ظهور الأتمتة الذكية وكيف تجعل الخدمات المصرفية أسهل

كانت الأتمتة موجودة منذ فترة طويلة ، على سبيل المثال ، منذ الثورة الصناعية التي أدت إلى أتمتة الكثير من العمليات وتقليل الجهد البشري. الأتمتة الذكية تأخذها إلى أبعد من ذلك مع الأتمتة ليس فقط في تقليل الضغط الجسدي ولكن أيضًا الضغط العقلي على البشر. لقد وجدت تطبيقات في صناعات تتعامل مع كميات هائلة من البيانات وتم التوصل إلى حلول لاستخدامها والتي تعد البنوك من أكبر المستفيدين منها.

ساعد تطبيق اعرف عميلك / عميلك المواطنين الهنود بشكل كبير على إدارة إنفاق أموالهم وإدارة عاداتهم. علاوة على ذلك ، وجدت البنوك أنه مفيد بشكل متزايد في السيطرة على غسيل الأموال. تتبنى الشركات من جميع الأحجام إجراءات "اعرف عميلك" لحماية نفسها وعملائها.

في وقت سابق من هذا العام ، سمح بنك الاحتياطي الهندي للبنوك ومقدمي الخدمات المالية الآخرين الذين ينظمهم البنك المركزي بإجراء مصادقة KYC القائمة على الفيديو لتحديد هوية عميل جديد أثناء عملية الانضمام ، وهو ما يبدو أن PayTM قد نفذته بسهولة.

مصدر

على الصعيد العالمي ، أنفقت الصناعة المصرفية ما يقرب من 30 مليار دولار على أدوات وبرامج تحليل البيانات والأعمال التجارية في عام 2019. كان هذا القطاع أيضًا هو القطاع الأسرع في تبني تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي من أي قطاع آخر ، كما هو موضح في تقرير UBS Evidence Lab حيث 75٪ من المشاركين في البنوك التي تزيد أصولها عن 100 مليار دولار ، يقولون إنهم يطبقون حاليًا استراتيجيات الذكاء الاصطناعي ، و 46٪ فقط في البنوك التي تقل أصولها عن 100 مليار دولار.

مصدر

كيف نرى تطبيقه؟

أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)

إنه عنصر أساسي في الصناعة المصرفية على الرغم من عدم ملاحظته. يساعد RPA البنوك في العمل على الهواتف الذكية لإنشاء نظام مصرفي متنقل أكثر كفاءة وحتى تقديم خدمات شخصية في الفروع المختلفة. إذا تم وضعه في منظور إنساني ، فإن الذكاء الاصطناعي هو الدماغ و RPA هو العيون واليدين.

يسمح أتمتة العمليات الروبوتية بالعمليات الفعالة والمتكررة وجمع البيانات ، بينما يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لتفسير تلك البيانات وتسجيل السلوكيات المتغيرة للاستجابة وفقًا لذلك. في البنوك ، ستساعد هذه الأنظمة في مراجعة المستندات المالية وتقليل احتمالية حدوث خطأ بشري.

تعرف على المزيد: أهم 4 أمثلة على الذكاء الاصطناعي في الحياة اليومية

مصدر

مصدر

RPA + AI

بالاقتران مع RPA ، يمكن للذكاء الاصطناعي تكرار الأنشطة البسيطة والمعقدة والتي تتطلب عمالة كثيفة والتي تتطلب حكمًا خبيرًا أو اتخاذ قرارات صعبة على نطاق وسرعة ودقة أكبر من البشر. يمكن لنظام الذكاء الاصطناعي مراجعة المستندات في غضون ثوانٍ وهو أقل عرضة للخطأ. يمكن للنظام أن يقلل من أخطاء خدمة القروض ، والتي يؤدي العديد منها إلى تفسير آلاف عقود البيع بالجملة الجديدة سنويًا بسبب خطأ بشري.

الروبوتات مع الذكاء الاصطناعي

• العمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بأعلى دقة وبأقل تكلفة.
• اسمح لأحد بإضافة المزيد من الروبوتات بنقرة واحدة خلال ساعات الذروة في عملك.
• إنشاء مسارات تدقيق كاملة لكل عملية لمساعدتك على تحقيق الامتثال للعملية وتقليل مخاطر الأعمال.
• خفض التكلفة بنسبة 30-70٪ وتقليل الوقت المستغرق من أيام إلى ساعات أو دقائق.

مصدر

لقد شاهدت البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تستفيد من تقنية RPA بشكل مباشر كيف أن تقنية الذكاء الاصطناعي هذه توفر العمالة وفعالة من حيث التكلفة.

