5 أسباب تعتبر تحليلات الأعمال أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للخدمات المصرفية الحديثة

مع ظهور التحليلات المصرفية أصبحت أكثر شخصية ، فقد كان لها تأثير أكبر في تشكيل ثقافة المستهلك. يمكن للبنوك الآن تحديد العملاء المحتملين واستهدافهم بمزيد من الثقة حيث يمكنها تحديد أنماط إنفاق العملاء وتاريخ الاستثمار أو القروض لتحويلها إلى رؤية قابلة للاستخدام. من خلال الدراسات الاستقصائية التحليلية للسوق والأبحاث المالية ، يمكن للبنوك ربط هدف عمل المستهلك باحتياجاته المصرفية لإفساح المجال أمام ترقية أو حزمة قروض أكثر ربحية للعميل.

في الخدمات المصرفية التقدمية ، يكون النمط بأكمله أكثر مرونة وقابلية للتخصيص لتلبية الاحتياجات الفردية ، وقد ثبت أنه مفيد للبنوك. أصبحت أدوات التحليلات أكثر تركيزًا ومباشرة الآن ، وتهدف إلى تحديد سلوك البيع بالتجزئة أو التخطيط الاستثماري ووضع قائمة مختصرة لملفات العملاء عالية القيمة.

ببساطة ، خسارة العملاء تكلف أموال البنك لأنه حتى لو حصل على ثلاثة عملاء جدد مقابل عميل واحد ، فإن الاحتفاظ بعملاء جدد يكون أكثر تكلفة بكثير من الاحتفاظ بالعميل الحالي.

تعلم برامج ماجستير إدارة الأعمال عبر الإنترنت من أفضل الجامعات في العالم. احصل على درجة الماجستير أو برنامج PGP التنفيذي أو برامج الشهادات المتقدمة لتسريع مسار حياتك المهنية.

هذا هو المكان الذي تدخل فيه التحليلات حيز التنفيذ ، ويمكنه التنبؤ بأولويات المستهلك ، ويمكنه التنبؤ بالاحتياجات المالية القادمة ، وتقديم آفاق قائمة على القيمة والعديد من الترقيات والفوائد وعروض الائتمان للمساعدة في التخطيط الاقتصادي. إذن ، كيف تساعد التحليلات بالضبط البنوك؟ هيا نكتشف:

لماذا تحليلات الخدمات المصرفية الحديثة

1. معرفة أولويات الزبون

لأسباب واضحة ، تساعد التحليلات الصناعة المصرفية على اكتشاف أنماط الشراء والاستثمار للعملاء والتي بدورها تساعدهم في تنسيق سياساتهم. يعد التركيز على المنتج المناسب ومراقبة استخدام المستهلك أمرًا بالغ الأهمية وواحدًا من أكثر المجالات تحديًا في القطاع المصرفي الحديث ، عندما تكون عادات الإنفاق الحضري واسعة النطاق ومتنوعة.

يمكن أن تساعد التحليلات البنوك في تصنيف العملاء وفقًا لنماذجهم الاقتصادية ، مما يحدث فرقًا كبيرًا في تحديد احتياجاتهم وتحدياتهم. علاوة على ذلك ، فهي تساعد في تثقيف البنوك بشأن عملائها ، حتى يتمكنوا من تخصيص العروض والترقيات والتفاصيل الأخرى بطريقة تناسبهم ، وتناشدهم بشكل فردي ، مما يؤدي إلى نمو الإنتاجية.

يمكن أن يحدد التحليل المتقدم أو التنبئي ما سيحتاجه العميل بعد ذلك أو ما لا يهتم به. من المهم ملاحظة أنه في رعاية العملاء ، تتطور قنوات الاتصال والاستجابة باستمرار وتتزايد فقط في العدد.

هذا يضع المصرفي الشخصي على اتصال مباشر مع عملائه ، وهذا يعني أن التحديات أكبر ؛ سيتعين على المزود المالي إجراء تقييمات في الوقت الفعلي ، بناءً على تاريخ ائتمان المستهلك أو سلوك التجزئة. في هذا السيناريو ، من أجل تحسين خدمة العملاء وجعلها أكثر كفاءة ، فإن الشكل المتخصص من الإعداد التحليلي لخدمة العملاء هو حاجة الساعة للأعمال المصرفية.

