء: تحليل تقارير تقادم المستحقات وتجنب تركيز العملاء

العملاء هم المصدر النهائي للتدفقات النقدية الخاصة بك ، ولكن احذر من ضائقة أحد العملاء الرئيسية التي تسبب ضيقك. عندما تبيع منتجات أو خدمات بشروط ، فإنك تصبح دائنًا غير مضمون لعميلك. ضع في اعتبارك تأثير عملائك الرئيسيين الذين يدفعون لاحقًا ولاحقًا ، وفي النهاية لا يدفعون على الإطلاق. تذكر أن الأوقات العصيبة تتطلب اتخاذ إجراءات يائسة ، لذلك حتى العلاقات طويلة الأمد يمكن أن تتغير بشكل جذري في الأزمات المالية.

العملاء في محنة

الآن هو الوقت المناسب لإجراء فحوصات ائتمانية جديدة لجميع عملائك ، بما في ذلك طلب البيانات المالية المحدثة. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك مراجعة جديدة لجميع العقود والمستندات القانونية الأخرى مع عملائك. على وجه الخصوص ، افهم أي قوة قاهرة أو بنود مماثلة حيث يمكن لعميلك إلغاء العقود أو تغيير الشروط.

يجب أن تقوم أنت أو مستشار التحول الخاص بك بمراقبة تقرير تقادم المستحقات مرتين في الأسبوع ومراقبة اتجاهات الدفع السلبية. تدقيق المستحقات المتأخرة 30-60 يومًا ، و 61-90 يومًا ، وأكثر من 90 يومًا وابحث عن التغييرات في أنماط الدفع لعملاء محددين. لقد رأيت في كثير من الأحيان حالات تغير فيها العملاء الذين يدفعون عادةً في 45 يومًا إلى 60 يومًا أو أكثر. عندما تكتشف مشكلة محتملة ، يجب أن تبدأ في التواصل بشكل أكثر انتظامًا مع هؤلاء العملاء قبل أن تتفاقم المشكلات الصغيرة.

ضع في اعتبارك إضافة حوافز لتسريع السداد وكن حذرًا عند ظهور أعذار جديدة. على وجه الخصوص ، كن أكثر صرامة في تحصيل المستحقات التي فات موعد استحقاقها 90 يومًا أو أكثر وفكر في طلب المشورة القانونية لحماية تعرضك المالي ، مثل بدء التقاضي ورفع حق الامتياز لتصبح دائنًا مضمونًا. في الحالات القصوى ، فكر في الاستعانة بوكالة لتحصيل الديون.

انتشار المخاطر بين العملاء لتقليل التركيز

تجنب تركيز العملاء حتى لو جاء بالتضحية بهوامش الربح. تذكر أن السيولة أهم من نمو الإيرادات وهوامش الربح في الأزمات. إذا كان لديك تركيز على العملاء بالفعل ، ففكر في قبول أعمال جديدة من عملاء أقل جاذبية لتقليل تعرضك لعميل واحد كبير. إذا لم يكن ذلك ممكنًا على المدى القريب ، ففكر في الاندماج مع منافس لديه تركيز أيضًا ولكن مع عميل مختلف. على سبيل المثال ، إذا كان 70٪ من إيراداتك تأتي من Walmart و 70٪ من إيرادات منافسيك تأتي من Target ، فإن الدمج معًا سيخلق ملفًا شخصيًا أكثر استقرارًا للعميل ويخفف من المخاطر الناتجة عن العميل الذي يعاني من ضائقة مالية.

إذا أصبح تعرضك المالي مثيرًا للقلق عندما يبدأ عميل معين في الدفع لاحقًا وبعد ذلك ، ففكر في مطالبة مستشار التحول الخاص بك بطلب الدفع نقدًا عند التسليم (COD) للطلبات المستقبلية. وازن بين قيمة علاقاتك طويلة الأمد مع مخاطر عدم الحصول على أموال أبدًا بعد تسليم البضائع أو تقديم الخدمات. في بعض الأحيان ، تحتاج إلى قطع اتصال العميل تمامًا حتى يتم السداد مقابل الطلبات السابقة. يمكنك أيضًا طلب ضمانات الوالدين وخطابات الاعتماد وحقوق المقاصة والودائع الأمنية كدعم ائتماني إضافي.

كن على دراية بالأفضليات التي يمكن تجنبها والمخاطر القانونية الأخرى. يمكن استعادة المجموعات العدوانية إذا دخل العميل في الإفلاس في غضون 90 يومًا. إذا تعرض العميل للإفلاس ، فأنت تريد تنظيم ملفاتك على الفور حتى تكون مستعدًا لدعاوى التفضيل المحتملة ، والتي قد تنشأ بعد شهور أو سنوات. تنطبق العديد من الاستثناءات ، لذا استشر محاميك حول مخاطر التفضيل التي لا يمكن تجنبها لشركتك.

