L'avvento dell'automazione intelligente e come sta semplificando l'attività bancaria

L'automazione esiste da molto tempo, diciamo, dalla rivoluzione industriale che ha automatizzato molti processi e ridotto lo sforzo umano. L'automazione intelligente sta facendo un ulteriore passo avanti con l'automazione non solo riducendo lo sforzo fisico ma anche mentale per gli esseri umani. Ha trovato applicazioni nei settori che si occupano di enormi quantità di dati e le soluzioni per utilizzarli di cui il settore bancario è uno dei maggiori benefattori.

L'implementazione di Know Your Customer/Client ha aiutato in modo significativo i cittadini indiani a condurre le proprie abitudini di spesa e gestione del denaro. Inoltre, le banche hanno trovato sempre più utile tenere sotto controllo il riciclaggio di denaro. Le aziende di tutte le dimensioni stanno adottando le procedure KYC per proteggere se stesse e i propri clienti.

All'inizio di quest'anno, la Reserve Bank of India ha persino consentito alle banche e ad altri fornitori di servizi finanziari regolamentati dalla banca centrale di eseguire l'autenticazione KYC basata su video per stabilire l'identità di un nuovo cliente durante l'onboarding, cosa che PayTM sembra aver prontamente implementato.

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A livello globale, nel 2019 il settore bancario ha speso quasi 30 miliardi di dollari in strumenti e software per dati e analisi aziendali. Questo settore è stato anche il settore con l'adozione della tecnologia AI più rapida di qualsiasi altro, come mostrato in un rapporto UBS Evidence Lab in cui il 75% degli intervistati presso le banche con oltre $ 100 miliardi di attività affermano che stanno attualmente implementando strategie di intelligenza artificiale e solo il 46% nelle banche con meno di $ 100 miliardi di attività.

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Come lo vediamo implementato?

Automazione robotica dei processi (RPA)

È una componente essenziale del settore bancario nonostante sia piuttosto inosservato. RPA aiuta le banche a operare su smartphone per creare un sistema di mobile banking più efficiente e persino a fornire servizi di persona presso le varie filiali. Se messo in una prospettiva umana, l'IA è il cervello e l'RPA sono gli occhi e le mani.

L'RPA consente processi e raccolta di dati efficienti e ripetuti, mentre l'IA viene utilizzata per interpretare quei dati e registrare i comportamenti che cambiano per rispondere di conseguenza. Nel settore bancario, questi sistemi aiuterebbero nella revisione dei documenti finanziari e ridurrebbero la possibilità di errore umano.

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RPA+AI

Insieme all'RPA, l'IA può replicare attività semplici, complesse e ad alta intensità di lavoro che richiedono il giudizio di esperti o un difficile processo decisionale su scala, velocità e precisione maggiori rispetto agli esseri umani. Il sistema di intelligenza artificiale può rivedere i documenti in pochi secondi ed è meno soggetto a errori. Il sistema può ridurre gli errori nella gestione del prestito, molti dei quali si traducono nell'interpretazione di migliaia di nuovi contratti all'ingrosso all'anno a causa di errori umani.

Robot con intelligenza artificiale

• lavora 24 ore su 24, 7 giorni su 7 con la massima precisione al minor costo.
• consenti di aggiungere più robot con un clic durante le ore di punta della tua attività.
• generare audit trail completi per ogni processo per aiutarti a raggiungere la conformità dei processi e ridurre i rischi aziendali.
• ridurre i costi del 30–70% e anche ridurre i tempi di consegna da giorni a ore o minuti.

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Le banche e altre istituzioni finanziarie che sfruttano l'RPA hanno visto in prima persona come questa tecnologia di intelligenza artificiale sia sia economica che economica.

Ad esempio, nel 2017, DBS ha collaborato con IBM per ampliare il Center of Excellence (COE) nell'RPA, evidenziando il crescente desiderio degli istituti finanziari di espandere l'RPA oltre le operazioni di back-end. Solo cinque mesi dopo la sua configurazione, DBS aveva già ottimizzato più di 50 processi aziendali complessi. E HDFC Bank utilizza un chatbot basato sull'intelligenza artificiale, "Eva" (che sta per Electronic Virtual Assistant), creato da Senseforth AI Research, con sede a Bengaluru. Dal suo lancio nel marzo di quest'anno, Eva ha risposto a oltre 2,7 milioni di richieste dei clienti, interagito con oltre 530.000 utenti unici e tenuto 1,2 milioni di conversazioni.

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Chatbot

I chatbot sono diventati una parte prevista dell'esperienza del cliente in tutti i settori. Secondo un sondaggio di LivePerson, il 67% dei clienti preferisce interagire con i chatbot che forniscono assistenza ai clienti, grazie alla loro soluzione rapida ed efficiente del problema. Uno dei principali vantaggi dei chatbot nel settore bancario è che sono progettati sia come assistenti vocali per i clienti che preferiscono chiamare sia come assistenti di messaggistica con contenuti personalizzati che rispondono istantaneamente alla richiesta del cliente.

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Automazione di processo intelligente (IPA)

L'automazione dei processi intelligenti (IPA) è un punto di svolta, è in grado di comprendere dati strutturati e non strutturati. A differenza dell'RPA, l'IPA può capire il contesto del testo e delle immagini e ripetere per facilitare un processo decisionale informato. Offre un'unica soluzione per l'acquisizione, la comprensione e la digitalizzazione di documenti strutturati, semistrutturati e non strutturati.

Ciò consente l'automazione end-to-end dei comuni processi basati su documenti, tra cui l'analisi dei contratti, l'inserimento dei clienti, la sottoscrizione commerciale, l'analisi dei documenti finanziari, l'elaborazione dei mutui, le revisioni dei moduli di fatturazione, l'analisi dei reclami assicurativi e molto altro. Grazie alle sue capacità di intelligenza cognitiva, l'IPA può comprendere il testo, le immagini, i documenti ed esprimere giudizi accurati in base al contesto circostante.

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Come appare il futuro?

L'automazione non sta rendendo le cose facili solo per le banche ma anche per l'utente finale, soprattutto nel mezzo di una pandemia che si protrae da più di 6 mesi quest'anno. Sebbene le economie stiano cercando di rilanciarsi, l'automazione intelligente è un supporto su cui il settore finanziario può fare affidamento per mantenersi in funzione in questo momento di incertezza, offrendo ai clienti modi semplici di fare banca per salvaguardare le singole economie, dopo tutto, una goccia fa l'oceano.

Esempi visibili di aree bancarie che hanno beneficiato direttamente dell'automazione intelligente sono i prestiti commerciali e le operazioni di regolamentazione come KYC e antiriciclaggio (AML) .

Utilizzando ML e RPA, i dati provenienti da documenti di prestito strutturati e non strutturati per elaborare il rischio e l'ammissibilità del prestito, si osserva un'accelerazione di almeno il 30%.

È stato riscontrato che per identificare i falsi positivi nei risultati dello screening dei nomi, l'utilizzo di RPA e ML per automatizzare l'immissione di dati in applicazioni AML come LexisNexis ha dimostrato risultati. Più del 25% dello sforzo nelle operazioni di onboarding dei clienti è ridotto con KYC.

L'integrazione di un'intelligenza artificiale sofisticata può aumentare la loro capacità di rispondere al 60% delle query standard con e-mail automatizzate rispetto alla copertura del 20% attualmente offerta. Molto probabilmente la pandemia cambierà il modo in cui le banche lavorano e interagiscono con i clienti, ora e in futuro. Gli stabilimenti che sopravviveranno saranno quelli in grado di reagire e adattarsi più rapidamente. Questa è la nuova normalità.

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