支払い、支払い：マーケットプレイスを作成する方法

今日のインターネットのモバイル時代では、これまで以上にオンラインで買い物をする傾向があります。 多くの場合、ソファの快適さから、オンラインでさまざまな販売者の製品を比較する方がはるかに簡単であるという事実に起因する可能性があります。 その結果、私たちはさまざまな商品やサービスのプロバイダーと潜在的なクライアントをつなぐオンラインマーケットプレイスで買い物をする傾向があります。

eコマースビジネスは顧客を獲得するのにはるかに簡単な時間であり、クライアントは悪い取引にだまされるリスクをあまり伴わずに、最高のレビューを持つオンライン小売店やサービスプロバイダーを見つけることができます。

マーケットプレイスのビジネスモデル

一元化された販売のこの新しい世界では、ビジネスを行うための2つの主要なアプローチを区別できます。

マーケットプレイスは、ブローカーとして機能し、プロバイダーにサービスの手数料を請求するか、最終的な販売者として機能し、ベンダーの価格設定に独自のマークアップを追加します。

マーケットプレイスの種類

ブローカ

ブローカーシステムでは、マーケットプレイスはマーケティング会社として機能します。 生成された販売ごとにベンダーに手数料を請求します。 支払いは、売り手と買い手の間で直接処理されるか、サードパーティの支払いプロバイダーを介して処理されます。

ほとんどの国では、このシステムでは、市場は、必要な金融ビジネスライセンスを取得しない限り、仲介者として実際に直接支払いを処理することはできません。 したがって、プラットフォームを介して支払いを処理するには、サードパーティの支払い処理業者が必要です。

このシナリオでは、市場は単なる販売プラットフォームとして機能するため、不良品の責任を実際の販売者に移すことができます。

卸売業者

マーケットプレイスがディストリビューターとして機能する場合、ベンダーから商品やサービスを効果的に購入し、利益を得るためにそれらをクライアントに販売します。

これは最も伝統的なビジネスモデルです。 このシナリオでの支払い処理は簡単で、プラットフォーム自体で簡単に実行できます。 売り手からのすべての購入は市場の収入から差し引くことができ、すべての販売は収益と見なすことができます。 理論的には、このモデルに従って運営されている企業は、すべての業務が帳簿を通過しているため、はるかに大きな収益を生み出すことができます。

オンラインマーケットプレイスはディストリビューターとして機能するため、欠陥のある製品に対してすべての責任を負うことにも注意してください。

最も人気のある支払い方法

国によっては、異なる支払い方法とプロバイダーが使用される場合があります。 現在の状態を単純化するために、市場のビジネスモデルに応じて可能な支払い処理業者のいくつかを見てみましょう。

支払い処理業者の概要

ブローカーモデルで選択された支払い処理業者：

ディストリビューターモデルで選択された支払い方法：

ディストリビューターモデルで選択された支払い方法：

グローバル

世界中の視聴者にサービスを提供することは決して簡単ではありません。 国が異なれば、使用する通貨や立法の枠組みも異なり、文化や言語も異なり、多くの場合、現地での支払い方法も異なります。

一部のプロバイダーは、これらの違いと潜在的な障害を調整しようとします。

ブローカ

ハイパーウォレット

Hyperwalletは、最も人気のあるオンラインブランドのいくつかで使用されているエンタープライズペイアウトソリューションです。 これは、大規模で確立されたeコマースビジネスに最適です。

ブレインツリーマーケットプレイス

Braintreeは、マーケットプレイスビジネス向けのスケーラブルな支払いソリューションです。 すべての最大の市場をサポートし、北米、ヨーロッパ、およびオセアニアをサポートする市場を作成するのに役立ちます。

マーケットプレイス向けPayPal

PayPalは間違いなく最も人気のあるグローバル決済プラットフォームです。 それはeBayの裏で成長し、多くの紹介を必要としません。 ほぼすべての国でサポートされており、APIの実装は簡単で、アカウントを非常にすばやく作成できます。

