掌握金融科技用户体验——设计案例研究

金融工具并不是最令人兴奋的产品——它们会让人感到冷漠、无聊和公司化。 作为具有大量功能和定制的复杂工具，大多数提供的培训和教育不足——甚至没有让我开始编写文档。

虽然监管义务通常要求金融应用程序以某种方式运行，但仍有机会为用户提供有趣且轻松的体验，同时仍保持其专业性和易用性。 在适当的环境下，金融应用程序可以提供愉快而有趣的用户体验，而不是遵循单调的现状模型。

Fisdom 是一款投资应用程序，旨在让没有在印度证券交易所接受过教育的人轻松进行投资，客户有三个主要目标：

1. 解决用户开始投资前的高辍学率。
2. 研究改进投资注册流程的方法（稍后会详细介绍）。
3. 使应用程序在视觉上更具吸引力——Fisdom 适用于任何对投资感兴趣的人，而不仅仅是用于商业用途。

Fisdom 的运作方式与大多数投资应用程序或服务不同。 通常，人们投资股票、债券或许多其他基于……嗯，任何东西！ 有时是因为他们喜欢这家公司，有时是因为他们认为它会做得很好，或者可能是因为金融专家推荐了它。

在这个应用程序中，这个过程是相反的。 用户设定一个投资目标——他们希望在选定的时间段内累积的金额。 从那里，该应用程序会建议各种选项（使用历史数据和机器学习），用户可以通过每月存款来实现该目标。

这种投资方法消除了选择个人投资的复杂性（尽管用户仍然可以投资他们想要的任何东西），这使得应用程序在每一步都与用户建立信任至关重要。 即使是对基本功能的简单误解，理论上也会让用户损失很多钱！

然而，由于有大量的替代方案，必须在整个过程中考虑让应用程序变得有趣和引人入胜的主动性。 这加强了我们对通过视觉吸引力和易用性建立信任的关注。

给他们看钱

印度的投资流程要求投资者填写一次性的Know Y our C客户 (KYC) 表格。 该表格有五页，需要大量信息。

最初，KYC 是用户进行投资的先决条件，但在我们的可用性测试中，我们发现在此过程中存在显着的辍学率。 很明显KYC太繁琐了，填表的过程需要大修。

因此，我们将 KYC 注册的要求移到了流程的最后。

虽然监管要求规定所有投资者都必须完成 KYC，但用户首先需要时间来建立对应用程序的信任。 为了建立这种信任，我们彻底改变了流程：允许用户试用应用程序，做出投资决定，并在准备投资时填写 KYC 表格。 通过这种方式，用户有机会与应用程序建立融洽的关系。

我们甚至更进一步，在做出投资决定后，给用户三天的时间来完成 KYC。 如果未提交表格，他们的钱将被退还给第三方。

数据输入设计

这仍然留下了一个重大挑战：实际上填写 KYC 是一个荒谬的过程。 五页的很多个人信息，都需要在手机上输入！

在研究阶段，我们发现有一些政府批准的 API 可以扫描并提供重要的个人信息。 这些数据中的大部分都非常适合 KYC，因此用户可以通过扫描他们的税务永久帐号 (PAN) 卡或手动输入 PAN（所有印度公民都有一个 PAN）来节省大量时间。

这将所需数据输入 KYC 的时间减少了一半……至少！ 已经完成 KYC 的用户自动完成了 95%，只需要确认他们的信息并提供数字签名。

没有完成 KYC 的用户仍然需要提供他们的基本信息，因此让输入变得简单和快速很重要。 这包括简单的可用性技巧，例如显示仅数字输入字段的数字键盘、使用相机扫描可用的文档或卡片等。

金融科技应用不必无聊

在对金融科技领域其他应用程序的竞争分析中，很明显，它们中的大多数都有平淡的调色板和不受欢迎的体验。

在学习任何新事物时，被信息轰炸可能会让人不知所措，这使得大多数用户在开始之前就离开了。 设计中的极简主义不是关于扁平的调色板和非拟物按钮——尽管这通常会有所帮助——而是关于信息的结构以及使用给定功能所需的认知负荷。

