Искусственный интеллект в банковской сфере 2022: примеры и вызовы

Введение

Миллениалы и их меняющиеся предпочтения привели к широкомасштабному нарушению повседневных процессов во многих отраслях и одновременному росту во многих других секторах. Как и в случае с мылом для рук и хлопьями, использование физического местоположения банка сократилось. Согласно отчету Business Insider, физические офисы банков скоро могут уйти в прошлое.

Поскольку предпочтения клиентов меняются, отрасли внедряют новые методы, чтобы соответствовать темпам меняющихся требований. Банковское дело оцифровывается по мере распространения информации. Существует очевидное включение потоков операционных процессов с искусственным интеллектом, робототехникой и другими машинами.

Технологии и четвертая промышленная революция проникли во многие отрасли. Эта технология сейчас восстанавливает социальные навыки и рабочую силу. Не только ограничение существования меняющейся рабочей силы, но и использование искусственного интеллекта очень заметно в банковском секторе. Приложения искусственного интеллекта модернизируют не только банковский сектор, но и весь мир, о котором мы знаем. Узнайте больше о лучших приложениях искусственного интеллекта.

Зачем использовать ИИ

Технологии – лицо этого поколения. На все проблемы этого поколения есть растущий спрос на ответы. И решения ищутся на кончиках пальцев. На другой стороне экрана может быть компьютер, решающий вопросы, или человек, работающий в качестве менеджера по связям.

Большие данные сегодня являются отраслевым стандартом, и каждый сектор работает над тем, чтобы извлечь все, что возможно, из хранилищ неструктурированных данных. Применение больших данных в банковской сфере уже меняет отрасль. А вот и искусственный интеллект. Финансовый и банковский секторы не только используют преимущества ИИ для извлечения и структурирования имеющихся данных, чтобы использовать эти данные для улучшения отношений с клиентами.

Банковское дело и ИИ

Искусственный интеллект используется в банковской сфере для достижения новых высот в управлении взаимоотношениями с клиентами.

Этот сектор реализует это с уровня земли с основной целью восхождения на высоту в подходах, ориентированных на клиента. Значительной частью банковской отрасли в отношении своих клиентов является управление взаимоотношениями с клиентами, что включает в себя общение с ними.

Банковское дело изменилось в предпочтениях для посещения мест с введением банкоматов. Эти автоматы позволяют вносить и снимать наличные, напрямую связываясь с точками ввода на устройстве, таким образом, вообще не требуя помощи человека. Это была революция, которая привела к росту спроса на искусственный интеллект.

Цифровизация и киберугрозы

Банковское дело развивается с точки зрения цифровизации. Интернет-банкинг, мобильный банкинг, денежные переводы в режиме реального времени и аналогичные услуги изменили лицо сектора за последние десятилетия. С этой оцифровкой увеличивается киберугроза.

Эти службы снова должны быть защищены от действий киберпреступников, чтобы обеспечить доверие и безопасные транзакции между пользователями. При наличии надлежащей поддержки банки сталкиваются с трудностями с точки зрения необходимой рабочей силы, необходимой для направления потребностей отрасли в правильном направлении.

Когда такие отрасли, как банковское дело, телекоммуникации и информационные технологии, объединяются, мир становится свидетелем изобилия ценной пользовательской информации во всемирной паутине. Каждый отчет любого пользователя настолько же уязвим, насколько и защищен. Киберпреступления приводят к сбоям в практике, и, следовательно, государственные органы ввели строгие правила, направленные на повышение способности банковской отрасли сохранять эти огромные данные, которые у нее есть.

Области применения

Искусственный интеллект работает над персонализацией человеческого взаимодействия с машинами. Роботы, заменяющие персонал фронт-офиса в банковском секторе, призваны обеспечить круглосуточную бесперебойную, усердную и неустрашимую работу с клиентом.

Банковское дело сегодня является свидетелем сотрудничества между людьми и машинами. Это сотрудничество снова открывает двери для индивидуальных возможностей для лучшего обслуживания и предоставления услуг.

Преимущества

Реструктуризация причин для описания, следующие преимущества в использовании:

• Улучшенные ответы службы
• Сокращение человеческих ошибок
• Индивидуальные опции в разработке
• Укрепление клиентской базы за счет повышения удовлетворенности и доверия
• Сокращение времени на поездки по локациям

Банки захватывают искусственный интеллект, внедряя его в ежедневный рабочий процесс, включая изменения в значениях, занятости и информационных шаблонах. Некоторые из областей применения искусственного интеллекта в банковской сфере перечислены ниже:

1. Уточнение участия потребителей

Искусственный интеллект помогает лучше понять клиентов. Данные, собранные на основе выбора и предпочтений клиента, позволяют ИИ управлять машинами для декодирования следующих решений и, таким образом, создавать персонализированный контейнер информации для каждого клиента.

Это, в свою очередь, помогает банкам адаптировать опыт покупателей в соответствии с их выбором, что, в свою очередь, повышает удовлетворенность и лояльность к институту.

Интерактивная система голосового ответа (IVRS) является примером таких систем под управлением ИИ, которые включают голосовую помощь клиентам. Он направляет клиентов, понимая их запросы в правильном направлении, перенаправляя звонки в нужный отдел, а также помогая им с транзакциями и другими банковскими вопросами в режиме реального времени.

2. Надзор за состоянием

Эти индивидуальные планы для клиентов не только приносят пользу банкам, увеличивая их клиентскую базу, но также помогают пользователям управлять своим богатством с помощью персонализированных входных данных и рекомендаций по рискам и инвестиционным планам. Привлечение обслуживания клиентов под управлением ИИ для соответствия стандартам фронт-офиса является сложной задачей из-за разнообразия языка, установленного в таких странах, как Индия.

