การมาถึงของระบบอัตโนมัติอัจฉริยะและช่วยให้การธนาคารง่ายขึ้นได้อย่างไร

พูดได้ว่าระบบอัตโนมัติมีมานานแล้วตั้งแต่การปฏิวัติอุตสาหกรรมซึ่งทำให้กระบวนการจำนวนมากเป็นแบบอัตโนมัติและลดความพยายามของมนุษย์ลง ระบบอัตโนมัติอัจฉริยะกำลังก้าวไปอีกขั้นด้วยระบบอัตโนมัติไม่เพียงลดทางกายภาพ แต่ยังช่วยลดความเครียดทางจิตใจของมนุษย์ด้วย พบแอปพลิเคชั่นในอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลจำนวนมหาศาลและโซลูชั่นที่นำมาใช้ซึ่งการธนาคารเป็นหนึ่งในผู้มีพระคุณที่ใหญ่ที่สุด

การนำ Know Your Customer/Client ไปใช้ช่วยให้ชาวอินเดียสามารถใช้จ่ายเงินและจัดการพฤติกรรมได้อย่างมาก นอกจากนี้ ธนาคารยังพบว่ามีประโยชน์มากขึ้นในการตรวจสอบการฟอกเงิน บริษัททุกขนาดยอมรับกระบวนการ KYC เพื่อปกป้องตนเองและลูกค้า

เมื่อต้นปีนี้ The Reserve Bank of India ได้อนุญาตให้ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่น ๆ ควบคุมโดยธนาคารกลางเพื่อดำเนินการตรวจสอบ KYC แบบวิดีโอเพื่อสร้างตัวตนของลูกค้าใหม่ในระหว่างการเริ่มต้นใช้งาน ซึ่งดูเหมือนว่า PayTM จะดำเนินการพร้อมแล้ว

แหล่งที่มา

ทั่วโลก อุตสาหกรรมการธนาคารใช้เงินเกือบ 3 หมื่นล้านดอลลาร์ไปกับเครื่องมือและซอฟต์แวร์ในการวิเคราะห์ธุรกิจในปี 2019 นอกจากนี้ ภาคส่วนนี้ยังเป็นภาคที่มีการใช้เทคโนโลยี AI ที่รวดเร็วกว่าภาคอื่นๆ แสดงในรายงาน UBS Evidence Lab โดย 75% ของผู้ตอบแบบสอบถาม ที่ธนาคารที่มีสินทรัพย์มากกว่า 100 พันล้านดอลลาร์กล่าวว่าพวกเขากำลังใช้กลยุทธ์ AI และมีเพียง 46% ของธนาคารที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 100 พันล้านดอลลาร์

แหล่งที่มา

เราจะเห็นว่ามันถูกนำไปใช้อย่างไร?

หุ่นยนต์กระบวนการอัตโนมัติ (RPA)

เป็นองค์ประกอบสำคัญของอุตสาหกรรมการธนาคารแม้ว่าจะไม่มีใครสังเกตเห็นก็ตาม RPA ช่วยให้ธนาคารทำงานบนสมาร์ทโฟนเพื่อสร้างระบบธนาคารบนมือถือที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และยังให้บริการแบบตัวต่อตัวที่สาขาต่างๆ หากมองในมุมของมนุษย์ AI คือสมอง และ RPA คือดวงตาและมือ

RPA ช่วยให้กระบวนการและการรวบรวมข้อมูลมีประสิทธิภาพ ทำซ้ำ ในขณะที่ AI ใช้เพื่อตีความข้อมูลนั้นและบันทึกพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลงเพื่อตอบสนองตามนั้น ในระบบธนาคาร ระบบเหล่านี้จะช่วยในการตรวจสอบเอกสารทางการเงินและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดจากความผิดพลาดของมนุษย์

