Das Aufkommen der intelligenten Automatisierung und wie sie das Banking einfacher macht

Automatisierung gibt es schon lange, sagen wir seit der industriellen Revolution, die viele Prozesse automatisierte und den menschlichen Aufwand reduzierte. Intelligente Automatisierung geht noch einen Schritt weiter, indem die Automatisierung nicht nur die körperliche, sondern auch die psychische Belastung des Menschen reduziert. Es hat Anwendungen in Branchen gefunden, die mit riesigen Datenmengen zu tun haben, und die Lösungen, die zu seiner Verwendung gefunden wurden, von denen das Bankwesen einer der größten Nutznießer ist.

Die Implementierung von Know Your Customer/Client hat den indischen Bürgern erheblich dabei geholfen, ihre Geldausgaben und Gewohnheiten zu verwalten. Darüber hinaus haben Banken festgestellt, dass es zunehmend hilfreich ist, um Geldwäsche in Schach zu halten. Unternehmen jeder Größe nutzen KYC-Verfahren, um sich und ihre Kunden zu schützen.

Anfang dieses Jahres erlaubte die Reserve Bank of India sogar Banken und anderen von der Zentralbank regulierten Finanzdienstleistern, eine videobasierte KYC-Authentifizierung durchzuführen, um die Identität eines neuen Kunden während des Onboardings festzustellen, was PayTM anscheinend problemlos implementiert hat.

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Weltweit gab die Bankenbranche im Jahr 2019 fast 30 Milliarden US-Dollar für Daten- und Geschäftsanalysetools und -software aus. Dieser Sektor war auch der Sektor mit der schnellsten Einführung von KI-Technologie als jeder andere, wie aus einem Bericht des UBS Evidence Lab hervorgeht, in dem 75 % der Befragten waren bei Banken mit einem Vermögen von über 100 Milliarden US-Dollar sagen, dass sie derzeit KI-Strategien implementieren, und nur 46 % bei Banken mit einem Vermögen von weniger als 100 Milliarden US-Dollar.

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Wie sehen wir die Umsetzung?

Robotische Prozessautomatisierung (RPA)

Sie ist, wenn auch eher unbemerkt, ein wesentlicher Bestandteil der Bankenbranche. RPA hilft Banken, auf Smartphones zu arbeiten, um ein effizienteres mobiles Banking-System zu schaffen und sogar persönliche Dienstleistungen in den verschiedenen Filialen anzubieten. Aus menschlicher Sicht ist KI das Gehirn und RPA die Augen und Hände.

RPA ermöglicht effiziente, wiederholte Prozesse und Datenerfassung, während KI verwendet wird, um diese Daten zu interpretieren und sich ändernde Verhaltensweisen aufzuzeichnen, um entsprechend zu reagieren. Im Bankwesen würden diese Systeme bei der Überprüfung von Finanzdokumenten helfen und die Möglichkeit menschlicher Fehler verringern.

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RPA+KI

In Verbindung mit RPA kann KI einfache sowie komplexe und arbeitsintensive Aktivitäten, die Expertenurteile oder schwierige Entscheidungen erfordern, in größerem Umfang, Geschwindigkeit und Genauigkeit als Menschen replizieren. Das KI-System kann Dokumente in Sekundenschnelle überprüfen und ist weniger fehleranfällig. Das System kann Fehler bei der Kreditverwaltung reduzieren, von denen viele dazu führen, dass Tausende von neuen Großhandelsverträgen pro Jahr aufgrund menschlicher Fehler interpretiert werden.

Roboter mit KI

• Arbeiten Sie rund um die Uhr mit höchster Genauigkeit zu niedrigsten Kosten.
• Ermöglichen Sie es einem, während der Stoßzeiten Ihres Unternehmens mit einem Klick weitere Roboter hinzuzufügen.
• Generieren Sie vollständige Audit-Trails für jeden Prozess, um Ihnen zu helfen, die Prozesskonformität zu erreichen und das Geschäftsrisiko zu reduzieren.
• Reduzieren Sie die Kosten um 30–70 % und verkürzen Sie auch die Bearbeitungszeit von Tagen auf Stunden oder Minuten.

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Banken und andere Finanzinstitute, die RPA nutzen, haben aus erster Hand gesehen, wie arbeitssparend und kostengünstig diese KI-Technologie ist.

