El advenimiento de la automatización inteligente y cómo está facilitando la banca

La automatización existe desde hace mucho tiempo, digamos, desde la revolución industrial que automatizó muchos procesos y redujo el esfuerzo humano. La automatización inteligente va un paso más allá con la automatización que no solo reduce la tensión física sino también mental en los humanos. Ha encontrado aplicaciones en industrias que manejan cantidades descomunales de datos y las soluciones llegaron a utilizarlos, de los cuales la banca es uno de los mayores benefactores.

La implementación de Know Your Customer/Client ha ayudado significativamente a los ciudadanos indios a controlar sus hábitos de gasto y administración de dinero. Además, los bancos lo han encontrado cada vez más útil para controlar el lavado de dinero. Empresas de todos los tamaños están adoptando procedimientos KYC para protegerse a sí mismas y a sus clientes.

A principios de este año, el Banco de la Reserva de la India incluso permitió que los bancos y otros proveedores de servicios financieros regulados por el banco central realizaran la autenticación KYC basada en video para establecer la identidad de un nuevo cliente durante la incorporación, que PayTM parece haber implementado fácilmente.

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A nivel mundial, la industria bancaria gastó casi $ 30 mil millones en herramientas y software de análisis de datos y negocios en 2019. Este sector también ha sido el sector con la adopción más rápida de tecnología de IA que cualquier otro, según se muestra en un informe de UBS Evidence Lab donde el 75% de los encuestados en los bancos con más de $ 100 mil millones en activos dicen que actualmente están implementando estrategias de inteligencia artificial, y solo el 46% en los bancos con menos de $ 100 mil millones en activos.

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¿Cómo vemos que se está implementando?

Automatización Robótica de Procesos (RPA)

Es un componente esencial de la industria bancaria a pesar de pasar bastante desapercibido. RPA ayuda a los bancos a operar en teléfonos inteligentes para crear un sistema de banca móvil más eficiente e incluso brindar servicios en persona en las distintas sucursales. Si se pone en una perspectiva humana, AI es el cerebro y RPA son los ojos y las manos.

RPA permite procesos y recopilación de datos eficientes y repetidos, mientras que la IA se utiliza para interpretar esos datos y registrar comportamientos cambiantes para responder en consecuencia. En la banca, estos sistemas ayudarían a revisar documentos financieros y reducirían la posibilidad de errores humanos.

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RPA+IA

Junto con RPA, la IA puede replicar actividades simples, así como complejas y laboriosas que requieren un juicio experto o una toma de decisiones difícil a mayor escala, velocidad y precisión que los humanos. El sistema AI puede revisar documentos en cuestión de segundos y es menos propenso a errores. El sistema puede reducir los errores en el servicio de préstamos, muchos de los cuales resultan en la interpretación de miles de nuevos contratos mayoristas por año debido a errores humanos.

Robots con IA

• Trabaje las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la mayor precisión al menor costo.
• permita agregar más robots con un clic durante las horas pico de su negocio.
• genere pistas de auditoría completas para cada proceso para ayudarlo a lograr el cumplimiento del proceso y reducir el riesgo comercial.
• reduzca el costo en un 30-70% y también reduzca el tiempo de respuesta de días a horas o minutos.

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Los bancos y otras instituciones financieras que aprovechan RPA han visto de primera mano cómo esta tecnología de IA ahorra mano de obra y es rentable.

Por ejemplo, en 2017, DBS se asoció con IBM para ampliar el Centro de Excelencia (COE) en RPA, destacando el creciente deseo de las instituciones financieras de expandir RPA más allá de las operaciones de back-end. Solo cinco meses después de su creación, DBS ya había optimizado más de 50 procesos comerciales complejos. Y HDFC Bank está utilizando un chatbot basado en IA, "Eva" (que significa Electronic Virtual Assistant), creado por Senseforth AI Research, con sede en Bangalore. Desde su lanzamiento en marzo de este año, Eva ha atendido más de 2,7 millones de consultas de clientes, interactuado con más de 530 000 usuarios únicos y mantenido 1,2 millones de conversaciones.

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chatbots

Los chatbots se han convertido en una parte esperada de la experiencia del cliente en todas las industrias. Según una encuesta realizada por LivePerson, el 67 % de los clientes prefieren interactuar con chatbots que brindan atención al cliente, debido a su solución rápida y eficiente del problema. Una de las principales ventajas de los chatbots en la industria bancaria es que están diseñados como asistentes de voz para los clientes que prefieren llamar y como asistentes de mensajería con contenido personalizado que responde instantáneamente a la solicitud del cliente.

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Automatización Inteligente de Procesos (IPA)

La automatización inteligente de procesos (IPA), que cambia las reglas del juego, es capaz de comprender datos estructurados y no estructurados. A diferencia de RPA, IPA puede descifrar el contexto de texto e imágenes y reiterar para facilitar la toma de decisiones informada. Ofrece una solución única para la recepción, comprensión y digitalización de documentos estructurados, semiestructurados y no estructurados.

Esto permite la automatización de extremo a extremo de los procesos comunes basados ​​en documentos, incluido el análisis de contratos, la incorporación de clientes, la suscripción comercial, el análisis de documentos financieros, el procesamiento de hipotecas, las revisiones de formularios de facturación, el análisis de reclamaciones de seguros y mucho más. Con sus capacidades de inteligencia cognitiva, IPA puede comprender el texto, las imágenes, los documentos y emitir juicios precisos en función del contexto circundante.

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¿Cómo se ve el futuro?

La automatización no solo facilita las cosas a los bancos, sino también al usuario final, especialmente en medio de una pandemia que se ha prolongado durante más de 6 meses de este año. Si bien las economías están tratando de reactivarse, la automatización inteligente es un apoyo en el que el sector financiero puede confiar para mantenerlas funcionando en este momento de incertidumbre, brindando a los clientes formas fáciles de realizar transacciones bancarias para salvaguardar las economías individuales, después de todo, una gota hace el océano.

Ejemplos visibles de áreas de la banca que se han beneficiado directamente de la automatización inteligente son los préstamos comerciales y las operaciones regulatorias como KYC y antilavado de dinero (AML) .

Al usar ML y RPA, datos de documentos de préstamos estructurados y no estructurados para procesar el riesgo y la elegibilidad del préstamo, se observa una aceleración de al menos un 30 %.

Se ha descubierto que para identificar falsos positivos en los resultados de la detección de nombres, el uso de RPA y ML para automatizar la entrada de datos en aplicaciones AML como LexisNexis tiene resultados probados. Más del 25 % del esfuerzo en las operaciones de incorporación de clientes se reduce con KYC.

La integración de IA sofisticada puede aumentar su capacidad para responder al 60 % de las consultas estándar con correos electrónicos automatizados en comparación con el 20 % de cobertura que ofrecen actualmente. Lo más probable es que la pandemia cambie la forma en que los bancos trabajan y se relacionan con los clientes, ahora y en el futuro. Los establecimientos que sobrevivirán serán los que sean capaces de reaccionar y adaptarse más rápido. Esta es la nueva normalidad.

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Terminando

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