تعرف على المزيد: ما هي تحليلات العملاء وما أهميتها؟

2. كشف الاحتيال

تتعامل التحليلات مع البيانات ولديها القدرة على توقع الاحتيال فعليًا بناءً على أنماط العملاء وسلوكهم الاستثماري. هذا مهم بشكل خاص في الوسط الحضري عندما تتم مراقبة كل إنفاق أو استثمار عن كثب من قبل البنوك ، كما أنه يزودهم بمعرفة عميقة حول القدرات المالية لعملائهم والاحتياجات المستقبلية المحتملة.

العملاء الذين لديهم حسابات قروض أو حسابات صناديق مشتركة أو يستخدمون بطاقات ائتمان لديهم نمط استخدام يمكن دراسته من خلال التحليلات ويمكنه تحديد ما إذا كان أي خلل كبير مؤشر على الاحتيال. مع ظهور البيانات الضخمة ، تعتمد معظم البنوك على أنظمة المراقبة التي يديرها خبراء بشريون.

مع الازدهار الرقمي ، أصبحت أنماط الأنشطة الاحتيالية متعددة ، والاحتيال الإلكتروني ، على وجه الخصوص ، يعد مجالًا صعبًا حقًا. بمساعدة التحليلات ، يمكن للبنك التحقق من الشذوذ في عادات الشراء أو قرارات الاستثمار. تعد التحليلات مفيدة أيضًا في دراسة الفجوة بين العديد من المعاملات وتحديد أسبابها ، وارتباطها بالمعاملات السابقة أو المستقبلية ، مما قد يؤدي إلى دراسة حالة لمعرفة ما إذا كان هناك احتيال على قدم وساق.

يعتقد الخبراء أن معظم المحتالين يتركون وراءهم سلسلة من مسارات التنقل في شكل بيانات أو معلومات ، والتي يمكن الكشف عنها من خلال الغوص العميق في أنماطهم ، وخاصة في الاحتيال المرتبط بالضرائب.

3. تعزيز قاعدة العملاء

المفتاح لجعل قاعدة عملائك تنمو هو الاحتفاظ بالعملاء بينما تحصل في الوقت نفسه على عملاء جدد. التحليلات مفيدة للغاية في الاختيار الأمثل الذي يساعد البنوك على تحديد المستهلكين ذوي القيمة العالية وتلبية ما يبحثون عنه. يتعلق هذا أيضًا بخلق فرص وخيارات جديدة لقاعدة عملائك الحالية ؛ هذه وسيلة مباشرة لجلب المزيد من الأموال وأيضًا طريقة لإشراكهم ، من أجل فهم أنماطهم الاقتصادية بشكل أفضل.

عندما يريد العميل مغادرة أحد البنوك ، يمكن للتحليلات التحقق من الأسباب المتعلقة بكيفية أو سبب خيبة أمل العميل ، بل وتطالب بالترقيات لإصلاح الموقف. يتعلق الأمر في النهاية ببناء الإستراتيجية ، وإيجاد طرق لتكون أفضل من منافسيك وتلبية احتياجات قاعدة عملائك الحاليين.

اقرأ أيضًا: تحليلات الأعمال - الأدوات والتطبيقات

في هذا السوق التجاري القاسي ، يعد الاحتفاظ بالعملاء هو الجزء الأصعب بالنسبة للبنوك ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن الكثير من الأشخاص ملتزمون بأكثر من بنك واحد. غالبًا ما يتحول إلى مسعى لتقديم عروض أفضل وأكثر انسيابية ، وحزم قروض أفضل ، وخيارات أكثر ذكاءً لاسترداد الأموال ، ونقاط المكافآت ، وهذه ليست سوى بعض الطرق للحفاظ على ولاء العملاء.

