Recursos para pequeñas empresas para COVID-19: préstamos, subvenciones y créditos

Muchas empresas estadounidenses se han visto obligadas a cerrar debido a una pandemia sin precedentes que afecta a todo el mundo. Afortunadamente, el gobierno, las comunidades e incluso las empresas privadas se han ofrecido para ayudar en estos tiempos de lucha. Para calificar para la mayoría de estos recursos para pequeñas empresas, debe asegurarse de que sus presentaciones federales estén actualizadas para garantizar el cumplimiento no solo en la aprobación de la solicitud sino también después del programa. Los consultores de respuesta de Toptal pueden ayudar a navegar estas aguas desconocidas si es necesario.

Como director financiero por contrato para muchas pequeñas empresas y emprendedores en ciernes, he visto muchos desafíos a través de cambios en la industria y los clientes, amenazas tecnológicas e intervenciones gubernamentales, todo lo cual amenaza el futuro de los negocios de mis clientes. Cada uno se puede administrar a través de la planificación, la estrategia y una buena comprensión de los flujos de efectivo para administrar o hacer pivotar el negocio con una sólida comprensión del "peor de los casos".

Ideas clave de planificación para ayudas de ayuda para pequeñas empresas:

• Estos programas están limitados en cuanto a la cantidad de capital disponible, por lo que cuanto antes pueda iniciar las solicitudes, mejor.
• Use sus relaciones bancarias existentes en las que confía y conoce para solicitar los programas gubernamentales. Hay una serie de terceros fraudulentos que ofrecen seguimiento rápido y no tienen mejores oportunidades y probablemente cobrarán tarifas u otros métodos para ofrecer soporte.
• Continúe impulsando su negocio en estos tiempos difíciles. Use el tiempo adicional durante su cierre para trabajar en mejorar su estrategia operativa y programas de redes sociales, encontrar formas de ahorrar capital y gastos generales en sus operaciones existentes y buscar nuevas oportunidades de ingresos.
• Asegúrese de que su registro esté actualizado. Haga que su contador actualice las conciliaciones bancarias y los estados financieros intermedios, y asegúrese de que sus finanzas anuales estén completas.
• Considere la posibilidad de establecer una cuenta bancaria separada para los fondos y mantenga registros meticulosos de los gastos en los que incurra con los ingresos de estos préstamos e instalaciones. Use la cuenta bancaria para pagar estas facturas y realice un seguimiento de ellas cuidadosamente para futuras auditorías y revisiones.

Muchos de estos programas de financiación parecen ser sencillos o incluso fáciles, sin embargo, la mayoría son todo lo contrario. La siguiente es una descripción general de los principales programas del gobierno federal y recomendaciones sobre cómo navegarlos.

Programa de Protección de Cheques de Pago ("PPP") de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ("SBA"):

• Detalles :
  • Programa de protección de cheques de pago que proporciona condonación de préstamos para retener empleados
  • Este préstamo será perdonado al 100% si los empleados se mantienen en la nómina durante ocho semanas y al menos el 75% del monto se ha utilizado para la nómina.
  • Préstamo con vencimiento a dos años y tasa de interés del 1% si no se perdona
• Elegibilidad :
  • Cualquier pequeña empresa con menos de 500 empleados, organizaciones sin fines de lucro y organizaciones veteranas
• ¿Cómo aplicar ?
  • Aplicar usando el PDF aquí.
  • Complete y entregue a su gerente de banca comercial.

Préstamos por daños económicos por desastre (EIDL)

• Detalles :
  • Los adelantos de préstamos de hasta $10,000 están disponibles de inmediato.
  • Este préstamo no es reembolsable.
  • Puede solicitar esto, e incluso si no va a ser aprobado, lo obtiene de todos modos.
• Elegibilidad :
  • Cualquier pequeña empresa con menos de 500 empleados, organizaciones sin fines de lucro y organizaciones veteranas
  • Las empresas unipersonales, con o sin empleados, y los contratistas independientes cumplen.
• ¿Cómo aplicar ?
  • Aplicar aquí.

Préstamos puente exprés

• Detalles :
  • Las empresas que actualmente tienen una relación comercial con un prestamista SBA Express pueden acceder rápidamente a hasta $25,000.
  • Respuesta muy rápida para ayudar a acortar el tiempo antes de la aprobación de un EIDL como el anterior
  • Se puede pagar usando el EIDL.
  • Las tasas dependen del banco, pero pueden ser tan altas como Prime +6.5% como máximo.
• Elegibilidad :
  • Debe demostrarse que es necesario para apoyar la supervivencia o reapertura de una pequeña empresa.
  • Requerir un crédito personal y un puntaje de servicio para pequeñas empresas (SBSS) para la aprobación superior a 130.
• ¿Cómo aplicar ?
  • Comuníquese con su prestamista SBA Express y le proporcionarán la documentación para presentar la solicitud.
  • Este mapa puede ayudarlo a encontrar un prestamista de la SBA.