投资已经够难了，所以我们有意识地努力让事情变得简单，无论是流程还是互动。 随后，与其他金融科技工具相比，视觉设计大相径庭。

视觉上的“投资”

为此，我们创建了一个带有明亮色调的调色板，以支持应用程序的轻盈和有趣的概念。

生动的图形和插图增强了体验，这对于使像投资这样的枯燥主题更令人兴奋是很重要的。 这对于投资应用程序来说尤其具有挑战性，不仅因为内容需要开放且易于理解，而且还需要参与以促进使用。

从一开始，就设定一个有趣的基调很重要——彩色的注册屏幕传达了独特的个性，而小的过渡动画有助于提高参与度。 这种级别的客户体验对客户来说并不常见，因此我们向开发团队提供了详细的动画作为规范，以便他们更好地了解我们的设计策略以及他们应该如何实施我们的设计。

长期投资令人望而生畏，我们中很少有人确切地知道我们想要在财务上处于什么位置（除了“我想变得富有”）。 为了帮助简化流程，我们为所有财务目标添加了视觉关联。 这使得选择更容易理解。

作为附带的好处，可视化还为用户提供了一种了解这些选项并做出更明智的投资决策的方式。

尊重用户的专业水平

一个首要目标是为任何用户（无论经验如何）提供做出明智投资决策所需的所有信息。 客户担心的是，很大比例的用户会使用 Fisdom 进行他们的首次投资，因此对新手进行有关该过程的教育而不使其他人的体验“太新手”是至关重要的。

在投资过程的几乎每一步，我们都以用户可以看到或跳过的工具提示的形式提供精心策划的内容。 知识库的组织反映了各种用户角色（学生、已婚、退休、家庭主妇等）和专业水平。 这样，用户可以阅读他们不理解的任何内容并跳过其他所有内容。

空白状态、语言、消息

投资具有足够的挑战性，因此我们专注于清晰的标签，以指示用户何时何地需要提供输入或继续前进。 对于任何空白状态（零数据屏幕），我们提供了清晰的号召性用语按钮，以便用户确定下一步。

借助应用程序的上下文工具提示，内容被编写得既有趣又直接。 我们试图避免用户因对下一步感到困惑而陷入困境的可能性。 这不仅仅是为了清晰和让应用程序轻松愉快； 它专门用于确保用户始终有前进的道路来完成任务、返回或阅读有关该功能的更多信息。

通过指示剩余步骤的进度、跳过的选项（如果可能）以及清楚地显示重定向，多步骤过程也变得明显，如下所示。 这会产生对用户的信任感。 在此过程中的每一步，他们都可以看到正在发生的事情、他们目前的进展以及接下来会发生什么。

结束的想法

由于监管和法律要求，金融应用程序似乎处于劣势。 直到最近，这导致应用程序、功能和流程设计不佳、乏味，有时甚至不连贯。 然而，在 UX 中，这些限制可能是一件好事，并为设计师提供了一个可以使用的结构。 当需要遵循法规等要求时，通过少量额外的努力和思考，实际上可以更轻松地创建清晰简单的体验。

这就是新时代金融科技产品有机会得分的地方。 通过识别他们的用户并针对利基定制体验，法律限制和要求是设计的挑战而不是规避的问题。 这些要求还提供了以有趣和信息丰富的方式在产品中进行教育的机会。

借助 Fisdom 和 Wealthy 和 Sqrrl 等其他几个应用程序，印度的金融科技应用程序正在改进，这要归功于以用户为中心的设计方法。 大多数仍然缺乏在其他类型的应用程序中已经司空见惯的简洁的界面设计和精致的用户体验，但变化已经开始，更多的应用程序和服务正在创造更明确、更智能的体验来满足用户需求。

在印度市场，这种设计转变是有风险的。 Fisdom 是最早的风格化个人理财工具之一，其他公司最近才开始关注用户体验。 这些风险得到了回报； Fisdom 应用程序现在有数十万次安装（重新设计前的 1-5k 次）和 Google Play 商店的 4.2 星评级。

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