Menguasai Fintech UX – Studi Kasus Desain

Alat keuangan bukanlah produk yang paling menarik untuk digunakan—alat itu bisa terasa dingin, membosankan, dan korporat. Sebagai alat yang kompleks dengan banyak fungsi dan penyesuaian, sebagian besar memberikan pelatihan dan pendidikan yang tidak memadai—dan bahkan tidak membantu saya memulai dokumentasi.

Meskipun kewajiban peraturan sering kali mengharuskan aplikasi keuangan berperilaku dengan cara tertentu, ada peluang untuk menjadikan pengalaman itu menyenangkan dan tidak merepotkan bagi pengguna sambil tetap membuatnya profesional dan mudah digunakan. Dengan konteks yang sesuai, aplikasi keuangan dapat menawarkan pengalaman pengguna yang menyenangkan dan menarik alih-alih mengikuti model status quo yang menjemukan.

Dengan Fisdom—aplikasi investasi yang dirancang untuk memudahkan investasi bagi orang-orang yang tidak memiliki pendidikan di bursa saham India, klien memiliki tiga tujuan utama:

1. Mengatasi tingginya angka putus sekolah yang terjadi sebelum pengguna mulai melakukan investasi.
2. Teliti cara untuk meningkatkan proses pendaftaran investasi (lebih lanjut tentang ini nanti).
3. Jadikan aplikasi lebih menarik secara visual—Fisdom ditujukan bagi siapa saja yang tertarik untuk berinvestasi, tidak hanya untuk penggunaan komersial.

Fisdom beroperasi secara berbeda dari kebanyakan aplikasi atau layanan investasi. Biasanya orang berinvestasi di saham, obligasi, atau banyak hal lain berdasarkan…yah, apa saja! Kadang-kadang karena mereka menyukai perusahaan itu, kadang-kadang karena mereka pikir itu akan berhasil, atau mungkin karena seorang ahli keuangan merekomendasikannya.

Dalam aplikasi ini, prosesnya dibalik. Pengguna menetapkan sasaran investasi—jumlah yang ingin mereka peroleh selama jangka waktu tertentu. Dari sana, aplikasi menyarankan berbagai opsi (menggunakan data historis dan pembelajaran mesin) dan pengguna dapat berinvestasi untuk tujuan itu dengan setoran bulanan.

Metode investasi ini menghilangkan kerumitan dalam memilih investasi individu (meskipun pengguna masih dapat berinvestasi dalam apa pun yang mereka inginkan), yang membuatnya penting bahwa aplikasi membangun kepercayaan dengan pengguna di setiap langkah. Kesalahpahaman sederhana bahkan fitur dasar secara teoritis dapat kehilangan banyak uang bagi pengguna!

Namun karena banyaknya alternatif, inisiatif untuk membuat aplikasi ini menyenangkan dan menarik harus dipertimbangkan di seluruh proses. Ini mempertajam fokus kami dalam membangun kepercayaan melalui daya tarik visual dan kemudahan penggunaan.

Tunjukkan Uangnya kepada Mereka

Proses investasi di India mengharuskan investor melengkapi formulir K sekarang Y pelanggan kami ( KYC ) satu kali. Bentuknya lima halaman dan membutuhkan banyak informasi.

Awalnya, KYC adalah prasyarat bagi pengguna untuk melakukan investasi, tetapi dalam pengujian kegunaan kami, kami menemukan tingkat putus sekolah yang signifikan selama proses tersebut. Jelas bahwa KYC terlalu rumit, dan proses pengisian formulir perlu dirombak.

Jadi kami memindahkan persyaratan pendaftaran KYC ke akhir proses.

Sementara persyaratan peraturan menyatakan semua investor harus menyelesaikan KYC, pengguna membutuhkan waktu untuk membangun kepercayaan dengan aplikasi terlebih dahulu. Untuk membangun kepercayaan itu, kami mengubah proses dari dalam ke luar: Izinkan pengguna untuk mencoba aplikasi, membuat keputusan investasi, dan ketika siap untuk berinvestasi, lengkapi formulir KYC. Dengan cara ini, pengguna diberi kesempatan untuk membangun hubungan baik dengan aplikasi.

Kami bahkan melangkah lebih jauh dan memberi waktu tiga hari bagi pengguna untuk menyelesaikan KYC setelah membuat keputusan investasi mereka. Uang mereka, aman di escrow, akan dikembalikan jika formulir tidak diserahkan.

