Perspectiva del economista: las finanzas personales de la independencia profesional

Durante demasiado tiempo, la independencia profesional ha sido vista por muchos trabajadores occidentales como un sueño difícil de alcanzar, uno que se encuentra más allá de un guantelete de riesgos nebulosos. Pero esta visión colectiva obsoleta del panorama económico está a la par con los mapas medievales que advertían sobre monstruos amenazantes que acechaban más allá de las fronteras menos exploradas, cuando los "trabajadores autónomos" eran literalmente mercenarios con lanzas.

Trabajar como autónomo a menudo se considera más arriesgado de lo que realmente es, y la trayectoria profesional tradicional de tiempo completo a menudo recibe más crédito del que merece. Especialmente en este momento, cuando los trabajadores calificados tienen una gran demanda y las empresas de todos los tamaños dependen cada vez más del talento independiente.

Mi propio camino hacia la independencia profesional comenzó en 2008, cuando vi a cientos de mis compañeros gerentes de riesgos financieros y muchos otros con carreras aparentemente sólidas y seguras perder sus hogares, trabajos e inversiones en la crisis de las hipotecas de alto riesgo. Mientras tanto, las personas independientes y emprendedoras que conocía eran mucho más ágiles y estaban preparadas para capear la reorganización económica mundial.

La frase “riesgo/recompensa” es una dicotomía falsa. Solo hay cambio, y ese cambio puede tomar la forma de riesgo o recompensa dependiendo de cómo te posiciones.

Las crisis rompen las ilusiones y te obligan a decidir lo que realmente quieres y quién eres realmente. La Gran Recesión me hizo decidir que ya no intentaría controlar el riesgo, sino que me prepararía para ganar de la incertidumbre y el cambio eligiendo la independencia profesional. Está claro que, a raíz de la pandemia de COVID-19, muchas personas ahora se encuentran en una encrucijada similar.

Si bien la independencia profesional implica más que consideraciones financieras, comprender las verdaderas implicaciones y posibilidades económicas ayuda a garantizar el mejor enfoque posible para esta decisión que cambia la vida. Lo que sigue es una visión holística de las formas clave a través de las cuales la economía de tu vida puede cambiar tectónicamente cuando sales por tu cuenta, según lo que descubrí en mi propio viaje independiente de nueve años.

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Los riesgos de ingresos de la independencia profesional son más percibidos que reales

Si bien a muchas personas les encanta la idea de trabajar por cuenta propia, sus primeras preocupaciones casi siempre son la pérdida de un ingreso garantizado al dejar un trabajo de tiempo completo y la incertidumbre de buscar clientes y construir una base de clientes.

En verdad, los riesgos de ingresos de trabajar por cuenta propia frente a tener un trabajo de tiempo completo son simplemente más visibles en lugar de mayores. Los ingresos pueden fluctuar para los contratistas independientes, pero existe un riesgo mucho menor de que las ganancias caigan abruptamente a cero, como lo harían si un empleado de tiempo completo fuera despedido inesperadamente.

Los trabajadores independientes también pueden influir directamente en sus propios flujos de ingresos mediante la creación de redes, la mejora de las habilidades y la búsqueda de más clientes. Si bien esfuerzos similares pueden ayudar a aumentar las posibilidades de promoción dentro de una carrera tradicional, los empleados tienen poco control directo, ya que la promoción a menudo cae dentro del contexto de una estructura rígida de aumentos por mérito, presupuestos y políticas de la oficina.

La independencia profesional le permite crear riqueza estratégicamente

Mientras trabajaba en Nueva York como economista y administrador de riesgos, estaba, irónicamente, bastante desconectado de mis propias circunstancias y posibilidades financieras. Pasé por los movimientos de ahorro e inversión, pero sin un sentido más profundo de mis objetivos y los medios para alcanzarlos mejor. Mis finanzas simplemente existían en el fondo de mi vida cotidiana.

Cuando me independicé, mi mentalidad cambió profundamente: ahora era el único responsable de mis finanzas, lo cual fue desalentador al principio pero luego completamente liberador. Presté atención a mi propia creación de riqueza de una manera que nunca antes había hecho, lo que me llevó a ideas para proyectos y múltiples fuentes de ingresos que antes había pasado por alto.

Piense en una cartera de inversiones financieras. Los mejores son diversos, con diferentes clases de activos que ofrecen diversos grados de riesgo/recompensa e ingresos versus crecimiento. La independencia profesional le permite seguir esta misma estrategia con una cartera de su inversión más valiosa: su tiempo. Cuando controla sus ingresos y su agenda, puede optar por aplicar su experiencia y creatividad a un proyecto que puede expandir enormemente su potencial de ganancias: escribir un libro, fundar una empresa, inventar un producto o establecer una presencia en línea para compartir su conocimiento con una audiencia global.

Las carreras tradicionales de tiempo completo pueden condenar tales proyectos a una inversión insuficiente perpetua en el tiempo, mientras que la independencia permite equilibrar estratégicamente los ingresos mensuales con el progreso real en proyectos a largo plazo y de gran escala. Muchas de las empresas de inversión más sofisticadas del mundo invierten una parte de su capital en activos generadores de ingresos de bajo riesgo para respaldar sus apuestas más agresivas; los gerentes financieros saben que algunas de las grandes apuestas eventualmente darán sus frutos.

Las redes de personal contingente pueden proporcionar una base de clientes casi instantánea

Cuando me hice autónomo, pensé que la forma más rápida y lucrativa de aumentar mi lista de clientes sería llamar a mis contactos anteriores en el mundo financiero de Nueva York y construir mi base a partir de ahí. Tenían mucho dinero y seguramente me enviarían negocios.

