Dominando Fintech UX – Um estudo de caso de design

Publicados: 2022-03-11

As ferramentas financeiras não são os produtos mais interessantes de se usar – elas podem parecer frias, chatas e corporativas. Como ferramentas complexas com toneladas de funcionalidade e personalização, a maioria oferece treinamento e educação insuficientes – e nem me fazem começar a documentar.

Embora as obrigações regulatórias geralmente exijam que os aplicativos financeiros se comportem de uma determinada maneira, há oportunidades para tornar a experiência divertida e sem complicações para os usuários, mantendo-a profissional e fácil de usar. Com o contexto apropriado, os aplicativos financeiros podem oferecer uma experiência de usuário agradável e interessante em vez de seguir o modelo monótono do status quo.

Com o Fisdom — um aplicativo de investimento projetado para facilitar o investimento para pessoas sem educação na bolsa de valores indiana, o cliente tem três objetivos principais:

Resolva a alta taxa de desistência que ocorreu antes que os usuários começassem a fazer investimentos.
Pesquise maneiras de melhorar o processo de registro de investimentos (mais sobre isso posteriormente).
Torne o aplicativo mais visualmente atraente—Fisdom é destinado a qualquer pessoa interessada em investir, não apenas para uso comercial.

Fisdom opera de forma diferente da maioria dos aplicativos ou serviços de investimento. Normalmente, as pessoas investem em ações, títulos ou uma infinidade de outras coisas com base em... bem, qualquer coisa! Às vezes é porque eles gostam da empresa, às vezes porque acham que vai dar certo, ou talvez porque um especialista financeiro recomendou.

Neste aplicativo, o processo é invertido. Os usuários definem uma meta de investimento — um valor que desejam acumular durante um período de tempo selecionado. A partir daí, o aplicativo sugere várias opções (usando dados históricos e aprendizado de máquina) e os usuários podem investir nesse objetivo com depósitos mensais.

Produtos e serviços financeiros focam em processos claros para aplicativo de finanças pessoais — O processo atualizado possui sugestões integradas baseadas em heurísticas de mercado e pode ajudar os usuários com seus objetivos com mais precisão.

Esse método de investimento elimina a complexidade de escolher investimentos individuais (embora os usuários ainda possam investir no que quiserem), o que torna fundamental que o aplicativo crie confiança com o usuário a cada passo do caminho. Um simples mal-entendido até mesmo dos recursos básicos pode, teoricamente, perder muito dinheiro para os usuários!

No entanto, devido à variedade de alternativas, a iniciativa de tornar o aplicativo divertido e envolvente teve que ser levada em consideração durante todo o processo. Isso aguçou nosso foco em construir confiança por meio de apelo visual e facilidade de uso.

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Mostre-lhes o dinheiro

O processo de investimento na Índia exige que os investidores preencham um único formulário K now Y our C ustomer (KYC). O formulário tem cinco páginas e requer muita informação.

Originalmente, o KYC era um pré-requisito para que os usuários fizessem um investimento, mas em nossos testes de usabilidade, encontramos uma taxa de desistência significativa durante o processo. Era óbvio que o KYC era muito complicado e o processo de preenchimento do formulário precisava de uma revisão.

Por isso, movemos a exigência de registro KYC para o final do processo.

Embora os requisitos regulatórios determinem que todos os investidores devem concluir o KYC, os usuários precisaram de tempo para criar confiança no aplicativo primeiro. Para estabelecer essa confiança, invertemos o processo: permitir que os usuários experimentem o aplicativo, tomem suas decisões de investimento e, quando estiverem prontos para investir, preencham o formulário KYC. Dessa forma, os usuários tiveram a oportunidade de construir um relacionamento com o aplicativo.

Nós ainda demos um passo adiante e demos três dias para que os usuários concluíssem o KYC depois de tomar sua decisão de investimento. Seu dinheiro, seguro em depósito, seria reembolsado se o formulário não fosse enviado.

Os aplicativos de finanças pessoais devem usar fluxos de usuário claros — O fluxo redesenhado minimiza pontos de saída desnecessários e orienta os usuários ao longo da atividade, movendo etapas complicadas para o final.