4. إدارة الموردين: التخفيف من اضطراب سلسلة التوريد

يتمثل أكبر خطر للموردين في تعطيل سلسلة التوريد الخاصة بك ، خاصة إذا كان المورد هو المصدر الوحيد أو المصدر الرئيسي للمكونات المهمة. بشكل عام ، من أفضل الممارسات أن تقوم بمصدر مزدوج لكل شيء في سلسلة التوريد الخاصة بك. امنح الموردين البديلين أوامر صغيرة لإعداد أنظمتك وتوطيد العلاقة. إذا كان مورِّدك الرئيسي يعاني من ضائقة مالية ، فسيكون لديك نسخة احتياطية جاهزة بدلاً من أن تجد نفسك تتدافع للعثور على بديل.

الموردين في محنة

سيقوم مستشارو Turnaround بفحص سلسلة التوريد الخاصة بك بالكامل ويقررون ما إذا كنت بحاجة إلى الحفاظ على مخازن المخزون للمواد الخام والسلع النهائية. سوف يساعدونك أيضًا في إعادة تقييم ممارسات المخزون في الوقت المناسب لأن الكفاءات المتوقعة قد تخلق مشاكل غير متوقعة إذا أفلس المورد الخاص بك فجأة. خلال الأوقات غير المؤكدة ، قد تصبح ممارسات المخزون في الوقت المناسب غير فعالة في الواقع.

وبالمثل ، ضع في اعتبارك تخزين قطع غيار المعدات والآلات الرئيسية. خاصة إذا كانت الشركة المصنعة أو الموزع في الخارج ، فقد تكون هناك تأخيرات مكلفة في التسليم. تجنب حالات الطوارئ غير الضرورية من خلال التخطيط للمستقبل. يمكن أن يؤدي التوقف غير المتوقع والتأخيرات المفاجئة أثناء الأزمة إلى إجهاد السيولة لديك دون داع.

تمامًا كما قد تطلب COD ، والودائع ، والضمانات ، والامتيازات ، وما إلى ذلك من عملائك للحد من تعرضك المالي ، قد يسعى الموردون لديك للحصول على هذه التعزيزات الائتمانية منك. لذلك ، يجب أن تحاول الحفاظ على الثقة وتقوية العلاقات بحيث يستمر مورديك في تقديم الائتمان ، خاصةً إذا كان المورد مهمًا لعملك. إذا كان لديك بالفعل وديعة كبيرة مع أحد الموردين ، ففكر في أن يطلب مستشار التحول الخاص بك طلب إعادة بعض أو كل ذلك لزيادة السيولة لديك ، حتى لو كان ذلك يعني دفع أسعار أعلى أو قبول شروط الدفع عند الاستلام من الآن فصاعدًا.

إذا كنت محظوظًا لامتلاكك سيولة وفيرة ، ففكر في استخدام قوة السيولة لديك للتفاوض على صفقات الشراء من الموردين. بصفتك عميلاً ، قد تتمكن من شراء المواد الخام أو شراء المعدات المستعملة (بدلاً من التأجير) أو الحصول على طلبات مجمعة لأسعار الحجم أو حتى إجراء عمليات استحواذ استراتيجية بسعر مخفض.

5. المشروع المشترك للشركاء في محنة: اتخذ خطوات استباقية

يجدر أيضًا تحديث تحليلك المالي لأي من شركاء المشروع المشترك وإعادة قراءة الاتفاقيات القانونية ذات الصلة. يمكن أن يساعدك مستشارو التحول في مراجعة اتفاقية التشغيل المشتركة (JOA) للتخطيط لتأثيرات سيناريو أسوأ الحالات على سيولة شركتك. إذا أصيب شركاؤك في المشروع المشترك بضائقة مالية ، فقد لا يتمكنون من الوفاء بالتزاماتهم التمويلية أو أداء الخدمات المتعاقد عليها ، مما يعني أنك قد تجد نفسك تحت عبء مالي غير متوقع. للاستعداد لهذه الظروف المؤسفة ، من المهم أن تفهم حقوقك القانونية الآن حتى تتمكن من اتخاذ القرار بشأن أفضل مسار للعمل. قبل اتخاذ أي خطوات استباقية ، استشر محاميك لفهم حقوقك.