Beispielsweise ging DBS 2017 eine Partnerschaft mit IBM ein, um das Center of Excellence (COE) für RPA zu vergrößern, was den wachsenden Wunsch von Finanzinstituten unterstreicht, RPA über den Back-End-Betrieb hinaus auszudehnen. Nur fünf Monate nach der Gründung hatte DBS bereits mehr als 50 komplexe Geschäftsprozesse optimiert. Und die HDFC Bank verwendet einen KI-basierten Chatbot, „Eva“ (was für Electronic Virtual Assistant steht), der von Senseforth AI Research aus Bengaluru entwickelt wurde. Seit seiner Einführung im März dieses Jahres hat Eva über 2,7 Millionen Kundenanfragen beantwortet, mit über 530.000 einzelnen Benutzern interagiert und 1,2 Millionen Gespräche geführt.

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Chatbots

Chatbots sind in allen Branchen zu einem erwarteten Teil des Kundenerlebnisses geworden. Laut einer Umfrage von LivePerson bevorzugen 67 % der Kunden die Interaktion mit Chatbots, die Kundensupport bieten, da sie das Problem schnell und effizient lösen können. Einer der Hauptvorteile von Chatbots in der Bankenbranche besteht darin, dass sie sowohl als Sprachassistenten für Kunden, die lieber anrufen, als auch als Messaging-Assistenten mit personalisierten Inhalten konzipiert sind, die sofort auf die Anfrage des Kunden reagieren.

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Intelligente Prozessautomatisierung (IPA)

Intelligente Prozessautomatisierung (IPA) ist bahnbrechend und in der Lage, strukturierte und unstrukturierte Daten zu verstehen. Im Gegensatz zu RPA kann IPA den Kontext von Text und Bildern herausfinden und wiederholen, um eine fundierte Entscheidungsfindung zu erleichtern. Es bietet eine einzige Lösung für die Dokumentenaufnahme, das Verständnis und die Digitalisierung von strukturierten, halbstrukturierten und unstrukturierten Dokumenten.

Dies ermöglicht die End-to-End-Automatisierung gängiger dokumentenbasierter Prozesse, einschließlich Vertragsanalyse, Kundenaufnahme, kommerzielles Underwriting, Analyse von Finanzdokumenten, Hypothekenbearbeitung, Prüfung von Rechnungsformularen, Analyse von Versicherungsansprüchen und vieles mehr. Mit seinen kognitiven Intelligenzfähigkeiten kann IPA Texte, Bilder und Dokumente verstehen und basierend auf dem umgebenden Kontext genaue Urteile fällen.

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Wie sieht die Zukunft aus?

Die Automatisierung macht es nicht nur den Banken, sondern auch den Endbenutzern leicht, insbesondere inmitten einer Pandemie, die sich dieses Jahr über mehr als 6 Monate erstreckt. Obwohl die Volkswirtschaften versuchen, sich selbst wiederzubeleben, ist intelligente Automatisierung eine Unterstützung, auf die sich der Finanzsektor verlassen kann, um sie in dieser Zeit der Unsicherheit am Laufen zu halten und den Kunden einfache Banking-Möglichkeiten zu liefern, um einzelne Volkswirtschaften zu schützen, schließlich macht ein Tropfen aus der Ozean.

Sichtbare Beispiele für Bereiche des Bankwesens, die direkt von intelligenter Automatisierung profitiert haben, sind gewerbliche Kreditvergabe und regulatorische Operationen wie KYC und Geldwäschebekämpfung (AML) .

Durch die Verwendung von ML und RPA, Daten aus strukturierten und unstrukturierten Kreditdokumenten zur Verarbeitung von Risiken und Kreditwürdigkeit, wird eine Beschleunigung von mindestens 30 % beobachtet.

Es wurde festgestellt, dass die Verwendung von RPA und ML zur Automatisierung der Dateneingabe in AML-Anwendungen wie LexisNexis bewährte Ergebnisse zur Identifizierung falsch positiver Ergebnisse in Namensprüfungsergebnissen hat. Mehr als 25 % des Aufwands beim Kunden-Onboarding werden mit KYC reduziert.

Die Integration hochentwickelter KI kann ihre Fähigkeit erhöhen, auf 60 % der Standardanfragen mit automatisierten E-Mails zu antworten, im Gegensatz zu einer Abdeckung von 20 %, die sie derzeit anbieten. Die Pandemie wird höchstwahrscheinlich die Art und Weise verändern, wie Banken jetzt und in Zukunft arbeiten und mit Kunden interagieren. Die Betriebe, die überleben werden, werden diejenigen sein, die am schnellsten reagieren und sich anpassen können. Das ist die neue Normalität.

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