卸売業者

支払い方法

ワイヤー

SWIFTネットワークを使用した銀行ワイヤーは、世界中で利用できる最も信頼性の高い方法です。 残念ながら、それは送金のための最も高価なオプションでもあります。

TransferWise

TransferWiseを使用すると、ボーダレスアカウントを作成できます。 それはあなたに多くの国で地方の支払いを送ったり受け取ったりするオプションを与えます。 ローカル転送に支払われる料金は多くの場合少額であり、通貨を変換する簡単なオプションがあります。

ストライプ

Stripeは、すべての大国で利用できるデビットおよびクレジットカードプロセッサです。 また、米国でのACHデビット支払いの処理も可能です。 これにより、アカウントをすばやく作成して、アプリケーションの作業を開始できます。

支払い方法

ワイヤー

繰り返しになりますが、国際SWIFTワイヤーは、最も簡単でアクセスしやすいオプションです。 この方法を使用するかどうかを決定する際には、転送のコストが要因になります。

TransferWise

TransferWiseを使用すると、ほぼすべての国のプロバイダーに支払うことができます。 比較的安価で、さまざまな通貨を使用できます。

PayPal

PayPalは、世界中のほとんどの国で使用されている最も人気のある支払いプラットフォームです。 彼らは支払いごとに料金を請求するので、時間の経過とともにかなり高価になる可能性があります。

米国

ブローカ

ドウォーラ

Dwollaを使用すると、銀行口座だけを使用してACH支払いを簡単に受け入れて送信できます。 それはそれを使用する方法について多くの可能性を持って開発者に優しいです。

我々が支払います

WePayは、チェース銀行に支えられた強力なプラットフォームです。 ブローカー市場向けに設計されているため、米国のみのプラットフォームに最適です。

Stripe Connect

Stripe Connectは、ブローカー市場に適応した非常に開発者に優しいソリューションです。 これは、米国市場のニーズを満たすように特別に設計されています。

卸売業者

支払い方法

ワイヤー、ACHクレジット、小切手

支払いを受け入れることになると、最も簡単な方法は、銀行間のソリューションを受け入れることです。 紙の小切手、ACHクレジット、電信送金は簡単に利用できます。 可用性にもかかわらず、処理にかかる時間とコストは深刻な問題になる可能性があります。

Authorize.Net

Authorize.Netを使用すると、クレジットカード、デビットカード、およびACHデビット（eCheck）を介した支払いを受け入れることができます。 有名なVisa会社です。

平方

Squareは、店内販売者とオンライン販売者の両方に幅広いソリューションを提供しています。 開発者には優れたAPIを提供しますが、デビットカードとクレジットカードによる支払いのみを提供しているようです。

支払い方法

ACHクレジット送金

大規模な支払いを送信する最も簡単な方法は、ACHクレジット転送を使用することです。これは、Nachaの一部であり、非常に費用対効果の高い銀行によって提供されます。 ACHの支払いには、トランザクションごとに25,000ドルの制限があります。

チェース銀行は、追加オプションとしてこの支払いシステムを提供しています。

ウェルズファーゴはそれを直接支払いとして提供しています。

少し前に、Airbnbの共同創設者であるNathan Blecharczykは、彼の日曜大工のACH直接預金の記事でこの支払いシステムについて書いています。

ワイヤー

これは、電子的に送金する最も簡単な方法の1つです。 残念ながら、米国の銀行は、送信と受信の両方に高額の手数料を請求します。 そのため、多額の送金を行う場合にのみご利用ください。

小切手

小切手の使用は、米国で送金する最も簡単な方法の1つです。 残念ながら、他の方法よりも遅くて面倒です。

欧州連合

ブローカ

PayU

PayUは、定評のあるマーケットプレイス決済プロバイダーです。 これは、ヨーロッパで最大のローカルeコマースプラットフォームのいくつかで使用されており、安全な選択です。