Desain untuk Entri Data

Ini masih menyisakan tantangan yang signifikan: Sebenarnya mengisi KYC adalah proses yang konyol. Ini lima halaman dari banyak informasi pribadi, yang semuanya perlu diketik di telepon!

Selama fase penelitian, kami menemukan bahwa ada beberapa API yang disetujui pemerintah yang memindai dan memberikan informasi pribadi yang penting. Sebagian besar data ini berfungsi sempurna untuk KYC, sehingga pengguna dapat menghemat waktu secara signifikan dengan memindai kartu nomor rekening permanen pajak (PAN) mereka atau dengan memasukkan PAN secara manual (semua warga negara India memiliki PAN).

Ini memotong waktu untuk memasukkan data yang diperlukan ke dalam KYC hingga setengahnya… minimal! Pengguna yang telah menyelesaikan KYC secara otomatis 95% selesai dan hanya perlu mengkonfirmasi informasi mereka dan memberikan tanda tangan digital.

Pengguna yang tidak melengkapi KYC tetap harus memberikan informasi penting mereka, jadi penting untuk membuat input menjadi mudah dan cepat. Ini termasuk trik kegunaan sederhana seperti menampilkan papan tombol angka untuk bidang entri hanya angka, menggunakan kamera untuk memindai dokumen atau kartu jika tersedia, dll.

Aplikasi Fintech Tidak Harus Membosankan

Selama analisis kompetitif aplikasi lain di ruang fintech, jelas sebagian besar dari mereka memiliki palet warna yang hambar dan pengalaman yang tidak menarik.

Saat mempelajari sesuatu yang baru, dibombardir dengan informasi bisa sangat melelahkan, yang membuat sebagian besar pengguna pergi sebelum mereka mulai. Minimalisme dalam desain bukan tentang palet warna datar dan tombol non-skeuomorfik—walaupun sering kali membantu—ini tentang bagaimana informasi terstruktur dan beban kognitif yang diperlukan untuk menggunakan fitur yang diberikan.

Berinvestasi cukup sulit, jadi kami melakukan upaya sadar untuk menjaga semuanya tetap sederhana, baik untuk proses maupun interaksi. Selanjutnya, desain visual menjadi sangat berbeda dibandingkan dengan alat fintech lainnya.

“Berinvestasi” dalam Visual

Kami melakukannya dengan membuat palet yang menampilkan warna cerah untuk mendukung konsep aplikasi yang ringan dan menyenangkan.

Grafik dan ilustrasi yang jelas meningkatkan pengalaman, yang penting untuk membuat subjek kering seperti investasi menjadi lebih menarik. Ini sangat menantang untuk aplikasi investasi, bukan hanya karena kontennya harus terbuka dan mudah dipahami, tetapi juga menarik untuk mempromosikan penggunaan.

Sejak awal, penting untuk mengatur nada yang menyenangkan—layar pendaftaran yang penuh warna menyampaikan kepribadian yang berbeda dan animasi transisi kecil membantu meningkatkan keterlibatan. Tingkat pengalaman pelanggan ini tidak biasa bagi klien, jadi kami mengirimkan animasi terperinci sebagai spesifikasi kepada tim pengembangan sehingga mereka dapat lebih memahami strategi desain kami dan bagaimana mereka harus mengimplementasikan desain kami.

Berinvestasi jangka panjang itu menakutkan, dan hanya sedikit dari kita yang tahu persis di mana kita ingin berada secara finansial (selain dari “Saya ingin menjadi kaya”). Untuk membantu menyederhanakan proses, kami menambahkan asosiasi visual ke semua tujuan keuangan. Ini membuat pilihan lebih mudah dipahami.

Sebagai manfaat sampingan, visualisasi juga menyediakan cara bagi pengguna untuk mempelajari opsi tersebut dan membuat keputusan yang lebih tepat untuk menginvestasikan uang mereka.

Hormati Tingkat Keahlian Pengguna Anda

Salah satu tujuan menyeluruhnya adalah menyediakan semua informasi yang diperlukan untuk membuat keputusan investasi yang bijaksana kepada setiap pengguna—terlepas dari pengalamannya. Kekhawatiran klien adalah bahwa persentase yang signifikan dari pengguna akan menggunakan Fisdom untuk melakukan investasi pertama mereka, jadi sangat penting untuk mendidik pemula tentang proses tanpa membuat pengalaman "terlalu pemula" untuk orang lain.

