Ressources pour les petites entreprises pour COVID-19 : prêts, subventions et crédits

De nombreuses entreprises américaines ont été contraintes de fermer en raison d'une pandémie sans précédent qui touche le monde entier. Heureusement, le gouvernement, les communautés et même les entreprises privées se sont mobilisées pour apporter leur aide en ces temps de lutte. Afin de bénéficier de la majorité de ces ressources pour petites entreprises, vous devez vous assurer que vos documents fédéraux sont à jour pour garantir la conformité non seulement lors de l'approbation de la demande, mais également après le programme. Les consultants en redressement de Toptal peuvent aider à naviguer dans ces eaux inconnues si nécessaire.

En tant que directeur financier contractuel pour de nombreuses petites entreprises et entrepreneurs en herbe, j'ai été confronté à de nombreux défis liés aux changements de l'industrie et des clients, aux menaces technologiques et aux interventions gouvernementales, qui menacent tous l'avenir des entreprises de mes clients. Chacun peut être géré par la planification, la stratégie et une bonne compréhension des flux de trésorerie pour gérer ou faire pivoter l'entreprise avec une solide compréhension du scénario « pire cas ».

Réflexions clés sur la planification des aides aux petites entreprises :

• Ces programmes sont limités en termes de capital disponible, donc plus tôt vous pouvez commencer les applications, mieux c'est.
• Utilisez vos relations bancaires existantes en lesquelles vous avez confiance et que vous connaissez pour postuler aux programmes gouvernementaux. Il existe un certain nombre de tiers frauduleux offrant une procédure accélérée et n'ont pas de meilleures opportunités et factureront probablement des frais ou d'autres méthodes pour offrir une assistance.
• Continuez à faire avancer votre entreprise en ces temps difficiles. Utilisez le temps supplémentaire pendant votre fermeture pour améliorer votre stratégie opérationnelle et vos programmes de médias sociaux, trouver des moyens d'économiser du capital et des frais généraux dans vos opérations existantes et rechercher de nouvelles opportunités de revenus.
• Assurez-vous que votre dossier est à jour. Demandez à votre comptable de mettre à jour les rapprochements bancaires et les états financiers intermédiaires, et assurez-vous que vos états financiers annuels sont terminés.
• Envisagez de créer un compte bancaire séparé pour les fonds et conservez des registres méticuleux des dépenses que vous engagez grâce au produit de ces prêts et facilités. Utilisez le compte bancaire pour payer ces factures et suivez-les attentivement pour de futurs audits et examens.

Bon nombre de ces programmes de financement semblent être simples ou même faciles, mais la majorité est tout à fait le contraire. Voici un aperçu des principaux programmes du gouvernement fédéral et des recommandations sur la façon de s'y retrouver.

Programme de protection des chèques de paie (« PPP ») de la Small Business Administration (« SBA ») des États-Unis :

• Détails :
  • Programme de protection des chèques de paie offrant une remise de prêt pour retenir les employés
  • Ce prêt sera annulé à 100 % si les employés sont maintenus sur la liste de paie pendant huit semaines et qu'au moins 75 % du montant a été utilisé pour la paie.
  • Prêt à échéance de deux ans et taux d'intérêt de 1 % si non annulé
• Admissibilité :
  • Toute petite entreprise de moins de 500 employés, les organisations à but non lucratif et les organisations d'anciens combattants
• Comment postuler ?
  • Postulez en utilisant le PDF ici.
  • Remplir et apporter à votre directeur de banque commerciale.

Prêts en cas de catastrophe économique (EIDL)

• Détails :
  • Des avances de prêt allant jusqu'à 10 000 $ sont disponibles immédiatement.
  • Ce prêt n'est pas remboursable.
  • Vous pouvez en faire la demande, et même si vous n'allez pas être approuvé, vous l'obtiendrez quand même.
• Admissibilité :
  • Toute petite entreprise de moins de 500 employés, les organisations à but non lucratif et les organisations d'anciens combattants
  • Les entreprises individuelles, avec ou sans employés, et les entrepreneurs indépendants s'y conforment.
• Comment postuler ?
  • Appliquer ici.

Prêts-relais express

• Détails :
  • Les entreprises qui entretiennent actuellement une relation commerciale avec un prêteur SBA Express peuvent accéder rapidement à 25 000 $.
  • Délai d'exécution très rapide pour aider à combler le temps avant l'approbation d'un EIDL comme ci-dessus
  • Peut être remboursé en utilisant l'EIDL.
  • Les taux dépendent de la banque mais peuvent être aussi élevés que Prime +6,5% maximum.
• Admissibilité :
  • Il doit être prouvé qu'il est nécessaire pour soutenir la survie ou la réouverture d'une petite entreprise.
  • Exiger un crédit personnel et un score de service aux petites entreprises (SBSS) pour une approbation supérieure à 130.
• Comment postuler ?
  • Contactez votre prêteur SBA Express et il vous fournira les documents à appliquer.
  • Cette carte peut vous aider à trouver un prêteur SBA.