Pero pronto descubrí que había toda una red global que podía conectarme con una base de clientes ya preparada: la industria del personal eventual. Hubo tres razones clave por las que decidí que sería más rentable desde un punto de vista ajustado al riesgo a largo plazo firmar con una plataforma de talento independiente. Primero, me permitiría concentrarme en hacer el trabajo que amaba sin preocuparme por todos los males necesarios, como contratos legales y cuentas por cobrar.

En segundo lugar, sabía que ser parte de una red global también proporcionaría una mayor diversidad de clientes en toda la geografía, la industria y las tecnologías, lo que era beneficioso para el aprendizaje, la creación de redes y la gestión de riesgos. Desde que me uní a Toptal como experto independiente en finanzas en 2017, he ayudado a empresas a crear productos de tecnología de la salud para luchar contra las principales causas de muerte, crear productos de tecnología financiera para la inclusión financiera, crear plataformas para un turismo de aventura más sostenible y auténtico, aprovechar la IA para el IoT industrial y mucho mucho mas.

Finalmente, esperaba que unirme a una red de talentos pudiera proporcionar una comunidad de personas igualmente ambiciosas y talentosas con las que pudiera colaborar. Tenía razón: uno de mis compañeros miembros de la red y yo recientemente presentamos conjuntamente el tema de la seguridad cibernética en una importante conferencia de CIO. Vivimos en lados opuestos del mundo y tenemos los antecedentes e historias de vida más diferentes que se puedan imaginar, pero la red permitió una conexión y confianza instantáneas. Lo que he aprendido de nuestra colaboración ha sido invaluable.

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La independencia profesional reduce el costo de vida y aumenta la calidad de vida

El trabajo independiente remoto le permite pensar estratégicamente sobre el lugar donde vive, tanto en términos de finanzas como de calidad de vida. No habría cofundado un fondo de capital de riesgo si fuera inmune al atractivo de los retornos de inversión excepcionales. Sin embargo, igual de importante para mí fue convertirme en ciudadano del mundo, lo que me ha permitido reducir mi costo de vida y aumentar mi calidad de vida.

Establecí una segunda casa en América del Sur que me permite pasar gran parte del año en un lugar que he llegado a amar. El costo de vida aquí es una fracción de lo que es en la ciudad de Nueva York. Mis gastos diarios son más bajos, tengo acceso a un seguro de salud excepcional y asequible, e incluso puede haber beneficios fiscales ocasionales.

Como era de esperar, la reducción del estrés y el mayor bienestar de diseñar la vida que realmente resuena contigo también afecta la productividad. Si me hubieran hecho un escáner cerebral antes de comenzar este viaje internacional y lo compararan con uno de hoy, es casi seguro que vería los efectos de una inmersión prolongada en otra cultura e idioma. Los beneficios del bilingüismo para la salud del cerebro son bien conocidos, incluido el desbloqueo de una mayor creatividad y la protección contra la enfermedad de Alzheimer.

Las personas más exitosas que conozco abordan su “cartera” geográfica o de país con la misma seriedad que su cartera financiera. A menudo lo hacen por razones que van más allá de la economía, como establecer lazos con su patria ancestral o satisfacer su pasión por los viajes. Pero estos factores siempre parecen existir en un ciclo de refuerzo con la economía.

La demanda de talento independiente sigue creciendo

Gracias a la adopción acelerada de talento abierto por parte de empresas de todo el mundo, la demanda de trabajadores independientes calificados está en su punto más alto y en aumento.

Casi dos tercios de los ejecutivos en un informe de SAP Fieldglass de 2019 dijeron que los trabajadores eventuales son importantes o extremadamente importantes para operar a plena capacidad y satisfacer las demandas del mercado. Más recientemente, una encuesta de 2021 realizada por Randstad Sourceright, una consultora global de adquisición de talento con sede en Ámsterdam, encontró que el 56 % de los ejecutivos de recursos humanos y C-suite dicen que planean cambiar más roles a trabajos independientes, por proyectos o por contrato en el futuro.

Incluso con decenas de trabajadores independientes, hay trabajo más que suficiente para todos, especialmente en áreas de alta demanda como ingeniería de software, ciberseguridad, gestión de proyectos, diseño, finanzas y atención médica.

La independencia profesional convierte el riesgo en recompensa

Mi propia experiencia de 15 años en el manejo de circunstancias extremas de riesgo/recompensa desde diversos ángulos me ha llevado a concluir que incluso la frase “riesgo/recompensa” presenta una falsa dicotomía. Solo hay cambio, y ese cambio puede tomar la forma de riesgo o recompensa, dependiendo de cómo te posiciones.

Vivimos en un mundo que cambia rápidamente en términos de mercados y tecnología, y dentro de ese contexto, un enfoque de trabajo más estacionario es cada vez más arriesgado. El riesgo es inevitable en el panorama tecnológico y económico actual, y la pregunta es: ¿Qué tipo de riesgo está dispuesto a aceptar?

El riesgo que conlleva volverse independiente puede parecer incómodo al principio, y la transición implica un esfuerzo sustancial. Pero es preferible al riesgo más oculto pero cada vez mayor de permanecer demasiado estacionario y cómodo mientras tantas cosas cambian a tu alrededor. Tiene todo para ganar y solo su viaje y cubículo para perder. Trabajadores del mundo, liberaos.