掌握金融科技用戶體驗——設計案例研究

金融工具並不是最令人興奮的產品——它們會讓人感到冷漠、無聊和公司化。 作為具有大量功能和定制的複雜工具，大多數提供的培訓和教育不足——甚至沒有讓我開始編寫文檔。

雖然監管義務通常要求金融應用程序以某種方式運行，但仍有機會為用戶提供有趣且輕鬆的體驗，同時仍保持其專業性和易用性。 在適當的環境下，金融應用程序可以提供愉快而有趣的用戶體驗，而不是遵循單調的現狀模型。

Fisdom 是一款投資應用程序，旨在讓沒有在印度證券交易所接受過教育的人輕鬆進行投資，客戶有三個主要目標：

1. 解決用戶開始投資前的高輟學率。
2. 研究改進投資註冊流程的方法（稍後會詳細介紹）。
3. 使應用程序在視覺上更具吸引力——Fisdom 適用於任何對投資感興趣的人，而不僅僅是用於商業用途。

Fisdom 的運作方式與大多數投資應用程序或服務不同。 通常，人們投資股票、債券或許多其他基於……嗯，任何東西！ 有時是因為他們喜歡這家公司，有時是因為他們認為它會做得很好，或者可能是因為金融專家推薦了它。

在這個應用程序中，這個過程是相反的。 用戶設定一個投資目標——他們希望在選定的時間段內累積的金額。 從那裡，該應用程序會建議各種選項（使用歷史數據和機器學習），用戶可以通過每月存款來實現該目標。

這種投資方法消除了選擇個人投資的複雜性（儘管用戶仍然可以投資他們想要的任何東西），這使得應用程序在每一步都與用戶建立信任至關重要。 即使是對基本功能的簡單誤解，理論上也會讓用戶損失很多錢！

然而，由於有大量的替代方案，必須在整個過程中考慮讓應用程序變得有趣和引人入勝的主動性。 這加強了我們對通過視覺吸引力和易用性建立信任的關注。

給他們看錢

印度的投資流程要求投資者填寫一次性的Know Y our C客戶 (KYC) 表格。 該表格有五頁，需要大量信息。

最初，KYC 是用戶進行投資的先決條件，但在我們的可用性測試中，我們發現在此過程中存在顯著的輟學率。 很明顯KYC太繁瑣了，填表的過程需要大修。

因此，我們將 KYC 註冊的要求移到了流程的最後。

雖然監管要求規定所有投資者都必須完成 KYC，但用戶首先需要時間來建立對應用程序的信任。 為了建立這種信任，我們徹底改變了流程：允許用戶試用應用程序，做出投資決定，並在準備投資時填寫 KYC 表格。 通過這種方式，用戶有機會與應用程序建立融洽的關係。

我們甚至更進一步，在做出投資決定後，給用戶三天的時間來完成 KYC。 如果未提交表格，他們的錢將被退還給第三方。

數據輸入設計

這仍然留下了一個重大挑戰：實際上填寫 KYC 是一個荒謬的過程。 五頁的很多個人信息，都需要在手機上輸入！

在研究階段，我們發現有一些政府批准的 API 可以掃描並提供重要的個人信息。 這些數據中的大部分都非常適合 KYC，因此用戶可以通過掃描他們的稅務永久帳號 (PAN) 卡或手動輸入 PAN（所有印度公民都有一個 PAN）來節省大量時間。

這將所需數據輸入 KYC 的時間減少了一半……至少！ 已經完成 KYC 的用戶自動完成了 95%，只需要確認他們的信息並提供數字簽名。

沒有完成 KYC 的用戶仍然需要提供他們的基本信息，因此讓輸入變得簡單和快速很重要。 這包括簡單的可用性技巧，例如顯示僅數字輸入字段的數字鍵盤、使用相機掃描可用的文檔或卡片等。

金融科技應用不必無聊

在對金融科技領域其他應用程序的競爭分析中，很明顯，它們中的大多數都有平淡的調色板和不受歡迎的體驗。

在學習任何新事物時，被信息轟炸可能會讓人不知所措，這使得大多數用戶在開始之前就離開了。 設計中的極簡主義不是關於扁平的調色板和非擬物按鈕——儘管這通常會有所幫助——而是關於信息的結構以及使用給定功能所需的認知負荷。

