Zasoby dla małych firm dotyczące COVID-19: pożyczki, dotacje i kredyty

Wiele amerykańskich firm zostało zmuszonych do zamknięcia z powodu bezprecedensowej pandemii, która dotknęła cały świat. Na szczęście rząd, społeczności, a nawet prywatne firmy wkroczyły z pomocą w tych czasach walki. Aby zakwalifikować się do większości tych zasobów dla małych firm, musisz upewnić się, że twoje dokumenty federalne są aktualne, aby zapewnić zgodność nie tylko w zakresie zatwierdzania wniosków, ale także zgodności po programie. W razie potrzeby konsultanci Toptal mogą pomóc w poruszaniu się po tych nieznanych wodach.

Jako dyrektor finansowy kontraktowy dla wielu małych firm i początkujących przedsiębiorców, widziałem wiele wyzwań związanych ze zmianami w branży i klientami, zagrożeniami technologicznymi i interwencjami rządowymi, które zagrażają przyszłości firm moich klientów. Każdy z nich może być zarządzany za pomocą planowania, strategii i dobrego zrozumienia przepływów pieniężnych, aby zarządzać lub obracać biznesem z silnym zrozumieniem „najgorszego przypadku”.

Kluczowe przemyślenia dotyczące planowania pomocy humanitarnej dla małych firm:

• Programy te są ograniczone w ilości dostępnego kapitału, więc im szybciej można uruchomić aplikacje, tym lepiej.
• Wykorzystaj swoje istniejące relacje bankowe, którym ufasz i wiesz, aby aplikować do programów rządowych. Istnieje wiele nieuczciwych stron trzecich oferujących szybkie śledzenie, które nie mają lepszych możliwości i prawdopodobnie będą pobierać opłaty lub inne metody oferowania wsparcia.
• Kontynuuj prowadzenie firmy w tych trudnych czasach. Wykorzystaj dodatkowy czas podczas zamknięcia, aby popracować nad poprawą strategii operacyjnej i programów mediów społecznościowych, znaleźć sposoby na zaoszczędzenie kapitału i kosztów ogólnych w istniejących operacjach oraz poszukać nowych możliwości uzyskania przychodów.
• Upewnij się, że Twoja dokumentacja jest aktualna. Poproś księgowego o zaktualizowanie uzgodnień bankowych i śródrocznych sprawozdań finansowych oraz upewnij się, że roczne sprawozdania finansowe zostały zakończone.
• Rozważ założenie oddzielnego konta bankowego dla funduszy i prowadź skrupulatną ewidencję wydatków, które poniesiesz z wpływów z tych pożyczek i udogodnień. Użyj konta bankowego, aby zapłacić te rachunki i uważnie je śledź pod kątem przyszłych audytów i przeglądów.

Wiele z tych programów finansowania wydaje się nieskomplikowanych lub nawet łatwych, jednak większość jest wręcz przeciwna. Poniżej znajduje się przegląd głównych programów rządu federalnego i zalecenia dotyczące sposobu poruszania się po nich.

Program ochrony wypłat („PPP”) amerykańskiej administracji małych firm („SBA”):

• Szczegóły :
  • Program ochrony wynagrodzeń zapewniający umorzenie pożyczki za zatrzymanie pracowników
  • Pożyczka ta zostanie w 100% umorzona, jeśli pracownicy będą przetrzymywani na liście płac przez osiem tygodni i co najmniej 75% kwoty zostało wykorzystane na listę płac.
  • Dwuletnia pożyczka i oprocentowanie 1%, jeśli nie zostaną umorzone
• Kwalifikowalność :
  • Każda mała firma zatrudniająca mniej niż 500 pracowników, organizacje non-profit i organizacje weteranów
• Jak złożyć wniosek ?
  • Złóż wniosek za pomocą pliku PDF tutaj.
  • Wypełnij i zanieś do swojego menedżera bankowości komercyjnej.

