Prospettive dell'economista: la finanza personale dell'indipendenza di carriera

Per troppo tempo, l'indipendenza di carriera è stata vista da molti lavoratori occidentali come un sogno sfuggente, che sta al di là di una serie di rischi nebulosi. Ma questa visione collettiva obsoleta del panorama economico è alla pari con le mappe medievali che avvertivano di mostri minacciosi in agguato oltre le frontiere meno esplorate, quando i "liberi professionisti" erano letteralmente mercenari armati di lancia.

Diventare freelance è spesso considerato più rischioso di quanto non sia in realtà e il tradizionale percorso di carriera a tempo pieno spesso ottiene più credito di quanto meriti. Soprattutto in questo momento, in cui i lavoratori qualificati sono molto richiesti e le aziende di tutte le dimensioni si affidano sempre più a talenti indipendenti.

Il mio percorso verso l'indipendenza professionale è iniziato nel 2008, quando ho visto centinaia di miei colleghi gestori del rischio finanziario e tanti altri con carriere apparentemente solide e sicure perdere casa, lavoro e investimenti nella crisi dei mutui subprime. Nel frattempo, le persone indipendenti e imprenditoriali che conoscevo erano molto più agili e preparate a resistere alla scossa economica globale.

La frase "rischio/rendimento" è una falsa dicotomia. C'è solo un cambiamento e quel cambiamento può assumere la forma di rischio o ricompensa a seconda di come ti posizioni.

Le crisi distruggono le illusioni e ti costringono a decidere cosa vuoi veramente e chi sei veramente. La Grande Recessione mi ha fatto decidere che non avrei più tentato di controllare il rischio, ma piuttosto mi sarei preparato a guadagnare dall'incertezza e dal cambiamento scegliendo l'indipendenza di carriera. È chiaro che sulla scia della pandemia di COVID-19, molte persone si trovano ora a un bivio simile.

Mentre l'indipendenza professionale implica più di considerazioni finanziarie, la comprensione delle vere implicazioni e possibilità economiche aiuta a garantire il miglior approccio possibile a questa decisione che cambia la vita. Quella che segue è una visione olistica dei modi chiave attraverso i quali l'economia della tua vita può cambiare tettonicamente quando esci da solo, sulla base di ciò che ho scoperto durante il mio viaggio da freelance di nove anni.

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I rischi di reddito dell'indipendenza di carriera sono più percepiti che reali

Mentre molte persone amano l'idea di diventare freelance, le loro prime preoccupazioni riguardano quasi sempre la perdita di un reddito garantito quando lasciano un lavoro a tempo pieno e l'incertezza nel cercare clienti e costruire una base di clienti.

In verità, i rischi di reddito di un freelance rispetto a un lavoro a tempo pieno sono semplicemente più visibili piuttosto che maggiori. Il reddito può variare per i contraenti indipendenti, ma c'è molto meno rischio che i guadagni scendano bruscamente a zero, come farebbero se un dipendente a tempo pieno venisse licenziato inaspettatamente.

I liberi professionisti sono anche in grado di influenzare direttamente i propri flussi di reddito attraverso il networking, il miglioramento delle competenze e la ricerca di più clienti. Sebbene sforzi simili possano aiutare ad aumentare le possibilità di promozione all'interno di una carriera tradizionale, i dipendenti hanno scarso controllo diretto, poiché l'avanzamento spesso rientra nel contesto di una struttura rigida di aumenti di merito, budget e politiche d'ufficio.

L'indipendenza professionale ti consente di creare ricchezza strategicamente

Mentre lavoravo a New York come economista e risk manager, ero, ironia della sorte, piuttosto distaccato dalle mie circostanze e possibilità finanziarie. Ho seguito i movimenti di risparmio e investimento, ma senza alcun senso più profondo dei miei obiettivi e dei mezzi per raggiungerli meglio. Le mie finanze esistevano semplicemente sullo sfondo della mia vita quotidiana.

Quando sono diventato indipendente, la mia mentalità è cambiata profondamente: ora ero l'unico responsabile delle mie finanze, che all'inizio erano scoraggianti ma poi completamente liberatori. Ho prestato attenzione alla mia creazione di ricchezza in un modo che non avevo mai fatto prima, il che ha portato a idee per progetti e molteplici flussi di reddito che in precedenza avevo trascurato.

Pensa a un portafoglio di investimenti finanziari. I migliori sono diversi, con diverse classi di attività che offrono diversi gradi di rischio/rendimento e reddito rispetto alla crescita. L'indipendenza di carriera ti consente di perseguire questa stessa strategia con un portafoglio del tuo investimento più prezioso: il tuo tempo. Quando controlli le tue entrate e il tuo programma, puoi scegliere di applicare la tua esperienza e creatività a un progetto che può espandere notevolmente il tuo potenziale di guadagno: scrivere un libro, fondare un'azienda, inventare un prodotto o stabilire una presenza online con cui condividere le tue conoscenze un pubblico globale.

Le carriere tradizionali a tempo pieno possono condannare tali progetti a un perpetuo sottoinvestimento nel tempo, mentre l'indipendenza consente di bilanciare strategicamente il reddito mensile con progressi reali su imprese a lungo termine e su larga scala. Molte delle società di investimento più sofisticate del mondo investono una parte del loro capitale in attività a basso rischio e generatrici di reddito per sostenere le loro scommesse più aggressive; i gestori finanziari sanno che alcune delle grandi scommesse alla fine ripagheranno.

Reti di personale contingente possono fornire una base di clienti quasi istantanea

Quando sono diventato freelance, ho pensato che il modo più veloce e redditizio per aumentare la mia lista di clienti sarebbe stato chiamare i miei ex contatti nel mondo finanziario di New York e costruire la mia base da lì. Avevano tasche profonde e sicuramente avrebbero mandato affari a modo mio.