投資已經夠難了，所以我們有意識地努力讓事情變得簡單，無論是流程還是互動。 隨後，與其他金融科技工具相比，視覺設計大相徑庭。

視覺上的“投資”

為此，我們創建了一個帶有明亮色調的調色板，以支持應用程序的輕盈和有趣的概念。

生動的圖形和插圖增強了體驗，這對於使像投資這樣的枯燥主題更令人興奮是很重要的。 這對於投資應用程序來說尤其具有挑戰性，不僅因為內容需要開放且易於理解，而且還需要參與以促進使用。

從一開始，就設定一個有趣的基調很重要——彩色的註冊屏幕傳達了獨特的個性，而小的過渡動畫有助於提高參與度。 這種級別的客戶體驗對客戶來說並不常見，因此我們向開發團隊提供了詳細的動畫規格，以便他們更好地了解我們的設計策略以及他們應該如何實施我們的設計。

長期投資令人望而生畏，我們中很少有人確切地知道我們想要在財務上處於什麼位置（除了“我想變得富有”）。 為了幫助簡化流程，我們為所有財務目標添加了視覺關聯。 這使得選擇更容易理解。

作為附帶的好處，可視化還為用戶提供了一種了解這些選項並做出更明智的投資決策的方式。

尊重用戶的專業水平

一個首要目標是為任何用戶（無論經驗如何）提供做出明智投資決策所需的所有信息。 客戶擔心的是，很大一部分用戶會使用 Fisdom 進行他們的首次投資，因此對新手進行有關流程的教育而不使其他人的體驗“太新手”是至關重要的。

在投資過程的幾乎每一步，我們都以用戶可以看到或跳過的工具提示的形式提供精心策劃的內容。 知識庫的組織反映了各種用戶角色（學生、已婚、退休、家庭主婦等）和專業水平。 這樣，用戶可以閱讀他們不理解的任何內容並跳過其他所有內容。

空白狀態、語言、消息

投資具有足夠的挑戰性，因此我們專注於清晰的標籤，以指示用戶何時何地需要提供輸入或繼續前進。 對於任何空白狀態（零數據屏幕），我們提供了清晰的號召性用語按鈕，以便用戶確定下一步。

借助應用程序的上下文工具提示，內容被編寫得既有趣又直接。 我們試圖避免用戶因對下一步感到困惑而陷入困境的可能性。 這不僅僅是為了清晰和讓應用程序輕鬆愉快； 它專門用於確保用戶始終有前進的道路來完成任務、返回或閱讀有關該功能的更多信息。

通過指示剩餘步驟的進度、跳過的選項（如果可能）以及清楚地顯示重定向，多步驟過程也變得明顯，如下所示。 這會產生對用戶的信任感。 在此過程中的每一步，他們都可以看到正在發生的事情、他們目前的進展以及接下來會發生什麼。

結束的想法

由於監管和法律要求，金融應用程序似乎處於劣勢。 直到最近，這導致應用程序、功能和流程設計不佳、乏味，有時甚至不連貫。 然而，在 UX 中，這些限制可能是一件好事，並為設計師提供了一個可以使用的結構。 當需要遵循法規等要求時，通過少量額外的努力和思考，實際上可以更輕鬆地創建清晰簡單的體驗。

這就是新時代金融科技產品有機會得分的地方。 通過識別他們的用戶並針對利基定制體驗，法律限制和要求是設計的挑戰而不是規避的問題。 這些要求還提供了以有趣和信息豐富的方式在產品中進行教育的機會。

借助 Fisdom 和 Wealthy 和 Sqrrl 等其他幾個應用程序，印度的金融科技應用程序正在改進，這要歸功於以用戶為中心的設計方法。 大多數仍然缺乏在其他類型的應用程序中已經司空見慣的簡潔界面設計和精緻的用戶體驗，但變化已經開始，更多的應用程序和服務正在創造更明確、更智能的體驗來滿足用戶需求。

在印度市場，這種設計轉變是有風險的。 Fisdom 是最早的風格化個人理財工具之一，其他公司最近才開始關注用戶體驗。 這些風險得到了回報； Fisdom 應用程序現在有數十萬次安裝（重新設計前的 1-5k 次）和 Google Play 商店的 4.2 星評級。

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