Design para entrada de dados

Isso ainda deixou um desafio significativo: na verdade, preencher o KYC é um processo ridículo. São cinco páginas de muita informação pessoal, que precisa ser digitada no celular!

Durante a fase de pesquisa, descobrimos que havia algumas APIs aprovadas pelo governo que verificam e fornecem informações pessoais essenciais. Muitos desses dados funcionaram perfeitamente para o KYC, para que os usuários pudessem economizar tempo significativo digitalizando seu cartão de número de conta permanente fiscal (PAN) ou inserindo o PAN manualmente (todos os cidadãos indianos têm um PAN).

Isso reduziu o tempo para inserir os dados necessários no KYC pela metade... no mínimo! Os usuários que já completaram o KYC ficaram automaticamente 95% completos e só precisaram confirmar suas informações e fornecer uma assinatura digital.

As práticas recomendadas para o design de aplicativos financeiros envolvem a divisão de recursos complexos — O aplicativo quebra o processo de reunir todas as informações essenciais em etapas pequenas e distintas, tornando o sistema suave e simples.

Os usuários que não concluíram o KYC ainda precisavam fornecer suas informações essenciais, por isso era importante tornar a entrada fácil e rápida. Isso incluiu truques de usabilidade simples, como mostrar o teclado numérico para campos de entrada somente de números, usar a câmera para digitalizar documentos ou cartões, quando disponíveis, etc.

Aplicativos de fintech não precisam ser chatos

Durante a análise competitiva de outros aplicativos no espaço fintech, ficou claro que a maioria deles tinha paletas de cores sem graça e experiências pouco convidativas.

as tendências de design de aplicativos financeiros estão melhorando lentamente — Análise de concorrentes – os aplicativos do setor de fintech voltados para o público indiano carecem de polimento e não oferecem a experiência convidativa esperada pela base de usuários mais jovem.

Ao aprender algo novo, ser bombardeado com informações pode ser esmagador, o que faz com que a maioria dos usuários saia antes de começar. Minimalismo no design não é sobre paletas de cores planas e botões não skeumórficos - embora muitas vezes isso ajude - é sobre como as informações são estruturadas e a carga cognitiva necessária para usar os recursos fornecidos.

Investir já é difícil o suficiente, então fizemos um esforço consciente para manter as coisas simples, tanto para o processo quanto para a interação. Posteriormente, o design visual ficou muito diferente em comparação com outras ferramentas de fintech.

“Investindo” no Visual

Fizemos isso criando uma paleta que ostentava tons brilhantes para apoiar o conceito leve e lúdico do aplicativo.

Fazendo nosso fintech UX se destacar como um aplicativo fintech de primeira linha com imagens fortes — A escolha de um esquema de cores forte ajudou a estabelecer as bases para o uso de imagens para visualizar várias estratégias de investimento (ilustrações cortesia de Freepik).

Gráficos e ilustrações vívidos aprimoram a experiência, o que é importante para tornar um assunto seco como investir mais emocionante. Isso é especialmente desafiador para um aplicativo de investimento, não apenas porque o conteúdo precisa ser aberto e fácil de entender, mas também envolvente para promover o uso.

As ferramentas de finanças pessoais devem ser indolores e simples — O assistente de integração fornece uma mensagem clara: este aplicativo é um aplicativo de investimento simples e divertido para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

Desde o início, foi importante definir um tom divertido – telas de inscrição coloridas transmitem uma personalidade distinta e pequenas animações de transição ajudam a aumentar o engajamento. Esse nível de experiência do cliente era incomum para o cliente, então entregamos animações detalhadas como especificações para a equipe de desenvolvimento para que eles pudessem entender melhor nossa estratégia de design e como eles deveriam implementar nossos designs.

O aplicativo fintech — Ao fornecer associações visuais com metas e metas financeiras claras, os usuários podem entender e ver o resultado esperado de seu investimento.

Investir a longo prazo é assustador, e poucos de nós sabem exatamente onde queremos estar financeiramente (além de “quero ser rico”). Para ajudar a simplificar o processo, adicionamos associações visuais a todas as metas financeiras. Isso tornou a escolha mais fácil de entender.

Como benefício colateral, as visualizações também fornecem uma maneira de os usuários aprenderem sobre essas opções e tomarem decisões mais bem informadas para investir seu dinheiro.