على سبيل المثال ، في عام 2017 ، دخلت DBS في شراكة مع IBM لتوسيع نطاق مركز التميز (COE) في RPA ، مما يبرز الرغبة المتزايدة للمؤسسات المالية لتوسيع RPA إلى ما بعد العمليات الخلفية. بعد خمسة أشهر فقط من إنشائه ، قام DBS بالفعل بتحسين أكثر من 50 عملية تجارية معقدة. ويستخدم بنك HDFC روبوت محادثة قائم على الذكاء الاصطناعي ، "Eva" (والذي يرمز إلى المساعد الافتراضي الإلكتروني) ، الذي أنشأته شركة Senseforth AI Research ومقرها بنغالورو. منذ إطلاقها في مارس من هذا العام ، عالجت Eva أكثر من 2.7 مليون استفسار من العملاء ، وتفاعلت مع أكثر من 530.000 مستخدم فريد ، وأجرت 1.2 مليون محادثة.

مصدر

روبوتات المحادثة

أصبحت Chatbots جزءًا متوقعًا من تجربة العميل في جميع الصناعات. وفقًا لمسح أجرته LivePerson ، يفضل 67٪ من العملاء التفاعل مع روبوتات المحادثة التي توفر دعم العملاء ، نظرًا لتسويتها السريعة والفعالة للمشكلة. تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لبرامج الدردشة الآلية في الصناعة المصرفية في أنها مصممة كمساعدين صوتيين للعملاء الذين يفضلون الاتصال وكمساعدين للمراسلة مع محتوى مخصص يستجيب على الفور لطلب العميل.

مصدر

قراءة: كيف تصنع chatbot في Python؟

أتمتة العمليات الذكية (IPA)

تعمل أتمتة العمليات الذكية (IPA) على تغيير قواعد اللعبة ، فهي قادرة على فهم البيانات المهيكلة وغير المهيكلة. على عكس تقنية RPA ، يمكن لـ IPA معرفة سياق النص والصور والتكرار لتسهيل اتخاذ القرار المستنير. يوفر حلاً منفردًا لاستيعاب المستندات وفهمها ورقمنتها للمستندات المهيكلة وشبه المهيكلة وغير المهيكلة.

يسمح ذلك بأتمتة العمليات المشتركة المستندة إلى المستندات من النهاية إلى النهاية ، بما في ذلك تحليل العقود ، وإشراك العملاء ، والاكتتاب التجاري ، وتحليل المستندات المالية ، ومعالجة الرهن العقاري ، ومراجعات نموذج الفواتير ، وتحليل مطالبات التأمين ، وغير ذلك الكثير. بفضل قدرات الذكاء الإدراكي ، يمكن لـ IPA فهم النص والصور والوثائق وإصدار أحكام دقيقة بناءً على السياق المحيط.

مصدر

كيف يبدو المستقبل؟

الأتمتة لا تجعل الأمر سهلاً على البنوك فحسب ، بل أيضًا على المستخدم النهائي ، خاصة في خضم الوباء الذي امتد لأكثر من 6 أشهر من هذا العام. على الرغم من أن الاقتصادات تحاول إحياء نفسها ، فإن الأتمتة الذكية هي دعم يمكن للقطاع المالي الاعتماد عليه للحفاظ على عملها في هذا الوقت من عدم اليقين ، وتقديم للعملاء طرقًا سهلة للخدمات المصرفية لحماية الاقتصادات الفردية ، بعد كل شيء ، تحقق نقطة واحدة المحيط.

من الأمثلة المرئية على مجالات الخدمات المصرفية التي استفادت بشكل مباشر من الأتمتة الذكية الإقراض التجاري والعمليات التنظيمية مثل "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) .

باستخدام ML و RPA ، والبيانات من مستندات القروض المهيكلة وغير المهيكلة لمعالجة المخاطر وأهلية القرض ، لوحظ تسارع بنسبة 30٪ على الأقل.

لقد وجد أنه لتحديد الإيجابيات الخاطئة في نتائج فحص الاسم ، فإن استخدام RPA و ML لأتمتة إدخال البيانات في تطبيقات AML مثل LexisNexis قد أثبتت النتائج. يتم تقليل أكثر من 25٪ من الجهد المبذول في عمليات تأهيل العملاء باستخدام KYC.

يمكن أن يؤدي تكامل الذكاء الاصطناعي المتطور إلى زيادة قدرتها على الرد على 60٪ من الاستفسارات القياسية بالبريد الآلي مقابل تغطية 20٪ التي يقدمونها حاليًا. من المرجح أن يغير الوباء كيفية عمل البنوك والتفاعل مع العملاء ، الآن وفي المستقبل. ستكون المؤسسات التي ستبقى على قيد الحياة هي القادرة على الاستجابة والتكيف بشكل أسرع. هذا هو الوضع الطبيعي الجديد.

معرفة المزيد: فرص العمل في الذكاء الاصطناعي: قائمة الأدوار الوظيفية المختلفة

تغليف

إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، فراجع IIIT-B & upGrad's دبلوم PG في التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي المصمم للمهنيين العاملين ويقدم أكثر من 450 ساعة من التدريب الصارم ، وأكثر من 30 دراسة حالة ومهمة ، حالة خريجي IIIT-B ، أكثر من 5 مشاريع تتويجا عملية ومساعدة وظيفية مع كبرى الشركات.