Vérifications de relance

• Détails :
  • L'IRS prolonge votre date limite de dépôt des impôts jusqu'au 15 juillet 2020 et examine vos déclarations de revenus 2018 et 2019.
  • Vous êtes admissible à un chèque pouvant atteindre 1 200 $ qui vous sera émis et envoyé en fonction de vos revenus.
• Admissibilité :
  • Si vous gagnez moins de 112 500 $ en tant que chef de famille, vous touchez 1 200 $ ; après 112 500 $, ils réduisent l'habitant de 5 $ pour chaque tranche de 100 $ de revenu. Ainsi, si vous gagnez plus de 146 500 $, vous ne recevez pas de chèque.
• Comment postuler ?
  • Vous devez avoir déposé vos déclarations de revenus 2018 ou 2019.
  • Après c'est automatique.
  • Vous pouvez en apprendre davantage ici.

Amélioration du programme de chômage

• Détails :
  • Le programme de chômage a été élargi des «chômeurs récents» réguliers pour inclure les entrepreneurs, les pigistes et les travailleurs indépendants.
  • Il étend également l'option de prestations initiales à 13 semaines et comprend 600 $ supplémentaires par semaine en plus des prestations de chômage régulières de l'État pendant quatre mois.
• Admissibilité :
  • Il est généralement disponible pour toute personne qui a perdu sa capacité à gagner de l'argent en ce moment, mais les travailleurs indépendants ne sont pas tous qualifiés ici, c'est au cas par cas.
• Comment postuler ?
  • Postulez via ce portail.

Prêts privés et autres offres pour les petites entreprises

• Google offre 340 millions de dollars de crédits publicitaires aux petites et moyennes entreprises pour rester en contact avec leurs clients. Appliquer ici.
• Vogue et CFDA réorientent le Vogue/CFDA Fashion Fund pour créer A Common Thread , une initiative de collecte de fonds soutenant les membres de la communauté américaine de la mode qui ont été touchés par la pandémie de COVID-19. Appliquer ici.
• Facebook a annoncé une subvention aux petites entreprises offrant 100 millions de dollars en subventions en espèces et en crédits publicitaires. Plus d'informations sur l'éligibilité doivent être annoncées, mais elles seront disponibles pour 30 000 entreprises dans plus de 30 pays où Facebook opère actuellement. En savoir plus ici et postuler ici.
• Opportunity Fund, qui se spécialise dans les prêts d'argent aux petites entreprises détenues par des femmes, des immigrants et des personnes de couleur, lance bientôt un fonds de secours contre les coronavirus. Il fournira des subventions et des prêts à faible taux d'intérêt aux propriétaires d'entreprises. Lisez à ce sujet ici et restez à l'écoute pour plus d'informations.
• La Fondation James Beard offre des micro-subventions aux petites entreprises indépendantes d'aliments et de boissons dans le besoin par le biais de son fonds de secours pour l'industrie des aliments et des boissons. En savoir plus ici et postuler ici.
• Yelp a annoncé un fonds de secours de 25 millions de dollars principalement axé sur le soutien des restaurants locaux indépendants et des entreprises de la vie nocturne sous la forme de frais de publicité supprimés et de publicité, produits et services gratuits. En savoir plus ici.
• Hello Alice's Business for All offre jusqu'à 50 000 $ de subventions aux entreprises et de mentorat de leaders influents comme Gwyneth Paltrow et Rebecca Minkoff. En savoir plus ici et postuler ici.
• JPMorgan Chase engage 8 millions de dollars pour aider les petites entreprises aux États-Unis, en Chine et en Europe. En savoir plus ici.
• L'agence Soze, TaskForce et Invisible Hand ont créé un fonds pour soutenir les artistes et les militants touchés par le COVID-19. Ils fourniront 250 $ aux candidats sélectionnés sur une base continue et, pour le moment, ils disposent de 30 500 $ pour la première série de subventions. En savoir plus et postuler ici.
• Bumble offre jusqu'à 5 000 $ en soutien monétaire aux petites entreprises touchées par COVID-19. Téléchargez l'application @bumble et utilisez n'importe quel mode pour correspondre à leur profil Bumble Community Grants pour en savoir plus et postuler. Vous pouvez également en savoir plus et postuler ici.
• Lowe's engage 3 millions de dollars pour aider les petites entreprises locales, en particulier les professionnels du métier, à continuer de fonctionner dans les conditions actuelles. En savoir plus ici.
• Au-delà de ses offres de collecte de fonds normales, la plateforme de financement participatif Mainvest a lancé un prêt de 2 000 $, sans intérêt, sur 120 jours pour les restaurants ou autres briques et mortiers touchés par COVID-19. En savoir plus ici.
• Enregistrez votre entreprise sur Kabbage et aidez Main Street ! pour permettre aux clients d'acheter facilement des cartes-cadeaux qui fournissent un soutien en espèces essentiel pendant la crise du COVID-19.
• La Jewish Free Loan Association accorde des prêts sans frais et sans intérêt aux entreprises de la région de Los Angeles qui ont été touchées par l'épidémie de coronavirus. En savoir plus ici et postuler ici.

S'engager avec des spécialistes qui peuvent naviguer à travers les programmes d'assistance peut aider à réduire les complexités globales et à naviguer en toute sécurité dans votre entreprise en ces temps difficiles. Les programmes de soutien sont là pour assurer la survie de votre entreprise, et les utiliser au maximum de leur potentiel est la clé de votre succès.