Perspectives de l'économiste : les finances personnelles de l'indépendance de carrière

Pendant trop longtemps, l'indépendance professionnelle a été considérée par de nombreux travailleurs occidentaux comme un rêve insaisissable, un rêve qui se situe au-delà d'un ganteau de risques nébuleux. Mais cette vision collective dépassée du paysage économique est à égalité avec les cartes médiévales qui mettaient en garde contre des monstres menaçants qui se cachent au-delà des frontières les moins explorées, à l'époque où les « pigistes » étaient littéralement des mercenaires lanceurs.

Devenir indépendant est souvent considéré comme plus risqué qu'il ne l'est en réalité, et le cheminement de carrière traditionnel à temps plein obtient souvent plus de crédit qu'il ne le mérite. Surtout en ce moment, alors que les travailleurs qualifiés sont en forte demande et que les entreprises de toutes tailles comptent de plus en plus sur des talents indépendants.

Mon propre chemin vers l'indépendance professionnelle a commencé en 2008, lorsque j'ai vu des centaines de mes collègues gestionnaires de risques financiers et tant d'autres avec des carrières apparemment solides et sûres perdre leur maison, leur emploi et leurs investissements dans la crise des prêts hypothécaires à risque. Pendant ce temps, les personnes indépendantes et entreprenantes que je connaissais étaient beaucoup plus agiles et préparées à affronter le bouleversement économique mondial.

L'expression « risque/récompense » est une fausse dichotomie. Il n'y a que du changement, et ce changement peut prendre la forme d'un risque ou d'une récompense selon la façon dont vous vous positionnez.

Les crises brisent les illusions et vous obligent à décider ce que vous voulez vraiment et qui vous êtes vraiment. La Grande Récession m'a fait décider de ne plus essayer de contrôler le risque, mais plutôt de me préparer à tirer parti de l'incertitude et du changement en choisissant l'indépendance de carrière. Il est clair qu'à la suite de la pandémie de COVID-19, de nombreuses personnes se trouvent maintenant à un carrefour similaire.

Bien que l'indépendance professionnelle implique plus que des considérations financières, comprendre les véritables implications et possibilités économiques permet d'assurer la meilleure approche possible face à cette décision qui change la vie. Ce qui suit est une vue holistique des principaux moyens par lesquels l'économie de votre vie peut changer de manière tectonique lorsque vous sortez de votre propre chef, sur la base de ce que j'ai découvert au cours de mon propre parcours indépendant de neuf ans.

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Les risques de revenus liés à l'indépendance de carrière sont plus perçus que réels

Alors que beaucoup de gens aiment l'idée de devenir indépendant, leurs premières préoccupations sont presque toujours la perte d'un revenu garanti lorsqu'ils quittent un emploi à temps plein, et l'incertitude liée à la recherche de clients et à la constitution d'une clientèle.

En vérité, les risques de revenus liés à la pige par rapport à l'exercice d'un emploi à temps plein sont tout simplement plus visibles que plus importants. Les revenus peuvent fluctuer pour les entrepreneurs indépendants, mais il y a beaucoup moins de risques que les revenus tombent brusquement à zéro, comme ils le feraient si un employé à temps plein était licencié de manière inattendue.

Les pigistes sont également en mesure d'influencer directement leurs propres flux de revenus en réseautant, en améliorant leurs compétences et en recherchant plus de clients. Bien que des efforts similaires puissent aider à augmenter les chances de promotion dans une carrière traditionnelle, les employés ont peu de contrôle direct, car l'avancement s'inscrit souvent dans le contexte d'une structure rigide d'augmentations au mérite, de budgets et de politiques de bureau.

L'indépendance professionnelle vous permet de créer un patrimoine de manière stratégique

Alors que je travaillais à New York en tant qu'économiste et gestionnaire de risques, j'étais, ironiquement, plutôt détaché de ma propre situation financière et de mes possibilités. J'ai traversé les étapes de l'épargne et de l'investissement, mais sans avoir une idée plus profonde de mes objectifs et des moyens de mieux les atteindre. Mes finances existaient simplement en arrière-plan de ma vie quotidienne.