マンゴペイ

MANGOPAYは、すべてのEU諸国で利用可能な市場支払い処理業者です。 これは、EU全体の市場プラットフォームのニーズにうまく適応しているようです。

Adyen

Adyenは、すべてのEU諸国をサポートするあまり知られていない支払い処理業者です。 それは追加の利点であるローカル支払い方法を使用します。

卸売業者

支払い方法

ワイヤー

ワイヤーは、ユーロ圏だけでなく、ユーロ圏以外の国でも非常に人気があります。 それは、ほとんどの場合、無料で送信して非常に高速に動作し、通常は当日転送を提供するためです。 ユーロの支払いは、SEPAネットワークを使用して送金されます。

ペイミル

PAYMILLを使用すると、オンラインでカード支払いの受け入れを開始できます。 その最大の焦点は、ユーロでの支払いです。

PayLane

PayLaneは、オンラインカード決済へのアクセスと、銀行間決済のゲートウェイを提供します。 これは、ポーランド市場のニーズに特によく適合しています。

支払い方法

ワイヤー

欧州連合内では、支払いに関して必要なのはSEPA電信送金だけです。 それらは高速で、通常は同日であり、国際的な転送であっても、多くの場合無料です。

イギリス

ブローカ

ペイベース

Paybaseは、ロンドンを拠点とするマーケットプレイス決済プロバイダーです。 これらは、eMoneyアカウントに個別のソートコードとアカウント番号を提供します。

Nochex

Nochexは、マーケットプレイスプラットフォーム向けのエンタープライズソリューションです。 英国を拠点とする顧客にカスタムソリューションを提供します。

SafeCharge

SafeChargeは、英国を拠点とするマーケットプレイスに支払いソリューションを提供します。 それらは開発者にまともなAPIドキュメントを提供します。

卸売業者

支払い方法

ワイヤー

銀行振込は、英国で無料かつ迅速に送金する方法です。 それらは誰でもアクセスでき、使いやすいです。 これは、ディストリビューターモデルで多額の支払いを受け入れる最も便利な方法です。

セージペイ

Sage Payは、英国に焦点を当てた決済プロバイダーです。 店内とオンラインの両方の販売者をサポートします。 残念ながら、彼らの開発者ガイドは公開されていません。

Worldpay

Worldpayはオンラインカード決済を提供できます。 それらは英国市場によく適応しており、わかりやすい開発者ガイドを提供します。

支払い方法

ワイヤー

英国内での支払いに関しては、電信送金だけで十分です。 それらは無料で、速く、そして簡単に利用できます。 彼らはあなたがイギリスの誰にでも支払うことを可能にするでしょう。

潜在的なリスク

支払い処理業者のパートナーを選ぶときは、彼らと仕事を始める前に彼らの評判をチェックする必要があります。 最大のプロバイダーのいくつかでさえ、ひどいレビューを持っています。

最良の例はPayPalです。これは、警告なしにユーザーアカウントをブロックし、そこに保管されているお金を最大6か月間凍結することで知られています。

Stripeは、市場で入手可能な最高のテクノロジーを備えている会社であり、開発者にとって非常に使いやすいことで知られています。 残念ながら、彼らはまた、警告なしに深夜にアカウントをブロックした歴史があります。

これらの理由から、一晩でシャットダウンした場合にプロバイダーを簡単に切り替えることができるように、支払いの実装を一般的なものにしておくのが賢明かもしれません。

カード支払いを処理するときは、チャージバック手順に注意する必要があります。 時々、顧客はカード取引を認識しないか、サービスまたは製品に不満を持っています。 そのような場合、彼らは売り手に連絡して問題を解決しようとするかもしれません。

問題が解決しない場合、彼らはこのカード取引を銀行と争う可能性があります。 金融機関が顧客が正しかったと判断した場合、この取引のお金は売り手の口座から引き出されます。 支払い処理会社は、払い戻されたすべての取引に対して責任を負うため、チャージバック紛争を好みません。 したがって、彼らはリスクの高い商人をすぐに落とすことができます。

取引が許可されていない場合、または借方に記入された金額が許可された金額と異なる場合にも、ACH支払いはチャージバックされる傾向があります。 詳細については、こちらをご覧ください。