Cheques de Estímulo

• Detalles :
  • El IRS está extendiendo su fecha límite de presentación de impuestos hasta el 15 de julio de 2020, y están revisando sus declaraciones de impuestos sobre la renta de 2018 y 2019.
  • Usted es elegible para recibir un cheque de hasta $1,200 que se emitirá y se le enviará en función de sus ingresos.
• Elegibilidad :
  • Si gana menos de $112,500 como cabeza de familia, recibe $1,200; después de $112.500, reducen la cápita en $5 por cada $100 de ingreso. Entonces, si gana más de $146,500, no recibe un cheque.
• ¿Cómo aplicar ?
  • Debe haber presentado sus declaraciones de impuestos de 2018 o 2019.
  • Después de eso, es automático.
  • Puedes aprender más aqui.

Mejora del programa de desempleo

• Detalles :
  • El programa de desempleo se ha ampliado de los "desempleados recientes" regulares para incluir contratistas, trabajadores independientes y personas que trabajan por cuenta propia.
  • También extiende la opción de beneficio inicial a 13 semanas e incluye $600 adicionales por semana además de los beneficios regulares de desempleo del estado durante cuatro meses.
• Elegibilidad :
  • En general, está disponible para cualquier persona que haya perdido su capacidad de ganar dinero en este momento, pero las personas que trabajan por cuenta propia no están todas calificadas aquí, es caso por caso.
• ¿Cómo aplicar ?
  • Aplicar a través de este portal.

Préstamos privados y otras ofertas para pequeñas empresas

• Google ofrece $ 340 millones en créditos publicitarios para que las pequeñas y medianas empresas se mantengan en contacto con sus clientes. Aplicar aquí.
• Vogue y CFDA están reutilizando el Vogue/CFDA Fashion Fund para crear A Common Thread , una iniciativa de recaudación de fondos que apoya a aquellos en la comunidad de la moda estadounidense que se han visto afectados por la pandemia de COVID-19. Aplicar aquí.
• Facebook ha anunciado una subvención para pequeñas empresas que ofrece 100 millones de dólares en subvenciones en efectivo y créditos publicitarios. Se anunciará más información sobre la elegibilidad, pero estará disponible para 30,000 empresas en más de 30 países donde Facebook opera actualmente. Lea más aquí y aplique aquí.
• Opportunity Fund, que se especializa en préstamos de dinero a pequeñas empresas propiedad de mujeres, inmigrantes y personas de color, pronto lanzará un fondo de ayuda para el coronavirus. Proporcionará subvenciones y préstamos a bajo interés a los propietarios de empresas. Lea sobre esto aquí y esté atento para obtener más información.
• La Fundación James Beard está proporcionando microsubvenciones a pequeñas empresas independientes de alimentos y bebidas que lo necesitan a través de su Fondo de Ayuda para la Industria de Alimentos y Bebidas. Lea más aquí y aplique aquí.
• Yelp ha anunciado un fondo de ayuda de 25 millones de dólares que se centra principalmente en apoyar a los restaurantes locales independientes y a los negocios de vida nocturna en forma de tarifas de publicidad exentas y publicidad, productos y servicios gratuitos. Leer más aquí.
• Hello Alice's Business for All ofrece hasta $50,000 en subvenciones comerciales y tutorías de líderes influyentes como Gwyneth Paltrow y Rebecca Minkoff. Lea más aquí y aplique aquí.
• JPMorgan Chase está comprometiendo $ 8 millones para ayudar a las pequeñas empresas en los EE. UU., China y Europa. Leer más aquí.
• La Agencia Soze, TaskForce e Invisible Hand han creado un fondo en apoyo de artistas y activistas afectados por el COVID-19. Proporcionarán $ 250 a los solicitantes seleccionados de manera continua y, en este momento, tienen $ 30,500 para la primera ronda de subvenciones. Lea más y aplique aquí.
• Bumble ofrece hasta $5,000 en apoyo monetario para pequeñas empresas afectadas por COVID-19. Descargue la aplicación @bumble y use cualquier modo para que coincida con su perfil de Bumble Community Grants para obtener más información y presentar su solicitud. También puede leer más y aplicar aquí.
• Lowe's está comprometiendo $3 millones para apoyar a las pequeñas empresas locales, en particular a los profesionales del comercio calificados, para que continúen operando en las condiciones actuales. Leer más aquí.
• Más allá de sus ofertas normales de recaudación de fondos, la plataforma de crowdfunding Mainvest ha lanzado un préstamo de 120 días sin interés de $2,000 para restaurantes u otras tiendas físicas afectadas por COVID-19. Leer más aquí.
• ¡Registre su negocio en Kabbage and Help Main Street! para permitir a los clientes comprar fácilmente tarjetas de regalo que brindan un apoyo de efectivo crítico durante la crisis de COVID-19.
• La Asociación Judía de Préstamos Gratuitos está otorgando préstamos sin cargo ni intereses para empresas en el área de Los Ángeles que se han visto afectadas por el brote de coronavirus. Lea más aquí y aplique aquí.

Involucrarse con especialistas que puedan navegar a través de los programas de asistencia puede ayudar a reducir las complejidades generales y navegar con seguridad en su negocio a través de estos tiempos difíciles. Los programas de soporte están aquí para garantizar que su negocio pueda sobrevivir, y utilizarlos en su máximo potencial es clave para su éxito.