Ma presto ho scoperto che esisteva un'intera rete globale che poteva inserirmi in una base di clienti già pronta: l'industria del personale contingente. C'erano tre ragioni principali per cui ho deciso che sarebbe stato più conveniente dal punto di vista economico da un punto di vista a lungo termine e corretto per il rischio firmare con una piattaforma di talenti freelance. In primo luogo, mi permetterebbe di concentrarmi sul fare il lavoro che amavo senza preoccuparmi di tutti i mali necessari, come contratti legali e crediti.

In secondo luogo, sapevo che far parte di una rete globale avrebbe anche fornito una maggiore diversità di clienti in tutta la geografia, l'industria e le tecnologie, il che era vantaggioso per l'apprendimento, il networking e la gestione del rischio. Da quando sono entrato a far parte di Toptal come esperto di finanza freelance nel 2017, ho aiutato le aziende a creare prodotti sanitari per combattere le principali cause di morte, creare prodotti fintech per l'inclusione finanziaria, creare piattaforme per un turismo d'avventura più sostenibile e autentico, sfruttare l'IA per l'IoT industriale e molto, molto di più.

Infine, speravo che entrare a far parte di una rete di talenti potesse fornire una comunità di persone altrettanto ambiziose e di talento con le quali avrei potuto collaborare. Avevo ragione: io e uno dei miei colleghi membri della rete abbiamo recentemente presentato insieme la questione della sicurezza informatica a un'importante conferenza CIO. Viviamo ai lati opposti del globo e abbiamo i background e le storie di vita più diversi che si possano immaginare, ma la rete ha consentito una connessione e una fiducia istantanea. Quello che ho imparato dalla nostra collaborazione è stato inestimabile.

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L'indipendenza di carriera riduce il costo della vita mentre aumenta la qualità della vita

Il freelance a distanza ti consente di pensare strategicamente a dove vivi, sia in termini finanziari che di qualità della vita. Non avrei co-fondato un fondo di capitale di rischio se fossi stato immune dal fascino di eccezionali rendimenti degli investimenti. Altrettanto importante per me, tuttavia, è stato diventare cittadino del mondo, il che mi ha permesso di ridurre il costo della vita aumentando la qualità della mia vita.

Ho stabilito una seconda casa in Sud America che mi permette di trascorrere porzioni significative dell'anno in un luogo che ho imparato ad amare. Il costo della vita qui è una frazione di quello che è a New York City. Le mie spese quotidiane sono inferiori, ho accesso a un'assicurazione sanitaria eccezionale e conveniente e possono esserci anche vantaggi fiscali occasionali.

Non sorprende che lo stress ridotto e il maggiore benessere di progettare la vita che risuona veramente con te influiscano anche sulla produttività. Se avessi avuto una scansione cerebrale prima di iniziare questo viaggio internazionale e l'avessi confrontata con quella di oggi, quasi sicuramente vedrei gli effetti di un'immersione prolungata in un'altra cultura e lingua. I vantaggi del bilinguismo per la salute del cervello sono ben noti, incluso lo sblocco di ulteriore creatività e la protezione contro il morbo di Alzheimer.

Le persone di maggior successo che conosco si avvicinano al loro "portafoglio" geografico o nazionale con la stessa serietà del loro portafoglio finanziario. Spesso lo fanno per ragioni al di là dell'economia, come stabilire legami con la loro patria ancestrale o soddisfare la loro voglia di viaggiare. Ma questi fattori sembrano sempre esistere in un ciclo di rinforzo con l'economia.

La domanda di talenti freelance continua a crescere

Grazie all'adozione accelerata del talento aperto da parte delle aziende di tutto il mondo, la domanda di liberi professionisti qualificati è ai massimi storici e in aumento.

Quasi due terzi dei dirigenti in un rapporto SAP Fieldglass del 2019 ha affermato che i lavoratori contingenti sono importanti o estremamente importanti per operare a pieno regime e soddisfare le richieste del mercato. Più di recente, un sondaggio del 2021 condotto da Randstad Sourceright, una società di consulenza globale per l'acquisizione di talenti con sede ad Amsterdam, ha rilevato che il 56% delle risorse umane e dei dirigenti della C-suite afferma di voler trasferire più ruoli a freelance, progetti o contratti di lavoro in futuro.

Anche con decine di lavoratori che diventano freelance, c'è più che sufficiente lavoro da fare, specialmente in aree ad alta richiesta come l'ingegneria del software, la sicurezza informatica, la gestione dei progetti, la progettazione, la finanza e l'assistenza sanitaria.

L'indipendenza di carriera trasforma il rischio in ricompensa

La mia esperienza di 15 anni nella gestione di circostanze estreme rischio/rendimento da diverse angolazioni mi ha portato a concludere che anche l'espressione “rischio/rendimento” presenta una falsa dicotomia. C'è solo un cambiamento e quel cambiamento può assumere la forma di rischio o ricompensa, a seconda di come ti posizioni.

Viviamo in un mondo in rapida evoluzione sia in termini di mercati che di tecnologia e, in tale contesto, un approccio più stazionario al lavoro è sempre più rischioso. Il rischio è inevitabile negli scenari tecnologici ed economici odierni e la domanda è: che tipo di rischio sei disposto ad accettare?

Il rischio che deriva dall'essere indipendenti all'inizio può sembrare scomodo e la transizione comporta uno sforzo notevole. Ma è preferibile al rischio più nascosto ma sempre crescente di rimanere troppo fermi e comodi mentre così tanto cambiano intorno a te. Hai tutto da guadagnare e solo il pendolarismo e il cubicolo da perdere. Operai del mondo, liberatevi.