إذا غيّر شركاء المشروع المشترك نظرتهم وتوقفوا عن التمويل أو الأداء ، فقد يكون لديك علاجات بموجب JOA. قد تمنحك JOA الحقوق في:

1. فرض المواعيد النهائية للتمويل
2. ممارسة حقوق المكالمات النقدية
3. طلب الودائع والضمانات الأم وخطابات الاعتماد وغيرها من أشكال الدعم الائتماني
4. قم بممارسة تعليق الحقوق ، والتي يمكن أن يساعدك مستشار التحول الخاص بك في فهمها

بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في التفكير في إجراء مدفوعات مباشرة للبائعين بدلاً من الدفع بشكل غير مباشر عبر شريك المشروع المشترك. بدلاً من ذلك ، قد ترغب في إيداع النقود في حساب ضمان مع تعليمات واضحة للوكيل بشأن الإفراج عن الأموال. يساعد كلا الأسلوبين على منع أموالك من الوقوع في حوزة إفلاس شريك في المشروع المشترك.

6. تزداد التهديدات الإلكترونية أثناء الشدة: احمِ شركتك

أخيرًا ، في حين أن العديد من أجزاء الاقتصاد العالمي قد تأثرت سلبًا بأزمة COVID-19 ، فإن مجرمي الإنترنت هم إحدى المجموعات القليلة التي تتطلع إلى استغلالها لتحقيق المنفعة. من شركات الطاقة الكبيرة المتداولة علنًا إلى المتاجر الصغيرة المكونة من 10 أشخاص ، رأيت مجرمي الإنترنت يرسلون بشكل عشوائي رسائل بريد إلكتروني تصيدية إلى الموظفين لمحاولة إرسال برامج ضارة أو أموال آمنة. أثناء الانتقال السريع إلى العمل من المنزل ، تختبر العديد من الشركات الإمكانات الكاملة عن بُعد لأول مرة. يمكن أن يساعدك مستشارو التحول في فهم السياسات والإجراءات والتقنية والاختبار والتدريب وإعادة النظر فيها للتأكد من أن أجهزة الكمبيوتر المنزلية للموظفين (وأصحاب المصلحة الخارجيين إذا كان ذلك مناسبًا) آمنة ومأمونة من التهديدات الإلكترونية. يجب أن تفهم هويات جميع الأشخاص الذين لديهم إمكانية الوصول إلى أنظمتك وأن تتأكد من وجود أمان كافٍ على أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم للحماية من التهديدات الإلكترونية.

الحماية من التهديدات السيبرانية

اتبع نهج "انعدام الثقة" في أي معاملة مالية وافترض أن كلمات مرور الموظفين قد تعرضت للاختراق. لمنع الخسارة:

1. تأكد من المصادقة ذات العاملين على جميع الحسابات الرئيسية (البنوك ، البريد الإلكتروني ، نظام تخطيط موارد المؤسسات ، وما إلى ذلك).
2. إنشاء إجراءات آمنة مع نقاط التفتيش المستقلة لجميع المدفوعات النقدية.
3. حافظ على تحديث برامج مكافحة الفيروسات وتشغيلها.
4. أخيرًا والأهم من ذلك ، قم بتدريب الموظفين على التصيد الاحتيالي وإبقائهم على اطلاع بأحدث التهديدات الخداعية والإجراءات المضادة الفعالة.

يمكن أن يكون الموظفون هو أضعف حلقة لديك أو أقوى دفاع لك ، اعتمادًا على مدى جودة تجهيزهم وتدريبهم لتحقيق النجاح.

لا يمكنك التنبؤ ، يمكنك الاستعداد

يستفيد مستشارو التحول من عملائهم من خلال جلب الخبرة ذات الصلة في إدارة الأزمات ، والرؤى العملية لتقييم المخاطر ، وأفضل الممارسات في تنفيذ التغيير السريع ، والقدرة المثبتة على حل المشكلات المالية والتشغيلية والقانونية المتشابكة. اتخاذ خطوات استباقية الآن سيمنع حالات الطوارئ لاحقًا. سيؤدي تأخير الإجراء حتماً إلى زيادة مخاطر شركتك ، وتحويل المشكلات الصغيرة إلى مشكلات كبيرة ، وقد يؤدي إلى إفلاس كان من الممكن منعه.

توضح كل هذه المشكلات أنه بينما لا يمكنك التنبؤ بالتأثير النهائي لأزمة غير متوقعة ، يمكنك اتخاذ خطوات مدروسة للاستعداد لسيناريوهات الانحدار. كما هو موضح في الأمثلة الموجودة في هذه المقالة ، خلال أوقات التوتر ، سيكون من الواضح أن أصحاب المصلحة الآخرين في عملك (على سبيل المثال ، الموردين والعملاء) سوف يمرون أيضًا بأوقات عصيبة. مستشار التحول الاستثنائي هو الذي يمكنه التعاطف مع مجموعة من أصحاب المصلحة ولكن أيضًا التفاوض بكفاءة لإدارة مصالح عملائهم.