Pożyczki na wypadek katastrofy gospodarczej (EIDL)

• Szczegóły :
  • Zaliczki w wysokości do 10 000 USD są dostępne natychmiast.
  • Pożyczka ta nie podlega zwrotowi.
  • Możesz się o to ubiegać, a nawet jeśli nie zostaniesz zatwierdzony, i tak to otrzymasz.
• Kwalifikowalność :
  • Każda mała firma zatrudniająca mniej niż 500 pracowników, organizacje non-profit i organizacje weteranów
  • Wszystkie firmy jednoosobowe, z pracownikami lub bez pracowników, oraz niezależni podwykonawcy spełniają wszystkie wymogi.
• Jak złożyć wniosek ?
  • Złóż wniosek tutaj.

Ekspresowe pożyczki pomostowe

• Szczegóły :
  • Firmy, które obecnie utrzymują relacje biznesowe z pożyczkodawcą SBA Express, mogą szybko uzyskać dostęp do nawet 25 000 USD.
  • Bardzo szybki zwrot, aby pomóc w skróceniu czasu przed zatwierdzeniem EIDL jak powyżej
  • Można spłacić za pomocą EIDL.
  • Stawki zależą od banku, ale mogą sięgać nawet Prime +6,5%.
• Kwalifikowalność :
  • Należy udowodnić, że jest niezbędny do przetrwania lub ponownego otwarcia małej firmy.
  • Wymagaj osobistego kredytu i wyniku SBSS (Small Business Service Score) do zatwierdzenia powyżej 130.
• Jak złożyć wniosek ?
  • Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą SBA Express, który dostarczy dokumenty do złożenia wniosku.
  • Ta mapa może pomóc w znalezieniu pożyczkodawcy SBA.

Kontrole bodźców

• Szczegóły :
  • IRS przedłuża termin składania wniosków o podatki do 15 lipca 2020 r. i rozpatruje Twoje wnioski o podatek dochodowy za 2018 i 2019 r.
  • Masz prawo do czeku o wartości do 1200 USD, który zostanie wystawiony i wysłany do Ciebie na podstawie Twoich dochodów.
• Kwalifikowalność :
  • Jeśli jako głowa gospodarstwa domowego zarabiasz mniej niż 112 500 dolarów, otrzymujesz 1200 dolarów; po 112 500 dol. redukują one mieszkańca o 5 dol. na każde 100 dol. dochodu. Tak więc, jeśli zarobisz ponad 146 500 $, nie otrzymasz czeku.
• Jak złożyć wniosek ?
  • Musisz złożyć zeznanie podatkowe za 2018 lub 2019 rok.
  • Potem to już automatycznie.
  • Więcej informacji znajdziesz tutaj.

Udoskonalenie programu dla bezrobotnych

• Szczegóły :
  • Program dla bezrobotnych został rozszerzony ze zwykłego „ostatnio bezrobotnego” na wykonawców, freelancerów i osoby samozatrudnione.
  • Wydłuża również opcję początkowego świadczenia do 13 tygodni i obejmuje dodatkowe 600 USD tygodniowo oprócz zwykłych zasiłków dla bezrobotnych przez cztery miesiące.
• Kwalifikowalność :
  • Jest ogólnie dostępny dla każdego, kto utracił możliwość zarabiania pieniędzy w tej chwili, ale osoby pracujące na własny rachunek nie są tutaj wykwalifikowane, jest to na zasadzie indywidualnej.
• Jak złożyć wniosek ?
  • Aplikuj przez ten portal.

