Perspectiva economistului: Finanța personală a independenței carierei

De prea multă vreme, independența în carieră a fost privită de mulți muncitori occidentali ca un vis evaziv – unul care se află dincolo de o gamă de riscuri nebuloase. Dar această perspectivă colectivă învechită a peisajului economic este la egalitate cu hărțile medievale care avertizau despre monștrii amenințători care pândesc dincolo de frontierele mai puțin explorate, pe vremea când „independenții” erau mercenari purtători de lânci.

A fi liber profesionist este adesea văzut ca mai riscant decât este de fapt, iar calea tradițională de carieră cu normă întreagă primește adesea mai mult credit decât merită. Mai ales în acest moment, când muncitorii calificați sunt la mare căutare și companiile de toate dimensiunile se bazează din ce în ce mai mult pe talentul independent.

Calea mea către independența profesională a început în 2008, când am văzut sute de colegii mei manageri de risc financiar și atât de mulți alții cu cariere aparent puternice și sigure și-au pierdut casele, locurile de muncă și investițiile în criza creditelor ipotecare subprime. Între timp, oamenii independenți, antreprenori pe care îi cunoșteam, erau mult mai ageri și pregătiți să facă față schimbărilor economice globale.

Expresia „risc/recompensă” este o dihotomie falsă. Există doar schimbare și această schimbare poate lua forma unui risc sau a unei recompense, în funcție de modul în care te poziționezi.

Crizele spulberă iluziile și te obligă să decizi ce vrei cu adevărat și cine ești cu adevărat. Marea recesiune m-a făcut să decid că nu voi mai încerca să controlez riscul, ci mai degrabă să mă pregătesc să câștig din incertitudine și schimbare, alegând independența în carieră. Este clar că, în urma pandemiei de COVID-19, mulți oameni se află acum la o răscruce similară.

În timp ce independența profesională implică mai mult decât considerații financiare, înțelegerea adevăratelor implicații și posibilități economice ajută la asigurarea celei mai bune abordări posibile a acestei decizii care schimbă viața. Ceea ce urmează este o perspectivă holistică a modalităților cheie prin care economia vieții tale se poate schimba tectonic atunci când ieși pe cont propriu, pe baza a ceea ce am descoperit în propria mea călătorie independentă de nouă ani.

Înrudit: Ghidul suprem pentru independenți – Cum să începeți și să gestionați o afacere independentă

Riscurile de venit ale independenței în carieră sunt mai mult percepute decât reale

În timp ce mulți oameni iubesc ideea de a deveni independent, primele lor preocupări sunt aproape întotdeauna legate de pierderea unui venit garantat atunci când părăsesc un loc de muncă cu normă întreagă și de incertitudinea de a căuta clienți și de a construi o bază de clienți.

De fapt, riscurile legate de venituri ale libertății față de ocuparea unui loc de muncă cu normă întreagă sunt pur și simplu mai vizibile decât mai mari. Veniturile pot fluctua pentru antreprenorii independenți, dar există mult mai puțin risc ca câștigurile să scadă brusc la zero - așa cum ar face dacă un angajat cu normă întreagă ar fi concediat în mod neașteptat.

Freelancerii pot, de asemenea, să-și influențeze în mod direct propriile fluxuri de venit prin crearea de rețele, perfecționarea competențelor și căutarea mai multor clienți. În timp ce eforturi similare pot contribui la creșterea șanselor de promovare în cadrul unei cariere tradiționale, angajații au puțin control direct, deoarece avansarea se încadrează adesea în contextul unei structuri rigide de creșteri de merit, bugete și politici de birou.

Independența profesională vă permite să construiți avere strategic

În timp ce lucram la New York ca economist și manager de risc, am fost, în mod ironic, destul de detașat de propriile circumstanțe și posibilități financiare. Am trecut prin mișcările de a economisi și de a investi, dar fără un sentiment mai profund al obiectivelor mele și al mijloacelor pentru a le atinge mai bine. Finanțele mele au existat pur și simplu în fundalul vieții mele de zi cu zi.

