Padroneggiare la fintech UX: un caso di studio di design

Gli strumenti finanziari non sono i prodotti più interessanti da utilizzare: possono sembrare freddi, noiosi e aziendali. Trattandosi di strumenti complessi con tonnellate di funzionalità e personalizzazione, la maggior parte fornisce formazione e istruzione insufficienti e non mi consente nemmeno di iniziare con la documentazione.

Sebbene gli obblighi normativi spesso richiedano che le app finanziarie si comportino in un certo modo, ci sono opportunità per rendere l'esperienza divertente e senza problemi per gli utenti, pur mantenendola professionale e facile da usare. Con il contesto appropriato, le app finanziarie possono offrire un'esperienza utente piacevole e interessante invece di seguire il modello scialbo dello status quo.

Con Fisdom, un'app di investimento progettata per semplificare l'investimento per le persone senza un'istruzione nella borsa valori indiana, il cliente ha tre obiettivi principali:

1. Risolvi l'alto tasso di abbandono che si verificava prima che gli utenti iniziassero a fare investimenti.
2. Ricercare modi per migliorare il processo di registrazione degli investimenti (ne parleremo più avanti).
3. Rendi l'app visivamente più accattivante: Fisdom è pensato per chiunque sia interessato a investire, non solo per uso commerciale.

Fisdom funziona in modo diverso rispetto alla maggior parte delle app o dei servizi di investimento. In genere le persone investono in azioni, obbligazioni o una moltitudine di altre cose basate su... beh, qualsiasi cosa! A volte è perché a loro piace l'azienda, a volte perché pensano che andrà bene, o forse perché un esperto finanziario l'ha consigliata.

In questa app, il processo è invertito. Gli utenti stabiliscono un obiettivo di investimento, un importo che desiderano accumulare in un determinato periodo di tempo. Da lì, l'app suggerisce varie opzioni (utilizzando dati storici e apprendimento automatico) e gli utenti possono investire verso tale obiettivo con depositi mensili.

Questo metodo di investimento elimina la complessità della scelta dei singoli investimenti (sebbene gli utenti possano comunque investire in qualsiasi cosa desiderino), il che rende fondamentale che l'app crei fiducia con l'utente in ogni fase del processo. Un semplice fraintendimento anche delle funzionalità di base potrebbe teoricamente far perdere agli utenti un sacco di soldi!

Tuttavia, a causa della ricchezza di alternative, l'iniziativa per rendere l'app divertente e coinvolgente doveva essere presa in considerazione durante l'intero processo. Ciò ha rafforzato la nostra attenzione sulla creazione di fiducia attraverso l'appeal visivo e la facilità d'uso.

Mostra loro i soldi

Il processo di investimento in India richiede che gli investitori completino un modulo K now Y our C ustomer (KYC) una tantum. Il modulo è di cinque pagine e richiede molte informazioni.

In origine, il KYC era un prerequisito per consentire agli utenti di effettuare un investimento, ma nei nostri test di usabilità abbiamo riscontrato un significativo tasso di abbandono durante il processo. Era ovvio che il KYC era troppo ingombrante e il processo di compilazione del modulo necessitava di una revisione.

Quindi abbiamo spostato il requisito per la registrazione KYC alla fine del processo.

Sebbene i requisiti normativi stabiliscano che tutti gli investitori devono completare il KYC, gli utenti avevano bisogno di tempo per creare prima fiducia con l'app. Per stabilire tale fiducia, abbiamo ribaltato il processo: consentire agli utenti di provare l'app, prendere decisioni di investimento e, quando sono pronti per investire, completare il modulo KYC. In questo modo, agli utenti è stata data l'opportunità di costruire un rapporto con l'app.

Abbiamo anche fatto un ulteriore passo avanti e abbiamo concesso tre giorni agli utenti per completare il KYC dopo aver preso la decisione di investimento. I loro soldi, al sicuro in deposito a garanzia, sarebbero stati rimborsati se il modulo non fosse stato inviato.

Design per l'immissione di dati

Ciò ha comunque lasciato una sfida significativa: compilare effettivamente il KYC è un processo ridicolo. Sono cinque pagine di molte informazioni personali, che devono essere tutte digitate sul telefono!

Durante la fase di ricerca, abbiamo scoperto che c'erano alcune API approvate dal governo che scansionano e forniscono informazioni personali essenziali. Gran parte di questi dati ha funzionato perfettamente per il KYC, quindi gli utenti potevano risparmiare molto tempo scansionando la propria carta con numero di conto permanente fiscale (PAN) o inserendo manualmente il PAN (tutti i cittadini indiani hanno un PAN).

Ciò ha ridotto della metà il tempo per inserire i dati richiesti nel KYC... come minimo! Gli utenti che hanno già completato il KYC erano automaticamente completi al 95% e dovevano solo confermare le proprie informazioni e fornire una firma digitale.

Gli utenti che non hanno completato il KYC dovevano comunque fornire le loro informazioni essenziali, quindi era importante rendere l'input facile e veloce. Ciò includeva semplici trucchi di usabilità come mostrare la tastiera del tastierino numerico per i campi di immissione solo numerici, utilizzare la fotocamera per scansionare documenti o schede ove disponibili, ecc.

Le app Fintech non devono essere noiose

Durante l'analisi competitiva di altre app nello spazio fintech, era chiaro che la maggior parte di loro aveva tavolozze di colori blande ed esperienze poco invitanti.

Quando si impara qualcosa di nuovo, essere bombardati da informazioni può essere opprimente, il che fa sì che la maggior parte degli utenti se ne vada prima di iniziare. Il minimalismo nel design non riguarda tavolozze di colori piatte e pulsanti non skeuomorfi, anche se spesso questo aiuta, ma come sono strutturate le informazioni e il carico cognitivo richiesto per utilizzare le funzionalità fornite.

