Recursos para pequenas empresas para a COVID-19: empréstimos, concessões e créditos

Muitas empresas dos EUA foram forçadas a fechar devido a uma pandemia sem precedentes que afeta todo o mundo. Felizmente, o governo, as comunidades e até as empresas privadas se mobilizaram para ajudar nesses tempos de luta. Para se qualificar para a maioria desses recursos para pequenas empresas, você precisa garantir que seus registros federais estejam atualizados para garantir a conformidade não apenas na aprovação do aplicativo, mas também após o programa. Os consultores de recuperação da Toptal podem ajudar a navegar nessas águas desconhecidas, se necessário.

Como CFO de contrato para muitas pequenas empresas e empreendedores iniciantes, tenho visto muitos desafios por meio de mudanças na indústria e no cliente, ameaças tecnológicas e intervenções governamentais, que ameaçam o futuro dos negócios de meus clientes. Cada um pode ser gerenciado por meio de planejamento, estratégia e uma boa compreensão dos fluxos de caixa para gerenciar ou dinamizar o negócio com uma forte compreensão do cenário de “pior caso”.

Principais pensamentos de planejamento para ajudas de socorro a pequenas empresas:

• Esses programas são limitados em quantidade de capital disponível, portanto, quanto mais cedo você puder iniciar os aplicativos, melhor.
• Use seus relacionamentos bancários existentes nos quais você confia e conhece para se inscrever nos programas governamentais. Existem vários terceiros fraudulentos que oferecem rastreamento rápido e não têm melhores oportunidades e provavelmente cobrarão taxas ou outros métodos para oferecer suporte.
• Continue a impulsionar seus negócios nesses tempos difíceis. Use o tempo extra durante o fechamento para trabalhar na melhoria de sua estratégia operacional e programas de mídia social, encontre maneiras de economizar capital e despesas gerais em suas operações existentes e procure novas oportunidades de receita.
• Certifique-se de que sua manutenção de registros esteja atualizada. Faça com que seu contador atualize as reconciliações bancárias e as demonstrações financeiras intermediárias e assegure-se de que suas finanças anuais sejam concluídas.
• Considere configurar uma conta bancária separada para os fundos e mantenha registros meticulosos das despesas incorridas com os recursos desses empréstimos e instalações. Use a conta bancária para pagar essas contas e acompanhe-as cuidadosamente para futuras auditorias e revisões.

Muitos destes programas de financiamento parecem ser simples ou mesmo fáceis, no entanto, a maioria é muito pelo contrário. A seguir, uma visão geral dos principais programas do governo federal e recomendações sobre como navegar por eles.

Programa de Proteção de Pagamento (“PPP”) da Administração de Pequenas Empresas dos EUA (“SBA”):

• Detalhes :
  • Programa de proteção de salário que oferece perdão de empréstimos para funcionários retidos
  • Este empréstimo será 100% perdoado se os funcionários forem mantidos na folha de pagamento por oito semanas e pelo menos 75% do valor tiver sido utilizado para a folha de pagamento.
  • Empréstimo com vencimento em dois anos e taxa de juros de 1% se não for perdoado
• Elegibilidade :
  • Qualquer pequena empresa com menos de 500 funcionários, organizações sem fins lucrativos e organizações veteranas
• Como aplicar ?
  • Inscreva-se usando o PDF aqui.
  • Preencha e leve ao seu gerente de banco comercial.

Empréstimos para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL)

• Detalhes :
  • Adiantamentos de empréstimos de até $ 10.000 estão disponíveis imediatamente.
  • Este empréstimo não é reembolsável.
  • Você pode se inscrever para isso e, mesmo que não seja aprovado, recebe isso de qualquer maneira.
• Elegibilidade :
  • Qualquer pequena empresa com menos de 500 funcionários, organizações sem fins lucrativos e organizações veteranas
  • Empresas individuais, com ou sem funcionários, e contratados independentes estão em conformidade.
• Como aplicar ?
  • Aplique aqui.

Empréstimos Ponte Expressa

• Detalhes :
  • As empresas que atualmente têm um relacionamento comercial com um credor SBA Express podem acessar rapidamente até US$ 25.000.
  • Resposta muito rápida para ajudar a reduzir o tempo antes da aprovação de um EIDL como acima
  • Pode ser reembolsado usando o EIDL.
  • As taxas dependem do banco, mas podem chegar a Prime + 6,5% no máximo.
• Elegibilidade :
  • Deve ser comprovada a sua necessidade de apoio à sobrevivência ou reabertura de uma pequena empresa.
  • Exija um crédito pessoal e um Small Business Service Score (SBSS) para aprovação superior a 130.
• Como aplicar ?
  • Entre em contato com seu credor SBA Express e eles fornecerão a documentação para aplicar.
  • Este mapa pode ajudá-lo a encontrar um credor SBA.