ولكن مرة أخرى ، يتم تحديدها بمساعدة التحليلات ، يتعين على البنك أن يعرف بالضبط ما يستجيب له العميل ، من حيث الترقيات والفوائد ، لا يمكنه تحمل أن يكون زائداً عن الحاجة.

4. لتحسين آفاق التسويق

بمساعدة التحليلات ، يمكن للبنوك تصميم منتجات لتحسين المبيعات وتقليل التناقص. يلعب التحليلات دورًا كبيرًا في تقليل المخاطر المرتبطة بالمنتج ، حيث يمكنه فهم حدوده مسبقًا وأيضًا من خلال تحديد الأصول غير العاملة.

من الواضح أن البنوك يمكنها زيادة عائد الاستثمار (ROI) إلى الحد الأقصى من خلال التحليلات ، نظرًا لأن لديها القدرة على إنشاء تسويق أكثر بساطة ، وبالتالي فإن المنتج المناسب يستهدف النوع المناسب من العملاء ، وهذا هو مفتاح الخدمات المصرفية في العصر الجديد.

5. لتقليل المخاطر

باستخدام التحليلات التنبؤية ، يمكن للشركات إدارة مخاطرها بشكل فعال ، لا سيما أنها تستطيع مراقبة العديد من الأشكال المتنوعة من مجموعات البيانات في وقت واحد ، سواء كانت أولية أو منظمة. لذلك يمكنه تقييم المخاطر المحتملة التي ينطوي عليها أي مجال ، سواء كان ذلك في مجال التسويق أو يتعلق بالقوى العاملة. والأهم من ذلك ، أنه يمكن استخدامه لاكتشاف جذور أخطاء الماضي أو المراحل المالية السيئة ، ولتحديد طرق إصلاح الثغرات.

باستخدام التحليلات ، يمكن وضع معلمات محسوبة معينة لتقييم القرارات عالية المخاطر بشكل أفضل ، نظرًا لوجود عنصر عدم القدرة على التنبؤ عندما يتعلق الأمر بالسوق. المفتاح هو التخطيط على طول خطوط الخطر ، سواء كان ذلك بمساعدة النمذجة التنبؤية ، أو حتى دراسات الحالة الفردية ، ولكن فهم نطاق الخطر وعواقبه النهائية أمر بالغ الأهمية والتحليلات محددة للغاية عندما يتعلق الأمر بالتجميع نظرة ثاقبة حول السببية أو النتائج.

اقرأ المزيد: أفضل 5 تطبيقات للبيانات الضخمة في البنوك والتأمين

أفكار ختامية

من الضروري ملاحظة أن التحليلات لها علاقة كبيرة بذكاء الأعمال ؛ إنها بيانات يمكنك تحويلها إلى معرفة قابلة للاستخدام. في مجال الخدمات المصرفية ، خاصة مع التحليلات التنبؤية والبيانات الضخمة ، أصبح من الأسهل كثيرًا اكتشاف الفرص التي من شأنها تحقيق أعلى معدلات الاستجابة بين العملاء.

عندما يتعلق الأمر بالخدمة ، على وجه الخصوص ، فإن التحليلات لديها القدرة على تقديم ما يبحث عنه العميل بالضبط من حيث عروض القيمة المضافة ، لذلك يمكن للبنوك بالفعل تصميم فرص لتلبية بعض المجالات وتساعد بشكل كبير في تأمين ولاء العملاء.

أصبحت تحليلات الأعمال جزءًا لا يتجزأ من عالم الأعمال. مع استمرار تراكم البيانات كل دقيقة ، تعتمد المزيد والمزيد من المؤسسات على أدوات BA و BI لتعزيز الربحية وتحسين العمليات التجارية. ويسارع المزيد من الطلاب والمهنيين لمتابعة دورة تحليلات الأعمال في ماجستير إدارة الأعمال لصقل معارفهم وخبراتهم.

ومع المنافسة الشديدة الموجودة اليوم ، فإن الشركات التي لا تدمج تحليلات الأعمال في إطارها لا تفقد فرص النمو فحسب ، بل قد تفشل أيضًا في مواكبة السوق بمرور الوقت.