Pożyczki prywatne i inne oferty dla małych firm

• Google oferuje małym i średnim firmom kredyty na reklamę o wartości 340 milionów dolarów, aby mogli pozostać w kontakcie ze swoimi klientami. Złóż wniosek tutaj.
• Vogue i CFDA ponownie wykorzystują Vogue/CFDA Fashion Fund, aby stworzyć wspólny wątek — inicjatywę zbierania funduszy wspierającą osoby z amerykańskiej społeczności modowej, które zostały dotknięte pandemią COVID-19. Złóż wniosek tutaj.
• Facebook ogłosił dotację dla małych firm, która oferuje 100 milionów dolarów w postaci dotacji gotówkowych i kredytów reklamowych. Więcej informacji na temat kwalifikowalności zostanie ogłoszonych, ale będą one dostępne dla 30 000 firm w ponad 30 krajach, w których obecnie działa Facebook. Przeczytaj więcej tutaj i aplikuj tutaj.
• Opportunity Fund, który specjalizuje się w pożyczaniu pieniędzy małym firmom należącym do kobiet, imigrantów i osób kolorowych, wkrótce uruchamia fundusz pomocy dla koronawirusa. Będzie udzielać właścicielom firm dotacji i niskooprocentowanych pożyczek. Przeczytaj o tym tutaj i bądź na bieżąco, aby uzyskać więcej informacji.
• Fundacja Jamesa Bearda zapewnia mikro-dotacje niezależnym małym firmom z branży spożywczej i napojów w potrzebie za pośrednictwem Funduszu Pomocy dla Przemysłu Spożywczego i Napojów. Przeczytaj więcej tutaj i aplikuj tutaj.
• Yelp ogłosił fundusz pomocy w wysokości 25 milionów dolarów, który koncentruje się głównie na wspieraniu niezależnych lokalnych restauracji i klubów nocnych w formie zniesionych opłat reklamowych oraz bezpłatnych reklam, produktów i usług. Przeczytaj więcej tutaj.
• Hello Alice's Business for All oferuje dotacje biznesowe i mentoring w wysokości do 50 000 USD od wpływowych liderów, takich jak Gwyneth Paltrow i Rebecca Minkoff. Przeczytaj więcej tutaj i aplikuj tutaj.
• JPMorgan Chase przeznacza 8 milionów dolarów na pomoc małym firmom w Stanach Zjednoczonych, Chinach i Europie. Przeczytaj więcej tutaj.
• Agencja Soze, TaskForce i Invisible Hand utworzyły fundusz wspierający artystów i aktywistów dotkniętych COVID-19. Wyselekcjonowanym aplikantom będą na bieżąco dostarczać 250 dolarów, a na pierwszą rundę grantów mają w tej chwili 30 500 dolarów. Przeczytaj więcej i aplikuj tutaj.
• Bumble oferuje do 5000 USD wsparcia pieniężnego dla małych firm dotkniętych COVID-19. Pobierz aplikację @bumble i użyj dowolnego trybu, aby dopasować go do swojego profilu Bumble Community Grants, aby dowiedzieć się więcej i złożyć wniosek. Możesz również przeczytać więcej i aplikować tutaj.
• Lowe's przeznacza 3 miliony dolarów na wspieranie lokalnych małych firm, zwłaszcza wykwalifikowanych specjalistów handlowych, w kontynuowaniu działalności w obecnych warunkach. Przeczytaj więcej tutaj.
• Poza normalną ofertą pozyskiwania funduszy platforma crowdfundingowa Mainvest uruchomiła bezodsetkową 120-dniową pożyczkę dla restauracji lub innych placówek stacjonarnych dotkniętych COVID-19. Przeczytaj więcej tutaj.
• Zarejestruj swój biznes w Kabbage i pomóż Main Street! aby umożliwić klientom łatwe kupowanie kart podarunkowych, które zapewniają kluczowe wsparcie gotówkowe podczas kryzysu COVID-19.
• Żydowskie Stowarzyszenie Wolnych Pożyczek udziela bezpłatnych i nieoprocentowanych pożyczek firmom w rejonie Los Angeles, które zostały dotknięte epidemią koronawirusa. Przeczytaj więcej tutaj i aplikuj tutaj.

Współpraca ze specjalistami, którzy potrafią poruszać się po programach pomocy, może pomóc zredukować ogólną złożoność i bezpiecznie przejść firmę przez te trudne czasy. Programy wsparcia są tutaj, aby zapewnić przetrwanie Twojej firmy, a ich maksymalne wykorzystanie jest kluczem do Twojego sukcesu.