Când am devenit independent, mentalitatea mea s-a schimbat profund: acum eram singurul responsabil pentru finanțele mele, care a fost descurajantă la început, dar apoi complet eliberatoare. Am acordat atenție propriei mele avuții într-un mod pe care nu l-am mai avut până acum, ceea ce a condus la idei pentru proiecte și multiple fluxuri de venit pe care le treceam cu vederea anterior.

Gândiți-vă la un portofoliu de investiții financiare. Cele mai bune sunt diverse, cu diferite clase de active care oferă grade diferite de risc/recompensă și venituri față de creștere. Independența în carieră vă permite să urmați aceeași strategie cu un portofoliu de investiții cele mai valoroase - timpul dvs. Când vă controlați veniturile și programul, puteți alege să vă aplicați expertiza și creativitatea într-un proiect care vă poate extinde considerabil potențialul de câștig: scrierea unei cărți, înființarea unei companii, inventarea unui produs sau stabilirea unei prezențe online pentru a vă împărtăși cunoștințele. un public global.

Carierele tradiționale cu normă întreagă pot condamna astfel de proiecte la o subinvestiție perpetuă în timp, în timp ce independența permite echilibrarea strategică a veniturilor lunare cu progresul real al întreprinderilor pe termen lung și la scară largă. Multe dintre cele mai sofisticate firme de investiții din lume investesc o parte din capitalul lor în active cu risc scăzut, generatoare de venituri, pentru a-și susține pariurile mai agresive; managerii financiari știu că unele dintre marile pariuri vor da roade în cele din urmă.

Rețelele de personal contingent pot oferi o bază de clienți aproape instantanee

Când am devenit independent, m-am gândit că cel mai rapid și mai profitabil mod de a-mi crește lista de clienți ar fi să-mi sun foștii contacte din lumea financiară din New York și să-mi construiesc baza de acolo. Aveau buzunare adânci și cu siguranță mi-ar trimite afacerile.

Dar am descoperit curând că există o întreagă rețea globală care m-ar putea conecta la o bază de clienți gata făcută: industria de personal contingent. Au existat trei motive cheie pentru care am decis că ar fi mai solid din punct de vedere economic din punct de vedere pe termen lung, ajustat în funcție de risc, să semnez cu o platformă de talent independent. În primul rând, mi-ar permite să mă concentrez pe a face munca pe care am iubit-o fără a mă preocupa de toate relele necesare, cum ar fi contractele legale și conturile de creanță.

În al doilea rând, știam că a face parte dintr-o rețea globală ar oferi, de asemenea, mai multă diversitate de clienți în geografie, industrie și tehnologii, ceea ce era benefic pentru învățare, rețea și managementul riscurilor. De când m-am alăturat Toptal ca expert în finanțe independent în 2017, am ajutat companiile să construiască produse medicale pentru a lupta împotriva principalelor cauze de deces, să creez produse fintech pentru incluziunea financiară, să construiesc platforme pentru un turism de aventură mai durabil și mai autentic, să folosească AI pentru IoT industrial și mult, mult mai mult.

În cele din urmă, am sperat că alăturarea unei rețele de talente ar putea oferi o comunitate de oameni la fel de ambițioși și talentați cu care să pot colabora. Am avut dreptate: unul dintre colegii mei membri ai rețelei și eu am co-prezentat recent despre problema securității cibernetice la o conferință importantă a CIO. Trăim în părți opuse ale globului și avem cele mai diferite medii și povești de viață imaginabile, dar rețeaua a permis conexiune și încredere instantanee. Ceea ce am învățat din colaborarea noastră a fost neprețuit.