Di hampir setiap langkah proses investasi, kami menyediakan konten yang sangat dikurasi dalam bentuk tooltips yang dapat dilihat atau dilewati pengguna. Basis pengetahuan diselenggarakan untuk mencerminkan berbagai persona pengguna (mahasiswa, menikah, pensiunan, ibu rumah tangga, dll.) dan tingkat keahlian. Dengan cara ini, pengguna dapat membaca apa pun yang tidak mereka pahami dan melewatkan yang lainnya.

Status Kosong, Bahasa, Pesan

Berinvestasi cukup menantang, jadi kami fokus pada pelabelan yang jelas untuk menunjukkan kapan dan di mana pengguna diminta untuk memberikan masukan atau bergerak maju. Untuk semua status kosong (layar tanpa data), kami menyediakan tombol ajakan bertindak yang jelas sehingga pengguna yakin tentang langkah selanjutnya.

Dengan tooltip kontekstual aplikasi, konten ditulis menjadi menyenangkan namun langsung. Kami berusaha menghindari potensi pengguna terjebak karena bingung dengan langkah selanjutnya. Ini bukan hanya untuk kejelasan dan menjaga aplikasi tetap ringan; itu secara khusus untuk memastikan pengguna selalu memiliki jalur ke depan untuk menyelesaikan tugas, atau kembali, atau membaca lebih lanjut tentang fitur tersebut.

Proses multi-langkah juga dibuat jelas dengan menunjukkan kemajuan dengan langkah-langkah yang tersisa, opsi untuk dilewati (bila memungkinkan), dan dengan jelas menunjukkan pengalihan, seperti yang terlihat di bawah ini. Ini menciptakan rasa percaya pada pengguna. Pada setiap langkah di sepanjang jalan, mereka dapat melihat apa yang terjadi, kemajuan mereka saat ini, dan apa yang akan terjadi selanjutnya.

Pikiran Penutup

Aplikasi keuangan tampaknya dirugikan karena persyaratan peraturan dan hukum. Sampai saat ini, ini telah menyebabkan aplikasi, fitur, dan proses yang dirancang dengan buruk, hambar, dan terkadang tidak koheren. Namun, di UX, keterbatasan ini bisa menjadi berkah dan memberikan struktur bagi desainer untuk bekerja dengannya. Dengan sedikit usaha dan pemikiran ekstra, menciptakan pengalaman yang jelas dan sederhana sebenarnya menjadi lebih mudah ketika persyaratan seperti peraturan harus diikuti.

Di sinilah produk fintech era baru memiliki peluang untuk mencetak gol. Dengan mengidentifikasi pengguna mereka dan menyesuaikan pengalaman menuju ceruk, batasan dan persyaratan hukum merupakan tantangan untuk dirancang daripada masalah untuk dielakkan. Persyaratan tersebut juga memberikan kesempatan untuk mendidik dalam produk dengan cara yang menyenangkan dan informatif.

Dengan Fisdom dan beberapa aplikasi lain seperti Wealthy dan Sqrrl, aplikasi fintech di India meningkat berkat pendekatan desain yang berpusat pada pengguna. Sebagian besar masih kekurangan desain antarmuka yang bersih dan pengalaman pengguna yang disempurnakan yang telah menjadi hal biasa di jenis aplikasi lain, tetapi perubahan telah dimulai, dan lebih banyak aplikasi dan layanan menciptakan pengalaman yang lebih jelas dan lebih cerdas yang memenuhi kebutuhan pengguna.

Di pasar India, perubahan desain ini berisiko; Fisdom adalah salah satu alat keuangan pribadi bergaya pertama, dan perusahaan lain baru-baru ini mulai berfokus pada UX. Risiko tersebut terbayar; aplikasi Fisdom sekarang memiliki ratusan ribu pemasangan (naik dari 1-5rb pra-desain ulang) dan peringkat bintang 4,2 di Google Play store.

• • •

Bacaan lebih lanjut di Blog Desain Toptal:

• Praktik Terbaik Desain UI dan Kesalahan Umum
• Keadaan Kosong – Aspek UX yang Paling Diabaikan
• Kesederhanaan Adalah Kunci – Menjelajahi Desain Web Minimal
• Prinsip Heuristik untuk Antarmuka Seluler
• Merancang untuk Keterbacaan – Panduan Tipografi Web