เรียนรู้เพิ่มเติม: ตัวอย่าง 4 อันดับแรกของปัญญาประดิษฐ์ในชีวิตประจำวัน

แหล่งที่มา

แหล่งที่มา

RPA+AI

ควบคู่ไปกับ RPA AI สามารถจำลองกิจกรรมทั้งแบบเรียบง่ายและซับซ้อนและต้องใช้แรงงานมาก ซึ่งต้องใช้วิจารณญาณของผู้เชี่ยวชาญหรือการตัดสินใจที่ยากในระดับ ความเร็ว และความแม่นยำที่มากกว่ามนุษย์ ระบบ AI สามารถตรวจสอบเอกสารได้ภายในไม่กี่วินาทีและมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดน้อยกว่า ระบบสามารถลดข้อผิดพลาดในการให้บริการเงินกู้ ซึ่งหลายกรณีส่งผลให้มีการตีความสัญญาค้าส่งใหม่หลายพันฉบับต่อปีอันเนื่องมาจากความผิดพลาดของมนุษย์

หุ่นยนต์กับ AI

• ทำงาน 24X7 ด้วยความแม่นยำสูงสุดในราคาต่ำสุด
• อนุญาตให้เพิ่มโรบ็อตเพิ่มเติมได้จากการคลิกในช่วงเวลาสูงสุดของธุรกิจของคุณ
• สร้างเส้นทางการตรวจสอบที่สมบูรณ์สำหรับแต่ละกระบวนการเพื่อช่วยให้คุณปฏิบัติตามกระบวนการและลดความเสี่ยงทางธุรกิจ
• ลดต้นทุนลง 30–70% และยังลดเวลาตอบสนองจากวันเป็นชั่วโมงหรือนาที

แหล่งที่มา

ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ใช้ประโยชน์จาก RPA ได้เห็นโดยตรงว่าเทคโนโลยี AI นี้ช่วยประหยัดแรงงานและคุ้มทุนได้อย่างไร

ตัวอย่างเช่น ในปี 2560 DBS ร่วมมือกับ IBM เพื่อขยาย ศูนย์ความเป็นเลิศ (COE) ใน RPA โดยเน้นที่ความต้องการที่เพิ่มขึ้นของสถาบันการเงินในการขยาย RPA นอกเหนือจากการดำเนินการในส่วนหลัง เพียงห้าเดือนหลังจากตั้งค่า DBS ได้ปรับกระบวนการทางธุรกิจที่ซับซ้อนมากกว่า 50 รายการแล้ว และ HDFC Bank ก็ใช้แชทบอทที่ใช้ AI ชื่อว่า “Eva” (ซึ่งย่อมาจาก Electronic Virtual Assistant) ซึ่งสร้างโดย Senseforth AI Research ของเบงกาลูรู นับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนมีนาคมปีนี้ Eva ได้ตอบคำถามของลูกค้ากว่า 2.7 ล้านครั้ง มีปฏิสัมพันธ์กับผู้ใช้ที่ไม่ซ้ำกันมากกว่า 530,000 ราย และจัดการสนทนา 1.2 ล้านครั้ง

แหล่งที่มา

แชทบอท

Chatbots ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งที่คาดหวังจากประสบการณ์ของลูกค้าในทุกอุตสาหกรรม จากการสำรวจโดย LivePerson ลูกค้า 67% ต้องการโต้ตอบกับแชทบ็อตที่ให้การสนับสนุนลูกค้า เนื่องจากการแก้ปัญหาอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งของแชทบอทในอุตสาหกรรมการธนาคารคือได้รับการออกแบบให้เป็นทั้งผู้ช่วยเสียงสำหรับลูกค้าที่ต้องการโทรและเป็นผู้ช่วยส่งข้อความด้วยเนื้อหาส่วนบุคคลที่ตอบสนองต่อคำขอของลูกค้าทันที

แหล่งที่มา

อ่าน: จะสร้าง chatbot ใน Python ได้อย่างไร

กระบวนการอัตโนมัติอัจฉริยะ (IPA)

กระบวนการอัตโนมัติอัจฉริยะ (IPA) เป็นตัวเปลี่ยนเกม สามารถทำความเข้าใจข้อมูลที่มีโครงสร้างและไม่มีโครงสร้าง IPA ต่างจาก RPA ตรงที่ IPA สามารถเข้าใจบริบทของข้อความและรูปภาพ และย้ำอีกครั้งเพื่ออำนวยความสะดวกในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล นำเสนอโซลูชั่นเดียวสำหรับการรับเอกสาร ความเข้าใจ และการแปลงเอกสารที่มีโครงสร้าง กึ่งมีโครงสร้าง และไม่มีโครงสร้าง