Quand je suis devenu indépendant, ma mentalité a profondément changé : j'étais désormais le seul responsable de mes finances, ce qui était intimidant au début mais ensuite complètement libérateur. J'ai prêté attention à ma propre création de richesse d'une manière que je n'avais jamais eue auparavant, ce qui a conduit à des idées de projets et à de multiples sources de revenus que j'avais auparavant négligées.

Pensez à un portefeuille d'investissements financiers. Les meilleurs sont diversifiés, avec différentes classes d'actifs offrant divers degrés de risque/récompense et de revenu par rapport à la croissance. L'indépendance de carrière vous permet de poursuivre cette même stratégie avec un portefeuille de votre investissement le plus précieux : votre temps. Lorsque vous contrôlez vos revenus et votre emploi du temps, vous pouvez choisir d'appliquer votre expertise et votre créativité à un projet qui peut considérablement augmenter votre potentiel de revenus : écrire un livre, créer une entreprise, inventer un produit ou établir une présence en ligne pour partager vos connaissances avec un public mondial.

Les carrières traditionnelles à temps plein peuvent condamner de tels projets à un sous-investissement perpétuel dans le temps, tandis que l'indépendance permet d'équilibrer stratégiquement le revenu mensuel avec de réels progrès sur des projets à long terme et à grande échelle. Bon nombre des sociétés d'investissement les plus sophistiquées au monde investissent une partie de leur capital dans des actifs à faible risque et générateurs de revenus pour soutenir leurs paris les plus agressifs ; les gestionnaires financiers savent que certains des gros paris finiront par porter leurs fruits.

Les réseaux de dotation en personnel peuvent fournir une clientèle quasi instantanée

Lorsque je suis devenu indépendant, je pensais que le moyen le plus rapide et le plus lucratif d'augmenter ma liste de clients serait d'appeler mes anciens contacts dans le monde de la finance à New York et de construire ma base à partir de là. Ils avaient des poches profondes et m'enverraient sûrement des affaires.

Mais j'ai vite découvert qu'il existait tout un réseau mondial qui pouvait me connecter à une clientèle toute faite : l'industrie du personnel occasionnel. Il y avait trois raisons principales pour lesquelles j'ai décidé qu'il serait plus rentable d'un point de vue à long terme et ajusté au risque de signer avec une plateforme de talents indépendants. Premièrement, cela me permettrait de me concentrer sur le travail que j'aimais sans me préoccuper de tous les maux nécessaires, tels que les contrats légaux et les comptes clients.

Deuxièmement, je savais que faire partie d'un réseau mondial offrirait également une plus grande diversité de clients à travers la géographie, l'industrie et les technologies, ce qui était bénéfique pour l'apprentissage, le réseautage et la gestion des risques. Depuis que j'ai rejoint Toptal en tant qu'expert financier indépendant en 2017, j'ai aidé des entreprises à créer des produits de technologie de la santé pour lutter contre les principales causes de décès, à créer des produits fintech pour l'inclusion financière, à créer des plateformes pour un tourisme d'aventure plus durable et authentique, à tirer parti de l'IA pour l'IoT industriel et beaucoup plus.

Enfin, j'espérais que rejoindre un réseau de talents pourrait fournir une communauté de personnes tout aussi ambitieuses et talentueuses avec lesquelles je pourrais collaborer. J'avais raison : l'un des membres de mon réseau et moi-même avons récemment co-présenté sur la question de la cybersécurité lors d'une importante conférence CIO. Nous vivons de part et d'autre du globe et avons les parcours et les histoires de vie les plus différents que l'on puisse imaginer, mais le réseau a permis une connexion et une confiance instantanées. Ce que j'ai appris de notre collaboration a été inestimable.