Verificações de estímulo

• Detalhes :
  • O IRS está estendendo seu prazo de apresentação de impostos para 15 de julho de 2020 e está revisando seus registros de imposto de renda de 2018 e 2019.
  • Você é elegível para um cheque de até $ 1.200 que será emitido e enviado a você com base em sua renda.
• Elegibilidade :
  • Se você ganha menos de US$ 112.500 como chefe de família, recebe US$ 1.200; depois de US$ 112.500, eles reduzem a capita em US$ 5 para cada US$ 100 de renda. Então, se você ganhar mais de $ 146.500, você não recebe um cheque.
• Como aplicar ?
  • Você precisa ter apresentado suas declarações de imposto de renda de 2018 ou 2019.
  • Depois disso, é automático.
  • Você pode aprender mais aqui.

Aprimoramento do Programa de Desemprego

• Detalhes :
  • O programa de desemprego foi expandido dos “recentemente desempregados” regulares para incluir empreiteiros, freelancers e indivíduos autônomos.
  • Também estende a opção de benefício inicial para 13 semanas e inclui US$ 600 adicionais por semana além dos benefícios regulares de desemprego do Estado por quatro meses.
• Elegibilidade :
  • Geralmente está disponível para qualquer pessoa que perdeu a capacidade de ganhar dinheiro agora, mas os trabalhadores autônomos não são todos qualificados aqui, é caso a caso.
• Como aplicar ?
  • Candidate-se através deste portal.

Empréstimos privados e outras ofertas para pequenas empresas

• O Google está oferecendo US$ 340 milhões em créditos de publicidade para pequenas e médias empresas manterem contato com seus clientes. Aplique aqui.
• A Vogue e a CFDA estão redirecionando o Vogue/CFDA Fashion Fund para criar A Common Thread – uma iniciativa de arrecadação de fundos para apoiar aqueles na comunidade da moda americana que foram impactados pela pandemia do COVID-19. Aplique aqui.
• O Facebook anunciou uma doação para pequenas empresas que está oferecendo US$ 100 milhões em doações em dinheiro e créditos de anúncios. Mais informações sobre elegibilidade devem ser anunciadas, mas estarão disponíveis para 30.000 empresas em mais de 30 países onde o Facebook opera atualmente. Leia mais aqui e candidate-se aqui.
• O Opportunity Fund, especializado em empréstimos de dinheiro para pequenas empresas pertencentes a mulheres, imigrantes e pessoas de cor, está lançando em breve um fundo de ajuda ao coronavírus. Ele fornecerá doações e empréstimos com taxas de juros baixas para proprietários de empresas. Leia sobre isso aqui e fique ligado para mais informações.
• A Fundação James Beard está fornecendo microdoações para pequenas empresas independentes de alimentos e bebidas necessitadas por meio de seu Fundo de Auxílio à Indústria de Alimentos e Bebidas. Leia mais aqui e candidate-se aqui.
• O Yelp anunciou um fundo de ajuda de US$ 25 milhões focado principalmente no apoio a restaurantes locais independentes e empresas de vida noturna na forma de isenção de taxas de publicidade e publicidade, produtos e serviços gratuitos. Leia mais aqui.
• O Hello Alice's Business for All oferece até US$ 50.000 em bolsas de negócios e mentorias de líderes influentes como Gwyneth Paltrow e Rebecca Minkoff. Leia mais aqui e candidate-se aqui.
• O JPMorgan Chase está comprometendo US$ 8 milhões para ajudar pequenas empresas nos EUA, China e Europa. Leia mais aqui.
• A Agência Soze, a TaskForce e a Invisible Hand criaram um fundo de apoio a artistas e ativistas afetados pelo COVID-19. Eles fornecerão US$ 250 para candidatos selecionados de forma contínua e, no momento, eles têm US$ 30.500 para a primeira rodada de doações. Leia mais e candidate-se aqui.
• O Bumble está oferecendo até US$ 5.000 em apoio monetário para pequenas empresas afetadas pelo COVID-19. Baixe o aplicativo @bumble e use qualquer modo para combinar com o perfil do Bumble Community Grants para saber mais e se inscrever. Você também pode ler mais e aplicar aqui.
• A Lowe's está comprometendo US$ 3 milhões para apoiar pequenas empresas locais, especialmente profissionais de comércio qualificados, para que continuem operando nas condições atuais. Leia mais aqui.
• Além de suas ofertas normais de captação de recursos, a plataforma de crowdfunding Mainvest lançou um empréstimo de US$ 2.000, sem juros, de 120 dias para restaurantes ou outras lojas físicas afetadas pelo COVID-19. Leia mais aqui.
• Cadastre seu negócio no Kabbage e ajude a Main Street! para permitir que os clientes comprem facilmente cartões-presente que fornecem suporte financeiro crítico durante a crise do COVID-19.
• A Jewish Free Loan Association está concedendo empréstimos sem taxas e sem juros para empresas na área de Los Angeles que foram afetadas pelo surto de coronavírus. Leia mais aqui e candidate-se aqui.

O envolvimento com especialistas que podem navegar pelos programas de assistência pode ajudar a reduzir as complexidades gerais e navegar com segurança em seus negócios nesses tempos difíceis. Os programas de suporte estão aqui para garantir que sua empresa possa sobreviver, e utilizá-los em seu potencial máximo é a chave para o seu sucesso.