電信送金を受け入れる場合、このようなリスクは発生しません。 したがって、多額の支払いを受け入れる場合は、電信送金が最も安全な方法である可能性があります。

ローカルはしばしば良いです

支払い処理会社と協力するときに発生する可能性のある問題のため、地元のプロバイダーと協力する方が良いかもしれません。 外国に拠点を置くプロバイダーと比較して、地元企業は多くの場合、より良い協力、より簡単なコミュニケーション、そしてあなたへのより多くの信頼を提供します。

さらに、深刻な問題が発生したり、お金にアクセスできなくなったりした場合は、外国の組織よりも地元の企業に対して訴訟を起こす方が常に簡単です。

代替暗号法-USDコイン

暗号通貨はますます人気が高まっていますが、オンライン決済ではまだ一般的な選択肢ではありません。 深刻な価格変動とボラティリティの懸念のため、ほとんどの暗号通貨は日常の金融取引には適していません。

それでも、安定したコインを調べる価値があるかもしれません。 そのような例の1つは、USDコイン（USDC）です。 これは、1：1の比率で米ドルと交換できるイーサリアムを動力源とするコインです。

これは、世界中のどこにでも迅速かつ安価に送信できます。これは、低速で頻繁に高価な国際転送の完全な代替手段となる明らかな利点です。

Coinbase Commerceを使用するだけで、USDCでの支払いの受け取りを開始するのも非常に簡単です。

彼らはまだ違法な取引に使用されるという汚名を持っているので、暗号通貨にはいくつかの深刻な欠点があります。 それは、それらをより多くの法定通貨に償還するときに、追加の精査と調査を引き起こす可能性があります。 さらに、米国の伝統的な銀行は、暗号通貨を使用する人々の銀行口座を閉鎖することが知られています。

執筆時点で、ETHガソリンスタンドによると、イーサリアムネットワークの標準的な取引コストは約0.007ドルで、決済に5分もかかりません。 これらは非常に魅力的なパラメータです。 暗号通貨がマイクロトランザクションに適しているのではないかと思う人もいるかもしれません。 残念ながら、転送の時間と価格はさまざまであるため、危険な選択のように思われます。 さらに、最初に暗号通貨を取得するための労力とコストは、特に世界の一部の地域では、追加の問題になる可能性があります。

これらの理由により、代替の暗号通貨アプローチはまだプライムタイムの準備ができていない可能性があります。

シンプルなマーケットプレイス支払いの実装

これまでに提示されたすべての情報を使用して、デモンストレーション用の実際のマーケットプレイスを作成しましょう。

これは、ディストリビューターのビジネスモデルを使用したシンプルで一般的なeコマースマーケットプレイスになります。 米国市場に適応させますが、他の国でも簡単に対応できます。

お支払い方法として、以下を受け付けます。

• ACHクレジット送金
• 電信送金
• Stripeを使用したクレジットカードとデビットカード

Stripeは多くの国で利用可能であり、開発者ガイドが優れており、アカウントの作成に数分しかかからないため、支払い処理業者として選ばれました。 その結果、彼らのサービスは幅広い潜在的なユーザーが簡単に利用できます。

支払い方法としては、ACH支払いを使用します。これは、前述のように、銀行またはTransferWiseから簡単に提供できます。

マーケットプレイスの実装はGitHubで公開されています。

マーケットプレイスデザイン

マーケットプレイスは、請求書と支払いを発行できる管理者ユーザーをサポートしています。 また、ダッシュボードにアクセスして、トランザクションのリストを表示し、それらを検索することもできます。 ダッシュボードの上部には、通常、すべてのトランザクションの財務概要が表示されます。

ゲストユーザーはランディングページにアクセスでき、請求書の表示と支払い、および支払いの表示を行うことができます。

アプリケーションをアクティブ化すると、ユーザーは管理者アカウントを作成するように求められます。 その後、ACHクレジットと電信送金用にStripeAPIキーと銀行口座の詳細を設定する必要があります。

この時点で、トランザクションの発行を開始できます。

管理者は、ダッシュボードから請求書と支払いを簡単に作成できます。 それらに関する情報は、指定された電子メールアドレスに送信されます。 または、請求書または支払いのURLを手動で受信者と共有することもできます。