Investire è già abbastanza difficile, quindi abbiamo fatto uno sforzo consapevole per mantenere le cose semplici, sia per il processo che per l'interazione. Successivamente, il design visivo si è rivelato molto diverso rispetto ad altri strumenti fintech.

"Investire" nella grafica

Lo abbiamo fatto creando una tavolozza che sfoggiava tonalità luminose per supportare il concetto leggero e giocoso dell'applicazione.

La grafica e le illustrazioni vivide migliorano l'esperienza, il che è importante per rendere più eccitante un argomento arido come l'investimento. Ciò è particolarmente impegnativo per un'app di investimento, non solo perché il contenuto deve essere aperto e di facile comprensione, ma anche perché coinvolgente per promuoverne l'utilizzo.

Fin dall'inizio, è stato importante impostare un tono giocoso: le schermate di iscrizione colorate trasmettono una personalità distinta e piccole animazioni di transizione aiutano ad aumentare il coinvolgimento. Questo livello di esperienza del cliente era insolito per il cliente, quindi abbiamo fornito animazioni dettagliate come specifiche al team di sviluppo in modo che potessero comprendere meglio la nostra strategia di progettazione e come implementare i nostri progetti.

Investire a lungo termine è scoraggiante e pochi di noi sanno esattamente dove vogliamo essere finanziariamente (a parte "Voglio essere ricco"). Per semplificare il processo, abbiamo aggiunto associazioni visive a tutti gli obiettivi finanziari. Questo ha reso la scelta più facile da capire.

Come vantaggio collaterale, le visualizzazioni forniscono anche un modo per gli utenti di conoscere queste opzioni e prendere decisioni più informate per investire i propri soldi.

Rispetta il livello di esperienza del tuo utente

Un obiettivo generale era fornire a qualsiasi utente, indipendentemente dall'esperienza, tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni di investimento sagge. La preoccupazione del cliente era che una percentuale significativa di utenti avrebbe utilizzato Fisdom per fare il loro primo investimento in assoluto, quindi era fondamentale educare i principianti sul processo senza rendere l'esperienza "troppo alle prime armi" per tutti gli altri.

In quasi ogni fase del processo di investimento, abbiamo fornito contenuti altamente curati sotto forma di suggerimenti che gli utenti potevano vedere o ignorare. La base di conoscenza è stata organizzata in modo da riflettere le varie personalità degli utenti (studente, sposato, pensionato, casalinga, ecc.) e livelli di competenza. In questo modo, gli utenti potevano leggere tutto ciò che non capivano e saltare tutto il resto.

Stati vuoti, lingua, messaggi

Investire è già abbastanza impegnativo, quindi ci siamo concentrati su un'etichettatura chiara per indicare quando e dove gli utenti dovevano fornire input o andare avanti. Per qualsiasi stato vuoto (schermate con zero dati), abbiamo fornito pulsanti di invito all'azione chiari in modo che gli utenti fossero sicuri del passaggio successivo.

Con i suggerimenti contestuali dell'app, il contenuto è stato scritto per essere divertente ma diretto. Abbiamo cercato di evitare che gli utenti potessero rimanere bloccati perché erano confusi sul passaggio successivo. Questo non era solo per chiarezza e per mantenere l'app spensierata; era specificamente per assicurarsi che gli utenti avessero sempre un percorso da seguire per completare un'attività, o tornare indietro o leggere di più sulla funzione.

I processi in più fasi sono stati resi evidenti anche indicando i progressi con i passaggi rimanenti, le opzioni da saltare (se possibile) e mostrando chiaramente un reindirizzamento, come mostrato di seguito. Questo crea un senso di fiducia negli utenti. Ad ogni passo lungo il percorso, possono vedere cosa sta succedendo, i loro progressi attuali e cosa succede dopo.

Pensieri di chiusura

Le app finanziarie sono apparentemente svantaggiate a causa dei requisiti normativi e legali. Fino a poco tempo, ciò ha portato a app, funzionalità e processi mal progettati, insipidi e talvolta incoerenti. Tuttavia, in UX, queste limitazioni possono essere una benedizione e fornire una struttura con cui i designer possono lavorare. Con un piccolo sforzo e riflessione in più, la creazione di esperienze chiare e semplici è effettivamente più facile quando è necessario seguire requisiti come le normative.

È qui che i prodotti fintech new age hanno l'opportunità di segnare. Identificando i loro utenti e adattando l'esperienza a una nicchia, le restrizioni e i requisiti legali sono una sfida da progettare piuttosto che un problema da aggirare. Tali requisiti offrono anche l'opportunità di educare all'interno del prodotto in modo divertente e informativo.

Con Fisdom e molte altre app come Wealthy e Sqrrl, le app fintech in India stanno migliorando grazie a un approccio di progettazione incentrato sull'utente. Alla maggior parte mancano ancora il design dell'interfaccia pulito e le esperienze utente raffinate che sono diventate comuni in altri tipi di app, ma il cambiamento è già iniziato e più app e servizi stanno creando esperienze più definite e più intelligenti che soddisfano le esigenze degli utenti.

Nel mercato indiano, questo cambiamento di design era rischioso; Fisdom è stato uno dei primi strumenti di finanza personale stilizzati e altre società hanno iniziato a concentrarsi solo di recente sull'UX. Quei rischi sono stati ripagati; l'app Fisdom ora ha centinaia di migliaia di installazioni (fino a 1-5k prima della riprogettazione) e una valutazione di 4,2 stelle su Google Play Store.

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