ซึ่งช่วยให้ระบบอัตโนมัติจากต้นทางถึงปลายทางของกระบวนการตามเอกสารทั่วไป รวมถึงการวิเคราะห์สัญญา การรับลูกค้า การรับประกันภัยในเชิงพาณิชย์ การวิเคราะห์เอกสารทางการเงิน การดำเนินการจำนอง การตรวจสอบแบบฟอร์มการเรียกเก็บเงิน การวิเคราะห์การเคลมประกัน และอื่นๆ อีกมากมาย ด้วยความสามารถด้านสติปัญญาทางปัญญา IPA สามารถเข้าใจข้อความ รูปภาพ เอกสาร และตัดสินใจได้อย่างถูกต้องตามบริบทโดยรอบ

แหล่งที่มา

อนาคตมีลักษณะอย่างไร?

ระบบอัตโนมัติไม่ได้ทำให้ง่ายในธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ใช้ปลายทางด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งท่ามกลางการระบาดใหญ่ที่ยืดเยื้อมานานกว่า 6 เดือนของปีนี้ แม้ว่าเศรษฐกิจจะพยายามฟื้นฟูตัวเอง แต่ระบบอัตโนมัติอัจฉริยะคือการสนับสนุนที่ภาคการเงินสามารถพึ่งพาเพื่อให้พวกเขาทำงานได้ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนนี้ ส่งมอบให้กับลูกค้าด้วยวิธีการธนาคารง่าย ๆ เพื่อปกป้องเศรษฐกิจส่วนบุคคลในท้ายที่สุดทำให้ มหาสมุทร.

ตัวอย่างที่มองเห็นได้ของพื้นที่ของธนาคารที่ได้รับประโยชน์โดยตรงจากระบบอัตโนมัติอัจฉริยะ ได้แก่ การให้กู้ยืมในเชิงพาณิชย์และการดำเนินการด้านกฎระเบียบ เช่น KYC และ การต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

เมื่อใช้ ML และ RPA ข้อมูลจากเอกสารเงินกู้ที่มีโครงสร้างและไม่มีโครงสร้างเพื่อดำเนินการกับความเสี่ยงและสิทธิ์ในการขอสินเชื่อ จะพบว่ามีการเร่งความเร็วอย่างน้อย 30%

พบว่าการระบุผลบวกที่ผิดพลาดในผลการคัดกรองชื่อ โดยใช้ RPA และ ML เพื่อทำการป้อนข้อมูลลงในแอปพลิเคชัน AML โดยอัตโนมัติ เช่น LexisNexis ได้ผลลัพธ์ที่พิสูจน์แล้ว มากกว่า 25% ของความพยายามในการดำเนินการเริ่มต้นกับลูกค้าจะลดลงด้วย KYC

การผสานรวม AI ที่ซับซ้อนสามารถเพิ่มความสามารถในการตอบสนองต่อคำถามมาตรฐาน 60% ด้วยอีเมลอัตโนมัติ ซึ่งต่างจากความครอบคลุม 20% ที่พวกเขาเสนอในปัจจุบัน การระบาดใหญ่นี้มักจะเปลี่ยนวิธีการทำงานของธนาคารและการมีส่วนร่วมกับลูกค้าทั้งในปัจจุบันและอนาคต สถานประกอบการที่จะอยู่รอดได้จะเป็นสถานประกอบการที่สามารถตอบสนองและปรับตัวได้เร็วที่สุด นี่คือความปกติใหม่

เรียนรู้เพิ่มเติม: โอกาสในการทำงานด้านปัญญาประดิษฐ์: รายการบทบาทงานต่างๆ

ห่อ

หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปัญญาประดิษฐ์และแมชชีนเลิร์นนิง โปรดดูที่ IIIT-B & upGrad's PG Diploma in Machine Learning & AI ซึ่งออกแบบมาสำหรับมืออาชีพที่ทำงานและมีการฝึกอบรมอย่างเข้มงวดมากกว่า 450 ชั่วโมง กรณีศึกษาและการมอบหมายมากกว่า 30 รายการ , สถานะศิษย์เก่า IIIT-B, 5+ โครงการหลักที่ใช้งานได้จริง & ความช่วยเหลือด้านงานกับบริษัทชั้นนำ