顧客はデビットカードまたはクレジットカードを使用して簡単に請求書を支払うことができます。 3Dセキュア決済をサポートしており、盗まれたカードが使用された場合に売り手がチャージバックから保護されます。

このシンプルなマーケットプレイスは、ディストリビューターのビジネスモデルが理にかなっている場所ならどこでも使用できます。 そのようなビジネスのいくつかの例を次に示します。

• 会計サービス
• マーケティングサービス
• 建設サービス
• クリーニングサービス
• さまざまなB2Bビジネス
• カーレンタル
• 家賃
• 卸売業者

シンプルなデザインにもかかわらず、それは中小企業の所有者の生活を大幅に改善することができます。

マーケットプレイスウォークスルー

ダッシュボード

メインページには、すべての取引のリストと財務概要の表が表示されます。 ここから、ユーザーは新しい請求書と支払いを追加し、既存のものを編集できます。

未払いの請求書

新しい未払いの請求書が作成されると、クライアントにはカード支払いまたは銀行振込のいずれかで支払うオプションが表示されます。

カード決済

カード支払いは、請求書を支払うための便利な方法です。 このオプションを選択すると、ユーザーにダイアログが表示され、いくつかの詳細を指定してトランザクションを確認する必要があります。

カード支払いの処理

カードの支払いが確認されたら、支払い処理業者によって処理されるまで待つ必要があります。 このプロセス中、請求書ページはスピナーローダーでブロックされ、すべてが順調に進んでおり、トランザクションがまもなく決済されることを示します。

銀行振込によるお支払い

クライアントが銀行振込で支払うことを決定した場合、ACHまたは電信送金のいずれかを送信するのに十分な銀行口座情報の入力を求められます。 各行の右側にあるボタンで簡単にコピーできます。

請求書の印刷

請求書は右上隅の印刷ボタンを使用して印刷できます。 会計目的や支店での銀行振込の実行に役立ちます。

支払い済みの請求書

請求書が支払われると、重複した支払いを避けるために支払いオプションが削除されます。 クリアグリーンのステータスラベルが表示されます。

有料支払い

支払いのデザインは請求書に似ています。 ステータスインジケータとすべてのデータがはっきりと表示されます。

ペイアウトプリントアウト

ペイアウトは、右上隅の印刷ボタンを使用して簡単に印刷することもできます。 印刷物は、文書化の目的で使用できます。

コード

このWebアプリケーションは、JavaScriptに対するスケーラブルな回答であるTypeScriptを使用して作成されています。 この言語は、クライアント側とサーバー側の両方で使用されます。 このアプリケーションを開発モードと本番モードで実行するオプションがあります。 本番環境では、可能な限り多くのコアを使用するために複数のスレッドを開始します。

データベースとして、MongoDBを使用します。 これは、ドキュメントを保存するための非常に人気のあるNoSQLソリューションです。

UIの面では、スタイルの管理にBootstrapライブラリとSCSSを使用します。

クライアント側とサーバー側の両方のコードアーキテクチャは、モジュラーパターンに従います。 このアプローチについては、次の記事で説明しました。依存関係のない真のモジュラーコードの作成。 これにより、コードが保守可能になり、他の人が簡単に再利用できるようになります。

すべての詳細はプロジェクトのreadmeファイルで利用できるため、このアプリケーションを本番環境にデプロイしたり、独自に開発を継続したりするのは簡単です。

概要

従来のオンラインマーケットプレイスのビジネス構造は、顧客に迅速で安全なショッピング体験を提供するため、非常に人気があります。 最も人気のある2つのモデル、ブローカーまたはディストリビューターシステムからアプローチを選択できます。

事業を展開したい国に応じて、ニーズに最適な支払い処理業者を利用できます。 銀行口座だけで十分な場合もありますが、海外または世界中の視聴者に対応する場合は、より多くの支払いオプションが必要になります。

オンラインマーケットプレイスでの旅を始めるには、この記事で説明されている基本的な実装を使用できます。 それがお役に立てば幸いです。そしてそれがあなたのビジネスの成長に役立つことを願っています。