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L'indépendance professionnelle réduit le coût de la vie tout en améliorant la qualité de vie

Le travail indépendant à distance vous permet de réfléchir stratégiquement à votre lieu de résidence, tant en termes de finances que de qualité de vie. Je n'aurais pas co-fondé un fonds de capital-risque si j'étais à l'abri de l'attrait des retours sur investissement exceptionnels. Cependant, il était tout aussi important pour moi de devenir un citoyen du monde, ce qui m'a permis de réduire mon coût de la vie tout en augmentant ma qualité de vie.

J'ai établi une résidence secondaire en Amérique du Sud qui me permet de passer une bonne partie de l'année dans un endroit que j'ai appris à aimer. Le coût de la vie ici est une fraction de ce qu'il est à New York. Mes dépenses quotidiennes sont moindres, j'ai accès à une assurance santé exceptionnelle et abordable, et il peut même y avoir des avantages fiscaux ponctuels.

Sans surprise, la réduction du stress et l'amélioration du bien-être de concevoir la vie qui résonne vraiment avec vous affectent également la productivité. Si j'avais eu un scanner cérébral avant de commencer ce voyage international et que je l'avais comparé à celui d'aujourd'hui, je verrais presque certainement les effets d'une immersion prolongée dans une autre culture et langue. Les avantages du bilinguisme pour la santé du cerveau sont bien notés, notamment en libérant davantage de créativité et en se prémunissant contre la maladie d'Alzheimer.

Les personnes les plus performantes que je connais abordent leur « portefeuille » géographique ou pays avec le même sérieux que leur portefeuille financier. Ils le font souvent pour des raisons non économiques, telles que l'établissement de liens avec leur patrie ancestrale ou la satisfaction de leur envie de voyager. Mais ces facteurs semblent toujours exister dans un cycle de renforcement avec l'économie.

La demande de talents indépendants ne cesse de croître

Grâce à l'adoption accélérée des talents ouverts par les entreprises du monde entier, la demande de freelances qualifiés est à un niveau record et en augmentation.

Près des deux tiers des dirigeants dans un rapport SAP Fieldglass de 2019 ont déclaré que les travailleurs occasionnels sont importants ou extrêmement importants pour fonctionner à pleine capacité et répondre aux demandes du marché. Plus récemment, une enquête réalisée en 2021 par Randstad Sourceright, un cabinet mondial de conseil en acquisition de talents basé à Amsterdam, a révélé que 56 % des responsables des ressources humaines et de la suite C déclarent qu'ils prévoient de transférer davantage de rôles vers des travaux indépendants, de projet ou contractuels à l'avenir.

Même avec des dizaines de travailleurs indépendants, il y a plus qu'assez de travail pour tout le monde, en particulier dans les domaines à forte demande tels que l'ingénierie logicielle, la cybersécurité, la gestion de projet, la conception, la finance et la santé.

L'indépendance professionnelle transforme le risque en récompense

Ma propre expérience de 15 ans dans la gestion de circonstances extrêmes risque/récompense sous divers angles m'a amené à conclure que même l'expression « risque/récompense » présente une fausse dichotomie. Il n'y a que du changement, et ce changement peut prendre la forme d'un risque ou d'une récompense, selon la façon dont vous vous positionnez.

Nous vivons dans un monde en évolution rapide en termes de marchés et de technologie, et dans ce contexte, une approche plus stationnaire du travail est de plus en plus risquée. Le risque est inévitable dans les paysages technologiques et économiques d'aujourd'hui, et la question est : quel type de risque êtes-vous prêt à accepter ?

Le risque lié au fait de devenir indépendant peut sembler inconfortable au premier abord, et la transition nécessite des efforts considérables. Mais c'est préférable au risque plus caché mais qui s'accumule toujours de rester trop stationnaire et confortable alors que tant de choses changent autour de vous. Vous avez tout à gagner et seulement votre trajet et votre cabine à perdre. Travailleurs du monde, libérez-vous.