Respeite o nível de experiência do seu usuário

Um objetivo abrangente era fornecer a qualquer usuário – independentemente da experiência – todas as informações necessárias para tomar decisões de investimento sábias. A preocupação do cliente era que uma porcentagem significativa de usuários usaria o Fisdom para fazer seu primeiro investimento, por isso era fundamental educar os novatos sobre o processo sem tornar a experiência “muito novata” para todos os outros.

Guias e educação são essenciais para o design de aplicativos financeiros — Os usuários podem filtrar o conteúdo com base em seu estilo de vida ou nível de experiência.

Em quase todas as etapas do processo de investimento, fornecemos conteúdo altamente selecionado na forma de dicas de ferramentas que os usuários podem ver ou pular. A base de conhecimento foi organizada para refletir várias personas de usuários (estudante, casado, aposentado, dona de casa etc.) e níveis de especialização. Dessa forma, os usuários poderiam ler qualquer coisa que não entendessem e pular todo o resto.

Estados em branco, idioma, mensagens

Investir é bastante desafiador, então nos concentramos em uma rotulagem clara para indicar quando e onde os usuários deveriam fornecer informações ou seguir em frente. Para quaisquer estados em branco (telas de zero dados), fornecemos botões de apelo à ação claros para que os usuários tenham certeza sobre a próxima etapa.

Com as dicas de ferramentas contextuais do aplicativo, o conteúdo foi escrito para ser divertido e direto. Tentamos evitar que os usuários ficassem presos porque estavam confusos sobre o próximo passo. Isso não foi apenas para esclarecer e manter o aplicativo alegre; foi especificamente para garantir que os usuários sempre tivessem um caminho a seguir para concluir uma tarefa, ou voltar atrás ou ler mais sobre o recurso.

As dicas de ferramentas do aplicativo de finanças pessoais são fornecidas com frequência para maior clareza — Mensagens de erro amigáveis, chamadas para ação destacadas e dicas úteis simplificam processos complexos sem atrapalhar.

Os processos de várias etapas também ficaram aparentes, indicando o progresso com as etapas restantes, opções para pular (quando possível) e mostrando claramente um redirecionamento, conforme visto abaixo. Isso cria uma sensação de confiança nos usuários. A cada passo ao longo do caminho, eles podem ver o que está acontecendo, seu progresso atual e o que vem a seguir.

Seguindo as tendências de UX bancário, os aplicativos fintech estão melhorando — O fluxo de usuários do aplicativo foi projetado com feedback constante e ações claras para os usuários, orientando-os ao longo do qual cria confiança no aplicativo.

Considerações finais

Aplicativos financeiros estão aparentemente em desvantagem devido a requisitos regulatórios e legais. Até recentemente, isso levava a aplicativos, recursos e processos mal projetados, sem graça e às vezes incoerentes. No entanto, em UX, essas limitações podem ser uma bênção e fornecer uma estrutura para os designers trabalharem. Com uma pequena quantidade de esforço e pensamento extra, a criação de experiências claras e simples é realmente mais fácil quando requisitos como regulamentos precisam ser seguidos.

É aqui que os produtos fintech da nova era têm a oportunidade de pontuar. Ao identificar seus usuários e adaptar a experiência a um nicho, as restrições e requisitos legais são um desafio para o projeto, e não um problema a ser contornado. Esses requisitos também oferecem uma oportunidade de educar dentro do produto de uma forma divertida e informativa.

Com o Fisdom e vários outros aplicativos como Wealthy e Sqrrl, os aplicativos fintech na Índia estão melhorando graças a uma abordagem de design centrada no usuário. A maioria ainda não possui o design de interface limpo e experiências de usuário refinadas que se tornaram comuns em outros tipos de aplicativos, mas a mudança já começou e mais aplicativos e serviços estão criando experiências mais definidas e inteligentes que atendem às necessidades do usuário.

No mercado indiano, essa mudança de design era arriscada; Fisdom foi uma das primeiras ferramentas de finanças pessoais estilizadas, e outras empresas só recentemente começaram a focar em UX. Esses riscos compensaram; o aplicativo Fisdom agora tem centenas de milhares de instalações (acima de 1-5k pré-redesign) e uma classificação de 4,2 estrelas na Google Play Store.

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