Înrudit: Aplicați pentru a vă alătura rețelei Toptal Freelancer

Independența în carieră reduce costul vieții în timp ce crește calitatea vieții

Freelancing-ul de la distanță vă permite să vă gândiți strategic unde locuiți, atât în ​​ceea ce privește finanțele, cât și calitatea vieții. Nu aș fi co-fondat un fond de capital de risc dacă aș fi fost imun la atracția unor randamente excepționale ale investițiilor. Totuși, la fel de important pentru mine a fost să devin cetățean al lumii, ceea ce mi-a permis să-mi reduc costul vieții, crescând în același timp calitatea vieții.

Am înființat o a doua casă în America de Sud, care îmi permite să petrec părți semnificative ale anului într-un loc pe care am ajuns să-l iubesc. Costul vieții aici este o fracțiune din ceea ce este în New York City. Cheltuielile mele zilnice sunt mai mici, am acces la asigurări de sănătate excepționale și accesibile și pot exista chiar și beneficii fiscale ocazionale.

Deloc surprinzător, stresul redus și bunăstarea sporită de a proiecta viața care rezonează cu adevărat cu tine afectează și productivitatea. Dacă aș fi făcut o scanare a creierului înainte de a începe această călătorie internațională și aș fi comparat-o cu una de astăzi, aproape sigur aș vedea efectele imersiunii prelungite într-o altă cultură și limbă. Beneficiile bilingvismului pentru sănătatea creierului sunt bine remarcate, inclusiv deblocarea creativității și protejarea împotriva bolii Alzheimer.

Cei mai de succes oameni pe care îi cunosc își abordează „portofoliul” geografic sau de țară cu aceeași seriozitate ca și portofoliul lor financiar. Adesea o fac din motive dincolo de economice, cum ar fi stabilirea de legături cu patria lor ancestrală sau satisfacerea poftei de călătorie. Dar acești factori par să existe întotdeauna într-un ciclu de consolidare cu economia.

Cererea de talent independent continuă să crească

Datorită adoptării accelerate a talentelor deschise de către companiile din întreaga lume, cererea de liber profesioniști calificați este la cote maxime și este în creștere.

Aproape două treimi dintre directori într-un raport SAP Fieldglass din 2019 au spus că lucrătorii contingenți sunt importanți sau extrem de importanți pentru a funcționa la capacitate maximă și pentru a răspunde cerințelor pieței. Cel mai recent, un sondaj din 2021 realizat de Randstad Sourceright, o companie globală de consultanță în achiziționarea de talente cu sediul în Amsterdam, a constatat că 56% dintre directorii de resurse umane și directorii de conducere spun că intenționează să-și schimbe mai multe roluri în muncă independentă, de proiect sau de contract în viitor.

Chiar și cu zeci de lucrători care lucrează în mod independent, există mai mult decât suficientă muncă de făcut, în special în domenii cu cerere mare, cum ar fi ingineria software, securitatea cibernetică, managementul proiectelor, designul, finanțele și asistența medicală.

Independența în carieră transformă riscul în recompensă

Experiența mea de 15 ani în gestionarea circumstanțelor extreme de risc/recompensă din diverse unghiuri m-a determinat să trag concluzia că până și expresia „risc/recompensă” prezintă o dihotomie falsă. Există doar schimbare, iar schimbarea poate lua forma riscului sau a recompensei, în funcție de modul în care te poziționezi.

Trăim într-o lume în schimbare rapidă atât în ​​ceea ce privește piețele, cât și tehnologia și, în acest context, o abordare mai staționară a muncii este din ce în ce mai riscantă. Riscul este inevitabil în peisajele tehnologice și economice de astăzi, iar întrebarea este: Ce tip de risc sunteți dispus să acceptați?

Riscul care vine odată cu devenirea independentă poate părea incomod la început – iar tranziția presupune un efort substanțial. Dar este de preferat riscului mai ascuns, dar care se acumulează mereu, de a rămâne prea staționar și confortabil în timp ce atât de multe schimbări în jurul tău. Ai totul de câștigat și doar naveta și cabina ta de pierdut. Lucrători ai lumii, eliberați-vă.