O advento da automação inteligente e como isso está facilitando o setor bancário

A automação existe há muito tempo, digamos, desde a revolução industrial que automatizou muitos processos e reduziu o esforço humano. A automação inteligente está avançando ainda mais com a automação não apenas reduzindo a tensão física, mas também mental sobre os seres humanos. Ele encontrou aplicações em indústrias que lidam com enormes quantidades de dados e as soluções encontradas para usá-lo, das quais o setor bancário é um dos maiores benfeitores.

A implementação do Conheça seu cliente/cliente ajudou significativamente os cidadãos indianos a administrar seus hábitos de gastos e gerenciamento de dinheiro. Além disso, os bancos descobriram que isso é cada vez mais útil para manter a lavagem de dinheiro sob controle. Empresas de todos os tamanhos estão adotando os procedimentos KYC para proteger a si mesmas e a seus clientes.

No início deste ano, o Reserve Bank of India até permitiu que bancos e outros provedores de serviços financeiros regulamentados pelo banco central realizassem autenticação KYC baseada em vídeo para estabelecer a identidade de um novo cliente durante a integração, que o PayTM parece ter implementado prontamente.

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Globalmente, o setor bancário gastou quase US$ 30 bilhões em ferramentas e software de análise de dados e negócios em 2019. Esse setor também foi o setor com a adoção mais rápida de tecnologia de IA do que qualquer outro, mostrado em um relatório do UBS Evidence Lab, onde 75% dos entrevistados em bancos com mais de US$ 100 bilhões em ativos dizem que estão atualmente implementando estratégias de IA, e apenas 46% em bancos com menos de US$ 100 bilhões em ativos.

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Como vemos isso sendo implementado?

Automação Robótica de Processos (RPA)

É um componente essencial do setor bancário, apesar de ser bastante despercebido. A RPA ajuda os bancos a operar em smartphones para criar um sistema de mobile banking mais eficiente e até mesmo prestar atendimento presencial nas diversas agências. Se colocado em uma perspectiva humana, a IA é o cérebro e a RPA são os olhos e as mãos.

A RPA permite processos e coleta de dados eficientes e repetidos, enquanto a IA é usada para interpretar esses dados e registrar comportamentos de mudança para responder de acordo. No setor bancário, esses sistemas ajudariam na revisão de documentos financeiros e reduziriam a possibilidade de erro humano.

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RPA + IA

Juntamente com a RPA, a IA pode replicar atividades simples, complexas e trabalhosas que exigem julgamento especializado ou tomada de decisão difícil em maior escala, velocidade e precisão do que os humanos. O sistema de IA pode revisar documentos em questão de segundos e é menos propenso a erros. O sistema pode reduzir erros no serviço de empréstimos, muitos dos quais resultam na interpretação de milhares de novos contratos de atacado por ano devido a erro humano.

Robôs com IA

• trabalhe 24 horas por dia, 7 dias por semana com a mais alta precisão ao menor custo.
• permitir adicionar mais robôs em um clique durante o horário de pico do seu negócio.
• gere trilhas de auditoria completas para cada processo para ajudá-lo a alcançar a conformidade do processo e reduzir o risco do negócio.
• reduzir o custo em 30–70% e também reduzir o tempo de resposta de dias para horas ou minutos.

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Bancos e outras instituições financeiras que tiram proveito da RPA viram em primeira mão como essa tecnologia de IA economiza mão de obra e é econômica.

Por exemplo, em 2017, a DBS fez parceria com a IBM para ampliar o Centro de Excelência (COE) em RPA, destacando o desejo crescente das instituições financeiras de expandir o RPA além das operações de back-end. Apenas cinco meses após sua configuração, o DBS já havia otimizado mais de 50 processos de negócios complexos. E o HDFC Bank está usando um chatbot baseado em IA, “Eva” (que significa Electronic Virtual Assistant), construído pela Senseforth AI Research, com sede em Bengaluru. Desde seu lançamento em março deste ano, o Eva atendeu a mais de 2,7 milhões de consultas de clientes, interagiu com mais de 530.000 usuários únicos e manteve 1,2 milhão de conversas.

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Chatbots

Os chatbots tornaram-se uma parte esperada da experiência do cliente em todos os setores. De acordo com uma pesquisa da LivePerson, 67% dos clientes preferem interagir com chatbots que fornecem suporte ao cliente, devido à resolução rápida e eficiente do problema. Uma das principais vantagens dos chatbots no setor bancário é que eles são projetados tanto como assistentes de voz para clientes que preferem ligar quanto como assistentes de mensagens com conteúdo personalizado que responde instantaneamente à solicitação do cliente.

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Automação Inteligente de Processos (IPA)

A automação inteligente de processos (IPA) sendo um divisor de águas, é capaz de entender dados estruturados e não estruturados. Ao contrário do RPA, o IPA pode descobrir o contexto de texto e imagens e reiterar para facilitar a tomada de decisões informadas. Ele oferece uma solução única para entrada de documentos, compreensão e digitalização de documentos estruturados, semiestruturados e não estruturados.

Isso permite a automação de ponta a ponta de processos comuns baseados em documentos, incluindo análise de contratos, integração de clientes, subscrição comercial, análise de documentos financeiros, processamento de hipotecas, revisões de formulários de cobrança, análise de sinistros de seguros e muito mais. Com seus recursos de inteligência cognitiva, o IPA pode entender o texto, imagens, documentos e fazer julgamentos precisos com base no contexto circundante.

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Como é o futuro?

A automação não está apenas facilitando os bancos, mas também o usuário final, especialmente em meio a uma pandemia que se estende por mais de 6 meses deste ano. Embora as economias estejam tentando se reerguer, a automação inteligente é um suporte em que o setor financeiro pode contar para mantê-las funcionando neste momento de incertezas, entregando aos clientes formas fáceis de bancar para salvaguardar as economias individuais, afinal, uma gota faz o oceano.

Exemplos visíveis de áreas bancárias que se beneficiaram diretamente da automação inteligente são empréstimos comerciais e operações regulatórias como KYC e anti-lavagem de dinheiro (AML) .

Ao usar ML e RPA, dados de documentos de empréstimos estruturados e não estruturados para processar a elegibilidade de risco e empréstimo, observa-se uma aceleração de pelo menos 30%.

Verificou-se que para identificar falsos positivos em resultados de triagem de nomes, o uso de RPA e ML para automatizar a entrada de dados em aplicativos AML como o LexisNexis tem resultados comprovados. Mais de 25% do esforço nas operações de integração do cliente é reduzido com o KYC.

A integração de IA sofisticada pode aumentar sua capacidade de responder a 60% das consultas padrão com e-mails automatizados, em oposição aos 20% de cobertura que eles oferecem atualmente. A pandemia provavelmente mudará a forma como os bancos trabalham e se envolvem com os clientes, agora e no futuro. Os estabelecimentos que sobreviverão serão os que conseguirem reagir e se adaptar mais rapidamente. Este é o novo normal.

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