3. Изучение данных для усиления защиты

ИИ способен предсказывать будущие тенденции, интерпретируя данные из прошлого. Это свойство, связанное с машинным обучением, поможет создавать прогнозы на основе данных для противодействия случаям отмывания капитала и выявления мошенничества.

4. Повышение безопасности

Необычный шаблон данных, распознающий свойство машин под управлением ИИ, помогает банкам усилить безопасность и рекомендовать изменения, выявляя лазейки в существующих процессах. Вводящие в заблуждение электронные письма и отчеты журналов, закономерности нарушения потоков процессов могут отслеживаться искусственным интеллектом для обеспечения большей безопасности в существующих методах.

5. Взаимодействие эмоций

Машины под управлением ИИ используют технологию, которая определяет эмоции клиентов на основе текста, который они используют для ввода требований. Исходя из этого, устройства реагируют, подстраиваясь под тональность и выдумку слов, используемых заказчиком. Обработка естественного языка помогает этому случиться. Узнайте больше о приложениях обработки естественного языка.

Это не только реалистичный опыт, но и помогает банкам сэкономить огромные затраты на человеческие ресурсы и большие отрезки времени.

Чат-боты — это примеры ИИ в банковской сфере, которые заменяют приемные в банках. Эти машины с искусственным интеллектом предоставляют клиентам оцифрованные и настраиваемые интерактивные возможности нового уровня. Узнайте больше о создании чат-бота с помощью Python.

6. Использование базы знаний

Системы под управлением ИИ в банковском секторе — это огромная сокровищница данных. В нем есть все детали для каждого пользователя на борту. Эта база данных обеспечивает более тщательное принятие решений на основе совершенствования моделей стратегического и бизнес-плана. Репозиторий под управлением ИИ эквивалентен человеческому эксперту по когнитивному мышлению.

Обнаружение лиц и камеры в режиме реального времени в банкоматах и ​​другие подобные вмешательства помогают банкам усиливать меры безопасности и обеспечивают четкое и четкое представление о моделях поведения и методах работы пользователей.

7. Контроль рисков

Обширный банк данных, доступный из систем на базе ИИ, позволяет банкам управлять рисками, анализируя свои планы, изучая неудачи предыдущих стратегий и устраняя человеческие ошибки.

ИИ расширяется до корней процессов банковской безопасности, чтобы шифровать каждый шаг с помощью кодов, которые аутентифицируют транзакции, обеспечивая понимание компаниями действий по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег. Регулятивные проверки, такие как «Знай своих клиентов» (KYC), помогают усилить меры безопасности.

8. Расширение через фронт-офис

Предлагая клиентам персонализированные финансовые справочники и усиливая защиту от мошеннических действий, искусственный интеллект прокладывает себе путь, укрепляя свои позиции не только в работе фронт-офиса (взаимодействия с клиентами), но и в мидл-офисе (безопасность) и разработке серверной части. (андеррайтинг приложений банковских услуг), а также.

Проблемы, с которыми столкнулись

1. Многие банки сталкиваются с проблемой нежелания совершенствоваться или адаптироваться к новым методам. С этой проблемой сталкиваются некоторые офисы в городах второго и третьего уровня по всей стране, стандартизированные с установленными практиками. Этим подразделениям также не хватает уровня приверженности, необходимого для повышения квалификации их рабочей силы и кадровых ресурсов.

2. Из-за отсутствия подтверждающих данных для внедрения операционных изменений банковский сектор сталкивается с несоответствием между потребностью и реакцией клиентов. Банки приспосабливаются к переключателю, который не соответствует фактическим требованиям масс.

3. Банки с масштабированием использования искусственного интеллекта должны не отставать от регулирующих стандартов правительства. Растущие услуги, такие как интернет-банкинг и онлайн-транзакции, также подпадают под действие политики регулирования конфиденциальности, что требует соблюдения со стороны банка.

4. Также наблюдается очевидная нехватка обучения существующей рабочей силы, связанной с передовыми инструментами и приложениями использования ИИ в банковской сфере. С ростом использования искусственного интеллекта возникает очевидный спрос на квалифицированную рабочую силу. Для обеспечения достоверности имеющихся данных необходимы квалифицированные и опытные инженеры в таких областях, как наука о данных и машинное обучение.

Заключение

Цифровая революция меняет функциональность любого другого бизнеса, работающего сегодня. Подобно всем отдельным отраслям, которые сосредоточены на использовании революции для увеличения прибыли, банковское дело также находится на территориях. Приложения и примеры дают четкое представление о том, что нас ждет с точки зрения выгоды от использования искусственного интеллекта в банковской сфере.

Их внимание к достижению новых высот в улучшении отношений с клиентами за счет оцифровки растет по шкале прогресса. Несмотря на такие проблемы, как киберугрозы от киберпреступлений, традиционные банковские методы, отсутствие обучения и т. д., мир банковского дела представляет услуги, основанные на технологиях, в банковских операциях на уровне земли.

Если вам интересно узнать больше о машинном обучении, ознакомьтесь с дипломом PG IIIT-B и upGrad в области машинного обучения и искусственного интеллекта, который предназначен для работающих профессионалов и предлагает более 450 часов тщательного обучения, более 30 тематических исследований и заданий, IIIT- Статус B Alumni, более 5 практических практических проектов и помощь в трудоустройстве в ведущих фирмах.